Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Можно ли получить кредит после банкротства?

Можно ли получить кредит после банкротства?

Банкротство физических лиц позволяет погасить долги без оплаты, но влечет определенные последствия. Для одного ограничения важные, для другого — не очень. Нельзя будет стать директором компании в течение 3-х лет. Повторно списать долги не получится в течение 5-ти лет. Чтобы взять новый кредит, нужно письменно сообщить о банкротстве в прошлом. Это обязанность банкрота в течение 5 лет. При этом закон и ЦБ не устанавливают запретов на взятие новых кредитных обязательств. Давайте разберемся, как получить кредит после процедуры банкротства?

Жизнь после банкротства

Может ли банкрот пользоваться банковскими услугами?

Конечно, может. Банкротство физ.лица — это способ разобраться с финансовыми обязательствами по закону, поэтому списание долгов не влечет изоляцию и отлучение гражданина от благ цивилизации.

Банкрот вправе открыть дебетовую карту, накопительный или инвестиционный счет, а также восстановить доступ к своим старым карточкам. На период банкротства все счета передаются фин управляющему, но после окончания процедуры эти запреты снимаются.

Центральный банк направил рекомендации банкам — не задерживать предоставление доступа к счетам после банкротства, чтобы не ущемлять граждан в правах. Доступ должен быть восстановлен в течение 5 рабочих дней с даты, когда на ЕФРСБ опубликовано сообщение о завершении процедуры.

После этого гражданин может пользоваться теми же карточками, что и раньше.

Если у физ.лица зарплатный проект в банке, долг которому вы списали, лучше заменить кредитную организацию. По закону граждане вправе сменить зарплатный банк, подав письменное заявление работодателю. Новый банк будет воспринимать банкрота как зарплатного клиента, а это показатель надежности. Через полтора-два года можно будет подавать заявку на заем.

Когда можно брать кредит?

В теории банкрот может взять кредит сразу после признания несостоятельности и списания долгов. Законодательно не установлены ограничения для банков, только ваша обязанность проинформировать кредитора о статусе банкрота.

Но как это происходит на практике, как взять кредит? Рассчитывать на заемные средства сразу после процедуры не стоит — банки не дают кредиты первые 2 года после банкротства.

Запись о банкротстве будет занесена в кредитную историю физ.лица. Заметим, что история не была безупречна и до банкротства — гражданин не платил кредиты, микрозаймы, и записи о просрочке платежей банки вносили ежемесячно. После банкротства долги обнуляются, поэтому в БКИ больше не поступают сведения о неуплате, судах и делах у приставов. Рейтинг больше не ухудшается.

Как исправлять кредитную историю?

Эксперты рекомендуют оформить заем на небольшую сумму примерно через год после завершения суда. Проценты в МФО грабительские, но только они согласятся кредитовать банкрота в первые годы. Сумма займа в пределах от 5 до 15 000 рублей. Суть в том, чтобы отдать деньги четко в срок. МФО тоже отправляют сведения в кредитную историю, и за счет положительных записей рейтинг начнет расти.

Банки, где у человека зарплатный счет, иногда по недосмотру одобряют кредитный лимит банкротам. Так происходит, если зарплатный банк не участвовал в банкротстве данного гражданина. Будьте внимательны с овердрафтом, кредитом на карту, чтобы не допустить случайной просрочки.

Подробная инструкция: как улучшить кредитную историю.

Дадут ли кредит банкроту? Да, при определенных условиях:

  • есть официальная работа либо постоянный источник дохода, который можно подтвердить — доход самозанятого, аренда, пенсия, дивиденды;

  • денежных средств достаточно, чтобы рассчитываться с кредитом и не снижать уровень жизни. Здесь учитывается прожиточный минимум на заемщика, его несовершеннолетних детей, проверяют трудоустройство супруга;

  • у вас открыт банковский счет, дебетовая карта, на которую поступают доходы. Желательно в том же банке, где вы собираетесь брать кредит;

  • Очень поможет, если после списания долгов вы обзавелись собственностью не в кредит — купили машину, дачу, гараж, поставили катер или трактор на учет. Это покажет, что вы копите деньги, а имущество банк будет рассматривать как обеспечение.

Опыт тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждает, что кредиты банки действительно выдадут. Но не сразу после процедуры, и только при соблюдении выше означенных условий.

Ипотека после банкротства

Если планах покупка ипотечного жилья, то необходимо заранее подготовиться к переговорам с банком.

Разумеется, вы должны накопить деньги на первый взнос и в целом показать финансовую стабильность — регулярный официальный доход, трудоспособный возраст, вовремя уплаченные налоги и алименты (если есть).

За год до подачи заявки озаботьтесь повышением кредитного рейтинга.

  • Примерно через год после списания вы берете микрозайм или кредит на небольшую сумму.

  • Вносите деньги своевременно. Досрочное погашение для банков нежелательная ситуация. Лучше платить четко по графику.

  • Берете другой кредит — на более крупную сумму. Выплачиваете его таким же образом. Эти действия позволят восстановить кредитную историю после банкротства, позиционировать себя как положительного и добросовестного заемщика.

  • Когда после банкротства проходит 2-3 года, можно подать заявку на ипотеку. К этому у вас должна быть хорошая кредитная история, постоянный доход, официальное место работы. Если условия соблюдены, велика вероятность, что ипотеку одобрят.

Готовясь взять ипотеку, продумайте, кто будет вашим поручителем или созаемщиком. Если обязательства гарантирует платежеспособный и надежный гражданин, вероятность получить ипотеку после банкротства резко возрастает.

Какие банки дают кредит?

Основное правило — не обращайтесь за кредитом в банк, где у вас был долг до банкротства. У них вы в черном списке на много лет.

Банки предпочитают избегать ненадежных кредитов. Однако, что касается банкротства, то тут не все так однозначно — законного запрета выдавать заем банкроту. Так можно ли брать кредит?

  • Все банки, включая крупнейшие Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк и местные локальные финансовые организации выдают банкротам дебетовые карты, которыми можно пользоваться на общих основаниях. Что касается кредитов — сразу после банкротства это маловероятно.

  • МФО с банкротами работают, но их стоит использовать для улучшения истории. Набрав микрозаймов, вы рискуете снова свалиться в кредитную яму, а списать долги повторно уже не выйдет.

  • Другие банки рассматривают заявки в индивидуальном порядке. Но, как правило, наличие стабильного дохода и постоянной работы, взятый и вовремя погашенный хотя бы один кредит после банкротства помогают в одобрении заявок.

Наши клиенты часто задают вопрос — могу ли я после банкротства снова стать клиентом банка? Безусловно, да. Ведь банкротство — это необходимость при тяжелых финансовых обстоятельствах. Когда старые кредиты списаны, при исправлении ситуации можно заново создать хорошую кредитную историю.

Остались вопросы? Обращайтесь , мы всегда на связи!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Как избавиться от коллекторов
Следующая статья
Что будет, если не платить микрозайм

2 Комментария

  • Валентин

    27.06.2020, в 16:33

    Здравствуйте, я собираюсь банкротиться, сумма долга 890 тыс р., но могу ли я после банкротства взять ипотеку?

    • Алексей, финуправляющий Валентин

      27.06.2020, в 20:54

      Добрый день, Валентин!

      Официально банк не вправе отказать в кредитовании с отсылкой на банкротство. Однако у банкротов, как вы понимаете, испорченная кредитная история, поэтому отказы происходят на этом основании — низкий кредитный рейтинг.

      Вы сможете взять ипотеку после того, как исправите кредитную историю в лучшую сторону, на это может потребоваться 1-2 года после списания долгов.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более