Поможем законно
избавиться от долгов!
8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Изменения в законе о банкротстве физических лиц — 2021

Изменения в законе о банкротстве физических лиц — 2021

Банкротство граждан набирает популярность, в этой области сформировалась понятная судебная практика. С учетом разъяснений Верховного суда законодатели вносят изменения закон о банкротстве физических лиц, предлагают доработки. Рассказываем о последних изменениях в 127-ФЗ, а также о новом проекте закона о банкротстве, который Госдума разрабатывает в 2021. Как будет проходить банкротство?

Изменения в законе о банкротстве физического лица 2015-2020

Ниже представлены уже произошедшие изменения, которые повлияли на процедуры банкротства:

  1. Ужесточение ответственности управляющих. Пунктом 3.1 ст. 14.13 КоАП введена дисквалификация арбитражного управляющего за повторное нарушение правил ведения процедур. Сроки дисквалификации от 6 мес. до 3 лет. Управляющего дисквалифицируют, даже если нарушения не повлекли ущерба для кредиторов и должника.

  2. Семейное банкротство. Судебная практика показывает, что совместное признание несостоятельности мужа и жены выгоднее и быстрее, если их обязательства общие. Пленум Верховного суда РФ от 25.12.2018 года рекомендовал судам объединять дела супругов, чтобы сэкономить время и деньги.

  3. Расширение субсидиарной ответственности. Блок поправок был внесен федеральным законом № 266-ФЗ, и с 2017 года суды привлекают к субсидиарной ответственности руководителей банкротящихся компаний и КДЛ (контролирующих должника лиц).

    В 2020 и 2021 году субсидиарку стали возлагать не только на бывших директоров и учредителей, но и на их родственников или сотрудников, которые участвовали в выводе активов. Заметим, что субсидиарную ответственность списать в рамках личного банкротства невозможно.

Внесудебное банкротство граждан — изменение 2020 года

С 1 сентября 2020 года заработал новый закон о списании долгов № 289-ФЗ. Это поправки в закон о банкротстве, которые регулируют списание долгов через МФЦ — добавился 5 параграф X главы закона.

Теперь граждане и индивидуальные предприниматели могут списать долги без суда и бесплатно. При внесудебном банкротстве действуют строгие требования к должнику:

  1. Сумма задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. При расчете размеров долга учитываются все задолженности гражданина: кредиты, штрафы, налоговые недоимки, алименты.

  2. В собственности нет имущества, которое можно продать, чтобы на вырученные деньги погасить долги. Как и при стандартном банкротстве, не учитывается имущество должника, не подлежащее реализации в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

  3. Исполнительное производство по долгам гражданина пристав окончил по причине невозможности взыскания — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229.

Окончание исполпроизводства подтверждает неплатежеспособность гражданина — на этом и основана внесудебная процедура банкротства. Банкротство без суда проходит в МФЦ по упрощенной схеме — должнику нужно подать заявление и список долгов, и через полгода эти долги спишут.

Порядок внесудебного банкротства:

  1. Должник составляет заявление на внесудебное банкротство по форме. К нему прилагается список кредиторов — перечень долгов. Важно указать всех, поскольку долговые обязательства при внесудебном банкротстве закроют только перед теми, кто в списке.

  2. Заявление подается в МФЦ по месту жительства или регистрации должника. Подать его можно лично или отправить представителя с нотариальной доверенностью.

  3. В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверяют гражданина на соответствие требованиям банкротства. Делается онлайн-запрос в ФССП о закрытых исполнительных производствах. При несоответствии условиям заявление возвращают должнику — повторно подать его можно через 1 месяц.

  4. При соответствии условиям банкротства МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения о начале процедуры в ЕФРСБ. Параллельно информация направляется в ФНС — если гражданин зарегистрирован как ИП, то его регистрация будет завершена.

    Кроме того, МФЦ уведомит банки и приставов о введении внесудебного банкротства, чтобы они не списывали деньги со счетов.

  5. Далее 6 месяцев на проверку и возражения кредиторов. Должнику запрещено оформлять новые кредиты и выступать поручителем. Если человек устроится на работу или получит ценности в дар/в наследство, он обязан сообщить об этом в МФЦ — внесудебное банкротство прекратят без списания долгов.

    Кредиторы в рамках процедуры вправе запрашивать в Росреестре и ГИБДД сведения об имуществе банкрота. Они подадут жалобу в МФЦ, и дело прекратят, если у человека есть собственность, которую можно продать.

  6. Если возражений не поступило — через полгода долги списывают.

Внесудебная  процедура банкротства физических лиц
Внесудебная процедура банкротства физических лиц Статья по теме

Внесудебное банкротство разработано для людей, у которых нет доходов и имущества. Обратите внимание, что общее супружеское имущество, которое не нашел пристав, могут найти кредиторы.

Судебная практика по бесплатному банкротству пока не наработана, поэтому вопрос — смогут ли банки оспорить внесудебное банкротство, если после списания обнаружится, что человек списал долги выборочно, пока остается открытым.

Новые изменения в законе о банкротстве физических лиц 2021

В 2021 году законодатели разрабатывают комплекс изменений в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон переименуют в закон «О реструктуризации и банкротстве», чтобы подчеркнуть направленность на реструктуризацию долгов вместо списания.

Рассмотрим изменения в законе о банкротстве физических лиц 2021 — чего ждать должникам?

Кого затронут нововведения в 127-ФЗ

Запланированные на весну 2021 года изменения затрагивают юр. лица, физических лиц и арбитражных управляющих. Поскольку нас интересуют изменения о банкротстве граждан, про организации выделим главное.

В отношении организаций будут отменены банкротные процедуры

  • наблюдение,
  • финансовое оздоровление,
  • внешнее управление.

Схема банкротства юрлиц станет аналогичной банкротству физических лиц, и будет состоять из:

  • реструктуризации задолженностей
  • реализации имущества в конкурсном производстве.

Изменится система выбора финансовых управляющих

Правительство разрабатывает систему баллов управляющим за успешные банкротства. К саморегулирующим организациям (СРО АУ) также будет применена рейтинговая система — их рейтинг будет зависеть от совокупности всех баллов, начисленных ее участникам.

Информация о баллах финуправляющих будет храниться в Государственном регистре арбитражных управляющих.

Изменятся и правила назначения фин управляющих. Когда законопроект примут, схема будет выглядеть так:

  1. Сведения о банкротстве размещаются в Регистре.

  2. СРО подают заявку и указывают, сколько баллов готовы отдать за участие — эти баллы временно замораживаются.

  3. Система высчитывает средний балл, затем отсеивает СРО с меньшим числом баллов.

  4. Из оставшихся участников в случайном порядке выбирается СРО. Ожидается, что подобная схема сделает выбор финуправляющего максимально прозрачным и исключит договорные назначения специалистов.

Должников разделят по доходам

Новый закон о банкротстве физических лиц предлагает ввести 3 категории должников:

  1. К первой группе относятся все физлица, а также ИП и организации с годовым доходом до 800 млн рублей и стоимостью активов до 300 млн рублей.

  2. Во вторую группу войдут ИП и организации с доходами от 800 до 2000 млн рублей.

  3. В третью группу войдут организации и предприниматели с доходом более 2 млрд рублей.

Арбитражные управляющие также поделены на 3 группы, и при подаче заявления нужно будет указывать группу СРО, а не ее наименование.

Банкротство граждан подорожает

Удорожание процедуры для физлиц значительное — сегодня фиксированное вознаграждение финуправляющего составляет 25 000 рублей за процедуру, а станет 100 тыс. рублей, плюс гибкие проценты в зависимости от стоимости имущества на торгах. Для имущества дешевле 1 млн рублей это будет 10% с выручки (сейчас 7%).

Согласно поправкам, оплата арбитражных управляющих будет зависеть от группы:

  • 100 тыс. руб. для 1 группы (это физ. лица);

  • 300 тыс. руб. для 2 группы;

  • 500 тыс. руб. для 3 группы.

Размер дополнительного вознаграждения от реализации имущества привязан к выручке:

Стоимость проданного объекта имущества, руб. Вознаграждение АУ в % от выручки
до 1 млн. 10%
при выручке от 1 до 10 млн. 7%
от 10 до 100 млн. 5%
свыше 100 млн. 2%

Должникам по кредитам стоит готовиться к тому, что после принятия поправок цена банкротства граждан возрастет.

Изменения в банкротных торгах

Поправки Минэкономразвития предусматривают торги по банкротству сначала на повышение, а потом и на понижение цены лота в рамках одного торгового дня. Ожидается, что это поможет ускорить процедуру реализации имущества.

Торги в банкротстве физических лиц — что можно должнику?
Торги в банкротстве физических лиц — что можно должнику? Статья по теме

На данный момент процедура реализации включает в себя проведение двух этапов торгов с повышением цены, и лишь когда они признаны несостоявшимися, запускают третий этап — на понижение стоимости выставленного лота.

Помимо специализированных торговых площадок по банкротству и прямых продаж имущества через доски объявлений появится третий вариант — реализация имущества банкротов через маркетплейсы.

Мы следим за изменениями в банкротстве, рассказываем свежие новости и судебную практику в разборах по актуальным темам. Все новое в законе обычно порождает споры и ненужные риски, поэтом подать заявление лучше до принятия поправок — 2021.

Если вам нечем платить по кредитам и займам, вы хотите признать банкротство или уже находитесь в процессе признания несостоятельности и вам нужна помощь — обратитесь к нашим юристам! Мы бесплатно оценим вашу ситуацию, расскажем, как действовать сейчас и разработаем план подготовки к банкротству.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Субсидиарная ответственность: главная опасность при банкротстве компаний
Следующая статья
Задолженность по кредитному договору: что будет, если не платить?

2 Комментария

  • Степан

    01.10.2020, в 14:12

    Скажите, будут ли вводить закон по поводу выкупа кредитных долгов?? говорят, что можно будет выкупить свой кредит по цене 10%. так ли это?

    • Алексей, финуправляющий Степан

      01.10.2020, в 22:45

      Добрый день! Такое предложение поступало от Минэкономразвития, но не было принято. Законодатели хотели предоставить должникам возможность выкупать долги у банков по цене, за которую этот кредит банк бы продал коллекторскому агентству. Это 3-5% от суммы долга. Но законопроект пока не допустили до 1 чтения.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более