Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Как избавиться от долгов по кредитам: выпутываемся из кредитных сетей

Проблема высокой кредитной нагрузки актуальна сегодня как никогда ранее – в любом более-менее крупном городе на один банк приходится, как минимум по 3-4 МФО, которые предлагают своим отчаявшимся клиентам кредиты на крайне невыгодных условиях – c невероятно высокими процентными ставками, с множеством скрытых в договоре условий. Кредиты в МФО нередко приводят к вечной закредитованности и регулярным визитам коллекторов. Что делать в таких обстоятельствах?

Как избавиться от долгов по кредитам: 5 юридических советов

Для начала развеем мифы – банки не списывают долги. Если вы думаете, что достаточно не выходить на связь и скрываться от сотрудников банка, то мы вас разочаруем – это не так. Банк – это финансовая организация, имеющая цель получать прибыль. Но справедливости ради следует сказать, что в редких случаях о долгах все же «забывают», если прошло больше 3-х лет, и нет шансов взыскать их (см. исковую давность по подобным категориям дел).

Итак, законные лайфхаки по избавлению от кредитных долгов.

  1. Рефинансирование или реструктуризация. В данном случае вам просто нужно обратиться в банк и попросить предоставить такую услугу. Также потребуется представить пакет документов, которые будут свидетельствовать о вашей временной неплатежеспособности. Вы сможете:
    • уменьшить размер ежемесячных платежей;
    • добиться выдачи другого кредита на более выгодных условиях, за счет которого сможете рассчитаться со старыми;
    • добиться временной рассрочки за счет увеличения срока кредита.
  2. В любом случае в банках реструктуризация предоставляется не на самых выгодных условиях. Обычно это подразумевает увеличение ежемесячных платежей, процентной ставки. Да и платить придется гораздо дольше.

  3. Продажа имущества, находящегося под залогом. Этот способ подходит заемщикам, которые взяли в кредит, например, машину или квартиру, и теперь хотят расплатиться с долгом. Заметим, что при отсутствии ежемесячных поступлений банки могут самостоятельно инициировать продажу такого имущества, но все же – если нечем платить кредит, лучше инициировать продажу самостоятельно. Так вы больше выручите.
  4. Важный нюанс! Такое имущество может находиться у банка под обременением, соответственно, прежде чем начинать продажу, вам потребуется взять письменное согласие у банка.

  5. Частичное списание долгов. В данном случае вам потребуется хороший юрист по кредитам – специалист, который сможет добиться списания части долга через суд. Обычно банки своим должникам начисляют множество лишних выплат, и нередко в судебном порядке удается от них избавиться. Но такое списание долгов нельзя осуществить в 100% объеме. Также способ для вас не подойдет, если долги имеются в различных банках.
  6. Обращение к поручителям. Вариант достаточно сомнительный, но все же – он может сработать в вашем случае. Если вы брали кредит с поручителем, то в критической ситуации вы можете обратиться к нему и попросить помощи. Разумеется, далее, если поручитель пойдет вам навстречу, вы будете уже рассчитываться с ним, в оговоренные сроки.
  7. Признание банкротства. Вы можете избавиться от долгов коллекторам, банкам, от микрозаймов и от налоговых, коммунальных, судебных долгов, обратившись за банкротством физических лиц. Процедура происходит в судебном порядке, она предусматривает реализацию имущества и иные мероприятия в течение 6-8 месяцев, и потом – списание всех долгов. Подходит всем, но желательно чтобы у вас были просрочки сроком от 3-х месяцев и долги от полумиллиона рублей.

Данный способ подходит всем должникам, вне зависимости от их возраста, социального статуса и других факторов, в том числе – индивидуальным предпринимателям (ИП). Судебное производство будет длиться около полугода, все процедуры будет вести финансовый управляющий, ваша задача – помочь ему при необходимости. На данный момент банкротство в России уже прошли более 50 000 физических лиц.

Бесплатная консультация

Что необходимо учесть должнику?

Помните, долги – это лишь временное ограничение финансовой свободы, не стоит к этому относиться как к краху жизни. Выше мы описали, как избавиться от долгов, если нет денег, здесь же мы хотим дать некоторые советы, позволяющие держать ситуацию под контролем.

  1. Если вам звонят коллекторы – защищайте свои позиции. Не стоит пугаться этих звонков или обещать то, что вы выполнить не сможете. При каждом телефонном разговоре с этими людьми сразу расставляйте акценты:
    • включайте диктофонную запись;
    • интересуйтесь, с кем имеете честь разговаривать;
    • записывайте данные коллекторского агентства.
    Если ваши права нарушаются:
    • вам поступают звонки в ночное время;
    • коллекторы звонят вашим родным, коллегам или соседям и сообщают о вашем финансовом положении;
    • применяется шантаж, угрозы, давление,
    вы можете обратиться за помощью в правоохранительные органы, представив доказательства в виде аудио или видеозаписей.
  2. Вы можете отказаться от контактов с банком и коллекторами. Для этого необходимо составить заявление и отправить его по соответствующему адресу. Условие – у вас должна быть просрочка сроком от 4-х месяцев. Далее вы уже можете избавляться от долгов законно, не вступая ни с кем в контакт. Узнать подробнее о форме такого заявления вы можете бесплатно обратившись к нашим юристам.
  3. Если у вас достаточно большая сумма долга, не стоит брать новый кредит и пытаться перекрыть им старые. Помните, этот способ достаточно популярен, но он еще никого не избавил от кредитов. С каждым новым кредитом вы увеличиваете нагрузку и рано или поздно наступит кризисный момент. Лучше обратитесь за признанием банкротства, этот способ поможет 100% списать долг и забыть о претензиях финансовых учреждений!

Если вам нужна помощь в избавлении от долгов по кредитам – обратитесь к нашим юристам! Мы уже много лет занимаемся подобными делами, богатая практика в виде 1 100 завершенных дел по России позволяет нам решать проблемы самых разных уровней сложности. Звоните, мы ответим на все интересующие вопросы!

Бесплатная консультация

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"