Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Обновление кредитной истории: что необходимо знать заемщику?

Обновление кредитной истории: что необходимо знать заемщику?

Для каждого человека важно сохранение хороших взаимоотношений с банками. Любое выполненное действие потребителя банковских услуг отслеживается и вносится в специальный рейтинг. Благонадежный заемщик — это тот, кто избегает проступков и имеет положительное кредитное досье. Актуальность последнего зависит от частоты внесения изменений. О том, через сколько лет обновляется кредитная история и какие нюансы необходимо учитывать рядовому заемщику, рассказано далее.

Что такое КИ и где она хранится?

Кредитная история — это сведения о займах и микрокредитах, за которыми обращался гражданин. Здесь отображается информация о том, какие именно кредиты брались, какого они были размера и в какой момент оформлялись. Само досье входит в кредитный отчет, состоящий из таких частей:

  • Титульная. Источник информации, содержимое отчета, персональные и паспортные данные заемщика, контакты;

  • Основная. Описание обязательств, суммы, даты заключения и завершения сделок;

  • Информационная. Просрочки, серьезность задолженностей;

  • Закрытая. Какие кредиторы запрашивали КИ, с какой целью. Упоминается одобрение и отклонение заявок на финансирование, число запросов от потребителя, банки, даты подачи.

Формы отчетности каждой финансовой организацией используются по-разному. Досье содержится и обновляется в Бюро кредитных историй. Таких учреждений в России всего 12, и их деятельность регулируется Центробанком Российской Федерации.

Крупнейшие БКИ:

  • НБКИ;

  • ОКБ;

  • Equifax;

  • «Столичное»;

  • «Русский стандарт».

Сведения они получают от банков, МФО, ломбардов, судебных приставов и даже мобильных операторов. Изучая кредитную историю, ФО (финансовые организации) понимают, насколько благонадежен соискатель, просматривают его рейтинг, определяются с характеристиками займа, на который может рассчитывать данный клиент.

Что такое обновление КИ?

Период, в который финансовый рейтинг заемщика должен обновиться, прописывается в соглашении об оказании информационных услуг между Бюро и источниками формирования сведений — финансовыми организациями. Это должно произойти не позже, чем через пять дней с момента наступления события.

Обновление кредитной информации — это внесение новых данных по обязательствам потребителя финансовых услуг. Изменение чего здесь подразумевается:

  • персональной информации клиента;

  • сведений по исполнению долгового обязательства (возврат кредита или долга за услуги ЖКХ).

Информация меняется в каждой части досье. Некоторые события в жизни заемщика влияют на отображаемую в документе информацию. Что относится сведениям, корректировка которых потребует обновления досье?

  • изменение ФИО заемщика;

  • смена паспорта;

  • исправление ошибок в истории;

  • поступление новых данных из источников;

  • истечение срока хранения досье.

Частота обновления КИ

Как часто обновляется кредитная история? Эти сроки прописываются в 218 ФЗ. Там сказано, что все источники ее формирования обязаны передавать данные о клиентах хотя бы в одну организацию, включенную в официальный реестр БКИ.

Информация отправляется без согласия самих заемщиков. Условия обговариваются только между Бюро и кредитором.

Ответ на вопрос о том, как часто обновляется кредитная история в БКИ, таков: около одного раза в неделю, с учетом максимального временного промежутка, прописанного в договоре. В некоторых случаях на обновление уходит больше времени (существуют фирмы, нарушающие правила и задерживающие отправку сведений).

Если досье долго не меняется, и потребитель не знает, через сколько это произойдет, стоит обратиться к кредитору и потребовать разъяснений. При отсутствии ответа можно подавать заявку о внесении корректировок в Бюро самостоятельно. При этом у заявителя должны иметься доказательства совершения тех или иных операций. Обращения этого типа рассматриваются в течение месяца.

Как проверить, обновилось ли досье?

Чтобы узнать, произошло ли обновление КИ (или как быстро это случится), рекомендуется обращаться в БКИ, где и хранятся необходимые сведения. Но сначала нужно понять, какая компания этим занимается.

С этим поможет Центральный каталог кредитных историй. Для формирования обращения понадобится код субъекта, присваиваемый каждому человеку, хотя бы раз бравшему кредит.

Скорее всего, его удастся найти в договоре. Без кода запрос в ЦККИ подается из банка или микрофинансовой организации, из нотариальной конторы или почтового отделения.

Направить заявку можно и онлайн — с официального портала ЦБ РФ. Ответ поступит на электронную почту пользователя.

Чтобы узнать в БКИ, обновился ли финансовый рейтинг, стоит воспользоваться одним из следующих способов:

  • посещение офиса компании — ответ поступает в день подачи письменного заявления;

  • письмо с заполненным и подписанным лично бланком;

  • телеграмма (сам текст, персональные и паспортные данные, контакты);

  • запрос через партнерские фирмы, работающие в конкретном населенном пункте;

  • заявка через интернет после регистрации на сайте БКИ;

  • использование Госуслуг и собственной подтвержденной учетной записи.

Дважды в год информация о КИ предоставляется всем желающим бесплатно, все прочие обращения оплачиваются.

Можно ли повлиять на процесс обновления?

Вместо выяснения того, через какое время обновится рейтинг, можно приложить усилия к его улучшению, используя легальные способы:

  1. Обратиться в микрокредитную компанию. Эти организации работают почти с любыми соискателями, выдавая им маленькие суммы на короткое время. Обязательства, исполненные вовремя, положительно скажутся на КИ.

  2. Получить кредитную карту. Это сделать проще, чем взять стандартный займ. При не слишком хорошей истории пользоваться карточкой можно будет только с жесткими ограничениями, но возврат долгов (своевременный или раньше срока) — всегда хороший вариант для восстановления рейтинга.

  3. Покупка какого-то товара в рассрочку и исправное внесение положенных платежей. Даже небольшие суммы, которые были возвращены вовремя, окажут положительное влияние на репутацию.

  4. Предъявление пояснительной документации. Например, когда заемщик столкнутся с тяжелыми обстоятельствами (сокращение на работе, нанесение увечий, иные форс-мажоры). Кредитор отнесется к такому потребителю лояльно, но при наличии доказательств.

О сроках давности

Выясняя, когда и через какое время обновляется финансовое досье, нельзя обходить стороной понятие срока давности, которое обычно применяется в судебной практике.

В финансово-кредитной сфере оно, как правило, касается порядка взыскания задолженностей. Срок давности — это период, в течение которого кредитор может требовать от заемщика возврата денежных средств. В применении к КИ, сроки давности — это промежутки времени, отведенные на хранение сведений в отчете, а также сохранение их актуальности и достоверности.

В ст. 7 218 ФЗ сказано, что БКИ обязаны хранить истории потребителей в течение 10 лет (с момента последнего внесения корректировок).

Аннулируется ли КИ?

В каких случаях рейтинг заемщика не изменяется, а аннулируется:

  • Как только истекло 10 лет с момента последнего обновления. Если за это время клиент ни разу не сотрудничал с финансовыми организациями, не выполнял никаких действий, даже не подавал заявок на кредитование, произойдет аннулирование;

  • Если начало действовать соответствующее судебное постановление. Когда дело рассматривалось в суде, и судья принял решение об обнулении истории, ее удалят из базы;

  • Когда подавалась заявка о внесении изменений. Такое случается при выявлении несоответствий в сведениях, внесенных в базу. Однако это касается только некорректных сведений.

Возможно ли платное обнуление?

Можно ли стереть информацию из досье, заплатив за это? В сети много подобных предложений, но они выдвигаются мошенниками. Даже если заемщик хочет предоставить очень крупную сумму за удаление негативных моментов из КИ по собственному желанию, это невозможно.

Обновляется ли рейтинг за определенную плату? Тоже нет. Почему так происходит:

  • В досье зафиксированы конкретные действия гражданина, совершение финансовых операций;

  • Отчеты надежно защищены, у обычных людей доступа к ним нет;

  • Даже сотрудник БКИ не может открыть КИ и удалить оттуда что-либо. За взлом базы он будет привлечен к ответственности.

Вопросы по обновлению кредитной истории помогут решить наши менеджеры. Они готовы предоставить грамотную консультацию любому, кто оставит запрос в форме обратной связи или позвонит по номеру горячей линии.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.