Оглавление
Обычная ситуация — банк отказал в кредите из-за старых просрочек. Рассказываем, как формируется, как часто обновляется и когда аннулируется кредитная история.
Поделиться:
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) — это досье на заемщика, там собрана информация о действиях гражданина по получению и возврату кредита. Федеральным законом N 218-ФЗ «О кредитных историях» устанавливается, как обновляется кредитная история, какие хранятся сведения и сколько времени.
В КИ отражается персональные данные заемщика, информация о кредитных договорах, платежах и допущенных просрочках. На основании этого формируется рейтинг и скоринговый балл — показатели, в состоянии ли заемщик вернуть деньги или нет.
Как часто обновляется информация в КИ
В 218-ФЗ «О кредитных историях» прописано, через какое время информация попадает в БКИ. Банки и МФО передают информацию в БКИ не позднее 5 рабочих дней (п. 5 ст. 5 Закона).
Закон разрешает банкам устанавливать в договоре меньший срок. Тогда банк и БКИ решают, как быстро обновляется кредитная история, и через сколько времени сведения о просрочках или погашении кредита будут отражены в кредитной истории.
Можно ли исправить информацию в КИ
Да, можно, если:
- сведения, содержащиеся в КИ, не соответствуют действительности и внесены туда по ошибке. Например, заемщику приписали просроченную задолженность его полного тезки.
- в КИ не отражены погашенные кредиты.
В этих случаях заемщик вправе оспорить действия банка или бюро кредитных историй (БКИ). Подать заявление об оспаривании КИ можно в сам банк или в БКИ. Если кредитная организация или бюро ликвидированы либо лишились лицензии, то нужно обращаться в суд. Нужно представить документы, которые подтверждают наличие ошибки.
Например, справка о погашенном кредите или неучтенном платеже. Кредитная информация будет проверена в течение 30 дней, и если ошибка подтвердится, БКИ удалит ложные записи. Исправления отразятся в КИ в течение 10 дней после проверки. Рекомендуем самостоятельно проконтролировать, обновляется ли ваша КИ.
Выписка из кредитной истории два раза в год предоставляется бесплатно. Как получить сведения, мы рассказали в пошаговой инструкции.
Если же низкий рейтинг заёмщика обоснован, и информация соответствует действительности, то стереть такую информацию не удастся. Почему нельзя стереть кредитную историю.
Как улучшить кредитную историю
Улучшить кредитную историю возможно путем внесения сведений о надлежащем исполнении условий кредитного договора. Вот несколько рекомендаций по улучшению КИ.
- Закрыть старые займы и кредиты, чтобы в досье не поступали ежемесячные отчеты о просрочках.
- Взять новый кредит и выплатить по графику. Без просрочек и без досрочных погашений.
Как правило, при обращении заемщика, банки смотрят кредитную историю за последние 2-3 года. Досье за 10 лет мало кто изучает. Погашенный полностью и в срок кредит поможет спасти положение.
Использование кредитной карты или покупка товаров в магазине в рассрочку тоже сработают на улучшение рейтинга, если вы расплатитесь точно в срок. Рассрочка платежа при совершении дорогой покупки — тот же кредит.
Оформленная рассрочка и своевременные выплаты попадут в КИ, и положительные записи компенсируют предыдущие грехи. Долги за ЖКХ, алименты и неоплаченные штрафы тоже отражаются в кредитной истории, поэтому платите обязательные платежи вовремя, чтобы не ухудшать свой кредитный рейтинг.
Может ли КИ обнулиться сама, и через сколько лет это происходит
Как часто обновляется кредитная история в БКИ, стоит ли самому заемщику что-то делать, или можно подождать некоторое время, и ситуация исправится сама собой? Можно подождать, но придется на 10 лет забыть о кредитах, поскольку отсчет идет с даты последней активности заемщика.
Позитивные изменения
С 01 января 2022 года вступают в силу поправки к Закону о кредитных историях. Срок, по истечении которого кредитная история аннулируется, составит 7 лет вместо десяти. Применяться новый срок будет не ко всему кредитному досье, а к каждой его записи.
Открываются возможности для жизни с чистого листа — просрочки старше 7 лет будут стираться со временем, ведь с 2022 года в БКИ останутся записи от 2015 года и позже.
Юрист по финансовым вопросам подскажет, как лучше поступить в вашей ситуации, что делать, если банки не одобряют заявки, и как избавиться от долгов по закону. Позвоните юристу, мы консультируем бесплатно.
Команда
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
темы:
Кредитная история
0 Комментариев