Банкротство пенсионера — как списать кредиты в 2021?

Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц. Право на списание долгов есть и у пенсионеров — закон №127-ФЗ работает для всех. Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера через суд, что будет с имуществом, если нечем платить кредиты, и как признать бесплатно банкротство через МФЦ.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Закон о банкротстве не делает разницы между работающим человеком и получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.

Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица — в суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.

Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.

Списать долги
от 300 тысяч рублей

Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

• сумма долгов больше 300 тысяч рублей;
• просрочка более 90 дней;
• имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;
• нет судимости за экономические преступления;
• не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.

Если эти 5 условий соблюдены — есть право на списание кредитов!

Какова цена банкротства физического лица через Арбитражный суд? Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 тысяч рублей, стоимость зависит от дела: много ли кредитов, будут ли торги.

Подавать иск о банкротстве выгодно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма может состоять из:

• задолженностей по кредитам, микрозаймам, онлайн-займам, долгам у коллекторов, поручительству;
• долгов по коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, электричество, иные поставщики;
• ссуд, займов у физлиц, недоимок по налогам, штрафов, исполнительского сбора и пр.

После банкротства через суд списываются задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно. Даже если банк, МФО, коллекторы или управляющая компания упустили момент и не поучаствовали в банкротстве пенсионера, суд выносит решение об освобождении гражданина от всех долгов. После этого предъявлять требования пенсионеру кредиторы не вправе.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельство о браке/разводе;
• полный перечень кредиторов;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
• информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера скачайте здесь. При подаче заявления нужно оплатить госпошлину 300 руб. и услуги финуправляющего 25 тысяч руб.

Банкрот возмещает затраты финуправляющего: госпошлину, торги, услуги оценщиков, кадастровых инженеров, если их нужно привлечь в процессе банкротства.

Отличие в процедуре банкротства на пенсии касается реструктуризации долгов. При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает:

• размер пенсии должника;

• наличие дополнительного стабильного дохода;

• установленный в регионе прожиточный минимум;

• наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;

• число иждивенцев (если таковые есть).

Величина ежемесячных выплат рассчитывается так, чтобы у пенсионера оставалась сумма не меньше прожиточного минимума по региону.

Но судебная практика по банкротству показывает, что должники хотят пропустить реструктуризацию и перейти сразу к процедуре реализации имущества. Суть реализации — в том, чтобы проверить финансовое положение, установить неплатежеспособность и списать кредиты.

Финуправляющий описывает и оценивает собственность. Затем, если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги, выручку от продажи имущества банкрота выплачивают кредиторам. Если нет собственности, кроме единственной квартиры, банкротство проходит без торгов.

Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.

Какие долги вам спишет суд? Спросите юриста!

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — хотят закрыть по закону долг за коммуналку, кредиты или неудачно выданное поручительство. А бывает, человек старше 60 вёл собственный бизнес, но грянул кризис, и в 2021 ИП признает несостоятельность.

Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами?

1. Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:

   • единственное жилье и участок под ним;

   • мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);

   • домашний скот;

   • инструмент для работы и профессиональной деятельности, стоимостью до 10 тысяч рублей;

   • медали, наградные знаки и т.д.

   • средства передвижения, медицинское оборудование, если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник инвалид, автомобиль также не изымают.

2. Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или не закрыт потребительский кредит под залог недвижимости, она будет продана. Даже единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами , чтобы не лишиться самого ценного.

3. Если есть другая собственность, она продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.

   Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге/супругу. Тогда собственность отправят на торги, а жене/мужу банкрота будет выплачено 50% от выручки.

4. Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

   В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2021 году для пенсионеров это 12 606 рублей. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

Юрист добьется дополнительных выплат на важные расходы: лекарства, оплата квартиры по соц. найму, платные медицинские услуги. Если у пенсионера есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, недееспособный родственник — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).

На 2021 год в нашей практике суд всегда разрешал выплачивать пенсионеру пенсию в полном объеме весь срок банкротства. Пенсия после банкротства будет поступать как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.

Банкротство пенсионеров через МФЦ

Требования

В 2021 году можно подать на упрощенное внесудебное банкротство в ближайшем МФЦ, процесс проходит без суд и финуправляющего.

Банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:

• сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,

• приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Проверить, подходит ли вам бесплатное банкротство

Как списать кредиты пенсионеру через МФЦ — инструкция

Подготовка

1. Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

2. Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.

3. Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.

Заявление и список кредиторов разрешено заполнить на компьютере или от руки, либо вообще выписать доверенность и передать дело в руки юриста. Тогда даже документы подадут без вас.

ВНИМАНИЕ! После внесудебного банкротства списывают суммы, которые вы написали в списке кредиторов для МФЦ. Забытый кредит или микрозайм придется платить после процедуры.

Кроме того, ложные данные — повод для жалобы в суд.

Банки могут прекратить банкротство через МФЦ или подадут в суд и оспорят списание долгов после процедуры

Подайте заявление на списание долгов в МФЦ

Список документы для банкротства через МФЦ:

• паспорт,

• заявление,

• список кредиторов.

Если подаете в центр по прописке — больше ничего не нужно, если по временной регистрации — возьмите справку из паспортного стола. Госпошлины нет, кредитные договоры и постановления приставов не нужны — сведения из ФССП запрашиваются по внутренней системе.

Вы же получаете расписку о приеме документов и ждете 6 месяцев.

СОВЕТ! Позвоните в свой центр заранее и уточните, если ли у них специалист по приему заявлений на банкротство. Такие сотрудники пока есть не во всех отделениях.

Что происходит при внесудебном банкротстве

МФЦ проверяет право на бесплатное списание — делает онлайн запрос в службу приставов, на следующий день получает ответ. Затем не позднее 3 рабочих дней на сайте ЕФРСБ публикуется объявление, что человек намерен признать внесудебное банкротство.

Также МФЦ направляет уведомления в банки и приставам, чтобы они не блокировали счета.

Полгода дается банкам на проверки — а действительно ли у пенсионера нет имущества и денег? Не переписал ли он дачу на внуков, чтобы избавиться от долгов по кредитам? Ну и просто — верно ли указаны суммы и названия организаций.

НАПРИМЕР. В октябре 2020 внесудебное банкротство прекратили, потому что женщина указала, что должна Сбербанку, а выяснилось, что кредит продан коллекторам, и сумма долга больше 500 тысяч. Коллекторы подали возражения, и МФЦ прекратило процедуру.

Если банки обнаружат спрятанное имущество, внесудебное банкротство переведут в Арбитражный суд, собственность продадут, а вот долги обманщику не спишут. Так что если есть сомнения — обсудите с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура.

Бесплатная консультация

Чем заканчивается внесудебное банкротство

Если за 6 месяцев возражений никто не подал, гражданина признают банкротом и списывают долги, которые он указал. Об этом делается публикация в ЕФРСБ, чтобы банки, коллекторы, приставы и все кредиторы знали, что их требования аннулированы. Долги списываются, МФЦ выдает об этом документы!

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов — легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство — результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

1. Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

2. В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться директором компаний.

3. Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц