Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц. Право на списание не зависит от возраста и доходов: трудоустроенный, безработный, предприниматель или пенсионер — закон №127-ФЗ работает всех. Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера через суд, что будет с имуществом, если нечем платить кредиты, и как признать бесплатно банкротство через МФЦ.
Поделиться:
Пенсионер — банкрот: возможно ли это?
Закон о банкротстве не делает разницы работающим человеком и получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.
Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица — в суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.
Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.
Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд
Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:
-
долги больше 300 тысяч рублей;
-
просрочка более 90 дней;
-
имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;
-
нет судимости за экономические преступления;
-
не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.
Если эти 5 условий соблюдены — есть право на списание кредитов!
Закон не устанавливает минимальную сумму, когда гражданин может подать на банкротство. Ограничение в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — если долг по кредиту без процентов больше 500 тыс., через 3 месяца банк вправе начать процедуру банкротства гражданина.
Наши услуги
Какова цена банкротства физического лица через Арбитражный суд? Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 000р., стоимость зависит от дела — много ли кредитов, будут ли торги.
Подавать иск о банкротстве выгодно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма может состоять из:
- задолженностей по кредитам, микрозаймам, онлайн-займам, долгам у коллекторов, поручительству;
- коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, электричество, иные поставщики;
- ссуды, займы у физлиц, недоимки по налогам, штрафы, исполнительский сбор и пр.
Исключение составляют алименты и возмещение вреда — они не будут списаны при банкротстве. Например, человек нарушил правила, произошло дтп, и суд обязал его выплатить компенсацию за травму другому водителю. Такие обязательства придется выполнять и после банкротства, хотя все кредиты и микрозаймы ему погасят.
Положительная сторона банкротства через суд заключается в списании задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно.
Как пенсионеру подать на банкротство
Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:
-
заявление о банкротстве;
-
список имущества;
-
свидетельство о браке/разводе;
-
полный перечень кредиторов;
-
данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
-
информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
-
прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.
Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера скачайте здесь. При подаче заявления нужно оплатить госпошлину 300 руб. и услуги финуправляющего 25 тысяч руб.
Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть 2: сперва реструктуризация долга, затем реализация имущества. Если денег нет, можно пропустить реструктуризацию, подав ходатайство в самом начале.
Банкрот возмещает затраты финуправляющего: госпошлину, торги, услуги оценщиков, кадастровых инженеров, если их нужно привлечь в процессе банкротства.
Для работающих пенсионеров есть вероятность назначения реструктуризации. Это касается граждан, получающих большую пенсию, если больше 50 % от суммы обязательств можно выплатить за три года.
Алексей Жумаев
финансовый управляющий
Отличие в процедуре банкротства на пенсии касается реструктуризации долгов. При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает:
-
размер пенсии должника;
-
наличие дополнительного стабильного дохода;
-
установленный в регионе прожиточный минимум;
-
наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;
-
число иждивенцев (если таковые есть).
Величина ежемесячных выплат рассчитывается так, чтобы у пенсионера оставалась сумма не меньше прожиточного минимума по региону.
Но судебная практика по банкротству показывает, что должники хотят пропустить реструктуризацию и перейти сразу к процедуре реализации имущества. Суть реализации — в том, чтобы проверить финансовое положение, установить неплатежеспособность и списать кредиты.
Финуправляющий описывает оценивает собственность. Затем, если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги, выручку выплачивают кредиторам. Если продавать нечего — банкротство проходит без торгов.
Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.
Имущество пенсионера при банкротстве
Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — хотят закрыть по закону долг за коммуналку, микрозаймы или неудачно выданное сыну поручительство. А бывает, человек старше 60 вёл собственный бизнес, но в 2020 грянул кризис, карантин, все сломалось — в 2021 ИП признает несостоятельность.
Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами?
-
Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:
-
единственное жилье и участок под ним;
-
мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);
-
домашний скот;
-
инструмент для работы и профессиональной деятельности;
-
медали, наградные знаки и т.д.
-
средства передвижения, медицинское оборудование, если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник инвалид, автомобиль также не изымают.
-
-
Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или вы брали потребительский кредит под залог недвижимости, она будет продана. Даже если это единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами , чтобы не лишиться самого ценного.
-
Если есть другая собственность, она продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.
Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге/супругу. Тогда собственность отправят на торги, а жене/мужу банкрота будет выплачено 50% от выручки.
-
Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.
В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2021 году для пенсионеров это 12 606 рублей. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.
Юрист добьется дополнительных выплат на важные расходы: лекарства, оплата квартиры по соц. найму, платные медицинские услуги. Если у пенсионера есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, недееспособный родственник — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).
На 2021 год в нашей практике суд всегда разрешал выплачивать пенсионеру пенсию в полном объеме весь срок банкротства. Пенсия после банкротства будет поступать как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.
Согласно действующему законодательству, в России признание банкротства не влияет на рабочий и социальный статус. За несостоятельность НЕЛЬЗЯ уволить, лишить званий, медалей, социального обеспечения или снизить материальную помощь.
Банкротство пенсионеров через МФЦ
Требования
В 2021 году можно подать на упрощенное внесудебное банкротство в ближайшем МФЦ, процесс проходит без суд и финуправляющего.
Банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:
-
сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,
-
приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
-
вы не работаете, а пенсия в пределах МРОТ.
Как списать кредиты пенсионеру через МФЦ — инструкция
Подготовка
-
Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.
-
Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.
-
Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.
Форма списка кредиторов для МФЦ (19.5 КБ)
Заявление и список кредиторов разрешено заполнить на компьютере или от руки, либо вообще выписать доверенность и передать дело в руки юриста. Тогда даже документы подадут без вас.
ВНИМАНИЕ! После внесудебного банкротства списывают суммы, которые вы написали в списке кредиторов для МФЦ. Забытый кредит или микрозайм придется платить после процедуры.
Кроме того, ложные данные — повод для жалобы в суд.
Банки могут прекратить банкротство через МФЦ или подадут в суд и оспорят списание долгов после процедуры
Подайте заявление на списание долгов в МФЦ
Список документы для банкротства через МФЦ:
-
паспорт,
-
заявление,
-
список кредиторов.
Если подаете в центр по прописке — больше ничего не нужно, если по временной регистрации — возьмите справку из паспортного стола. Госпошлины нет, кредитные договоры и постановления приставов не нужны — сведения из ФССП запрашиваются по внутренней системе.
Вы же получаете расписку о приеме документов и ждете 6 месяцев.
СОВЕТ! Позвоните в свой центр заранее и уточните, если ли у них специалист по приему заявлений на банкротство. Такие сотрудники пока есть не во всех отделениях.
Что происходит при внесудебном банкротстве
МФЦ проверяет право на бесплатное списание — делает онлайн запрос в службу приставов, на следующий день получает ответ. Затем не позднее 3 рабочих дней на сайте ЕФРСБ публикуется объявление, что человек намерен признать внесудебное банкротство.
Также МФЦ направляет уведомления в банки и приставам, чтобы они не блокировали счета.
Полгода дается банкам на проверки — а действительно ли у пенсионера нет имущества и денег? Не переписал ли он дачу на внуков, чтобы избавиться от долгов по кредитам? Ну и просто — верно ли указаны суммы и названия организаций.
НАПРИМЕР. В октябре внесудебное банкротство прекратили, потому что женщина указала, что должна Сбербанку, а выяснилось, что кредит продан коллекторам, и сумма долга больше 500 тысяч. Коллекторы подали возражения, и МФЦ прекратило процедуру.
Если банки обнаружат спрятанное имущество, внесудебное банкротство переведут в Арбитражный суд, собственность продадут, а вот долги обманщику не спишут. Так что если есть сомнения — обсудите с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура.
Чем заканчивается внесудебное банкротство
Если за 6 месяцев возражений никто не подал, гражданина признают банкротом и списывают долги, которые он указал. Об этом делается публикация в ЕФРСБ, чтобы банки, коллекторы, приставы и все кредиторы знали, что их требования аннулированы. Долги списываются, МФЦ выдает об этом документы!
Последствия банкротства для пенсионера
Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов — легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство — результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!
Какие ограничения вводятся для банкрота:
-
Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.
-
В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться директором компаний.
-
Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.
Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.
Банкротство физического лица — это сложная процедура, требующая знания специфических законов и подзаконных актов. Разумно сразу доверить работу по списанию долгов профессионалам — это послужит гарантией успешного и безопасного списания займов пенсионеру.
Команда






физических лиц

физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
темы:
Банкротство пенсионера
7 Комментариев
Станислав Андреевич
18.05.2020, в 17:11
Скажите, ситуация двоякая: так получилось, этой зимой я залил соседей, пришлось взять кредит, чтобы расплатиться без суда, и на ремонт у себя. Сейчас долг больше 400 тысяч, но меня уволили из-за этого вируса, и на работу уже не возьмут. Платить нечем, с пенсии перечисляю по 2 тысячи, уже звонили из банка. Могу ли я подать на банкротство? Не заберут ли квартиру, если деньги я потратил на соседей?
Алексей, финуправляющий Станислав Андреевич
18.05.2020, в 20:15
Здравствуйте, Станислав Андреевич!
Да, вы можете подать на банкротство, если у вас нет другого имущества, кроме единственной квартиры: дача, гараж, машина, акции. Если есть что-то из этой собственности — будьте готовы, что ее продадут при банкротстве.
Для более детальной консультации позвоните нашим юристам или напишите онлайн.
Станислав Андреевич Алексей, финуправляющий
19.05.2020, в 10:36
У меня есть машина, но я инвалид, разве ее могут продать при банкротстве? гаража нет, во дворе оставляю. Дача у детей есть
Алексей, финуправляющий Станислав Андреевич
19.05.2020, в 14:19
Спасибо за пояснения!
Автомобиль и другое имущество, необходимое необходимое гражданину-должнику в связи с инвалидностью, защищено от взыскания статьей 446 ГПК. При банкротстве машину исключат из конкурсной массы, она останется у вас.
Дача детей не имеет отношения к вашему имуществу, за нее можно не переживать.
Если другого имущества, кроме автомобиля и квартиры нет — банкротство будет хорошим законным способом списать кредит. Обращайтесь, мы рады помочь!
Станислав Андреевич Алексей, финуправляющий
19.05.2020, в 19:40
Вам спасибо, Алексей!
Обнадежили.