Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Банкротство пенсионера должника по кредиту

Банкротство пенсионера должника по кредиту

Закон о банкротстве граждан позволяет избавиться от непосильной кредитной нагрузки. Признание несостоятельности не зависит от работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, работник в частной фирме, безработный, предприниматель или пенсионер. Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера, и что будет с имуществом, если нечем платить кредиты.

Банкротство пенсионера должника по кредиту

Источник  - advokat-lex.ru

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Закон о банкротстве не делает разницы между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.

Исходя из этого, банкротство пенсионера проходит так же, как банкротство любого другого физлица. В каждом конкретном деле учитываются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, то есть не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников. Если злоупотреблений не обнаружено — все долги списываются, человек свободен.

Общая процедура расписана в этой статье.

Для работающих пенсионеров есть вероятность назначения реструктуризации долга. Но это касается граждан, получающих большую пенсию, и при условии, что их совокупная сумма финансовых обязательств перед кредиторами может быть выплачена за три года.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

В 2020 году Госдума должна принять упрощенное внесудебное банкротство, но пока к процедуре банкротства пенсионеров не применяется никакой упрощенной схемы. Вместе с тем, упрощенное банкротство будет возможно, если:

  • долг от 200 до 500 тысяч рублей,
  • ценного имущества нет и не было в течение 3 лет до процедуры (единственное жилье не трогают),
  • пенсия в пределах регионального МРОТ.

Тогда по проекту долги спишут во внесудебном порядке бесплатно. Однако на сегодняшний день закон еще не принят, и критерии, кого считать малоимущим, постоянно меняются. Более подробно читайте в этой статье или просто спросите юристов , подойдет ли вам упрощенное банкротство.

Отличия банкротства пенсионеров

Но все же есть некоторое отличие в процедуре банкротства человека на пенсии. И оно касается процедуры реструктуризации долгов. В отношении пенсионеров можно добиться утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки — несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает следующие факторы:

  • размер пенсии должника;

  • наличие дополнительного стабильного дохода;

  • установленный в регионе прожиточный минимум;

  • наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;

  • число иждивенцев (если таковые есть).

При назначении процедуры реструктуризации максимальный срок, когда нужно расплатиться, не может превышать 3 лет. Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону его проживания.

В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

  • просрочка по исполнению кредитных обязательств больше 90 дней;

  • имущества пенсионера (но не квартиры, где он живет) недостаточно для покрытия всех долгов;

  • гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;

  • должник не объявлялся банкротом и не проводил судебную реструктуризацию долга в течение 5 лет.

Если все эти 4 условия соблюдены — можно подавать заявление!

Отсутствует минимальный порог суммы, при которой гражданин может подавать на банкротство. Часто упоминаемая сумма в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — только при превышении суммы кредиторской задолженности банки и МФО вправе инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но важно учитывать, что банкротство физического лица — удовольствие не из дешевых. Средняя стоимость проведения процедуры составляет порядка 50 тысяч рублей, и это только обязательные затраты при банкротстве без учета услуг юристов.

Таким образом, подавать иск о банкротстве целесообразно при сумме задолженностей от 200 тысяч рублей. В этой статье мы подробно расписали обязательные расходы и возможные дополнительные затраты на судебную процедуру.

Положительная сторона банкротства заключается в единовременном списании задолженности перед всеми кредиторами сразу. Это физические и юридические лица, банки, МФО и государственные предприятия. Сумма долгов, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может состоять из:

  • задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;

  • коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, иные поставщики;

  • долговых обязательств перед физлицами;

  • долгов по налогам, штрафам и пр.

Исключение составляют алименты и возмещение вреда — они не будут списаны при банкротстве. Например, если вы попали в дтп и должны по суду за разбитый автомобиль. Такие обязательства придется выполнять и после списания кредитов.

Как пенсионер может подать на банкротство

Чтобы признать пенсионера неплатежеспособным, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

  • заявление о банкротстве;

  • список имущества;

  • свидетельство о браке/разводе;

  • полный перечень кредиторов;

  • данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);

  • информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;

  • прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера можно скачать здесь.

При подаче заявления пенсионер должен заплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финуправляющего в размере 25 тысяч рублей — путем взноса на депозит суда.

Важно! Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано и 2: сперва реструктуризация долга, затем реализация имущества. Пенсионеру придется оплачивать обе процедуры, то есть стоимость услуг финуправляющего вырастет вдвое.

Кроме этого, банкрот обязан возместить затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивать услуги специалистов — оценщиков, кадастровых инженеров, но только если судом установлена целесообразность привлечения их к процессу банкротства.

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры. Накопился долг за коммуналку, микрозаймы или неудачно выданное сыну поручительство.

Бывает, наоборот, человек старше 60 активно вёл бизнес, но грянул кризис, карантин, и ИП приходится признавать несостоятельность. Давайте разберемся, что будет при банкротстве без имущества, и если должник владеет определенными объектами.

  1. Вне зависимости от наличия или отсутствия имущества, у пенсионера никогда не заберут:

    • единственное жилье и участок под ним;

    • мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);

    • домашний скот;

    • инструмент для работы и профессиональной деятельности;

    • медали, наградные знаки и т.д.

    • средства передвижения и т.п., если они прописаны по состоянию здоровья.

    Если должник — инвалид, автомобиль необходим ему для передвижения. Естественно, это касается и других, даже дорогих, приспособлений (колясок, тренажеров и т.д.) для обеспечения должного качества жизни.

  2. Если нет имущества, кроме вышеописанного, банкротство будет проходить быстро и без задержек. Важно, чтобы ничего не было под залогом. Соответственно, если квартира в ипотеке, или вы брали потребительский кредит под залог собственности, она будет подлежать продаже.

    Даже если это единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами , чтобы не лишиться самого ценного.

  3. Если есть имущество в собственности, оно продается на торгах, за исключением перечисленного выше. Например, автомобиль будет продан в процедуре реализации имущества. Дача, гараж тоже подлежат продаже, если половина принадлежит супруге, ей будет выплачено 50% от выручки с продажи. Как закрыть ИП с долгами, читайте здесь.

  4. Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды и пр. перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

    В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2020 году для пенсионеров это 11 952 рублей. Официальную ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

     

Эту сумму можно увеличить. К примеру, если гражданину прописаны дорогостоящие лекарства. Кроме того, если есть иждивенцы — например, несовершеннолетние дети, или оформлена опека/попечительство над внуками, супругом.

Скачать образец заявления на исключение из конкурсной массы денежных средств.

Пенсия после завершения банкротства будет поступать вам как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.

Согласно действующему законодательству, в России признание банкротства не влияет на рабочий и социальный статус. НЕЛЬЗЯ уволить за финансовую несостоятельность, лишить званий, соц. обеспечения или снизить материальную помощь.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер не только избавляется от долгов — на него также накладывается ряд ограничений:

  1. Повторное банкротство станет возможно только не ранее чем через 5 лет.

  2. В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться руководителем компаний.

  3. На протяжении 5 лет банкрот должен указывать свой статус при оформлении займов.

Запрет на выезд за границу, как показала практика, устанавливается довольно редко, да и снять его можно в течение одного дня.

Стоит помнить, что банкротство физического лица — это сложная процедура, требующая знания специфических законов и подзаконных актов. Поэтому целесообразно доверить работу по списанию долгов профессионалам — это избавит от судебной волокиты и послужит гарантией успешного и оперативного принятия решения Арбитражным судом.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

7 Комментариев

  • Дана

    24.07.2020, в 11:31

    У моей матери несколько кредитов, платить она не может, сама на пенсии и потеряла работу. Рассматриваем вариант банкротства, деньги на процедуру есть у меня. Скажите, что будет с пенсией, пока будет идти банкротство? Потеряет ли она свой единственный доход?

    • Алексей, финуправляющий Дана

      24.07.2020, в 17:51

      Добрый день, Дана! По закону в банкротстве каждый должник вправе выделить ежемесячную сумму на свое содержание, сумма должна быть равна прожиточному минимуму для пенсионера, установленному в регионе. В среднем это 11 000 рублей. Если пенсия меньше, она полностью перечисляется должнику в ходе всей процедуры. Если больше, должнику перечисляется указанный минимум, остальные средства включаются в конкурсную массу.

  • Станислав Андреевич

    18.05.2020, в 17:11

    Скажите, ситуация двоякая: так получилось, этой зимой я залил соседей, пришлось взять кредит, чтобы расплатиться без суда, и на ремонт у себя. Сейчас долг больше 400 тысяч, но меня уволили из-за этого вируса, и на работу уже не возьмут. Платить нечем, с пенсии перечисляю по 2 тысячи, уже звонили из банка. Могу ли я подать на банкротство? Не заберут ли квартиру, если деньги я потратил на соседей?

    • Алексей, финуправляющий Станислав Андреевич

      18.05.2020, в 20:15

      Здравствуйте, Станислав Андреевич!

      Да, вы можете подать на банкротство, если у вас нет другого имущества, кроме единственной квартиры: дача, гараж, машина, акции. Если есть что-то из этой собственности — будьте готовы, что ее продадут при банкротстве.

      Для более детальной консультации позвоните нашим юристам или напишите онлайн.

      • Станислав Андреевич Алексей, финуправляющий

        19.05.2020, в 10:36

        У меня есть машина, но я инвалид, разве ее могут продать при банкротстве? гаража нет, во дворе оставляю. Дача у детей есть

        • Алексей, финуправляющий Станислав Андреевич

          19.05.2020, в 14:19

          Спасибо за пояснения!

          Автомобиль и другое имущество, необходимое необходимое гражданину-должнику в связи с инвалидностью, защищено от взыскания статьей 446 ГПК. При банкротстве машину исключат из конкурсной массы, она останется у вас.

          Дача детей не имеет отношения к вашему имуществу, за нее можно не переживать.

          Если другого имущества, кроме автомобиля и квартиры нет — банкротство будет хорошим законным способом списать кредит. Обращайтесь, мы рады помочь!

          • Станислав Андреевич Алексей, финуправляющий

            19.05.2020, в 19:40

            Вам спасибо, Алексей!

            Обнадежили.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.