Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция в 2021 году

Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция в 2021 году

Граждане, которые решили банкротиться самостоятельно, нуждаются в пошаговой инструкции, где расписан каждый этап. В каком порядке проходит банкротство гражданина? Официальный порядок изложен в Законе о банкротстве физических лиц, но наши специалисты раскрыли подробный порядок действий и практические нюансы процедуры. Инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Судебное или внесудебное?

В 2021 году финансовую несостоятельность можно признать через суд или через МФЦ. Упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — это внесудебное банкротство, бесплатная процедура избавления от безнадежных долгов для малоимущих.

МФЦ спишет долги без суда, если:

  • у гражданина нет имущества и доходов (жилье не забирают);
  • общая сумма долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • кредитор подавал в суд и в службу судебных приставов ФССП, но приставы закрыли дело и вернули лист за невозможностью взыскания (п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ).

Внесудебная  процедура банкротства физических лиц
Внесудебная процедура банкротства физических лиц Статья по теме

Эти три требования обязательны, зато других нет. Не важно, почему гражданин не платит, есть ли у него судимость, и проходил ли он банкротство до этого.

Судебное банкротство подходит более широкому кругу неплательщиков, поскольку условия легче выполнить:

  • долг более 350 тысяч рублей;
  • у гражданина нет судимостей за мошенничество при банкротстве, за иные экономические преступления;
  • наличие имущества и исполнительные производства не имеют значения - можно банкротиться как с имуществом, так и без него.

Суд проверяет основное условие банкротства физлица — неплатежеспособность, то есть гражданин не может исполнить обязательства перед кредиторами.

Далее рассмотрим этапы банкротства физлиц в Арбитражном суде и МФЦ.

Порядок банкротства физлица в МФЦ

Заявление на внесудебное банкротство подается в многофункциональный центр по месту постоянного проживания либо по адресу временной прописки.

Заявление и приложение к нему заполняются по строгой форме. Важно правильно и точно заполнить список кредиторов с размером и основаниями каждого долга (список обязательно подать в МФЦ). После возбуждения дела дополнить заявление будет нельзя.

Процедура внесудебного банкротства включает следующие этапы:

  • Человек подает заявление и список кредиторов в МФЦ. С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.
  • МФЦ проверяет обоснованность заявления — делает запрос в ФССП об оконченных производствах (на это дается 1 день).
  • Если ФССП подтверждает окончание производств, МФЦ размещает на Федресурсе публикацию о возбуждении дела (на это дается 3 дня). Если приставы сообщают, что дела не закрыты, или нет закрытых по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ№229, МФЦ возвращает заявление должнику.
  • С даты публикации вводится мораторий по исполнению обязательств, указанных в заявлении — банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы не могут взыскивать и даже требовать долг.
  • Специалисты МФЦ сообщают о возбужденном банкротстве в банки, с которыми у должника заключен договор, в ФССП, в суд по адресу постоянного проживания банкрота.
  • В течение 6 месяцев кредиторы вправе проверить финансовую ситуацию банкрота — получить выписки из ЕГРН и ГИБДД, проанализировать информацию об обязательствах и имуществе. Если находятся скрытые активы, кредиторы подают заявление в МФЦ, и процедура прекращается.

    Кредиторы могут взыскивать долги через приставов за счет найденного имущества, а могут подать на принудительное банкротство Арбитражный суд.

  • По истечении 6 месяцев МФЦ выносит решение об освобождении банкрота от обязательств.
  • Информация о завершении дела публикуется на Федресурсе.

Долги, связанные с личностью кредитора, МФЦ не спишет — это алименты, обязательства по возмещению морального и физического вреда. Если на упрощенное банкротство подавал ИП, в налоговую инспекцию будут переданы сведения об исключении его из реестра ЕГРИП. Повторно банкротиться через МФЦ можно только через 10 лет после завершения дела.

Порядок банкротства физлиц в суде

Подготовка: заявление, документы, финуправляющий

Обычно на начальном этапе ситуация выглядит тяжело. У гражданина 3-4 кредита, вернуть деньги он не в состоянии, доведен до нервного срыва коллекторами и не знает, что делать.

Начинать следует с ревизии. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько и кому конкретно вы должны на данный момент. Рекомендуем заказать кредитную историю, а также посмотреть квитанции ЖКХ, проверить долги у приставов.

Какие собрать документы?

Документы для оформления банкротства физического лица: какие нужны?
Документы для оформления банкротства физического лица: какие нужны? Статья по теме

  • справки о составе семьи — свидетельства о заключении и расторжении брака, о рождении детей;
  • банковские выписки и кредитные договоры, соглашения с МФО, уведомления от коллекторов;
  • претензии и иски, присланные кредиторами, решения суда, постановления приставов, если есть;
  • трудовой договор и 2-НДФЛ, копия трудовой, а если вы не работаете — возьмите в центре занятости справку о статусе безработного;
  • документы о своей собственности — закажите выписку из ЕГРН на недвижимость, если есть машина — договор купли-продажи, ПТС;
  • любые документы, которые имеют отношение к неплатежеспособности. Например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, приказ об увольнении;
  • справку, подтверждающую отсутствие регистрации или наличие статуса) ИП.

В суд подаются копии, а на заседание нужно принести оригиналы.

Финансовый управляющий

Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица.

Воспользуйтесь официальным ресурсом ЕФРСБ для поиска кандидата, сделайте запросы саморегулируемые организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Нужно заранее обсудить с выбранным кандидатом, что он готов заниматься вашим делом.

В заявлении о банкротство требуется указать СРО АУ. Суд сделает им запрос, и СРО предложит финуправляющего, который согласен взять дело. Если вы не договоритесь с управляющим заранее, СРО просто ответит, что нет свободных кандидатов. Это правда — в 2021 количество банкротств растет. Брать незнакомое дело никто не захочет.

Заявление

Составьте заявление о признании себя банкротом.

Как заполнять заявление о банкротстве физлиц, читайте здесь. Просто скопировать из Интернета шаблон недостаточно, суду нужны сведения именно о вашей ситуации. Вы можете:

  • заказать эту услугу у банкротных юристов под ключ;
  • обратиться к управляющему за помощью (обычно за доп.плату);
  • бесплатно получить рекомендации по заполнению заявления и попробовать сделать все самостоятельно.

В заявлении обязательно указать полный перечень приложений — документов,которые подтверждают сведения, изложенные сведения и факты.

Подать документы в суд

Необходимо оплатить пошлину 300 рублей и внести предоплату за работу финуправляющего на депозит суда. Гонорар финансового управляющего составляет 25 000 рублей, реквизиты ищите на сайте Арбитражного суда. Средства можно внести и после подачи заявления, но не позже первого заседания. Приложите обе квитанции к документам и подайте комплект в Арбитражный суд по месту жительства/регистрации.

Официальный срок рассмотрения — 5 дней. Но ввиду загруженности судов, в крупных регионах сроки затягиваются — в Москве или Санкт-Петербурге дела могут распределять до 2 недель. Когда для дела назначен судья, он выносит определение о назначении судебного заседания либо об оставлении без движения. Во втором случае в определении будет указано, каких документов не хватает, и в какой срок их нужно принести.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Вы получите почтой извещение о дате первого заседания. На заседание нужно явиться лично либо отправить юриста с доверенностью. Финуправляющий, с которым вы ранее договаривались, также может присутствовать, чтобы сразу подтвердить, что согласен вести дело.

В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас недостаточно доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать просьбу перейти к реализации минуя процедуру реструктуризации. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству физлиц начинаются сразу с реализации.

Банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Управляющий подает публикации о начале процедуры банкротства физлица в официальный реестр ЕФРСБ и печатное издание «Коммерсантъ». С даты публикации у кредиторов есть 2 месяца, чтобы подать в суд заявление о включении своего требования в реестр требований кредиторов (чтобы в дальнейшем участвовать в процедуре и получить часть денег от продажи имущества).

    Суд рассматривает каждое заявление, и если требование законно, финуправляющий вносит долг в реестр.

  2. Подаются запросы в госорганы, чтобы проверить, нет ли имущества помимо того, что указано в заявлении на банкротство. Также управляющий анализирует движения по счетам и сделки за три года до процедуры. Если человек переписал собственность на родственников, уже имея долги, — сделки признают недействительными, ценности вернут и отправят на торги.

  3. Управляющий делает опись собственности для продажи на торгах согласно нормам закона о банкротстве физических лиц.

  4. Раз в 3 месяца финуправляющий отчитывается перед кредиторами на собрании кредиторов и судом на заседании о ходе дела — рассказывает, какие обнаружены доходы, объекты, есть ли подозрительные сделки, признаки фиктивности банкротства или иного мошенничества.
  5. Если есть имущество для продажи, то финуправляющий разрабатывает положение о торгах, делает оценку для назначения стартовой стоимости лотов. Суд утверждает порядок продажи имущества физлица.
  6. Если имущества нет, финуправляющий докладывает об этом на собрании кредиторов и заседании суда и просит суд сразу списать гражданину долги в связи с неплатежеспособностью.

Торги и расчеты

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц? Статья по теме

Собственность банкрота отправляется на торги. Но не вся — за долги не продадут единственное жилье, предметы быта, домашнего обихода, личные вещи, профессиональное оборудование[1].

Если у человека есть автомобиль или, например, вторая квартира, то эти излишества подлежат изъятию и продаже. Как проходят банкротные торги, мы подробно рассказали в этом материале. Вырученные деньги финуправляющий уплачивает кредиторам в порядке очередности, за вычетом 7% вознаграждения себе за успешную реализацию имущества банкрота.

У вас наверняка уже возник вопрос, а что делает сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача — помогать и не мешать.

Финальный отчет и списание долгов

После продажи имущества и распределения денег финуправляющий формирует отчет, представляет его суду, и в назначенную дату Арбитражный суд завершает процедуру. В судебном акте о признании физлица несостоятельным (банкротом) суд указывает, что человек освобожден от обязательств, возникших на дату введения процедуры.

Это значит, что обнуляются все долги, которые имелись, суд принял ваше заявление — не важно, участвовал взыскатель в деле или нет, получил он хоть какие-то деньги нет. Теперь вы — банкрот со списанными долгами.

Плюсы и минусы для должника в 2021

Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы
Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы Статья по теме

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания вам не нужно платить банкам и МФО, приставам или коллекторам — платежи запрещены, с долгами будет разбираться управляющий;
  • исполнительные производства приостанавливаются — аресты и запрет на выезд за границу;
  • в результате банкротства долги спишут: по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам и долговым распискам вы больше ничего не должны;
  • жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;
  • банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;
  • перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.

Минусы будут следующими:

  • временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;
  • на торги пойдут дача, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления.

Верите ли вы во внесудебное бесплатное банкротство физлиц?

Просмотреть результаты

Стоимость банкротства физлиц

Стоимость банкротства физ. лица: расходы на суд и цена услуг юристов
Стоимость банкротства физ. лица: расходы на суд и цена услуг юристов Статья по теме

Если почитать отзывы на форумах и поговорить с теми, кто прошел процедуру, то становится ясно, что цена банкротства физического лица вполне оправдана. Сколько стоит процедура для граждан?

  • Вознаграждение управляющего — 25 000 рублей.
  • Госпошлина — 300 рублей.
  • Публикации — от 13 000 рублей.
  • Расходы на почту — до 5 000 рублей.

На любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных затратах — работа эксперта или оценщика, госпошлина за подачу апелляционных и кассационных жалоб, справки, нотариальное заверение документов.

Самостоятельное банкротство выливается в сумму около 60 000 рублей. Цена услуг юристов по банкротству рассчитывается индивидуально, исходя из сложности дела — количества кредиторов и имущества для торгов. В простой ситуации, когда у физлица 3-5 кредитов и микрозаймов, долги по ЖКХ и цена банкротства под ключ - 80 тысяч рублей.

Это стоимость комплексного сопровождения процедуры, когда должник выписывает доверенность и спокойно занимается своими делами — с судом, приставами, коллекторами и банками разбираются юристы и финуправляющий.

Последствия процедуры для должников

В 2021 году закон №127-ФЗ предусматривает для банкрота такие последствия:

  • нельзя занимать пост руководителя коммерческой организации в течение 3-х лет после процедуры;

  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5 лет;

  • чтобы взять кредит, нужно уведомить банк о банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебная практика по банкротству физических лиц доказывает, что чаще суды становятся на сторону должников — защищают право на списание долгов, даже если количество кредитов было неразумным [2].

Ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества — они доходили до Верховного суда. Например, Постановление ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было имущества, кроме единственной квартиры, а долг составил 5,5 миллионов рублей.

ВС РФ встал на сторону должника: отсутствие собственности не препятствует признанию банкротства. В 2021 году в законе прямо написано, что физ лицо вправе признать несостоятельность, если у него нет собственности для продажи и расчетов с банками.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс — обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источники
  1. Результаты процедур в делах о банкротстве за 2020 год
  2. Результаты процедур в делах о банкротстве за 2020 год
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Стоимость банкротства физ. лица: расходы на суд и цена услуг юристов
Следующая статья
Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2021 году

2 Комментария

  • Валентина

    21.03.2020, в 18:02

    Вот вы пишете что на банкротство нужно 60 тыс рублей, но мне говорили что это дорого, и нужно иметь 150 тыс как минимум. Насколько реально за такие деньги обанкротиться, и что нужно для этого сделать. Даже интересно где должнику взять такие деньги, особенно если он не работает по сокращению, у него доход то был в последний раз чуть больше 15 тыс рублей в месяц и живет в провинции, где работы особо нет

    • Алексей, финуправляющий Валентина

      21.03.2020, в 20:28

      Здравствуйте!

      Валентина, отвечаем на ваш вопрос.

      60 тыс. рублей — это минимальная стоимость банкротства физлица, если нет имущества для продажи и доходов. Если вы уволены по сокращению, получаете минимальное пособие по безработице, и у вас нет имущества, кроме единственной квартиры, то признать банкротство и списать долги за указанную цену вполне реально.

      Квартиру в таком случае не отберут, долги просто закроют.

      Рекомендуем статью «Банкротство, если нет имущества»

      Если у вас есть имущество, например, машина или дача — они будут проданы с торгов, и за счет вырученных денег будет оплачено банкротство, а остаток распределят между кредиторами для погашения долга.

      Где взять денег на банкротство, каждый решает сам. За кого-то платят родственники: закон не запрещает третьему лицу вносить оплату за банкрота.

      В нашей компании возможно оформить банкротство в рассрочку или «под ключ», цены — от 5000 рублей, тарифы здесь.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более