Арест счета в банке судебными приставами

Арест счета в банке судебными приставами будет одной из первых мер, которую предпримет пристав для взыскания долга. Не любой счет можно заблокировать, но приставы и банки допускают ошибки и арестовывают даже социальные и зарплатные счета, списывают кредитные деньги. Должнику потребуются юридически грамотные советы, что делать в подобной ситуации и как отменить арест счета.

Правовое регулирование

Порядок исполнительного производства регламентируется положениями №229-ФЗ.

В 2024 году права и обязанности приставов и банка четко определены.

• Пристав узнает о счетах в налоговой и отправляет постановление о списании в банк, указывая сумму долга и основания взыскания. Если взыскивается долг по алиментам или по возмещению ущерба здоровью, то банк вправе списать до 70% дохода в месяц, а по любым другим долгам — не более 50% зарплаты или пенсии.
• Арест и блокировка денег на счетах должников — это ответственность банка, кредитная организация сама проверяет, что за деньги поступили на счет, и решает, сколько удержать.

Процедура ареста денежных средств должника, размещенных на счетах в банке, установлена статьей 81 Федерального закона №229-ФЗ.

Когда можно арестовать счет должника

Действующее законодательство регламентирует перечень ситуаций, когда приставы имеют право наложить арест на расчетные счета должника. Основания следующие:

• кредитная задолженность от 30 000 рублей. С иском в суд обратился банк или МФО, получил исполнительный лист, направил его судебным приставам;
• неоплаченный штраф ГИБДД. Стандартная для некоторых автовладельцев ситуация, которая оборачивается блокировкой счета. Особенно неприятно, что штраф может быть 1500 рублей, но за него придется заплатить исполнительский сбор 1000 рублей, а потом все это разом спишут со счета;
• задолженность по налогам. Инициатором исполнительного производства становится ФНС;
• долги по коммунальным услугам. Самый частый в 2024 ответ, почему наложен арест;
• невнесение алиментов. В 2024 за уклонение от алиментов применяется ответственность вплоть до уголовной.

Это наиболее частые ситуации, при которых на счет может быть наложен арест. Приставы разыскивают счета и списывают накопления, если человек не исполнил обязанность добровольно, ведь деньги — это вид имущества, которое забирают в первую очередь.

Если сумма долга не закрыта, поступающие туда средства будут перечисляться приставам до полного закрытия долга. Но гражданину обязаны оставлять 50% ежемесячного дохода (зарплаты или пенсии), а также социальные пособия и компенсации в полном объеме. Что делать, чтобы не остаться без средств?

Как узнать об аресте счета в банке судебными приставами?

Простой способ проверить долги онлайн — посмотреть на официальном сайте ФССП — https://fssp.gov.ru/iss/ip/. Для получения информации достаточно указать персональные данные должника: ФИО, регион проживания.

По закону пристав обязан сообщить должнику о возбуждении испол. производства письменно — по почте вам придет постановление ФССП.

Аналогичные сведения могут быть получены на сайтах профильных ведомств и организаций, выступающих в качестве кредиторов:

• ФНС — по налоговой задолженности;
• ГИБДД — в части просрочки уплаты штрафов;
• МФЦ «Мои документы» — долги по коммунальным платежам.

В 2024 проверить задолженности можно через Госуслуги. После авторизации вы увидите сведения о своих долгах и исполнительных производствах.

Чтобы узнать, подал ли банк, МФО или коллекторы в суд, посмотрите судебный сайт ГАС Правосудие. Информацию придется искать вручную — найдите районный и мировой суд по месту своей регистрации, введите ответчика — свои ФИО и истца — банк, МФО, коллектора.

Проверить по фамилии должника, подал ли банк
в суд

Чем различаются арест денежных средств и взыскание?

Важно понимать отличие мер, которые принимаются в рамках исполнительного производства. Под взысканием понимается списание денег без согласия их владельца. Речь идет о точно определенной сумме.

Если имеющихся средств недостаточно, списываются те, что есть. Далее аналогичная процедура применяется ко вновь поступившим на счет деньгам. Другими словами, взыскание происходит до полного расчета.

Арест означает блокировку на счете определенной суммы денежных средств в обеспечительных целях. Они не списываются, но владелец теряет возможность ими распоряжаться — снять или перевести их невозможно. Фактически, арест означает приостановку операций по счету на определенную сумму.

Какие счета могут арестовать

Судебные приставы имеют право арестовать деньги не на всех счетах должника. По закону № 229-ФЗ можно списать деньги или арестовать:

• счет, который используется для торговли на фондовом рынке;
• зарплатный или пенсионный счет — с ограничениями;
• расчетный и депозитный счет;
• электронные кошельки в различных платежных системах — QIWI, Яндекс.Деньги (сегодня — ЮMoney), WebMoney и других.

Обязательное условие принятия ограничительных мер — прямое указание в судебном решении.

Арест пенсионного или зарплатного счета производится исключительно в рамках исполнительного листа или приказа, выданного судом. Банк не может не исполнить требования судебных приставов. При этом не имеет значения, речь идет о Сбербанке, Тинькофф или небольшом региональном банке.

В 2021 изменился порядок списания, чтобы защитить должников от неправомерного удержания денег и ошибок приставов. Теперь не приставы, а банки обязаны определять, какие счета можно арестовать, и сколько списывать.

Как банк блокирует счета за долги в 2024?

Введена система специальных кодов для разных видов поступлений. Поступающие на счет должника средства банк делит на три категории:

• Не защищенные деньги. Взыскиваются в размере до 100%. Представляют собой накопления, поступления от третьих лиц, внутренние переводы между счетами и картами должника, проценты по депозитам, другие схожие доходы.
• Регулярные поступления. Максимальная величина взыскания ежемесячно — 50%, по алиментам — до 70%. В эту группу входят зарплата, пенсия, стипендия, пособие по безработице и т. д.
• Социальные доходы. Их не списывают и не арестовывают. Это алиментные выплаты, единовременные платежи пенсионерам, материнский капитал, другие социальные пособия, а также компенсации морального и материального вреда. Важно, что переводе со счета на счет эти средства автоматически переходят в группу «Прочие доходы», что позволяет наложить арест или взыскание.

Пристав высылает требование об аресте или списании денег с указанием суммы долга, а банк рассчитывает сумму, на которую накладывается арест или обращается взыскание, исходя из вида доходов.

Остаток зарплаты должнику нужно снять со счета или потратить до следующей зарплаты/аванса. Иначе в новом месяце эти деньги будут уже накоплением, и банк спишет их в размере 100%.

Посчитать, сколько денег приставы обязаны оставлять в вашем случае

Какие счета не могут арестовать приставы?

Не допускается арест судебными приставами ссудного и кредитного счета. Это вполне логично, так как размещенные на нем средства принадлежат не должнику, а банку. Например, если у вас есть кредитная карта, то приставы не могут списать деньги из лимита. Но есть вероятность, что банк сам обнулит лимит по карте, узнав о долгах клиента.

Для опекунов, попечителей и получателей алиментов существует номинальный счет — на него зачисляются деньги ребенка/подопечного. Это целевые выплаты, которые пристав арестовать не вправе.

Нельзя блокировать пособия и социальные выплаты:

• материнский капитал и выплаты из него;
• алименты;
• единовременных компенсаций;
• денежных средств, которые выплачиваются по потере кормильца;
• пособие на рождение ребенка и уход за ним;
• компенсация материального и морального вреда (например, в результате ДТП или другого инцидента);
• некоторые виды страховых выплат и компенсаций.

В остальном нет запрета на арест конкретных банковских счетов — даже с карточки МИР могут списать часть денег.

Как снять арест со счета в банке?

Снятие ареста с банковского счета производится по одной из двух схем.

Погасить задолженность

При нехватке средств нужно пополнить баланс счета, чтобы сумму долга списали и отправили в ФССП. Далее связаться с приставом, чтобы проверить, отправил ли он в банк распоряжение об отмене ареста. Разблокировка счета происходит в течение 3 рабочих дней.

Задержка или неисполнение указаний пристава станут основанием для претензий к банку. Подобные ситуации встречаются на практике крайне редко.

Как быстро приставы снимают арест со счета? Дело в том, что их действия, в отличие от банков, жестко не регламентированы.

Обычно с погашения долга проходит неделя, пока пристав изготовил постановление об окончании исполпроизводства и снятии ареста. Если дольше — нужно звонить приставу либо требовать разблокировки счетов в письменной форме (проще всего подать заявление через Госуслуги).

Обжалование действий судебных приставов — образец жалобы

Речь может идти об оспаривании долга или незаконности мер, которые предпринял сотрудник ФССП. Возникает вопрос, куда жаловаться. Ответ прост:

1. Вышестоящему работнику ФССП,

2. В надзирающий орган, то есть прокуратуру.

Если ни один из перечисленных способов не сработал, арест со счета не снят, но должник не согласен с действиями приставов, остается подача искового заявления в суд. Документ составляется в произвольной форме. В нем необходимо указать обстоятельства дела и ходатайство заявителя. При судебных разбирательствах с ФССП не нужно платить государственную пошлину.

Узнайте, законно ли пристав списал деньги,
и сколько можно вернуть

Пошаговая инструкция по снятию ареста с банковского счета

Разберем подробную последовательность действий по снятию ареста со счета в банке.

1. Обратиться в банк для выяснения причин ареста. Финансовая организация обязана исполнить решение судебного пристава, но клиент имеет право знать основания.

2. Посетить отдел ФССП или позвонить приставу. Цель — получение информации о судебном решении, на основании которого выдан исполнительный лист.

3. Погасить долг. Либо обжаловать решение, отменить приказ. Если денег нет или недостаточно — обратитесь к приставу или к взыскателю с предложением о частичном погашении долга, либо просьбой о рассрочке, отсрочке.

В 2024 прямой диалог способствует снятию ареста с банковского счета, если вы предоставите приставу документы: справку из центра занятости, или, например, свидетельства о рождении детей, если у вас несовершеннолетние иждивенцы.

Частные случаи из практики

Далеко не всегда государственная машина по взысканию денег в рамках исполнительного производства работает без сбоев и в соответствии с законом. Нередко права гражданина ущемляются. Самые частые проблемы рассмотрим подробнее.

Долг погашен, арест со счета не снят

Банк снимает арест со счета не позднее трех дней с момента получения распоряжения судебного пристава. Случаи нарушения этого правила крайне редки. Поэтому вероятнее, что сотрудник ФССП попросту не направил в финансовую организацию нужное решение.

Решение: напомнить судебному приставу о его должностных обязанностях. Если оперативная реакция отсутствует — обратиться с жалобой к вышестоящему руководителю.

Арест наложен незаконно. Что делать?

Существует два способа решения проблемы.

1. Жалоба непосредственному руководителю СПИ, который наложил арест.

2. Обращение с исковым заявлением в суд.

Допускается одновременное обращение и в суд, и в ФССП. Жалобу руководству пристава подкрепляет копия, направленная в прокуратуру. Обязательно приложите ко всем жалобам основания, по которым вы требуете снять арест.

Например, если это зарплатный счет, а вам заблокировали весь доход, предоставьте справку от работодателя, что карта зарплатная.

Какие документы прикладывать в вашем конкретном случае, лучше всего спросить у юриста. Мы консультируем по телефону бесплатно. Хочу снять незаконный арест с карты.

Пристав наложил арест на кредитный счет. Как погашать долг перед банком?

Принятое сотрудником ФССП решение незаконно. Кредитный или ссудный счет не входят в перечень финансовых инструментов, которые могут быть арестованы в рамках исполнительного производства.

Что делать: обратиться с жалобой к непосредственному руководителю принявшего решение судебного пристава или напрямую в суд. Вероятность положительного решения в обоих случаях практически 100%.

Вывод

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц