Как бороться с коллекторами?

Как разговаривать с коллектором

По закону сборщики вправе искать должника, который скрывается от банка и не платит кредит. Чтобы найти неплательщика, коллектор использует внутренние базы, а также смотрит информацию в соцсетях — у должника, его родственников, знакомых, поручителей. Установив местонахождение должника, коллектор может:

• писать СМС с требованием о погашении долга — без угроз и оскорблений;

• послать письмо почтой (обычной и электронной), в официальном стиле, без угроз и намеков;

• звонить 1 раз в сутки, 2 в неделю, с 8 до 22 — в будни, 9–20 — в выходной;

• встречаться лично — раз в неделю, в деловом формате, исключая угрозы и физическое воздействие.

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства, сначала узнайте причину звонка и сведения о передаче банком задолженности в коллекторскую фирму. Важно не паниковать, вести разговор спокойно и уверенно. Если коллекторы звонят ночью и угрожают, запомните время звонков, потом попросите распечатку у мобильного оператора.

По возможности — запишите разговор на диктофон. Аудиозаписи и распечатка звонков от телефонного оператора будут доказательствами к заявлению в прокуратуру, и виновных накажут.

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые никакой долг у банка не выкупили, а просто узнали информацию в Интернете. Чтобы проверить коллектора, должнику необходимо:

1. Попросить информацию о компании, от имени которой действует взыскатель долгов, его ФИО и документы.

2. Потребовать документы о долге — договор цессии или агентский договор с банком.

3. Проверить компанию в Реестре коллекторов.

4. Проверить, продал ли банк долг: посмотреть на ЕФРСБ публикацию или напрямую позвонить в банк.

Если назвавшийся коллектором человек не предоставил эти сведения, обратитесь в банк за разъяснениями и в полицию — действуют мошенники.

Работники недобросовестных коллекторских агентств игнорируют правила, пользуясь угрозами, продажей персональных данных, посещением жилища должника в любой период суток, психологическим или даже физическим принуждением. О таких случаях нужно незамедлительно сообщать в полицию.

Признать банкротство или избавиться от коллекторов

Как защититься от звонков

Простой метод избежать встречи с выбивателями долгов — расплатиться, так как коллекторы действуют по контракту с банковской организацией. Если нечем платить, попросите в банке реструктуризацию, в 2024 получить рассрочку вполне реально. Если банк уже продал долг, то договариваться нужно с новым кредитором — придется беседовать с работниками коллекторского агентства.

Если заемщик не внес ежемесячный платеж, что делает банк?

1. Извещает о просрочке и ждет, когда накопятся неустойки и штрафы.

2. Через 3 месяца дело передается во внутренний отдел по сбору долгов. Сотрудники банка связываются с клиентом — предложат реструктуризацию либо уведомят о штрафах и судебном деле. Если человек не платит, банк или МФО получит судебный приказ и попробует взыскать долг через приставов.

3. Через полгода банк продаст требования по задолженности коллекторской фирме по договору цессии. Как банки и МФО передают долг коллекторам:

   • Агентское соглашение подразумевает привлечение коллекторского агентства к взысканию задолженностей без замены кредитора. Банк остается взыскателем, который нанимает коллекторов для переговоров с неплательщиком.

   • Договор цессии — это переуступку прав требований. То есть банк продает коллекторам ваш долг, а они становятся кредитором. В этом случае коллекторский долг придется выплачивать, а при отказе они обратятся в суд.

Коллекторские конторы действуют по схеме: добиться выплаты долга и неважно, каким методом давления на должника. Звонки родственникам, на работу, смс и сообщения в соцсетях — лишь малая часть того, что они могут сделать.

Но что коллекторам разрешено по закону?

Согласно 230-ФЗ, звонки и встречи с должником строго ограничены. Есть круг лиц, с которыми коллекторы не вправе общаться:

• недееспособные граждане;

• несовершеннолетние и пожилые люди;

• лица, имеющие любую степень инвалидности;

• лица, которые подали письменный запрет на звонки коллекторов.

Должник вправе привлечь адвоката для встреч и переписки с коллектором.

Граждане могут законно отказаться от взаимодействия с коллекторами. То есть запретить им звонить и приходить, когда долг взыскивается более 4 месяцев. Коллекторы смогут писать вам письма, но это не страшно.

В таком случае они подать в суд и привлечь приставов ко взысканию. Коллекторы могут помогать приставам, сообщать сведения о вашем имуществе, доходах, общей собственности, зарегистрированной на супругу, но сами что-либо арестовывать и изымать они не вправе.

Как избавиться от коллекторов Статья по теме

За нарушение этого порядка коллекторы несут ответственность. Компания выплатит штраф, либо ее деятельность приостановят, либо вообще лишат лицензии.

При образовании просрочки не стоит скрываться от кредитора, как это рекомендуют делать блогеры. Даже если долг отдать нечем.

Отключение телефона и иные действия только усугубят ситуацию. Если коллекторы работают по агентскому договору, нужно обратиться в банк/МФО и рассказать о причине задолженности.

Если коллекторы уже выкупили кредит, то договариваться с ними. Если неплатежи связаны с потерей работы, подтвердите ухудшение финансового положения — предоставьте копию трудовой книжки.

Обязательно нужно проверить коллекторов в реестре. На сайте ФССП размещены сведения о компаниях, законно осуществляющих сбор долгов с граждан, и по новому закону коллекторское агентство обязано быть в перечне.

Если ваших коллекторов там нет — жалуйтесь в ФССП и в полицию, это мошенники!

Также проверьте информацию в последнем столбце — не лишена ли организации лицензии (если есть дата — значит, коллекторы с этого момента вне закона).

Следует заранее обезопасить себя при общении с коллекторами: организовать видео- и аудиозапись разговоров или присутствие свидетелей. По закону вы вправе предпринимать любые действия для вашей безопасности, в том числе не пускать коллекторов к себе домой, а разговаривать через запертую дверь.

Какие действия коллекторов недопустимы

Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:

• предъявлять необоснованные требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, осматривать, описывать и изымать имущество;

• говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;

• менять сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;

• устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;

• представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;

• без разрешения входить в жилье;

• вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;

• общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.

Если угрожают коллекторы или совершают другие противоправные деяния, то вам нужно собрать доказательства и подать жалобу в ФССП и при угрозах — в участковый пункт полиции.

Расследованию помогут аудио или видеозаписи, свидетельские показания соседей и родственников, распечатки звонков на телефон, скрин переписок в мессенджерах, соцсетях. Если повреждено имущество (дверь, окно) — составьте об этом акт при свидетелях.

Помощь юриста бесплатно

Куда жаловаться на коллекторов

Сначала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось и дело уже передано коллекторам, тогда можно поступить следующим образом:

1. Обратиться в Роскомнадзор. Если коллекторы соблюдают УК, но вышли за рамки 230-ФЗ — разглашают ваши персональные и банковские данные. Например, пишут в подъезде ваши ФИО, сообщили начальству о долге. Роскомнадзор инициирует проверку коллекторской конторы и накажет виновных.

2. Написать заявление в прокуратуру или полицию в случае угроз, применения физической силы или вреда имуществу.

3. Подать иск в суд. Если ущерб действительно нанесен, его можно взыскать — стоимость замены замка на входной двери, восстановления помятого автомобиля и т. д. При угрозах можно взыскать моральный вред.

4. Обратиться к судебным приставам. По закону ФССП — основная служба, обеспечивающая надзор над деятельностью коллекторских агентств, поэтому меры они предпринимают довольно быстро.

5. Подать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. В ЦБ нужно писать, если долг не продан коллекторам, и они действуют по агентскому договору с банком или МФЦ. ЦБ накажет банк, и коллекторов быстро поставят на место. Если долг продан коллекторам, ЦБ и фин. омбудсмен просто перенаправит обращение в ФССП, что затянет рассмотрение жалобы.

Чтобы избежать сложностей, если вы не можете внести платеж, не ждите — в 2024 банки и МФО мягче общаются с должниками. Обратитесь сразу в свой Банк и объясните ситуацию, возможно, вам дадут кредитные каникулы или скинут часть процентов. Кредиторам не выгодно доведение дела до суда, а тем более продажа долга коллекторам за символическую сумму.

Образцы жалоб на коллекторов

Скачайте готовые бланки жалоб и заявлений для защиты от коллекторов.

Верный способ, как прижать коллекторов и избавиться от навязчивого общения — это правильно составить жалобу и подать ее в соответствующую инстанцию:

1. Для жалобы на действия МФО, напишите онлайн в этой форме.

2. Обращение в Роскомнадзор быстрее рассматриваются, если они поданы через интернет-приемную ведомства. Для правильного составления жалобы воспользуйтесь разработанными нашими юристами образцом.

3. Жалоба в прокуратуру подается как лично, так и через интернет-приемную или сайт Госуслуг.

4. Жалоба на коллекторов в ФССП подается лично, через интернет или по почте.

Помните, что при угрозах или порче имущества со стороны работников коллекторских служб вы вправе привлечь полицию для защиты себя и своего имущества. При обращении в полицию сотрудники подскажут вам, как правильно написать заявление.

Что делать, если вы не брали кредит

Если коллекторы требуют чужую задолженность, сообщите им об этом и подайте запрет на использование персональных данных.

Почему так происходит?

1. Вы купили новую сим-карту, которая раньше была зарегистрирована на неплательщика. Нужно обратиться в офис службы взыскания и потребовать удалить этот номер из базы должников.

2. Кто-то при оформлении займа указал ваш номер телефона как контактный. Довольно часто при оформлении микрозаймов граждане указывают первые попавшиеся номера из телефонной книги, поскольку прозвоны по ним — это большая редкость.

   Как и в первом случае, нужно обратиться в офис коллекторской службы. Коллекторы не могут вам звонить и не вправе требовать от вас погашения долга за постороннего человека, если вы не подписывали договор поручительства.

3. Вы поручитель основного должника. В этом случае просроченная задолженность подлежит возврату, причем неважно, кем именно: основным заемщиком или его поручителями. Поэтому требования коллекторов вполне законны и обоснованы.

Однако если работники коллекторских служб допускают неправомерные действия, даже если вы действительно им должны, нужно отстаивать свои права. Если не получается сделать это самостоятельно, то обратитесь к юристам для защиты от коллекторов.

Юридическая защита

Кредитные юристы определят, совершил ли коллектор незаконные действия, а также несколько законны требования по возврату задолженности, составят и отправят жалобу на коллектора в компетентные органы. Если самостоятельно не можете проверить продажу долга от банка коллекторам, то юристы помогут вам, а также разработают схему, как бороться с коллекторами.

Вопросы