Могут ли посадить за неуплату кредита

При взыскании просрочки по кредиту банки и коллекторы угрожают гражданам уголовной ответственностью. Могут ли посадить за неуплату кредита? В Уголовном кодексе действительно есть статьи, связанные с кредитными долгами, но все зависит от действий заемщика и суммы долга. Юрист объясняет, какие есть риски, и как избежать проблем.

Сразу определимся, что если человек не платил кредит, банк подал в суд и выиграл дело — это не судимость. Это обычное гражданское дело, по которому банк обратится к приставам, и те будут взыскивать долг.

Судимость налагается, если суд признаёт человека виновным в преступлении. Например, гражданин подделал документы с целью получить кредит в три миллиона рублей, хотя работы у него нет, и отдавать такую сумму заведомо нечем. Деньги впоследствии не вернул, и даже сменил фамилию, попытавшись скрыться.

Когда грозит уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность наступает на преступления — это серьезные нарушения Уголовного Кодекса (УК РФ), в результате которых причинен ущерб или вред.

В сфере кредитования такая ответственность возможна:

• при мошенничестве с кредитами — например, получая деньги в банке или МФО человек заведомо не планировал их возвращать;

• за незаконные действия при получении кредитов — в банк представлены поддельные документы или ложные сведения о доходах;

• за умышленное и злостное уклонение от погашения задолженности — у заемщика была возможность рассчитаться с кредитором, однако он уклонялся от выплат, спрятал деньги, переписал имущество.

Это самые распространенные преступления, по которым могут привлечь физ. лицо.

Привлечение к уголовной ответственности является крайней мерой, такие дела МВД заводит, если банк доказал умысел заемщика в присвоении денег.

Если гражданин не возвращает кредит, потому что не может, для возврата долга банк подаст в суд и к приставам, чтобы принудительно взыскать долг. Если это не помогает, кредит или микрозайм продают коллекторам. Но прав у коллекторов не больше, чем у банка — звонить, писать, приходить раз в неделю (мирно, без угроз).

Когда банк предупреждает о возбуждении уголовного дела, лучше обратиться к юристу, получить консультацию — узнать, насколько это серьезно, и как реагировать.

Бесплатная консультация юриста

Мошенничество с кредитами — 159.1 УК РФ

Мошенничество — это обман, введение в заблуждение. В сфере кредитования за это предусмотрена ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Вот основные условия мошенничества:

• наказание последует, если заемщик представил в банк заведомо недостоверные и/или ложные сведения, чтобы завладеть деньгами — например, если в банк подана справка с недостоверными доходами, липовый документ с места работы;
• ответственность по 159.1 УК РФ возможна при ущербе от 5 тыс. руб., но на практике дела заводят при крупном ущербе — от 1,5 млн рублей;
• наказать за мошенничество могут, даже если было несколько выплат по графику, важен умысел не платить;
• банк не будет обращаться с заявлением, если документы о доходах поддельные, но заемщик платит по графику — нет ущерба.

Недобросовестные действия станут препятствием для списания долгов при банкротстве. В статье 213.28 Закона №127-ФЗ мошенничество при получении кредита указано как причина для отказа в освобождении от обязательств. Банки проверят документы, поданные при оформлении кредита и получении денег. Если докажут факт мошенничества, суд не спишет задолженности.

В судебной практике такое случается крайне редко, ведь грамотный юрист легко переложит ответственность за проверку информации на банк.

Если вы преувеличили свой доход в заявке на кредит, умолчали о долгах, или написали настоящую зарплату, а официально получаете МРОТ, сообщите об этом своему юристу. Этот факт не влияет на стоимость услуг, но ваш защитник будет знать, к каким аргументам готовиться.

Незаконное получение кредита — 176 УК РФ

За незаконные действия при получении кредитов наказывают по ст. 176 УК.

Эта статья не касается заемщиков-граждан, потребительских кредитов, микрозаймов, ипотеки.

Ответственность по 176 УК грозит:

• Индивидуальным предпринимателям;

• Должностным лицам организации: руководитель, главный бухгалтер.

Уголовное дело грозит, если в банк представлены подложные документы, недостоверные сведения об имущественном, финансовом положении компании или ИП. Причем эти действия совершены с умыслом на получение кредита и хищение денег. Если руководитель, подававший заявку от имени компании, не знал и не мог знать о подложности документов, судимость ему не грозит.

Уклонение от выплаты кредиторской задолженности — 177 УК РФ

Чаще всего банки и коллекторы грозят должнику именно статьей 177 УК — злостное уклонение от погашения задолженности перед кредиторами

Статья серьезная, но наказать могут только при соблюдении 4 условий:

• задолженность в крупном размере — от 2 млн. 250 тыс. руб.;
• есть судебное решение о взыскании долга по кредиту;
• взысканием занимались приставы;
• подтверждено злостное уклонение от оплаты задолженности.

Какие выводы? Если банк или коллекторы не обращались в суд, либо приставы установили отсутствие имущества и доходов, но должник не скрывался, статья 177 УК ему не грозит.

• При долге менее 2,25 млн. 177 УК РФ не применяется, а в России физ. лицам редко дают кредиты более 1,5 млн. без поручительства или залога.

Злостное уклонение от кредита означает, что у заемщика была реальная возможность рассчитаться с кредиторами, однако она не использована. Если должник намеренно прячет имущество или деньги, чтобы не гасить кредит, его могут привлечь к ответственности.

Спишите долги по закону без рисков

Порядок привлечения к уголовной ответственности по статье 177 УК РФ

На примере статьи 177 УК разберем порядок привлечения к ответственности. Если вовремя увидеть эти основания, можно избежать возбуждения дела, договориться с банком или приставом.

Процедура предусматривает следующие этапы:

• банк выявляет просрочку, пишет претензии, затем подает в суд;

• если задолженность подтверждена в суде, кредитор направит исполнительный лист в ФССП;

• в ходе исполнительного производства приставы попытаются взыскать долг за счет зарплаты либо продать имущество;

• если приставы или банк выявят, что должник может платить по решению суда, но уклоняется от этого, будет подано заявление в полицию. Уголовное дело возбуждается при долге более 2 млн. 250 тыс. руб.;

• в ходе дознания и следствия собираются доказательства злостного уклонения от погашения долга;

• после завершения следствия материалы дела направляются в суд;

• судья рассматривает материалы, заслушивает стороны. Если суд признает вину в злостном уклонении от кредита, выносится приговор, определяется вид и размер наказания;

• если назначено наказание в виде лишения свободы, должника отправляют отбывать его на указанный в приговоре срок;

• наказание, не связанное с тюремным сроком, будут исполнять сотрудники ФСИН и ФССП.

Уголовное дело возбуждают по инициативе пристава, ведущего производство, или по заявлению взыскателя. Должник становится подозреваемым, затем обвиняемым, он всегда вправе привлечь на адвоката, представить доказательства.

Например, по 177 УК РФ можно доказать вынужденные и уважительные причины, по которым заемщик не смог рассчитаться с кредитором. Подойдет оплата операции, потеря работы, длительное и тяжелое заболевание. В 2024 много объективных причин не платить кредит, но тактику защиты выберет адвокат.

Могут ли посадить в тюрьму при просрочке по кредиту

Могут, но не сажают. По указанным выше статьям УК могут посадить в тюрьму. На практике если уголовное дело доходит до суда, реальный тюремный срок назначается крайне редко.

Причины:

• неуплата кредита не представляет такой угрозы, как причинение вреда здоровью или, например, призывы к митингам;

• если посадить человека в тюрьму, у банка будет меньше шансов вернуть деньги;

• выгоднее дать условный срок, чтобы человек погашал задолженность.

За мошенничество при оформлении кредитов реальный тюремный срок грозит только при крупном или особо крупном ущербе, при действиях преступной группы. Обычному гражданину суд назначит штраф до 200 тыс. рублей (в доход государства). Но судимость повлечет ограничения в работе, поражение в правах.

Платить все равно придется. Более того, судимость лишает права на списание долгов при банкротстве через Арбитражный суд. Действуйте разумно — если нечем платить кредит, не выдумывайте схем. Обратитесь к нашим юристам, мы поможем выбрать лучшую тактику защиты, расскажем о возможных действиях банка, разъясним нормы закона.

Получить консультацию

От какой суммы зависит привлечение к уголовной ответственности

Сумма причиненного ущерба всегда важна для привлечения к уголовной ответственности. Дело по УК РФ могут возбудить:

• за мошеннические действия (159.1 УК) — при значительном ущербе от 5 тыс. руб. Тюремный срок грозит при крупном (от 1 млн. 500 тыс. руб.) или особо крупном ущербе (6 млн. руб.);

• за незаконное получение кредита на ИП или организацию (176 УК) — при ущербе от 2 млн. 250 тыс. руб.;

• при злостном уклонении от погашения долга (177 УК) — при сумме задолженности от 2 млн. 250 тыс. руб.

Размер ущерба или долга определяется по документам банка — договорам, графикам платежей, выпискам по счету заемщика. Так как порог для привлечения к ответственности большой, вариантом защиты является частичное погашение долга.

Какие виды ответственности могут применить к должнику

Самое строгое наказание — это лишение свободы, тюрьма. Обычно суды выбирают мягкие варианты. Вот что грозит должнику:

• штраф в фиксированной сумме или в размере дохода за период (например, зарплата за 15 месяцев);

• принудительные или обязательные работы;

• уголовный арест или ограничение свободы.

Что это значит? По статье 177 УК РФ гражданина могут приговорить к тюремному заключению на срок до 2 лет. Но скорее всего суд выберет другую санкцию — штраф до 200 тыс. руб. плюс арест 6 месяцев.

На строгость наказания влияют причины мошенничества, поведение должника, смягчающие и отягчающие обстоятельства — его жизненная история, предыдущие судимости, служба в армии, дети.

Последствия судимости за неуплату кредита

Разберем, какие последствия грозят должнику, если дело дойдет до приговора суда. Признание виновным в совершении преступления автоматически влечет судимость.

Судимость — это специальный статус, который влияет почти на все сферы жизни:

• судимому человеку сложнее найти работу, а по многим должностям и профессиям вообще возникнет запрет на трудоустройство — работа с детьми, деньгами, гостайной;

• при наличии судимости за действия при получении и оплате кредита нельзя списать долги при банкротстве;

• банки откажут в новых кредитах;

• нельзя получить некоторые разрешения и специальные права (например, лицензию на оружие);

• при совершении другого преступления судимость влечет ужесточение наказания.

Отметим, что даже полное закрытие долга по кредитам автоматически не аннулирует судимость. Она сохраняется на определенный срок после отбытия наказания по приговору. Досрочное снятие судимости возможно только в исключительных случаях, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Как избежать уголовной ответственности, если нечем платить

Чтобы не испортить себе жизнь судимостью, заранее оценивайте риски и последствия, меры защиты.

При обращении за кредитом не пытайтесь обмануть сотрудников банка, указывайте в заявке честные данные, подавайте документы с достоверной информацией. Даже если обман не обнаружат при рассмотрении заявки, его выявят позднее. Если кредит уже получен, старайтесь платить по графику.

При финансовых проблемах есть законные варианты:

• получить кредитные или ипотечные каникулы;

• реструктурировать или рефинансировать кредит, в том числе через другие банки;

• представить в банк доказательства, что просрочка вызвана уважительными причинами, а через некоторое время вы возобновите платежи.

Если банк подал в суд, вовремя получайте повестки и извещения, участвуйте в процессе. Можно уменьшить сумму взыскания по срокам давности, по несоразмерности неустойки.

Судья может дать отсрочку или рассрочку по выплатам долга, если подтвердить тяжелое финансовое или семейное положение, потерю работы.

В судебном процессе доказывайте, что:

• вы планировали добросовестно платить по кредиту;

• делаете все возможное для снижения суммы долга (подали заявку на каникулы, реструктуризацию, идете работу, встали на биржу труда).

Материалы гражданского дела будут использовать при уголовном преследовании. Если вы подготовите доказательства, объясняться со следователем будет проще.

Когда задолженность взыскана по решению суда, не пытайтесь скрывать имущество или доходы, переписывать недвижимость или автотранспорт на других лиц.

Эти факты обязательно проверят приставы и кредиторы, смогут оспорить сделки, привлечь вас к ответственности. На этапе взыскания через ФССП можно:

• сообщить о месте работы, чтобы приставы удерживали деньги с зарплаты;

• подать документы о неплатежеспособности и попросить о рассрочке.

Если вас объявили в розыск — лучше явиться на прием, показать документы о финансовой ситуации, чем разбираться потом со следствием. Розыск означает, что пристав уже привлекает к делу МВД.

Если рассматривается вопрос о привлечении к уголовной ответственности, ссылайтесь на кредитную историю, на добросовестную выплату по предыдущим кредитам. Доказывайте, что просрочка была вызвана исключительными и уважительными причинами, на которые вы не могли повлиять.

Выбирайте варианты защиты только после консультации с юристом и при его полной поддержке. Если уголовное дело все же возбуждено, отказывайтесь от дачи показаний без привлечения адвоката. Только юридическое сопровождение дает шанс закрыть дело ввиду отсутствия состава преступления, добиться оправдания в судебном процессе.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц