Количество банкротств физлиц в РФ за 2020 год составило 120 000 — на 72,6% больше, чем за 2019 год. Кто эти граждане, и не жалеют ли они, что прошли банкротство? Развенчиваем мифы и рассказываем всю правду о банкротстве физических лиц. Верить ли тому, что пишут на формах?
Поделиться:
Мифы и реальность о банкротстве физических лиц
В банкротстве спишут все кредиты
Кредиты действительно списывают полностью, но нельзя избавиться от следующих задолженностей:
- алименты;
- невыплаченные зарплаты бывшим работникам;
- компенсации третьим лицам в результате причинения ущерба по решениям суда;
- субсидиарная ответственность (долговые обязательства компании-банкрота, перешедшие на руководителя).
Остальные задолженности можно списать. Вас официально освободят от кредитов, займов, коммунальных задолженностей. Это не миф. Задолженности НЕ СПИШУТ, только если человек уличен в недобросовестности.
Дело № А40-41410/2016. Человеку списали кредиты на сумму больше 100 млн. рублей. Но кредитор оспорил списание, обратившись с Кассационной жалобой в ВС. И выиграл дело.
В Определении 305-ЭС17-13146 судебная коллегия ВС пришла к выводу, что банкрот был недобросовестным. По стандартам процедуры, должники обязаны сотрудничать с финансовым управляющим и кредиторами. В данном деле банкрот отказался предоставлять данные по запросу кредиторов.
Суд первой инстанции неверно трактовал норму закона — он сослался на то, что участникам банкротства не удалось найти активы должника. Хотя сам факт непредоставления нужных сведений уже является признаком недобросовестности.
Банкротство придумали для «своих»
Многие воспринимают Закон №127-ФЗ как очередную уловку властей. Якобы процедура придумана для богатых, чтобы освободиться от миллионных долгов, а простым людям в суд вход заказан.
Так ли это? Нет! Банкротятся и простые граждане, и депутаты, и бизнесмены. Закон не делает различий между социальным статусом должников. В суд может обратиться человек с пенсией 9 000 рублей, он вправе законно избавиться от кредитов без ограничения по сумме (минимум — 300 тысяч рублей, а максимум не ограничен: если банки одобрили кредиты на миллионы — суд спишет миллионы). Квартиру не заберут, пенсию не тронут.
Примеры реальных банкротств можно посмотреть на нашем сайте в разделе Дела. Это обычные граждане, которые не смогли платить кредиты и избавились от долгов по закону.
Когда на кону десятки и сотни миллионов рублей, банки относятся к делу серьезнее — нанимают детективов, проводят проверки. ФНС тоже не дремлет.
Нередко в отношении предпринимателей, бизнесменов и «власть имущих» параллельно с банкротством открывают уголовные процессы — за мошенничество, неуплату налогов, и даже насильственные преступления. Не стоит забывать и о субсидиарной ответственности — долги фирмы в итоге вешают на собственника.
Приведем громкое банкротство Тельмана Исмаилова, в прошлом главы Черкизовского рынка. Банкротство переросло в уголовное преследование, Исмаилова обвинили в убийстве. Сейчас мужчина в международном розыске, его имущество продают с торгов. Но долги ему не спишут.
Должнику придется прогибаться под финансового управляющего
Наши услуги
Банкротство физ. лиц в суде начинается с назначения финансового управляющего. Его ее нет, дела не будет.
Специалист проверяет финансовое и имущественное положение должника, ведет реестр кредиторов, отчитывается перед судом, формирует ликвидационную массу и проводит торги.
Но это не значит, что круг полномочий управляющего бесконечен. Его права и обязанности строго регламентированы. За нарушения он несет ответственность: от дисциплинарных взысканий до дисквалификации.
Дело № А14-6753/2015 дошло до Верховного суда. Коллегия определила, что управляющий делегировал помощникам слишком много полномочий, и фактически не занимался процедурой. Его отстранили от дальнейшего ведения процесса.
Также радует Определение № 306-ЭС16-4837, где коллегия оставила в силе решение об отстранении финансового управляющего. Его вина заключалась в бездействии. Он не занимался возвратом собственности должника — не взыскивал задолженность третьих лиц в пользу банкрота.
Оспорить действия финансового управляющего можно в Арбитражный суд или в Росреестр, судебная практика по ст. 14.13 КоАП это подтверждает.
Вам запретят покидать территорию РФ
Миф базируется на жестких запретах и ограничениях в банкротстве. Но правда ли это? Обратимся к закону.
Арбитражный суд может ввести обеспечительные меры в виде:
- ареста имущества должника;
- запрета на выезд за РФ, если это защитит интересы кредиторов.
Но! Подобные сценарии разворачиваются редко. У должника есть возможность снять ограничение в виде запрета выезда за границу. Ему нужно представить уважительные причины для поездки:
-
свадьба или другое семейное мероприятие у родственников;
-
деловая поездка, командировка;
-
необходимость лечения и другие обстоятельства.
В деле № А53-1344/2016 кредитор просил запретить должнику выезжать за границу. Но не представил доказательств в пользу своей позиции, ссылаясь только на сумму задолженности 6 млн. рублей. В результате суд отказал — никакого экономического смысла такой запрет не имел, денег в конкурсной массе от этого не прибавилось бы.
Даже если ограничения введены, они автоматически снимаются после завершения процедуры банкротства.
Гораздо чаще ограничения на выезд вводят судебные приставы. Больше 4 млн. человек остаются невыездными по причине просуженных задолженностей. Принять такое решение ФССП может, если сумма задолженности превысила 30 000 рублей (по алиментам — от 10 000 рублей).
Дополнительный плюс банкротства в том, что сначала процедуры снимаются ограничения, ранее введенные судебными приставами. Если вам запрещали выезд в солнечную Турцию, то с вводом реализации имущества запрет теряет силу. Можно выезжать, но оплатить поездку придется третьему лицу.
Банкротство признают только при наличии конкурсной массы и доходов
Люди полагают, что если они не работают, нет дохода и имущества для торгов, то им не светит признание банкротства. Это ошибка. Институт несостоятельности придумали с целью освободить граждан от непосильных задолженностей. Каждая ситуация рассматривается отдельно:
-
У должника есть имущество и доходы. Финуправляющий формирует конкурсную массу, включает туда зарплату и объекты собственности. Далее часть дохода и защищенное законом имущество исключается (это единственная квартира и ежемесячный доход в пределах МРОТ). Если в ликвидационной массе еще остается недвижимость, автомобиль или земельный участок (или другое имущество), то оно подлежит реализации через торги. Деньги выплачивают кредиторам.
-
У должника нет имущества и доходов. Конкурсная масса не формируется, потому что ее не из чего создавать. Задолженности спишут без торгов, процедура завершится быстрее и дешевле.
До 2017 года банкротство физлица без имущества оставалось спорным вопросом. Суды отказывали, если у должника не было дохода и имущества. Они аргументировали решения тем, что человек не сможет оплатить судебные расходы.
Но в 2017 году до ВС дошло дело А70-14095/2015, где гражданин А. Волков из Тюмени никак не мог списать кредиты на сумму 5,4 млн. рублей. Суд ввел реструктуризацию долгов, в ходе которой подтвердилось, что в собственности только дом и машина (разбитая в ДТП). Суд отклонил заявление о признании банкротом. Нарушен баланс интересов, ведь кредиторы останутся без удовлетворения. Также банкрот не сможет рассчитаться за судебные расходы (хотя вознаграждение финуправляющего было оплачено).
В ВС обратился финансовый управляющий. Он утверждал, что отсутствие конкурсной массы — не повод закрывать дело о банкротстве. Логика банкротства в том, чтобы избавляться от непосильных задолженностей, естественно, что должник не сможет рассчитаться. ВС согласился с управляющим и направил дело на пересмотр. Через 8 месяцев реализацию завершили, долги Волкову списали.
Все сделки будут отменены
При банкротстве финансовый управляющий проверяет финансовое и имущественное положение должника, заключенные им сделки за последние 3 года.
Суд может отменить сделки, направленные на вывод имущества:
- сделка между близкими родственниками. Например, договор мены: должник обменял 2-комнатную квартиру на подержанный автомобиль своего сына. Квартира стоит 2,5 млн, автомобиль – 300 тыс. рублей. Убыточность сделки очевидна;
- сделка на подозрительных или нерыночных условиях. Например, должник продал земельный участок с рыночной стоимостью 3 млн. рублей за 500 000 рублей;
- сделка дарения заключалась в период, когда уже появились задолженности.
Так произошло и в деле № А60-13377/2017. Должник подарил сыну дом с земельным участком. Договор оспорили, собственность включили в конкурсную массу и продали.
Не считается недобросовестностью, если должник продал автомобиль, мотоцикл или даже квартиру по рыночной цене (плюс минус 30 %) и незнакомым людям (хорошо, если есть объявление на Авито, ЦИАН). Важно, чтобы деньги от продажи не уплыли, а хотя бы частично были потрачены на расчеты по долгам.
Если вы хотите продать имущество перед банкротством — делайте это с банкротным юристом, чтобы избежать споров и обвинений в дальнейшем.
Для банкротства достаточно заявления
Это огромное заблуждение.
Список документов для банкротства (25.5 КБ)
Признать себя банкротом нельзя на основании одного заявления. Закон требует представить целый пакет доказательств и свидетельств. Если условия не исполняются — суд возвращает заявление либо требует донести документы.
По закону суд вправе ввести реструктуризацию долгов вместо реализации имущества. Это значит, что задолженности списываться не будут. Процедура предполагает составление плана-графика и погашения задолженностей за 3 года. Если банкрот может рассчитаться на 50% и более, возможна реструктуризация при банкротстве.
Но люди хотят списать долги, а не платить 3 года. Чтобы не терять время и деньги в необязательной процедуре, юрист просит суд ввести реализацию сразу, минуя реструктуризацию. В этом случае суд сразу перейдет к продаже имущества и списанию долгов.
От кредитов можно избавиться без суда и затрат
Можно, но не всем. Речь идет о внесудебной процедуре банкротства, которая заработала с 2020 года. Закон предусматривает возможность признания несостоятельности в МФЦ. Но насколько это реально?
Закон установил жесткие критерии внесудебного банкротства:
- сумма долга от 50 до 500 тыс. рублей;
- дела в ФССП закрыты, одно из них — по п.4ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
- у человека нет дохода выше МРОТ и имущества кроме единственной квартиры.
Должны исполняться все 3 условия.
В остальных случаях, когда сумма задолженности превысила 300 000 рублей, и невозможно рассчитаться с кредиторами, подходит судебное признание несостоятельности.
Продадут квартиру за долги
Нет, единственное жилье не продают за долги.
В 2021 году это не вызывает споров — 6 лет активного применения положений из № 127-ФЗ доказывают приоритет защиты граждан. За должником оставляют:
- жилье, если это единственное место, где может жить должник;
- земельный участок под единственным домом;
- рабочий инструмент, профессиональное оборудование;
- сельскохозяйственные постройки и другие объекты.
Но доля правды в этом мифе есть! Риски несут банкроты, которые пытались обмануть кредиторов. Давайте узнаем, когда человек может остаться без единственного жилья?
В чем подвох банкротства?
Суды вправе отобрать единственное жилье, если установлена недобросовестность должника. Ниже мы рассказываем, почему это работает.
-
Дело №А76-11986/2016. За пару месяцев до банкротства должник оформил дарственную на земельный участок и дом; затем передал в собственность родственника коттедж в Московской области, свое единственное жилье. Обе сделки отменили. Коттедж в области включили в конкурсную массу — суды сослались на то, что его содержание будет для банкрота непосильным.
-
Дело №А53-15496/2017. Должник подарил дом и 2 земельных участка, но сделку признали недействительной. Собственность продали, хотя дом являлся единственным жильем. Дарение имущества — плохая идея перед банкротством.
-
Дело № А03-9949/2017. Должник вел предпринимательскую деятельность, превратив дом в гостиницу. В результате единственное жилье включили в ликвидационную массу.
Лишиться единственного жилья можно, если не жить в нем. В деле № А55-3404/2017 банкрот проживал в Германии. Дом в России продали, хотя формально он являлся единственным жильем.
Опыт тех, кто прошел процедуру банкротства, показывает, что попытки сохранить дорогое имущество заканчиваются обвинением в злоупотреблении правом. Например, у должника 2 объекта недвижимости, и чтобы сохранить более дорогой объект, он меняет регистрацию, а затем просит признать эту недвижимость единственной.
- В деле № А40-127370/2017 должник имела московскую прописку, но незадолго до торгов прописалась в Подмосковье. Женщина надеялась признать единственным жильем подмосковный коттедж. Не получилось. Суд отправил коттедж на продажу.
- Дело № А40-98815/17. За должником осталась трехкомнатная квартира, хотя банки указывали, что мужчина проживал в однушке у матери. Суд счел, что для двух разнополых людей однокомнатная квартира не пригодна, если они не являются супругами. Гражданин списал долги и сохранил трехкомнатную квартиру в собственности.
Суд соблюдает баланс интересов кредиторов и должников. Вопросы возникают, когда у должника кроме дорогого единственного жилья больше нет имущества. Например, в реестр включены требования на сумму 10 млн. рублей, а у должника в собственности только 3-этажный дом, который оценивается в 8 млн. рублей. Но человек действительно там живет, дети ходят в школу неподалеку — они не должны страдать?
Кредиторы попытаются включить дом в конкурсную массу, чтобы погасить претензии. Но суд последовательно защищает право граждан на жилье. Кредиторы пытались продать роскошную недвижимость и купить взамен жилье по минимальным соц. нормативам. На 2021 год практика однозначна — банки и суд не могут решать, где жить должнику. Если банкрот проживает в пятикомнатной квартире — она останется после списания долгов.
Важный риск при банкротстве — ипотека.
Действительно, если недвижимость под залогом, банк имеет право продать ее и получить свои 80% выручки, даже если это единственная крыша надо головой, и объект куплен с участием маткапиталла. Если вам нечем платить потребкредиты, проконсультируйтесь с юристом. Мы подберем программы рефинансирования ли даже субсидирования ипотеки, чтобы заемщиком по ипотеке остался один супруг, а второй — ушел списывать кредиты через банкротство.
Ознакомиться с реальными случаями в банкротствах можно на форумах, в отзывах граждан и в системе судебных решений. Проверяйте мифы лично – это позволит избежать страха неизвестности, и грамотно подготовиться к процедуре!
Нужна юридическая консультация? Звоните, мы бесплатно поможем разобраться в ситуации!
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
Оглавление
-
Мифы и реальность о банкротстве физических лиц
- В банкротстве спишут все кредиты
- Банкротство придумали для «своих»
- Должнику придется прогибаться под финансового управляющего
- Вам запретят покидать территорию РФ
- Банкротство признают только при наличии конкурсной массы и доходов
- Все сделки будут отменены
- Для банкротства достаточно заявления
- От кредитов можно избавиться без суда и затрат
- Продадут квартиру за долги
- В чем подвох банкротства?
0 Комментариев