Рефинансирование кредитных карт

Сегодня заемщики могут получить кредитную карту в любом банке, но процентные ставки не всегда доступные. В условиях борьбы за клиентов банки снижают проценты, предлагают новые программы по кредиткам. Появляется возможность рефинансирования кредитных карт других банков — где выгоднее и проще перекредитоваться в 2021?

Получить консультацию юриста

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?

У каждого банка свои требования при рефинансировании кредитных карт, но выделяют ряд обязательных условий:

1. Лимит задолженности зависит от кредитоспособности заемщика. Для каждого клиента максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке — с учетом уровня доходов и суммы платежей по открытым кредитам. Если просрочек нет, банк предложит для рефинансирования нескольких кредитных карт больше, чем сумма долга по кредиткам.

2. Процентная ставка определяется условиями кредитной программы банка и наличием просрочек в истории заемщика. Предусмотрены и льготы: если заемщик ранее оформлял карту в банке, где планирует рефинансировать кредитную карту, или получаем там зарплату, будет меньше процент. Если же финансовый рейтинг клиента низкий, ставка повышается — компания страхуется от рисков.

3. Число займов. Одобрение на перекредитование кредитной карты легче получить с 1-2 займами. Максимум займов — 5 во всех банках кроме ВТБ, где объединяют сразу 6 действующих микрокредитов или овердрафтов.

Деньги должны пойти на уплату долгов — обычно банк сам переводит их на нужные счета, чтобы закрыть недоимки по кредиткам. Если выдана сумма больше текущего долга, то остаток ссуды можно тратить на собственные нужды.

Базовые требования к заемщикам везде одинаковые:

• Возраст от 18 либо от 21 года, но не старше 70 лет;
• Гражданство РФ;
• Платежеспособность — самозанятость или трудоустройство минимум 3 месяца.

Ниже в таблице приведены популярные финансовые учреждения, которые осуществляют перекредитование без комиссии за выдачу денежных средств:

Обзор банков

1. Альфа-банк предлагает услугу рефинансирования кредиток и обязательств по кредитам других банков. Для объединения доступно пять договоров, но при этом общая сумма не должна превышать 3 млн. руб. При надобности часть денег выдадут дополнительно наличными, их можно потратить на свои нужды. Процентная ставка от 6,5% годовых, причем размер не зависит от страховки, дают низкие ставки зарплатным клиентам.

2. Росбанк не одобряет рефинансирование без подтверждения дохода, но согласен вместо 2-НДФЛ взять справку по форме банка или работодателя. Условиями перекредитования является доход от 15 тыс. рублей.

3. МТС Банк предлагает одну из самых привлекательных программ, ведь число объединяемых займов не ограничено. Главное, чтобы оформлена карта была больше 6 месяцев назад.

   Процентная ставка — от 6,9% до 20.9% годовых. Если представить справку о доходах, ставка будет ниже, что позволит существенно сократить платежи. Когда помимо перекредитования требуется дополнительно некоторая сумма, банк ее переводит на счет или выдает на руки.

4. Райффайзенбанк предлагает кредитование на любые цели, включая рефинансирование кредиток, оформленных в других организациях. Условия сотрудничества следующие:

   • 7,99% годовых — фиксированная сумма, без наценок из-за плохой кредитной истории;

   • Максимальная сумма — 2 млн. руб;

   • Срок погашения задолженности — до 5 лет.

   По сравнению с программами других структур, Райффайзенбанк предлагает следующие преимущества:

   • До 300 тыс. руб. от клиента требуется только паспорт;
   • До 1 млн. руб нужен паспорт со справкой с места работы.

5. Банк «Открытие» стал одним из крупнейших учреждений страны поле объединения с Бинбанком. Условия рефинансирования:

   • Максимальная сумма — до 5000000 руб;

   • Период погашения долга — до 5 лет;

   • Минимальный процент — 5,5%;

   • В подарок заемщики получают дебетовую карту с кэшбэком.

6. Тинькофф предлагает перекредитование без справок, но ставка 9,9%—24,9%. Потребуется отправить онлайн-запрос на получение кредитки банка, получить одобрение и уточнить лимит средств. Если все устраивает, карту привозит курьер к дому через несколько дней.

   Когда пластик будет активирован, позвоните в банк и предупредите о намерении денежными средствами на счету погасить задолженность по карте с кредитом в другой банковской структуре. Сотрудник учреждения делает перевод на карту, которую планируется рефинансировать.

   • Перевод делают бесплатно.

Процесс оформления

Перед оформлением услуги по перекредитованию задолженности следует выбрать банковскую организацию с подходящими условиями сотрудничества. Если банк отказал в кредите, отражается в кредитной истории — рейтинг снижается, поэтому не отправляйте заявки всем подряд.

После этого заполните электронную анкету на сайте компании, укажите:

• ФИО заемщика;

• Дата рождения;

• Место проживания и регистрации;

• Паспортные данные;

• Контактная информация — телефонный номер или адрес почты;

• Место трудоустройства;

• Величина заработной платы;

• Размер текущего долга по кредитам.

Отправьте заявку и ждите ответа от банковской структуры. Предварительное решение придет в смс-сообщении.

Где взять займ, если везде отказывают: советы и предложения банков Статья по теме

В случае положительного ответа следует подъехать в отделение организации с пакетом документов, подписать договор, получить график платежей. В офисе потребуется паспорт, справка о размере заработной платы, СНИЛС или ИНН, реже — копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Как только все формальности будут улажены, банк выплатит долги по кредитам в других организациях.

Решить проблемы
с кредитами по закону

Задачи рефинансирования кредиток

Данная услуга решает следующие задачи:

1. Уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплат и снижения процентной ставки.

2. Нет комиссий за платежи. Зачастую, финансовые учреждения при карты предусматривают грейс-период. Если в течение указанного времени заемщик выплатит задолженность, переплаты не последует. Если долг не будет погашен, то действует повышенная тарифная ставка. При покупке товаров с оплатой по кредитке проценты начисляют сразу, поэтому рефинансирование позволит сэкономить и не платить повышенные ставки.

3. Услуга актуальна и для случаев, когда пластик оформлен давно под высокий процент. По картам график по платежам не составляется, а клиент вносит минимальную плату каждый месяц в счет погашения долга. Но эти деньги лишь погашают процентную ставку, а задолженность не меняется.

4. Объединение нескольких кредитов, полученных в разных организациях, в один позволяет навести порядок в финансах и не допустить просрочек. Платить нужно по графику, четко раз в месяц.

Прежде чем заключать договор с организацией, просчитайте ориентировочную сумму расходов и экономии денежных средств. Затем рассмотрите перечень доступных программ и выберите оптимальное предложение.

Требуется ли закрытие кредитных карт?

Вопрос следует уточнять в банке.

Обычно кредитные организации требуют закрытия платежных средств других банков. Это обусловлено возобновляемостью лимита средств — иначе заемщик может обналичить новый кредит с каты, чем снизит свою платежеспособность, увеличит долговую нагрузку.

Даже если организация не требует закрытия кредитной карты и ей достаточно выписки о внесении денег, следует подумать об отказе от использования. Это актуально для платежных средств, оформленных много лет назад, и невыгодных для заемщика. Закрытие исключит вероятность их повторного применения.

Спишите кредиты, если банки отказывают в рефинансировании

Почему банк отказывает в рефинансировании?

Причин для отказа достаточно много:

1. Заемщик не соответствует требованиям банковской организации.

2. Отсутствует официальное трудоустройство и доход, либо много долгов.

3. Программа подразумевает наличие поручителей или залога.

4. Низкий рейтинг. Сведения о кредитной истории хранятся в бюро до десяти лет, поэтому неуплата за прошлые годы тоже играет роль.

Если получить одобрение не удалось, воспользуйтесь следующими способами:

• В случае плохой кредитной репутации возьмите небольшие займы и вовремя их верните, тогда финансовый рейтинг вырастет;

• Если по открытому кредиту, который не хотят рефинансировать, образовалась задолженность, необходимо ее погасить и своевременно вносить плату в течение 6 месяцев. Затем повторите попытку и обратитесь в банк;

• Если заработок недостаточный, пригласите поручителей;

• Банк станет лояльнее, если клиент соберется рефинансироваться в сторонней организации. Подготовьте пакет документации, который станет основанием для изменения текущих условий. Тогда организация уступит, чтобы не потерять клиента.

Команда

Анна Похолок

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Григорий Нечаев

Pуководитель досудебного отдела

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Ольга Колесникова

Руководитель судебного отдела

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации