Признали банкротом, а банк продолжает взыскание: что делать?

Когда гражданина признали банкротом, кредиторы не вправе требовать списанные долги. Даже если они пропустили банкротство и не поучаствовали в процедуре. Но бывает, что банк списывает деньги со счета гражданина-банкрота после завершения всех процедур. Разберемся, насколько законны такие действия, и как избежать списания денег по уже закрытым долгам.

Когда банк вправе списать деньги после банкротства

Банкротство физического лица позволяет закрыть налоговые и кредитные долги, задолженности по распискам, договорам займа и оплате ЖКХ. Такие долги списываются, и после завершения дела банки, МФО и другие взыскатели не вправе предъявлять требования.

Но согласно ст. 213.28 Закона о банкротстве, в ходе процедуры не списываются:

• долги по алиментам;
• субсидиарная ответственность;
• долги по возмещению материального и морального вреда, причиненного умышленно или в результате грубой неосторожности;
• задолженности по зарплате наемным работникам.

Даже если гражданин признан банкротом, эти задолженности суд не спишет. После завершения судебной процедуры приостановленные по таким долгам исполнительные производства начнут действовать. Если должник не платит, приставы могут снова арестовать счета и имущество, списывать деньги с карт или направить исполнительный лист работодателю.

Что делать, если деньги списаны по старому кредиту?

Когда в отношении гражданина завершена процедура реализации имущества, суд выносит определение об освобождении банкрота от задолженностей — это завершающий процедуру банкротства документ.

В резолютивной части Арбитражный суд указывает:

«Освободить ФИО от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина».

Примеры определений о завершении процедуры банкротства физлица можно посмотреть здесь.

Сведения о признании несостоятельности публикуются на официальном сайте http://kad.arbitr.ru/ и в государственном реестре ЕФРСБ. Банки и МФО, даже если они не участвовали в банкротстве, могут и должны проверить информацию о заемщике перед тем, как подавать на взыскание или списывать зарплату в безакцептном порядке. Обязательно сообщите сотруднику банка номер своего дела о банкротстве.

Определение исключает повторные иски:

• по требованиям кредиторов, которые включились в реестр и участвовали в банкротстве — даже если денег они не получили;
• по непогашенным долгам на основании зареестровых требований;
• по требованиям, не заявленным в ходе банкротства.

Другими словами, если суд официально объявил вас банкротом и списал долги, кредиторы не вправе повторно взыскивать с вас средства.

На практике банки продолжают взыскание старых задолженностей, хоть это и прямо противоречит ст. 213.28 Закона о банкротстве. Причин может быть несколько: халатность сотрудников банка, несвоевременное получение определения суда, реже — намеренное взыскание в нарушение законодательства.

Гражданин не обязан платить по уже закрытым долгам. Рассмотрим, что делать, чтобы избежать незаконного взыскания средств.

Порядок действий при незаконном списании

Итак, вас признали банкротом, но потом банк списал деньги с вашей карты или банковского счета. Пресечь противоправную (а это именно так!) деятельность банка вы можете следующими способами:

1. Направить в банк письменную претензию на незаконное списание средств по карте. Укажите в ней, что согласно определению Арбитражного суда вы стали банкротом, и долги списаны.

2. Приложите к претензии копию определения суда — ее можно скачать на kad.arbitr.ru или запросить у юристов.

3. Претензию отправить по почте или подать лично в ближайшее отделение — на своем экземпляре получите штамп о приемке документов.

Если в течение 30 дней от банка не поступит официальный ответ, и средства не будут возвращены, то вы вправе:

• подать жалобу на банк в прокуратуру;
• написать заявление в полицию, особенно если списанная сумма превышает 200 тыс. рублей;
• подать жалобу на кредитную организацию в Центробанк;
• Обратиться в суд с исковым заявлением о возврата банком средств и компенсации процентов за пользование денежными средствами (по ст. 395 ГК РФ).

Желаете узнать больше о том, как избежать повторных списаний денег банком или получить профессиональную консультацию по вопросам банкротства? Просто позвоните нашим кредитным юристам по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации