Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Телефонные звонки, смс сообщения и личные встречи - привычные способы работы сборщиков долгов. Но номера телефонов легко отправить в черный список, письма и сообщения в соцсетях — игнорировать. А вот если коллекторы пришли домой, отказаться от разговора будет непросто. Рассказываем, как подготовиться к встрече с коллектором, как вести беседу конструктивно, и когда можно вообще избежать общения.

Когда коллекторы могут прийти домой?

Коллекторы приходят домой к должнику, чтобы убедить его заплатить. Сборщики долгов имеют специальную подготовку, и даже в обычном разговоре они оказывают психологическое давление, вынуждая человека признать сумму долга и штрафов, подписать документы. Коллектор рассчитывает получить часть денег, так как должник захочет поскорее избавиться от неприятных гостей.

Должны коллекторам более 50 тыс. рублей?
Спишите долги по 127-ФЗ

Могут ли вообще коллекторы приходить домой, ведь жилище должника неприкосновенно? Конституция прямо указывает, что никто не вправе войти в жилое помещение гражданина без его согласия, поэтому вламываться к человеку домой они не вправе. Принцип неприкосновенности жилища распространяется и на выбивание долгов коллекторами.

Но есть ряд нюансов:

• закон не запрещает сборщикам долгов лично встречаться с «клиентом», проходить в квартиру с его согласия;

• звонки и домофон или входную дверь также не запрещены, так как никто не заставляет вас впускать нежелательных гостей;

• выход на место жительства не обязательно предусматривает разговор в квартире, так как должника могут позвать на лестничную клетку, в подъезд, на улицу.

В коллекторских компаниях знают закон, понимают ответственность за проникновение в квартиру без согласия жильцов. Поэтому откровенно противоправные действия (взлом двери, попытка оттеснить должника и зайти в квартиру) встречаются редко. Часто неплательщики в стрессовой ситуации сами позволяют коллекторам зайти в дом. В этом случае нарушения закона нет.

Но сам должник имеет право ограничить личные контакты с взыскателями. Если просрочка превышает 4 месяца, можно подать письменное заявление об отказе от общения и запретить звонки и визиты коллекторов.

Заявление нужно направить по адресу агентства заказным письмом и сохранить у себя доказательства отправки. С даты получения уведомления об отказе от взаимодействия взыскатель могут только подать в суд, и разговор будет вестись в рамках закона. Если коллекторы преследуют после получения письма, нужно жаловаться в ФССП.

Взыскатели могут заявиться домой, если они:

• заключили с кредитором агентский договор;

• выкупили право требования по цессии.

В первом случае взыскание осуществляется от имени банка или МФО, т.е. коллектор выступает посредником. Если коллекторы ссылаются на агентский договор, звоните в банк или МФО, жалуйтесь в ЦБ на незаконные действия.

Взыскание задолженности по цессии осуществляется в пользу коллекторской фирмы, т.е. с банком и МФО договариваться уже нет смысла.

Проверить коллекторское агентство можно в реестре ФССП. Если коллекторского агентства нет в реестре — это мошенники, ничего им не платите, не открывайте дверь. Жалобу нужно подавать в ближайший к вам отдел ФССП, а если вам угрожают, ведут себя агрессивно, то звоните в полицию. Наличие долга не дает коллекторам права долбить вам в дверь, кричать, запугивать, приходить и звонить в ночное время (с 10 вечера до 8 утра).

Коллектор должен представиться, сообщить сведения о своем агентстве, указать реквизиты договора, по которому взыскиваются деньги.

Спасет ли банкротство
от коллекторов
и приставов?

Как часто коллекторы могут приходить домой

В России существует закон, который обязаны соблюдать все коллекторские фирмы — Закон № 230-ФЗ. Должнику тоже желательно знать его общие положения, так как они определяют количество звонков, сообщений и встреч, разрешенное время общения.

Правила контактов по месту жительства должника:

• Коллекторы вправе приходить по месту жительства не чаще одного раза в неделю. Открывать дверь вы им не обязаны, а если ждут на улице — сначала просите документы.

• Время встреч ограничено: с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в выходные дни.

• Личной встречей считаются случаи прихода по адресу проживания, общение на улице, в офисе коллекторской фирмы, по месту работы должника.

Есть несколько случаев, когда сборщики долгов вообще не могут беспокоить должника, звонить ему, добиваться встреч или подкарауливать у подъезда:

• Подано заявление на банкротство в суд или в МФЦ, либо гражданин уже прошел эту процедуру и списал долги. По закону кредиторы не вправе требовать деньги с должника — когда начато банкротство, они обращаются в суд или в МФЦ, а когда дело завершено, долги обнуляются.

• Гражданин признан недееспособным или ограничен в дееспособности по решению суда. Но тут коллекторы предъявят требования опекуну.

• Неплательщик находится на лечении в стационаре. Естественно, приходить в больницу они не могут.

• Гражданину присвоена I группа инвалидности. Могут писать, подать в суд, но тревожить лично — не вправе.

Также гражданин вправе подать уведомление об отказе от взаимодействия с коллекторами и перевести общение в письменную форму, причем только в официальном деловом стиле.

Долги и у приставов,
и у коллекторов —
что делать?

Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам

По закону за свои кредиты человек отвечает лично. Это значит, что предъявлять требования иным лицам взыскатель не вправе. Ни родители, ни дети, ни даже муж и жена не отвечают за долги друг друга, пока иное не установлено в судебном порядке. Если коллекторы пришли из-за долга родственника, отправляйте их доказывать требования в суде. А если грубят, достают — жалуйтесь в ФСП или полицию.

Визит домой или на работу к родственникам — нарушение Закона № 230-ФЗ, влечет ответственность для коллекторской компании. Причем пожаловаться может как родственник, которого донимают коллекторы по чужому кредиту, так и должник — на разглашение своих персональных данных.

Исключением является случай, когда родственник был созаемщиком или поручителем по просроченному кредиту. Такие лица отвечают за исполнение обязательств основным заемщиком, и им придется общаться с коллекторами.

Как закрыть долги
по поручительству

Как подготовиться к визиту коллектора

Если у вас возникла просрочка по кредиту, а банк уведомил о продаже долга, вам придет письмо от коллекторов с реквизитами об оплате, а возможно, они сразу явиться с визитом. Важно понимать разницу между правами приставов как гос. служащих и сборщиков долгов, которые работают в коммерческой организации. Правила для них существенно отличаются:

• коллекторы могут требовать деньги или предлагать различные условия оплаты, но не вправе забирать и арестовывать имущество — это исполнительные действия приставов;

• только приставам дано право описывать имущество, изымать вещи — под акт и при свидетелях, арестовывать счета и списывать или забирать деньги и ценности.

На рынке работают не только легальные коллекторские фирмы, но и серые или черные сборщики долгов. Обычно их нанимают сомнительные МФО, которые изначально раздают займы под огромные проценты.

Нелегальные или полулегальные коллекторы могут представиться приставами, показать из своих рук удостоверение, попытаться забрать имущество и деньги. Обращайте внимание на такие моменты, сразу вызывайте полицию, если возникают сомнения в законности происходящего.

Как подготовиться к визиту сборщиков долгов:

• проверить коллекторскую фирму в реестре ФССП;

• предупредить членов семьи, что не нужно приглашать коллекторов в квартиру, даже под предлогом передачи документов;

• заранее подготовить устройства для записи разговоров, пригласить свидетеля, если вы намерены общаться с коллекторами;

• изучить положения ст. 7 Закона № 230-ФЗ, чтобы сразу предупредить об ответственности за противоправные действия (угрозы, оскорбления, повреждение имущества и т.д.).

Отдавать свое имущество не нужно, коллекторы не могут его забрать. Кроме того, онине вправе брать деньги наличными — оплата переводится на расчетный счет агентства, который указан в документах (не на карту по телефону).

Прежде чем платить, получите все документы и предложите договориться о скидке — долги у банков выкупаются за 3-10% от реальной стоимости, поэтому добиться списания процентов или части долга вполне реально. Разумеется, переговоры лучше вести не в подъезде, а в офисе или другом людном месте — в приемной ближайшего банка, в отделении МФЦ.

Также рекомендуем морально подготовиться к разговору. Люди к вам придут не самые деликатные, и если вы не готовы спокойно общаться по столь сложным вопросам, как погашение долгов, лучше не открывать дверь. Коллекторы не вправе вламываться в квартиру должника: без решения суда проникать в жилище могут только сотрудники полиции.

Если стук в дверь переходит в грохот, они кричат на лестнице, портят замки – немедленно звоните в полицию.

Есть вопросы
по взысканию долгов?

Что делать если к вам домой пришли коллекторы?

Если общения не избежать, постарайтесь обезопасить себя. Можно пригласить как свидетеля совершеннолетнего родственника или соседа, которым вы доверяете. Не советуем пускать сборщиков долгов в квартиру, так как это увеличивает риски противоправных действий.

Проявите инициативу, назначьте встречу в людном месте, где ведется видеосъемка (например, МФЦ, банк) и где можно позвать на помощь.

Как вести себя во время визита коллектора

Взыскивая долг, специалисты легальных коллекторских компаний просто занимаются своей работой. 

Не стоит расценивать каждый визит коллекторов домой как враждебную операцию. Можно пообщаться с пользой. Так как сборщики долгов напрямую заинтересованы в возобновлении платежей, они могут предложить выгодные условия рассрочки и реструктуризации, снизить или списать неустойку.

Чтобы изучить такие предложения, попросите документы для ознакомления, проконсультируйтесь с юристом .

Если вы решили пойти на контакт с коллекторами, старайтесь вести себя спокойно и по-деловому. Наши рекомендации помогут вести беседу в нужном русле:

• сразу попросите коллектора представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях для взыскания задолженности;

• проверьте, что в договорах цессии или агентирования не допущено ошибок, что сумма долга правильная;

• выслушайте предложения и требования, скажите об объективной невозможности рассчитаться по кредиту;

• как только содержательная часть беседы будет закончена, вежливо прекратите ее и попрощайтесь, не втягиваясь в долгие разговоры;

• записывайте весь разговор, пока коллекторы не уйдут.

Не имеет смысла выслушивать укоры и осуждение со стороны коллекторов. Чтобы донести требование о погашении задолженности, сделать предложение или передать документы, коллекторам достаточно 5 минут. Остальное время будет потрачено на различные психологическое давление, угрозы, расспросы. Такое общение не влечет пользы, поэтому нужно избегать затягивания беседы.

Никто не может заставить вас разговаривать со сборщиками долгов. Как только содержательная часть беседы закончена, прощайтесь:

«Думаю, мы все обсудили, жду документы по долгу на почтовый адрес.» Или «К сожалению, не могу сейчас оплатить, работы нет, банк/пристав списал деньги со счета. Обращайтесь в суд и взыскивайте через приставов.»

Любая попытка задержать вас и применить силу является нарушением закона.

Что не стоит делать

Своими действиями вы можете ухудшить ситуацию, спровоцировать коллекторов на противозаконные акты, потерять имущество и деньги.

Не рекомендуем использовать следующие способы защиты и общения со сборщиками долгов:

• нанимать «антиколлекторов» или других сомнительных специалистов, предлагающих разобраться с коллекторами — в лучшем случае, вы потеряете деньги, а при худшем раскладе станете фигурантом уголовного дела;

• не угрожайте коллекторам, не оскорбляйте их, не распускайте руки — вы тоже должны соблюдать уголовный кодекс и КоАП;

• не старайтесь силой отобрать у сборщика долгов документы — восстановить их не составит труда, а вас могут наказать по закону;

• не передавайте коллектору наличные или имущество в счет погашения долга — даже при оформлении расписки нельзя гарантировать, что вашу задолженность спишут, а не присвоят переданные деньги и вещи;

• не подписывайте документы до того, как внимательно их прочитать. Вместе со скидкой в там могут прописать огромные проценты, разрешить залог имущества. Заберите документы, ознакомьтесь с ними дома, в спокойной атмосфере, лучше всего — покажите юристу! Вы можете позвонить нашим юристам для бесплатной консультации.

Не советуем однозначно признавать сумму долга, особенно если у коллекторов еще нет решения суда. Признание суммы в письменной форме восстанавливает срок давности. Лучше отвечать на подобные вопросы уклончиво, просить документы и расчеты для ознакомления.

Что делать в случае противоправных действий коллекторов и куда жаловаться

При встрече с коллектором, особенно один на один, нельзя на 100% гарантировать безопасность. Нарушение может заключаться в оскорбительных высказываниях, применении силы, повреждении или уничтожении вещей, раскрытии ваших персональных данных посторонним людям.

Чтобы доказать в полиции такие факты, желательно иметь запись разговора, либо показания свидетелей. Зачастую противозаконные поступки и грубая манера общения — личная инициатива вышибалы с доверенностью.

Если коллекторское агентство имеет лицензию и входит в реестр ФССП, обязательно пожалуйтесь руководителю в центральный офис. Серьезные компании сами проведут проверку и накажут работника.

Также рекомендуем сообщать в СРО «НАПКА». Эта организация объединяет профессиональные коллекторские фирмы, следит за законностью их работы.

Помощь при совершении противоправных действий со стороны коллекторов окажут и государственные органы. При угрозах здоровью или имуществу, агрессивном поведении коллектора незамедлительно вызывайте полицию. Если нарушение напрямую не подпадает под УК РФ, жалобу можно подать в ФССП или прокуратуру.

Если нечем платить коллекторам, обращайтесь в суд, попросите отсрочку или рассрочку, либо подавайте на банкротство, чтобы списать долги.