Выбивание долгов: как вернуть деньги по расписке и без нее

Передача денег в долг — это всегда риск. Даже при наличии письменного договора или расписки можно столкнуться с отказом вернуть долг. Еще сложнее получить деньги при устном займе, придется ссылаться на косвенные доказательства. Выбивание долгов незаконными способами может повлечь наказание для самого кредитора. Наши юристы подготовили рекомендации, которые позволят забрать свои деньги, доказать факт их передачи заемщику.

Как правильно давать деньги в долг

Если занял человеку денег, лучше сразу продумать варианты на случай невозврата, отказа заемщика от обязательств.

Передача денег в долг является гражданской сделкой. Правила совершения сделок предусмотрены ГК РФ. Передача средств оформляется следующими способами:

• если сумма займа не превышает 10 тыс. руб., допускается совершение устных сделок, т.е. без оформления расписок и договоров;

• если передается более 10 тыс. руб., необходимо оформить письменный документ (расписка, договор);

• стороны могут принять решение о заверении документа через нотариуса, что гарантированно подтвердит дееспособность займодавца и получателя денег, фактическую передачу наличных.

Если деньги были переведены на карту, то факт передачи и получения средств зафиксирован в банковской выписке. Но без договора возникнет вопрос со сроками возврата долга.

Самым надежным вариантом является удостоверение расписки через нотариуса, хотя это влечет дополнительные расходы.

Принудительный возврат долга возможен только после истечения срока, оговоренного сторонами. Если в договоре или расписке нет точной даты, нужно предупредить заемщика о возврате в разумный срок (обычно это месяц). Также должник может сам досрочно вернуть средства, если иное не предусмотрено договором.

Как только истек срок возврата, нужно обратиться к заемщику с устным или письменным требованием, претензией. Хотя для обращения в суд это не обязательно, взаимодействие с должником может оказаться полезным и эффективным.

Например, по обоюдному соглашению договориться о рассрочке платежей, о передаче имущества в счет погашения задолженности. Добросовестный заемщик заинтересован в поиске компромисса, так как судебные процедуры влекут для него дополнительные расходы.

Как взыскать долг с физлица через банкротство?

Что такое доказательства передачи денег в долг

Ключевой проблемой при взыскании долга является доказывание фактической передачи средств. Недобросовестный заемщик может настаивать, что не брал денег, поэтому и не обязан их возвращать.

Основным доказательством при возникновении такого спора является договор или расписка в получении.

По своей юридической силе расписка приравнивается к договору, если в ней указаны обязательные реквизиты и условия. Также для взыскания в суде можно использовать:

• показания свидетелей, которые лично находились при пересчете и передаче наличных, могут подтвердить размер долга или иные важные обстоятельства;

• переписку по почте, в соц. сетях (чтобы представить письма в суд, желательно заверить электронную переписку у нотариуса);

• записи телефонных разговоров с должником (при наличии спора, подлинность записи придется подтверждать через экспертизу);

• выписки по банковским картам и счетам, если средства передавались в безналичной форме. Это самое очевидное и неоспоримое доказательство получения денег должником. Рекомендуем переводить деньги в безналичной форме, дополнительно составив договор займа со сроком и условиям возврата.

Не получится ссылаться на свидетелей, если займ на сумму от 10 тыс. руб. не подтвержден документом. Но другие варианты доказывания разрешено использовать без ограничений.

Как должна выглядеть расписка, чтобы не возникло проблем с взысканием долга

Выбить деньги с должника по расписке можно, если содержание документа соответствует нормам ГК РФ. Вот перечень обязательных пунктов, на которые смотрит суд:

• дата и место составления документа;

• паспортные данные обеих сторон (для дополнительного подтверждения можно указать ИНН и СНИЛС);

• предмет сделки: передача наличных и возникновение обязательств по их возврату;

• сумма, которую получил заемщик (во избежание споров, ее нужно указать цифрами и прописью);

• дата или срок возврата;

• размер процентов за пользование средствами (как вариант, можно указать ключевую ставку ЦБ РФ или иной размер процентов);

• подписи сторон с расшифровкой фамилий.

При заполнении расписки необходимо проверить паспортные данные заемщика. На сайте МВД есть сервис проверки паспортов, признанных недействительными. По нему можно убедиться, что заемщик не пытается использовать данные по просроченному или недействительному документу.

Также рекомендуем поручить заполнение документа лично заемщику. В ряде случаев это поможет подтвердить факт долга путем экспертизы почерка и подписи.

Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы

Вернуть долг без расписки можно, хотя процесс взыскания будет сложнее.

Способы возврата долгов и доказывания, когда занял деньги без расписки и договора:

• в переписке и телефонных разговорах с заемщиком нужно вывести его на признание долга, желательно с подтверждением суммы;

• получите выписку о переводе с банковского счета, если деньги перечислялись безналом;

• привлеките свидетелей. Если наличные передавались в общественном месте — уточните у владельцев заведения, есть ли там камера видеонаблюдения;

• представить информацию о расходах заемщика, если они были сделаны сразу после получения денег и примерно соответствуют по сумме.

Расскажем подробнее о последнем пункте из списка. Судебная практика позволяет использовать любые доказательства, прямо или косвенно подтверждающие передачу денег. Если сразу после сделки заемщик приобрел имущество или сделал иные траты, которые можно подтвердить документами, на это может ссылаться истец.

Например, если деньги передавались для покупки автомобиля, через суд можно запросить данные о регистрации в ГИБДД. Если заемщик не докажет, что у него были свои средства на приобретение авто, либо он брал кредит в банке, будет шанс вернуть долг. Разумеется, к доказыванию стоит привлечь грамотного юриста .

Способы выбивания долгов

Силовые методы незаконны

Если человек не отдает долг, недопустимо применять к нему противоправные методы взыскания.

За применение физической силы или высказывание угроз кредитор можно оказаться на скамье подсудимых. Также нельзя повреждать или уничтожать имущество должника.

Это повлечет возбуждение уголовного дела или взыскание суммы ущерба. Никакого зачета тут нет — он вам по-прежнему должен займ, а вы — стоимость поврежденного имущества.

Допускается удерживать у себя имущество заемщика, если оно переделано как обеспечение по сумме займа, и есть расписка о залоге. Однако распоряжаться имуществом нельзя, так как оно по-прежнему принадлежит неплательщику.

Если не отдают долг, необходимо обращаться в судебные органы. Не рекомендуем затягивать с подачей иска, чтобы не пропустить срок давности (3 года с момента возникновения просрочки). При оформлении документов необходимо сразу подготовить доказательства, подтверждающие возникновение обязательств.

Если долг выдан под расписку

Порядок возврата денег через суд зависит от способа оформления займа и суммы.

Вот какие варианты может использовать взыскатель:

• при наличии письменной или нотариальной расписки, бесспорно подтверждающей факт долга, можно подать заявление на выдачу судебного приказа (это можно сделать при сумме долга до 500 тыс. руб.);

• если заемщик оспорил приказ, необходимо подавать иск мировому судье (при цене требований до 50 тыс. руб.) либо в районный суд (если займ боле 50 тыс.).

Судебный приказ или исполнительный лист можно передать:

• в ФССП;

• по месту работы неплательщика,

• в кредитное учреждение — банк, где у должника открыт счет.

Прежде чем подать иск о взыскании долга в суд, необходимо направить его копию ответчику. Доказательства направления приложите к основному пакету документов для суда. При подаче заявления на судебный приказ, направлять его копию должнику не нужно.

В судебном процессе должник может подавать возражения, отзывы, контррасчет по суммам. Чтобы избежать проблем, рекомендуем осуществлять все действия при поддержке юриста. При успешном завершении дела расходы на юридическую помощь суд взыскивает с ответчика.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Взыскание долгов с физических лиц без расписки и свидетелей также допускается через суд. Если сумма переведена на карту или веб-кошелек, передачу денег подтвердит выписка из банка.

Если же вы отдали наличные без свидетелей и расписки «под честное слово», процесс доказывания осложняется: если не привести убедительных косвенных доказательств, суд может и отказать.

Без письменного договора/расписки невозможно получить судебный приказ, поэтому единственным вариантом взыскания без расписки будет подача иска.

Взыскание долга через суд и приставов

Доказательства передачи денег обязан представить истец. Даже если неплательщик не явится в процесс, не направит отзыв или иные документы, судья обязан проверить обоснованность требований истца и его доказательства.

При взыскании по судебному приказу не назначаются заседания. Поэтому мировой судья оценивает только документы, которые сразу представил заявитель.

При исковом заявлении доказательства можно подать в суд сразу с иском, либо дополнительно приобщить в процессе.

Какие доказательства пригодятся в суде

В перечень доказательств входить:

• договор, расписка (к иску можно приложить копии этих документов, а оригиналы представить в заседание);

• письменные требования и претензии о возврате долга, ответы заемщика (при наличии);

• заверенные скрины электронной переписки в соцсетях, мессенджерах, электронной почте (заверить снимки с экрана можно через нотариуса);

• аудио- и видеозаписи, если они свидетельствуют о передаче денег, признании долга, отказе вернуть задолженность;

• расчет процентов, если предусмотрены условиями сделки;

• выписки с банковских счетов (при безналичном переводе средств);

• список свидетелей, которые подтвердят передаче денег и возникновении долга.

Перечень доказательств, которые можно использовать для выбивания долгов, законом не ограничен. Например, по ходатайству истца суд может сделать запрос в Росреестр или ГИБДД, чтобы получить данные о приобретении заемщиком недвижимости и автотранспорта. В ряде ситуаций эта информация косвенно подтвердит появление у ответчика крупной суммы.

Как взыскать долг, когда из доказательств только переписка в соцсетях

На сообщения в соцсетях ссылаются, когда можно идентифицировать заемщика. Если у участников переписки заполнены данные на странице, а из текста сообщений понятна суть обязательств, скриншоты страниц в соцсетях или мессенджерах будут доказательством в суде.

Для этого нужно заверить копии страниц у нотариуса (квитанции сохраните, чтобы взыскать потом расходы с должника).

Чтобы получить такие доказательства, рекомендуем:

• вести переписку так, чтобы была упомянута (прописана) дата получения денег и сроки возврата, сумма займа;

• желательно добиться признания долга в сообщении (для этого можно вежливо поинтересоваться, когда должник намерен вернуть деньги, пообещать ему небольшую отсрочку);

• если в переписке указано об отказе вернуть деньги, это также является косвенным подтверждением долга.

Сложно использовать переписку в соцсетях, если у должника вообще не заполнены данные на странице, либо он регистрировался по вымышленным данным, использует чужой аккаунт. В такой ситуации можно попросить суд сделать запрос администратору социальной сети, чтобы получить данные об IP, электронной почте, с которой зарегистрирован собеседник, местах выхода в Интернет. На практике сделать это сложно, риск отказа велик.

Судьи вряд ли серьезно отнесутся к иску о взыскании долга, если деньги переданы наличными без свидетелей и без расписки. Переписка в контакте или других соцсетях может служить дополнительным доказательством, но в качестве единственного доказательства наличия долга выглядит слабо. Только если удастся вывести заемщика на признание долга.

Выбить долг с человека без расписки можно в рамках уголовного дела, если заемщик брал деньги без намерения их отдать. Такие действия подпадают под состав мошенничества. При расследовании дела полиция может опрашивать свидетелей, изучать доходы и расходы подозреваемого, чтобы проверить появление у него крупной суммы. В уголовном деле также будут сделаны проверки по переписке в соцсетях.

Что делать с решением суда

После того как суд выносит решение, ответчику дается 30 дней на обжалование в апелляцию. Если апелляционная жалоба не подавалась, или если вышестоящий суд подтвердил правильность решения, документ вступает в законную силу. После этого нужно заказать в канцелярии суда копию решения с отметкой и исполнительный лист.

Если вы получите решение суда и исполнительный лист, забрать долг можно через приставов.

Также Закон № 229-ФЗ допускает подачу документов:

• по месту работы заемщика;

• в банке, где у него открыты счета.

Мы рекомендуем обращаться с исполнительным листом сразу в ФССП, так как у приставов есть полномочия по розыску должника и его имущества, подаче запросов в банки, поиске места работы неплательщика.

Отдавать судебный приказ или исполнительный лист должнику нельзя. Если заемщик готов выплатить деньги добровольно, можно составить расписку или соглашение, указать об отсутствии претензий. Если будет возбуждено дело в ФССП, должнику придется платить еще и исполнительский сбор.

Что делать, если должник не может вернуть долг

Недостаточно подать в суд на должника и получить решение, чтобы вернуть деньги. Даже у добросовестного заемщика могут возникнуть финансовые сложности, при которых он не сможет сразу рассчитаться по долгам.

Если же должник будет скрывать свои доходы, имущество и место работы, процесс удержания может длиться годами. Ниже расскажем о вариантах действий, которые помогут быстрее вернуть деньги.

Как получить деньги через приставов

После получения документов от взыскателя, пристав должен открыть дело, вынести постановление о возбуждении производства.

С этого момента в отношении неплательщика могут предпринимать следующие меры принудительного взыскания:

• удерживать деньги со счетов и вкладов в кредитных учреждениях;

• арестовывать имущество, передавать на реализацию;

• направлять документы для удержания из зарплаты, пенсии, иных регулярных выплат;

• вводить запреты на регистрационные действия с транспортом, ограничения на зарубежные поездки;

• временно лишить водительских прав.

Если имущества и доходов должника недостаточно для исполнения обязательств, при сумме долга более 500 тысяч рублей можно подать заявление на банкротство.

Взыскатель станет кредитором в банкротном деле. Это позволит получить хотя бы часть денег после реализации активов банкрота, в том числе, записанных на супругов должника или предусмотрительно переписанных на детей ценностей.

Можно ли вернуть долг через коллекторов

Коллекторские агентства занимаются профессиональной деятельностью по взысканию долгов. Обычно коллекторы работают с банками по агентским договорам, либо выкупают долги заемщиков по цессии. Если долг подтвержден решением суда, можно попробовать заключить договор с коллекторской фирмой.

Если сумма задолженности достаточно большая, коллекторы могут заинтересоваться предложением. Информацию о порядке работы с коллекторами можно найти на сайте СРО «НАПКА».

Нужно учесть, что за работу коллекторских компаний придется отдать значительный процент от суммы долга. Если осуществляется выкуп по цессии, взыскатель получить только часть первоначальной суммы. Поэтому обращение к коллекторам может оказаться эффективным, если другие способы взыскания не помогли вернуть деньги.

Получить план списания ваших долгов