Какие банки не проверяют кредитную историю: где точно дадут деньги?

Проверка кредитной истории напрямую влияет на судьбу заявления о выдаче кредита в банке. Если кредитное прошлое заемщика безупречно — в течение 10 лет, когда информация о любых действиях хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), он своевременно вносил платежи по кредитам, не допускал просрочек и не имел проблем с органами государственной власти, заявка на кредит будет одобрена. Если, напротив, заемщик не отличался добросовестным отношением к обязательствам, проверка КИ станет основанием для отказа. В этом случае приходится озадачиться вопросом, какие банки не проверяют кредитную историю, и обратиться в эти финансовые учреждения за помощью.

Что такое кредитная история и для чего ее проверяют?

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию об обязательствах гражданина перед банками и другими кредиторами, а местом хранения является Бюро кредитных историй (БКИ, их по стране действует несколько). Именно сюда обращаются банки и МФО, которым требуется информация о потенциальных заемщиках. На основании рассмотрения и анализа КИ принимается решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.

Кредитная история рассматривается в следующих случаях:

• Если гражданин обращается за финансовой помощью в банк или к другому кредитору. Еще несколько лет назад проверка велась менеджерами этих организаций, сейчас информация собирается и хранится в одном месте, доступна по запросу любому кредитному учреждению.

• Если требуется оформить страховку на машину. По статистике, клиентам с плохой КИ предлагают менее выгодные условия и более дорогие тарифы.

• Если человек устраивается на новую работу, в особенности на должность, предполагающую материальную ответственность.

Наличие «темных пятен» в КИ негативно влияет на репутацию заемщика. Нарушения классифицируются следующим образом:

• Норма: небольшие просрочки по платежам (не дольше 5 дней).

• Среднее нарушение: систематические и длительные просрочки.

• Грубое нарушение: невозврат кредита полностью или частично.

Даже при совершении средних и грубых нарушений нельзя скрываться от кредитора и игнорировать звонки — нужно обязательно пойти на диалог и объяснить ситуацию. Это положительно повлияет на репутацию заемщика, и в дальнейшем у данной организации даже можно будет запрашивать получение кредита онлайн без проверки.

Получить план списания ваших долгов

Как проверяют кредитную историю

Наибольшие шансы получить кредит без отказа у заемщиков с положительной КИ. При проверке прежде всего уделяется внимание следующим моментам:

• сколько кредитов брал гражданин, на какие суммы, есть ли у него текущие обязательства;

• наличие и количество просрочек по выплатам;

• особые случаи: передача долга коллекторским агентствам, банкротство, взыскания и другие проблемы.

При анализе КИ специалисты банков, одобряющих кредит, и МФО также обращают внимание на количество запросов на выдачу кредитов, которые были отправлены в последнее время. Если их слишком много, это будет тревожным звоночком. Кроме того, наличие отказов по отправленным заявкам также негативно влияет на репутацию заемщика. Старайтесь не отправлять заявки более, чем в пять учреждений одновременно.

Важно помнить, что согласие на рассмотрение КИ дает только сам заявитель. Этот факт свидетельствует о расположенности клиента к кредитору и помогает вынесению положительного решения. Отказ может усложнить рассмотрение обращения и снизит доверие к заемщику.

Кто не проверяет КИ?

Следует понимать, что банков, не проверяющих кредитную историю заемщика, практически не существует.

Речь может идти о финансовых учреждениях, относящихся к этому процессу лояльнее других.

С наибольшей вероятностью на получение положительного ответа можно рассчитывать при обращении в небольшие или новые банки Москвы и других городов, не проверяющие кредитную историю или относящиеся к этой процедуре не так критично, как крупные финансовые учреждения.

Вместе с тем, банк, который дает кредит всем желающим, страхует собственные риски при помощи повышенной процентной ставки и других мер — к этому нужно быть готовым. Если заемщика интересует, можно ли взять кредит без проверок кредитной истории, ему подойдут следующие варианты:

1. Обратиться в маленькие банки, не обращающие внимания на просрочки и другие погрешности КИ. Зачастую такие организации, где не проверяют займ, сами занимаются поиском новых клиентов — например, при помощи рассылки по электронной почте с выгодными предложениями.

2. Воспользоваться услугой экспресс-займа, чтобы приобрести бытовую технику или другие товары. Как правило, при совершении таких покупок кредитная история не проверяется, в особенности если речь идет о небольших суммах.

3. Оформить кредитную карту. Такой способ позволяет быстро и без лишних проволочек получить нужную сумму. В этом случае финансовые организации, как правило, не проводят серьезных проверок и не обращают внимания на прошлые «достижения» потенциального клиента. К тому же с помощью кредитки можно закрыть старые долги.

4. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций (МФО). Здесь на плохой кредитный рейтинг никто не обратит внимания, документов потребуется минимальное количество, а деньги по кредиту онлайн без проверки можно будет получить буквально за несколько минут. Единственным минусом является повышенная процентная ставка и меньшая доступная сумма, чем в крупных учреждениях.

Если у заемщика уже имеются отношения с банком, в котором он обслуживается, ему будет удобно обратиться к своему кредитору. В этом случае можно будет получить кредит без проверок на выгодных для себя условиях: кредитор получит страховку в виде средств, которые уже лежат у него на счете. Можно также попробовать оформить в этом банке кредитную карточку.

В каком банке лучше брать кредит

Список банков, которые готовы одобрить кредит без тщательных проверок в 2024 году, приведен в следующей таблице:

Проверку платежеспособности клиента каждая организация проводит собственными методами. Повысить вероятность положительного ответа можно, обратившись сразу в несколько банков, выдающих кредиты без проверки кредитной истории.

Как добиться одобрения заявки

Для того, чтобы взять кредит без кредитной истории, будущему заемщику нужно будет тщательно подготовиться и собрать пакет документов. Помимо стандартного подтверждения личности при помощи паспорта, придется также подтвердить собственную платежеспособность.

Это делается следующими способами:

• Предоставить сведения о наличии в собственности движимого или недвижимого имущества, которое будет использоваться в качестве залога (автомобиль, квартира, загородный дом).

• Подготовить справки о том, что заявитель имеет достаточный уровень стабильного дохода (для этого потребуются справки о трудоустройстве и размере зарплаты с печатью работодателя).

• Сделать выписки о движении средств на банковских счетах и размере остатков по депозитам.

• Предоставить копию заполненных страниц загранпаспорта, которые послужат подтверждением зарубежных поездок.

• Если у заявителя есть иные доходы, подтвердить их документально (например, предоставить договор аренды на сдаваемую квартиру и подтверждение регулярной оплаты за нее).

• Подтвердить отсутствие задолженностей по обязательным платежам: выплате алиментов, оплаты коммунальных услуг, налогов и других выплат.

• Если предыдущие просрочки и невыплаты были связаны с уважительными причинами (например, с потерей работы или серьезными проблемами со здоровьем), предоставить соответствующие документальные подтверждения.

Демонстрация финансовой состоятельности позволит существенно повысить вероятность положительного ответа даже без проверки КИ. Документы для получения рассрочки без кредитной истории лучше всего готовить заранее, и отправляться в офис финансового учреждения с готовым и максимально полным пакетом, чтобы продемонстрировать серьезные намерения и возможность без задержек рассчитываться с кредитором.

На какие условия можно рассчитывать без проверки КИ

Как правило, крупные банки, такие как Сбербанк, наиболее лояльно относятся к заемщикам, у которых уже открыт счет в этом банке (зарплатные и другие клиенты). В этом случае, вероятнее всего, КИ проверяться не будет, ведь у компании уже есть информация о движении средств на счетах клиента.

Если же заявитель решает обратиться в сторонний небольшой банк, который не проводит проверку кредитной истории, условия будут не самыми лояльными. Клиенту предложат следующие параметры:

• Повышенная процентная ставка — как правило, она составляет 20-30%, некоторые банки предлагают кредиты по ставке до 40%. Это служит страховкой от сотрудничества с недобросовестными клиентами, которые изначально не планируют возвращать одолженную сумму.

• Менее продолжительный срок кредитования — в большинстве банков кредит выдадут сроком на 3-5 лет, в некоторых учреждениях длительность кредитования достигает 10 лет.

• Относительно небольшие суммы, доступные для получения — в большинстве случаев банки выдают кредиты на сумму 100-500 тысяч рублей, отдельные кредитные учреждения одобряют займ на сумму в 1 000 000 рублей и даже больше.

• Различающиеся требования к пакету документов — если один банк потребует множество справок, подтверждающих платежеспособность клиента, то другому будет достаточно паспорта для заключения договора. Конкретные условия придется уточнять у выбранного кредитора. Наибольшей лояльностью в этом плане отличаются МФО.

Если банк не проверяет кредитную историю заемщика, он рассматривает заявку в ускоренном режиме, независимо от сложности займа. Однако за ускоренное оформление договора придется заплатить намного менее лояльными условиями, чем при полной проверке платежеспособности. Когда заемщик определяется, где взять кредит, ему нужно внимательно изучить условия и сравнить предложения — в таких ситуациях важна каждая мелочь.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации