Реструктуризация долгов ИП

Если коммерческая деятельность убыточна, и предприниматель не может рассчитаться с кредиторами, ему не обязательно закрываться или продавать бизнес. Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя позволяет решить вопросы с задолженностями без ликвидации. Как проходит реструктуризация долгов ИП при банкротстве в 2024?

Что такое реструктуризация долга ИП

При реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя все кредиторы записываются в реестр, долги суммируются, и суд устанавливает единый график выплат по обязательствам ИП. Человек платит по графику, иные взыскания и удержания банк и приставы производить не могут.

Это реабилитационная процедура, которая позволяет выплатить долги в щадящем режиме — без ареста счетов и оборудования и в итоге сохранить бизнес.

Плюсы реструктуризации задолженностей:

• продление срока кредита или других долгов;

• уменьшение регулярных платежей;

• изменение условий выплаты в выгодную сторону: сначала гасится основной долг, потом проценты и неустойки.

В чем отличие от банковских реструктуризаций?

В банке должнику могут предложить рассрочку, кредитные каникулы либо рефинансирование. Условия тут диктует банк. Если кредит один, его действительно можно выгодно рефинансировать — ставки в 2024 низкие. А что делать, когда кредитов много, долги перед поставщиками, налоговая заблокировала расчетный счет?

Когда ИП проходит реструктуризацию при банкротстве, условия кредитов пересматриваются под контролем суда и финансового управляющего:

• проценты начисляются в пределах ставки рефинансирования;

• сначала ИП гасит основной долг, затем — проценты и неустойки (чаще всего, они не включаются в план погашения долгов и списываются);

• приставы, банки и налоговая не могут самовольно взыскивать деньги со счета ИП;

• установлен график погашения, который учитывает доходы ИП и всех кредиторов — работников, поставщиков;

• самому банкроту перечисляют выплату в пределах прожиточного минимум по региону на работающего гражданина, плюс МРОТ на каждого иждивенца (либо алименты). Зарплата или иные доходы мужа/жены к банкротству ИП отношения не имеют.

Для списания долгов через банкротство необходимо признание неплатежеспособности в арбитражном суде. Физическое лицо объявляется банкротом, если обязательства не выполнялись три месяца, а сумма долгов больше 500 000 рублей. Требования к ИП аналогичны.

Избавиться от возникших в результате ведения коммерческой деятельности кредитов гражданин может в статусе ИП либо после прекращения регистрации в качестве предпринимателя.

Признать банкротство ИП под ключ

Условия реструктурирования задолженности

ИП может пройти судебную реструктуризацию, если у него есть доходы, но он не может рассчитаться со всеми кредиторами разом. Процедура назначается в рамках дела о банкротстве предпринимателя по заявлению должника либо его кредитора.

Арбитражный суд принимает заявление и возбуждает дело о банкротстве или оставляет заявление без движения, если необходимы дополнительные документы. Отказ выносится, если ИП не подходит под критерии банкротства: есть непогашенная судимость или с момента предыдущего банкротства прошло менее пяти лет.

Обоснованность заявления суд оценивает на заседании, с вызовом сторон. Неплатежеспособным является бизнесмен, чье заявление содержит следующие основания:

• сумма задолженности ИП превышает 500 тысяч рублей;

• длительность просрочки превысила 90 дней;

• имущества предпринимателя (включая личное) недостаточно для погашения задолженностей;

• выполнение больше 10% обязательств невозможно.

Если суд обнаружит, что ИП может оплатить задолженности, его не признают неплатежеспособным. Отказ в признании банкротства обычно происходит при обнаружении скрытых активов: имущество за рубежом, либо переписанное на родственников.

Требования к должнику при реструктуризации в банкротстве

Чтобы подать в суд заявление на реструктуризацию, ИП должен иметь постоянный доход, чтобы погасить долги в 3-летний срок, не иметь судимостей за мошенничество и истории предыдущих банкротств.

ИП при банкротстве подвергается более тщательной проверке, чем физическое лицо. Финансовый управляющий проверит доходные и расходные операции, движения по счетам, вывод имущества и сделки взаимозачета. Вывод активов перед процедурой вызовет подозрения в ложном банкротстве, поэтому заранее обратитесь в банкротным юристам, чтобы подготовить документы и не испортить свою ситуацию.

Срок реструктуризации долгов ИП

Согласно ст. 213.14 Закона № 127-ФЗ, реструктуризация долга индивидуального предпринимателя при объявлении банкротства рассчитывается на максимальный срок 3 года.

Но это не означает, что должнику придется выплачивать долги 3 года — если доход банкрота позволит погасить задолженности раньше, то план реструктуризации будет составлен на меньший срок.

Подготовить ИП
к банкротству за 1 месяц

Какие нужны документы

Реструктуризация поможет рассчитаться и сохранить бизнес при временных трудностях.

В банкротстве при согласовании условий и подготовке плана учитываются требования кредиторов согласно реестру требований, отдельно рассчитываются текущие расходы на ведение бизнеса — зарплаты работникам, коммунальные платежи, налоги, обслуживание оборудования.

Соглашение о реструктуризации долга сопровождается отчетом управляющего, который:

• подтверждает достоверность бухгалтерской документации;

• подтверждает возможность соглашения о реструктуризации, с оценкой перспективы расчетов с кредиторами в трехлетний срок.

Предприниматель, который заинтересован в заключении с кредиторами соглашения о реструктуризации, подает заявление с документами:

• отчет о финансовом положении предприятия и физического лица;

• аналитический и оценочный статус деятельности;

• список кредиторов, с указанием суммы задолженностей и причин преимущественного погашения;

• список владельцев активов, которыми владел должник в течение последних 3 лет;

• план, содержащий аналитическое описание методов и сроков выполнения соглашения.

Реструктуризация долгов ИП обязана проводиться в соответствии с положениями главы X Закона о банкротстве № 127-ФЗ. В частности, при введении реструктуризации при банкротстве стороны обязаны руководствоваться положениями ст. 213.11.

Банкротство ИП
как аргумент для банков

Управляющий по делу о банкротстве

При признании заявления о банкротстве обоснованным суд назначает финансового управляющего, который займется анализом имущества и доходов ИП. Он также уведомляет о начале реструктуризации кредиторов, а проводит их собрания.

Обязанности финансового управляющего:

• определение собственности предпринимателя: проверка представленной должником описи имущества и розыск сокрытой собственности;

• обеспечение сохранности имущества, предназначенного для продажи;

• анализ материального состояния должника;

• контроль над выполнением должником согласованного плана;

• ведение реестра по требованиям кредиторов.

В процессе реструктуризации долгов предпринимателя финуправляющий анализирует данные о счетах и вкладах, о денежных переводах и остатках. Финуправляющий вправе оспорить сделки ИП или отменить договоры, которые не выгодны для кредиторов и направлены на сокрытие имущества.

Он проводит собрания кредиторов банкрота и отчитывается перед Арбитражным судом:

• в начале процедуры докладывает о финансовом положении ИП;

• раз в три месяца отчитывается о ходе процедуры, а также проводит собрания, чтобы согласовать сделки с дорогостоящим имуществом должника,

• в конце — отчитывается о результатах, удалось ли рассчитаться с кредиторами и в каком объеме.

Финансовый управляющий — центральная фигура в судебной процедуре, от качества его работы зависит, спишут ли ИП долги в банкротстве. Наши специалисты подберут арбитражного управляющего для вашего дела, исходя из конкретной ситуации и региона ведения деятельности.

Позвоните сейчас, это бесплатно

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП

План составляется должником, кредиторами или финуправляющим. Одновременно могут передать несколько планов. Кредиторы вправе получить копии для анализа и рассмотрения плана, утверждение происходит на собрании кредиторов.

Исходя из итога собрания, решение о реструктуризации может участниками быть утверждено или же отклонено, также может быть принято решение об отмене реструктуризации — тогда суд объявляет ИП банкротом, имущество продают, и долги списывают.

План содержит условия погашения всех требований в равной доле — например, все кредиторы получили 65% своих требований. Должник поясняет, из каких источников будет платить долг, и суд утверждает график оплаты каждому кредитору, общую сумму ежемесячных выплат. Часть доходов остается у человека на жизнь — эти деньги никто не арестует и не спишет.

Если в ходе исполнения условий плана окажется, что уровень платежеспособности гражданина со статусом ИП не позволяет платить вовремя, процедура реструктуризации задолженности будет отменена. Далее суд признает лицо банкротом, и в отношении него введут процедуру реализации имущества.

Какое имущество ИП продадут при банкротстве?

Последствия реструктуризации долгов ИП

После введения реструктуризации фиксируются требования кредиторов, останавливается расчет процентов — то есть все долги замораживаются. Исполнительные производства также приостанавливаются. Ранее вынесенные судебные постановления о взыскании долга приостанавливаются после введения банкротной реструктуризации.

В течение всего периода реструктуризации доходы и расходы контролируются. Для заключения сделок на приобретение или продажу имущества необходимо иметь предварительное соглашение от финансового управляющего.

Если же план реструктуризации исполнить не удалось — вводится реализация имущества. Тогда после вынесения решения о признании ИП банкротом суд отправит в ФНС уведомление о принудительном прекращении статуса, и в течение пяти лет будет запрещено регистрироваться как ИП снова.

В этот период нельзя заниматься бизнесом в форме ИП, занимать руководящие должности или быть учредителем в ООО и иным образом управлять компаниями. Выданные на его ОГРНИП лицензии, патенты и разрешения также утрачивают свою силу.

Но такая ситуация возникает потому, что даже работающие в убыток предприниматели не осознают серьезность риска банкротства. Если вы должны более полумиллиона и не платите 90 дней, поставщики, банки и налоговая вправе подать на банкротство вашего ИП. Важно понимать, что банковский финансовый управляющий не заинтересован спасать ваш бизнес.

Его цель — продать как можно больше вашего имущества для погашения требований банка, который его назначил. Если выручки нет, а банки отказывают в рефинансировании, реструктуризации кредитов — получите консультацию , что делать в вашей частной ситуации.

Реструктуризации задолженностей при банкротстве не влечет ликвидацию и продажу активов. Человек может сохранить бизнес, спокойно и даже комфортно рассчитавшись с банками по долгам — без процентов, штрафов и блокировок.

Узнать, как предпринимателю с минимальными потерями списать долги или снизить кредитную нагрузку, вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Консультация юриста
по банкротству ИП

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц