Оглавление
- Почему банки отказывают в кредитовании?
- Почему не дают займ с положительной кредитной историей?
- Оформление кредита онлайн
- Какие банки дают кредиты всем?
- Оформление кредита под залог
- Какие банки кредитуют самозанятых?
- Как правильно взять кредит в банке: 5 рекомендаций
- Где взять кредит, если банки отказывают?
Многие финансовые организации не готовы работать с соискателями, не имеющими постоянного источника дохода и документов, подтверждающих размер заработка. Кредиторы не доверяют такому заявителю и дают отрицательный ответ по запросу на финансирование. Наш финансист провел анализ предложений банков и МФО на 2024 и рассказывает, где взять займ, если везде отказывают.
Поделиться:
Почему банки отказывают в кредитовании?
Почему не дают кредит? Если все финансовые организации не желают сотрудничать с конкретным заемщиком, значит, есть сомнения в надежности такого сотрудничества. Банки анализируют каждый пункт заявки, записи в кредитном досье, а также проверяют заемщика в открытой базе ФССП.
Частая причина отклонения заявок — отрицательная кредитная история. У людей, допускавших просрочки по займам в прошлом, имеющих непогашенные обязательства, будут проблемы с оформлением кредита. На восстановление репутации и выход из черного списка уйдет много сил и времени. Нулевая КИ также не способствует получению заемных средств, и для согласования сделки придется накопить несколько записей о благополучном погашении долгов.
Еще отказы получают соискатели, не соответствующие банковским требованиям:
- маленький заработок либо низкий средний доход на одного члена семьи;
- отсутствие официального подтверждения дохода;
- возраст: общее ограничение — от 21 года до 75 лет, но есть компании, которые обслуживают с совершеннолетия, о них ниже;
- недостаточный трудовой стаж — менее полугода на одном месте;
- ошибки при заполнении анкеты;
- высокий уровень закредитованности.
Представитель ФО (финансовой организации) оценивает не только информацию, предоставленную клиентом, но и его поведение, адекватность при проведении беседы. Это стоит учитывать, если заявка оформляется при личном визите в офис.
Почему не дают займ с положительной кредитной историей?
Наши услуги
Есть несколько причин, по которым отказывают даже соискателям с высоким рейтингом.
Скоринговый балл вовсе не является гарантией положительного ответа. Система безопасности банка, проверяя очередного заявителя, обращает внимание на ряд критериев. С отказами сталкиваются даже зарплатные клиенты.
Почему отказывают клиенту с хорошим досье:
-
есть просрочки по другим кредитам, микрозаймам или долги у приставов — алименты, штрафы, налоги;
-
человек не соответствует условиям конкретного продукта — возраст, наличие стажа, например, госслужба;
-
есть судимости;
-
клиент пришел в банк в состоянии алкогольного опьянения, ведет себя странно;
-
до этого соискатель обращался в несколько мест и везде получал отказы;
-
в заявку внесены ложные сведения — завышена зарплата, не указаны предыдущие кредиты, нет регистрации в регионе.
Оформление кредита онлайн
Заемщику, которому не одобряют кредит, можно попробовать оформить его в режиме онлайн. Лучше для этого обращаться не в крупные компании, а в небольшие локальные банки, только набирающие клиентскую базу.
Процесс оформления интуитивно понятен. Пользователь заходит на официальный сайт банка и формирует онлайн-заявку — вносятся паспортные данные и контактная информация, дается согласие на проверку кредитной истории.
Брать займы онлайн можно в регионах, деньги поступят на карту, электронный кошелек, либо можно получить на почте. Однако безотказных банков не так много.
Какие банки дают кредиты всем?
В России существуют банки, которые дают кредит всем без исключения в день обращения. Они предлагают лояльные условия финансирования даже людям, до этого получавшим отказы в других местах.
| Банк | Доступная сумма (в рублях) | Процентная ставка (годовая) |
|---|---|---|
|
До 2 млн |
От 8,9% |
|
|
До 5 млн |
От 5,5% |
|
|
До 1 млн |
От 9,9% |
|
|
До 3 млн |
От 7,9% |
|
|
До 5 млн |
От 5,5% |
|
|
До 3 млн |
От 9% |
|
|
До 3 млн |
От 7,9% |
|
|
До 1,5 млн |
От 5% |
|
|
До 1 млн |
От 6% |
|
|
До 5 млн |
От 5,9% |
|
|
До 5 млн |
От 6,9% |
|
|
До 1,5 млн |
От 6,1% |
|
|
До 5 млн |
От 6,9% |
В самых лояльных банках спокойно сможет взять кредит потребитель, уже имеющий действующие займы. Главное — своевременное внесение платежей, а также доход, позволяющий обслуживать займы.
Оформление кредита под залог
Кредитование под залог недвижимости — то, с чем банки имеют дело с большей охотой. Проведя тщательный анализ, пользователь, желающий взять кредит, если везде отказывают, сможет отыскать несколько адекватных предложений.
| Банк | Сумма (рубли) | Процентная ставка (годовая) | Срок финансирования |
|---|---|---|---|
|
До 30 млн |
8,9% |
До 20 лет |
|
|
До 15 млн |
От 6,9% |
До 15 лет |
|
| БЖФ |
До 30 млн |
От 9,3% |
До 15 лет |
|
До 10 млн |
От 10,4% |
До 20 лет |
|
|
До 8 млн |
От 8,8% |
До 20 лет |
|
|
До 30 млн |
От 9,9% |
До 25 лет |
Обратите внимание, что если вы не выплатите кредит, взятый под залог недвижимости, квартиру продадут, даже если она единственная, и в ней прописаны дети. Не рискуйте жильем — если у вас сложная ситуация, вас уволили, снизили зарплату, или вы просто не справляетесь с нагрузкой из-за роста цен, можно законно обнулить неподъемные займы, не влезая в новые долги, а избавляясь от старых.
Какие банки кредитуют самозанятых?
Может ли самозанятый взять кредит
В 2024 году самозанятость как форма заработка стала очень популярна. Но несмотря на то, что все прозрачно, доходы видны и налоги уплачены, кредит самозанятому получить сложно. Отдельные банки разработали специальные программы для самозанятых. Остальные же рассматривают плательщиков НПД как нетрудоустроенных физических лиц. Тогда условия кредитования самозанятых не отличаются от обычных.
Кредит на бизнес самозанятого в МСП-Банке
АО «МСП банк» дает льготные кредиты самозанятым, субъектам малого и среднего предпринимательства на развитие своего дела. Условия действительно неплохие:
- кредит от 50 тысяч до 5 МЛН рублей под 7,5 % годовых, но от миллиона — под поручительство или залог;
- рефинансирование кредитов самозанятому — до 1 МЛН рублей под 7,5%, без комиссии.
Ставки ниже рыночных, потому что выпадающие доходы банку компенсирует государство. Узнать подробнее и подать заявку можно онлайн на сайте банка.
Потребительский кредит
Самозанятому сложнее получить кредит в обычном банке, чем человеку, работающему по трудовому договору. Причина в том, что самозанятый не защищен трудовым договором, и работает на свой риск:
- доход нестабилен, может меняться от месяца к месяцу;
- при отсутствии постоянного места работы сложнее взыскать долг, если самозанятый перестанет платить.
Если самозанятый одновременно работает, получает пенсию, либо у него есть ликвидное имущество (машина, недвижимость), шансы на одобрение заявки повышаются.
На сайте банков указано, какие документы требуются для оформления конкретного продукта. Обязательно представить:
- паспорт;
- уведомление о постановке на учет и регистрации как плательщика налога на профессиональный доход;
- выписку ФНС о доходах за предыдущий период (можно скачать в личном кабинете).
Где самозанятому взять кредит: 4 банка
Мы сделали обзор банков, где дают кредиты самозанятым.
| Банк | Ставка | Условия кредитования |
|---|---|---|
| Сбербанк | От 10,9% | Специальная программа «Свое дело».
Обязательно: получение дохода на карту Сбербанка в течение 3-х последних месяцев, либо в течение 4 из 6 последних месяцев. |
| Россельхозбанк | От 13,9% | «Кредит потребительский для самозанятых граждан без обеспечения».
Нужно подтвердить доход по самозанятости за последние 6 месяцев. Максимальная сумма — до 750 тыс. руб. (Москва, МО), до 300 тыс. руб. (другие регионы). Срок — до 5 лет. |
| Банк Казани | От 5,9% | Самозанятым с регистрацией в регионе присутствия банка дают Кредит доверительный — до 500 тыс. руб, а с хорошей кр. историей сумма не ограничена.
Регионы — Москва, Татарстан. |
| Альфа-Банк | От 5,5% | Специальной программы для самозанятых нет.
Кредит наличными до 300 тыс. руб. дают при получении дохода на карту Альфа-банка. |
| Тинькофф | От 6,9% | По программе «Кредит наличными» можно представить выписку о доходах по самозанятости.
Максимальный размер кредита — 2 млн. руб. Самозанятым доступен повышенный кэшбек при оформлении дебетовых и кредитных карт. |
Условия кредитования могут меняться. Проверяйте информацию на сайте банка перед подачей заявки.
Упрощенный порядок кредитования самозанятых — проект 2024
До конца 2024 года будет упрощена процедура получения кредита для самозанятых. Как следует из Распоряжения Правительства № 739-р. На госуслугах появится специальный сервис, через который самозанятый сможет подать заявку на получение льготного кредита. Пока речь идет только об АО «МСП банк», но, возможно, к программе подключат и другие организации.
Кредит под 7,5% до 1 млн руб. обещают выдавать без обеспечения, а от 1 до 5 млн — с обеспечением в виде залога или поручительства. При подаче заявки через Госуслуги будет автоматически сформирована справка о налогах, уплаченных с доходов от профессиональной деятельности самозанятого.
Как правильно взять кредит в банке: 5 рекомендаций
Чтобы заключить удачную сделку с финансовой организацией и получить взаймы нужную сумму, воспользуйтесь следующими советами:
-
Хороший вариант — обращение в зарплатный банк — условия сотрудничества будут более лояльными. Но обращаться за займом туда же, где у человека уже имеется вклад, не следует: если ФО потеряет лицензию, заемщику не удастся получить страховые выплаты, пока задолженность не будет полностью погашена. Кроме того, при просрочках банк спишет деньги со вклада в безакцептном порядке.
-
Прочитайте текст кредитного соглашения и Общих условий кредитования. Вы вправе подать в банк письменное уведомление о запрете продажи долга коллекторам или внести изменения в договор кредитования, чтобы удалить пункт о разрешении продажи долга коллекторам. Получить образец запрета на продажу долга коллекторам бесплатно
-
Удостовериться, что доход позволит погашать долг. Взяв заемные средства, вносить платежи нужно вовремя, чтобы не переплачивать штрафы и пени. Если возможно досрочное закрытие задолженности, стоит ею воспользоваться.
-
Один большой долг лучше, чем несколько мелких. Чтобы объединить долги в МФО и по кредитным картам, ищите услуги рефинансирования. Обзор банков, которые рефинансируют микрозаймы в 2024.
Если заемщик не справляется с исполнением обязательств, кредитор обращается в суд, после чего дело переходит к судебным приставам. Нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, попробовать договориться на уплату долга частями.
Если вам нечем платить кредит, и суммарно долги превышают 300 тысяч рублей, их можно законно списать через банкротство физ.лиц. Это легальная процедура, которая введена для того, чтобы люди не утопали в штрафах и процентах и не закладывали в банке все от квартиры до мебели. Суд рассмотрит ситуацию, установит, что дохода не достаточно, и спишет долги перед банками, МФО, ЖКХ и даже налоговой, чтобы человек начал нормально жить, зарабатывал легально, а не прятал доходы от приставов и коллекторов.
Есть вопросы по процедуре банкротства?
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.
Где взять кредит, если банки отказывают?
Существуют способы получения заемных средств гражданами, которым отказывают банки.
В микрокредитной компании или МФО
Распространенное решение. Эти фирмы одобряют кредит без документов и справок. Каковы преимущества работы с микрофинансовыми компаниями:
-
решение по заявке принимают не дольше пары часов;
-
заем одобряют даже при просрочках в прошлом;
-
деньги переводятся на карту, электронный кошелек, банковским переводом или через KoronaPay.
Процентные ставки здесь выше, чем в банках, но когда нет денег, это не пугает. Беда в том, что если заемщик не может погасить задолженность, проценты начисляются по ставке до 1% в день, то есть за 3,5 месяца заем вырастет вдвое.
Иногда микрозаймы выбирают для исправления кредитной истории, чтобы в будущем получить кредит под адекватный процент. МФО отправляют данные о займах в бюро кредитных историй, и своевременно выплаченный микрокредит или микрозайм улучшает рейтинг заемщика.
Через ломбард
Не имеет значения, частная это компания или же государственная. Они специализируются на выдаче денег под высокий процент с получением имущества от клиента. Гражданин, желающий взять некую сумму, оставляет в ломбарде ценную вещь и получает деньги. Вернут ее тогда, когда будут оплачены проценты и тело долга. Залогом становятся разные вещи: бытовая техника, электроника, ювелирные изделия.
Донорский займ
Потребитель, которому отказывают и банки, и МФО, может воспользоваться донорским кредитом. Его выдает организация или лицо, владеющее финансовым резервом. Если говорить проще, донор — это перекупщик займа между потребителем и кредитором. Он берет деньги на свое имя, а заемщик забирает их под расписку или залог. Процентная ставка существенно повышается.
Такая деятельность не запрещена законодательством РФ. Доноры оформляют необходимую документацию, но берут плату за свои услуги.
Однако, учитывая количество мошенников, проверьте компанию — не отправляйте копии своих неизвестным гражданам или юр.лицам, которые созданы неделю назад. Вы получите деньги, а через месяц обнаружите на себе еще 10 микрозаймов, и и придется подавать в полицию и суд.
У частных лиц под расписку
Выдать денежные средства гражданину со стопроцентным одобрением может частное лицо, не являющееся родственником или знакомым. Кредитором становится финансово обеспеченный человек, владеющий достаточными суммами. Он получает прибыль за счет процентов, выплачиваемых должниками. При заключении такой сделки оформляется расписка.
Частные лица устанавливают большие проценты, чем ФО. Чтобы найти такого человека, стоит изучить тематические форумы, где кредиторы оставляют объявления, предлагая свои услуги, однако еще раз — будьте осторожны, не отправляйте свои данные в незнакомцам.
Через кредитного брокера
Сегодня в России ведут деятельность около 3000 кредитных брокеров. Цифра не может быть точной, так как некоторые из них работают неофициально. Выбирать брокера следует внимательно, лучше пользоваться услугами тех, к кому уже обращались друзья или знакомые заемщика. Можно почитать отзывы о конкретном кредиторе в интернете.
Брокеры владеют базой фирм, занимающихся финансированием. Когда клиент подает заявку, следующим этапом становится подбор подходящей ему программы. Профессиональные брокеры помогают потребителю грамотно составить заявку, сопровождают весь процесс, дают консультации.
Если у вас много кредитов, арестованы счета, и приставы списывают деньги за долги, не стоит пускаться аферы, и получать займы по поддельным справкам! Гораздо выгоднее, а главное — абсолютно законно — будет списать долги через банкротство. Банки прекращают финансовые претензии с самого начала банкротного дела, поэтому вы сможете дышать свободно и избавитесь от бесконечного гнета банков, МФО и коллекторов.
У вас остались проблемы с получением заемных денег, когда не дают кредит ни в одном банке? Обратитесь к нашим менеджерам и задайте вопросы по теме. Звоните или отправьте сообщения в форму обратной связи! Первая консультация + оценка ситуации + анализ рисков + подбор кредитного предложения или варианты рефинансирования = бесплатно.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
Команда
темы:
Кредиты
0 Комментариев