Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы

Кредитная история заводится, когда человек стал клиентом банка или МФО. Рейтинг заемщика определяет его платежеспособность, финансовую дисциплину, возможности при новых займах. Как узнать свою кредитную историю?

Что такое кредитная история

Работа банков взаимосвязана: коммерческие кредитные организации контролируются Центральным банком России (регулятором). Специальные отделения собирают и хранят данные в отношении каждого клиента — база доступна лицензированным банкам и микрофинансовым организациям.

В 2024 году году всего 6 бюро кредитных историй (БКИ) принимают информацию о заемщиках. Сведения банки подают в разные бюро, но БКИ передают информацию в ЦККИ. Краткое досье хранится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), который ведет Центробанк.

В упрощенном порядке получение КИ выглядит следующим образом.

1. Выбор способа: платно или бесплатно.

2. Определить исходные данные и провести подготовку:

   • подтверждение учетной записи (в случае получения истории через Госуслуги);

   • узнать код субъекта кредитной истории (в случае обращения в Центральный банк).

3. Выбрать конкретное БКИ, в котором хранятся данные.

4. Авторизоваться и сделать запрос.

5. Получить отчет.

Списать кредиты по закону в 2024

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет в ЦБ

Начать следует с подачи запроса в Центральный банк, но вы получите только список бюро, в которых хранятся сведения. Необходимы дальнейшие действия, чтобы узнать сведения.

1. Узнать код субъекта КИ:

   • Просмотреть кредитный договор. Код будет выглядеть примерно так: 56 4395fdrivdsk;

   • Обратиться в банк, в котором вы пользовались кредитными услугами. Способ спорный: банки часто отказывают в выдаче сведений. Причина заключается в отсутствии доступа у сотрудников к персональным данным клиента.

   Что делать, если узнать код не удалось? Присвоить новый код. Потребуется:

   • взять паспорт и посетить банк;

   • составить и подать заявку (форму предоставят сотрудники);

   • придумать новый код.

2. Далее организация отправляет заявку в ЦБ. Стоимость услуги нужно уточнять в банке.

   Бесплатно можно самим аннулировать код субъекта и зарегистрировать дополнительный на сайте ЦБ.

3. Далее заполняем форму на официальном сайте регулятора. Если вы получили новый код, подождите 10 дней, пока данные обновятся. Потребуется раздел сайта «Субъект», где нужно ввести:

   • код субъекта;

   • данные паспорта.

4. Проверьте почту — данные от регулятора придут электронным письмом: список БКИ с историей запрашиваемого лица.

5. Посетите сайт БКИ и пройдите процедуру идентификации. На ресурсе представлены подробные инструкции — обычно нужно просто авторизоваться через Госуслуги или банковский сервис. На сайте БКИ можно посмотреть историю в личном кабинете.

Что делать, если нет времени для личного посещения офиса? Можно действовать по доверенности. Документ предоставляет возможность третьему лицу обратиться в офис и получить информацию доверителя.

Описанный способ получения КИ бесплатный, воспользоваться услугой можно 2 раза в год при получении ответа на цифровом носителе, 1 раз — на бумаге. Если обращаться чаще — придется платить посредникам. Об этом читайте далее.

Узнать на сайте Госуслуг бесплатно: подробности

На ресурсе Госуслуг граждане могут завести персональную запись и узнать КИ. Услуга предоставляется на бесплатной основе, при этом:

• нет необходимости в совершении запросов в ЦККИ;

• не нужно обращаться к посредникам.

Как узнать кредитную историю по фамилии с минимальным набором исходных данных — читайте пошагово здесь.

1. Оформление учетной записи на официальном ресурсе. Следует пройти процедуру идентификации и получить подтверждение. Клиент может:

   • воспользоваться электронной подписью;

   • лично посетить МФЦ;

   • обратиться в Сбербанк или иной банк.

   Подтверждение осуществляется непосредственно на ресурсе или в мобильном приложении, нет нужды в посещении офиса.

2. В этом разделе заказываем перечень своих БКИ. На портале можно получить список бюро, но саму КИ здесь получить нельзя.

3. Вам придет перечень БКИ, перейдите по ссылкам на их сайты. Далее необходимо пройти авторизацию через портал Госуслуг и обратиться в БКИ (2 раза в год услуга предоставляется бесплатно).

Иногда сайты бюро требуют авторизацию личности по паспорту и другим документам. Но крупнейшие бюро НБКИ, «Скоринг бюро» (бывшее «Эквифакс») принимают идентификацию через Госуслуги. ОКБ авторизует и через Сбербанк-онлайн.

Как банкротство влияет
на кредитную историю? Спросите юриста

Где можно узнать кредитную историю через посредников: пошаговая инструкция

Рассмотрим следующий способ — услуги посредников, которыми выступают следующие лица:

• МФО;

• Интернет-порталы финансовой сферы;

• Кредитные брокеры;

• Банки.

Давайте узнаем пошаговый порядок действий.

1. Выберите, где узнать КИ. Необходимо выбрать партнера-посредника.

2. Пройдите идентификацию личности. Процедуру можно осуществить следующими методами:

   • посетить офис с документом, подтверждающим личность;

   • встретиться с курьером и показать паспорт;

   • направить письмо или телеграмму с нотариальным подтверждением;

   • пройти полную идентификацию на сайте онлайн: направить фото паспорта для административной проверки, ответить на ряд вопросов о личности.

   Четких требований по идентификации нет, каждый партнер устанавливает отдельные правила игры.

3. Далее посредник запросит КИ в нужных БКИ и направит вам кредитный отчет выбранным способом. Стоимость услуги составит 300-1000 рублей за один запрос. Не пишите свои паспортные на сомнительных сайтах, обращайтесь в надежные организации, которые у всех на слуху. К примеру, Сбербанк готовит отчет за 580 р.

Забрать КИ можно следующими способами:

• Посетить офис и забрать лично.

• Скачать КИ на ресурсе посредника в личном кабинете.

• Воспользоваться услугами курьерской доставки.

• Забрать заказным письмом.

Посредники устанавливает перечень возможных способов предоставления КИ самостоятельно. Узнать подробности можно у сотрудников или на официальном портале.

Если кредитная история осталась неизвестной: порядок действий

КИ ведется в отношении клиентов, которые брали любые кредиты: товар в рассрочку, кредитные карты, потребительский кредит наличными, овердрафт, ипотека, микрозайм.

У поручителя и созаемщика проставляют отметки в кредитной истории о выданных гарантиях и обеспечениях.

Если КИ осталась неизвестной, значит идентификация личности не прошла:

• человек поменял паспортные данные, но это не отразилось в ЦККИ. Например, смена фамилии и обновление документов;

• обновление кода субъекта еще не состоялось.

Ели вы уверены, что ввели данные правильно (без опечаток), направьте запрос в ЦККИ об исправлении ошибки/ актуализации сведений — приложите новый паспорт (обязательно страницу о ранее выданных паспортах).

Можно обратиться в банк, где брался кредит. Сотрудники сориентируют в ситуации, помогут разобраться.

Краткая справка

1. КИ граждан РФ сохраняются в 6 БКИ. Каждый банк сам выбирает партнера, с которым он сотрудничает. Если человек желает собрать полную КИ, ему необходимо подать запросы во все Бюро, где хранится такая информация.

2. Дополнять КИ могут лицензированные кредитные учреждения: банк, МФО, кредитный кооператив — они отправляют сведения об исполнении или нарушении обязательств по займам. Просрочки указываются в досье и негативно влияют на персональный рейтинг заёмщика.

   Своевременное погашение, напротив, улучшает показатели, повышая шансы на получение дорогих и долгосрочных кредитов.

3. КИ формируется на основании длительности, количества, размеров ссуд, своевременности погашения обязательств, других показателей. Имеют значение и сроки — чем дольше человек аккуратно пользуется кредитными услугами, тем лучше это отображается в рейтингах. Учитываются ссуды и в МФО, кредитных кооперативах.

4. Если нужно получить отчет быстро, а вы часто брали много кредитов и микрозаймов — предпочтительнее обращение к посреднику. Банки, МФО могли отправлять отчеты в разные бюро, и есть риск упустить информацию. Если сроки не горят, можно пройти этапы самостоятельно, на бесплатной основе — это проще, чем кажется!

5. С 2019 года действуют формулы расчета показателя долговой нагрузки ПДН. При поступлении заявок на кредит банки обязаны просчитывать платежеспособность заемщика. В исходные данные входит КИ. Банки рассчитывают, сможет ли кандидат погашать кредит, исходя из уровня его доходов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации