Как взять кредит с плохой кредитной историей: актуальные советы

Не слишком хорошее кредитное досье или его полное отсутствие — это то, что негативно влияет на перспективу одобрения заявки на займ. Иногда заемные средства нужны здесь и сейчас, и банковский клиент не может найти другие способы решения проблемы. На помощь придут компании, позволяющие взять кредит с плохой кредитной историей. Такие сделки будут сопряжены с массой дополнительных условий, изучить которые лучше заранее.

Куда обращаться?

Какие банки дают заемные средства, даже если плохая кредитная история и непогашенные кредиты ограничивают соискателя в выборе:

Получить план списания ваших долгов

О понятии: что нужно знать про КИ

КИ — это информация о конкретном заемщике, показывающая, насколько он благонадежен. Ею пользуются финансовые организации, принимая решение о предоставлении заемных средств.

Банки или МФО, отправив запрос, могут изучить рейтинг заявителя, понять, добросовестно ли он погашал задолженности в прошлом. Уже после делается вывод: вернет ли потребитель займ? Стоит ли ему верить? Если да, то какую сумму и на каких условиях можно выдать? Как правило, если кредитор увидит плохую КИ, он начнет сомневаться в том, нужно ли работать с ее обладателем, ведь такое сотрудничество может привести к убыткам.

Степени испорченности досье

Финансовый рейтинг заемщика может находиться на разных уровнях:

1. Идеальный. Никаких просрочек по кредитам. Гражданам, вносящим платежи в соответствии с графиком и даже погашающим задолженность раньше времени, доступны лучшие предложения от банков в Москве и регионах без отказа. Это редкое явление.

2. Хороший. Присутствуют просрочки, но соискатель еще считается добросовестным, решение сразу принимается, и оно, как правило, положительное.

3. Испорченный. Длительное отсутствие выплат, очень позднее урегулирование долга.

4. Отрицательный. Многочисленные просрочки, непогашенные задолженности.

Если к банковскому клиенту относится третий или четвертый вариант, заключить сделку ему 100 процентов будет трудно. Сложности возникнут и с поиском места, где дадут займ.

Почему банки работают с клиентами с плохой КИ?

Не все учреждения строги к своим клиентам. Почему так происходит, если репутация клиента настолько важна? Банки, лояльные к плохой кредитной истории, руководствуются такими принципами:

• небольшая просрочка еще не говорит о недисциплинированности потребителя;

• даже если она крупная, у заемщика должен быть шанс на исправление;

• с течением времени число идеальных клиентов сокращается, и ФО (финансовым организациям) приходится учиться работать и с остальными;

• человек, взявший займ, вовремя вернувший его и улучшивший свое досье, скорее всего, снова придет туда, где реально взять деньги;

• «плохому» клиенту можно предложить программы с более жесткими условиями, ведь он пойдет на многое ради заветной суммы.

О малоизвестных кредиторах

Оптимальный вариант оформления кредита с отрицательным рейтингом — это поиск малоизвестных банков Москвы или других городов. Они желают нарастить клиентскую базу, поэтому одобряют большое количество заявок. Останавливаясь на этом способе финансирования и изучая список банков, нужно быть готовым к:

• предоставлению небольшой суммы (даже неизвестные фирмы не хотят рисковать, откликаясь на просьбу «помогите получить кредит с очень плохой кредитной историей»);

• риску банкротства кредитора, из-за чего клиентский долг перейдет к другой ФО.

Последнее — опасный прогноз. Из-за этого могут измениться параметры кредитования.

Как взять кредит с плохой КИ: 6 проверенных способов

Возможно ли взять деньги взаймы в таком положении? Если гражданин, обладающий не слишком хорошим рейтингом, нуждается в заемных средствах, ему стоит рассмотреть разные способы того, как получить финансирование в Москве или регионах.

1. Поиск поручителя

Шанс на заключение сделки с кредитным учреждением увеличится, если соискатель привлечет к делу поручителя (еще лучше, когда их несколько). Эти люди должны быть платежеспособными и иметь положительные досье. Банк проверит их на соответствие требованиям, а также попросит собрать подтверждающую документацию. Допустимо поручительство как физических, так и юридических лиц.

2. Подтверждение финансовой состоятельности

Можно попробовать доказать кредитору, что соискатель платежеспособен. С помощью чего это делается:

• 2-НДФЛ за последние полгода;

• доход от сдачи в аренду недвижимого объекта;

• прибыль от использования интеллектуальной собственности;

• получение вознаграждения за оказание каких-либо услуг (строительные и ремонтные работы, бухгалтерия и т. д.).

3. Оформление кредитки

Можно ли получить карточку, имея низкий рейтинг? Многие ФО предоставляют их охотнее, чем стандартные займы. Естественно, на лучшие условия тут надеяться не стоит.

Впоследствии, если банк видит, что у клиента нет проблем с возвратом долга, он постепенно повышает лимит. Так и появляются положительные записи в досье, и возрастают шансы на получение нормального кредита в том же месте.

4. Предоставление залога

Залог — к примеру, недвижимость или транспортное средство, позволяет серьезно повысить вероятность одобрения запроса. Впрочем, это не гарантия выдачи нужной суммы. Взять кредит удастся, если в качестве залогового имущества соискатель предоставляет:

• жилой или нежилой недвижимый объект;

• автомобиль;

• ценные бумаги.

Прежде, чем принимать решение, стоит оценить достоинства данного способа:

• получение крупного займа;

• более привлекательная процентная ставка.

Нельзя забывать о недостатках:

• не каждый объект может стать залогом;

• имущество нельзя будет продать или подарить, пока не завершена сделка;

• высок риск потери собственности при неуплате кредита.

5. Экспресс-продукты

Микрозайм — легкий вариант получения финансирования с любой историей. Займ будет маленьким, с завышенными процентами и сжатыми сроками, но взять его соискатель сможет по одному паспорту, без справок. Обращаться в микрофинансовые организации желательно, когда срочно требуются средства, и клиент уверен, что вернет их.

Кому отказывают микрокредитные компании:

• тем, кто уже брал деньги в МФО и не возвращал;

• людям, указывающим недостоверную информацию в анкете;

• лицам, не соответствующим минимальным требованиям.

Узнав, что точно дадут некую сумму в МФО, следует изучить сайт кредитора, внимательно прочесть условия сотрудничества, посмотреть клиентские отзывы, убедиться, что учреждение работает легально (здесь пригодится специальный реестр). Многие фирмы перечисляют одобренную сумму на карту или электронный кошелек после получения заявки на кредит онлайн.

6. Привлечение брокера

Что входит в обязанности профессионала, помогающего быстро взять кредит:

• консультация по банковским продуктам;

• изучение фирм, готовых работать с заемщиком;

• сбор документации для подачи запроса;

• переговоры с кредитором для получения одобрения;

• разъяснение пунктов соглашения, нюансов сделки, рисков;

• присутствие при подписании договора.

Важно понимать, что работа с брокером — не гарантия заключения сделки с ФО. Чем характеризуется тот, кто помогает взять кредит:

• регистрация в реестре;

• фиксированные и понятные расценки;

• никаких нереалистичных обещаний.

Брокер может помочь и с восстановлением КИ. Но нужно быть готовым к тому, что если она запущена, на это уйдет много времени.

Подача нескольких заявок

Не стоит пытаться обращаться сразу во все банки Москвы или другого города. В базе Бюро кредитных историй отображаются не только детали погашения прошлых задолженностей, но и отказы по запросам. Кредитор получает информацию и видит все отрицательные решения, с которыми сталкивался заемщик. Если их много, будут сделаны соответствующие выводы:

• клиент в тяжелом финансовом положении;

• он не умеет планировать расходы;

• ему подходят любые условия финансирования (сомнительная характеристика).

Из подобных параметров формируется отрицательный рейтинг, становящийся причиной отклонения анкеты. Частое обращение к кредиторам и череда отказов — это плохой сигнал.

Нельзя направлять заявки более чем в три компании одновременно. После отказов стоит взять паузу хотя бы на месяц.

Итак, плохая кредитная история не делает невозможным получение кредита. Суть в том, что уменьшается перечень учреждений, готовых финансировать таких потребителей. Ниже становится и вероятность одобрения заявки.

Чтобы не оказаться в положении, когда на уме лишь одно: «у меня очень плохая кредитная история, но нужны деньги», рекомендуется вовремя возвращать взятые займы, соблюдать выданный график платежей. Получая заемные средства, следует адекватно оценивать собственные возможности.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц