Какие МФО подают в суд на должника

В жизни случается, что срочно понадобилась небольшая сумма денег. Кому-то нужно дотянуть до зарплаты, кто-то хочет новый гаджет не по карману. Ситуации бывают разные. Не всегда человек может пойти в банк и оформить кредит или кредитую карту по приемлемым условиям. Тогда на «помощь» приходят микрофинансовые организации (МФО), которые менее требовательны к клиентам. Однако, попав в трудную ситуацию, человек не может выполнить обязательства по микрозайму. Что его ждет? Взыскание задолженности. В статье расскажем, могут ли МФО подать в суд на должника, от какой суммы и какие МФО подают в суд, и что делать, если МФО обратилась в суд.

Подают ли МФО в суд на должников?

Некоторые диванные эксперты с пеной у рта убеждают граждан на форумах и сайтах, что есть финансовые организации, которые не связываются с возвратом долгов. Мол, суд — дело затратное, поэтому никто не будет взыскивать несколько тысяч рублей.

И даже приводят список, какие МФО не подают в суд на своих клиентов-должников. Возможно, это просто реклама, способ привлечь наивных граждан, рассчитывающих обхитрить финансовые организации. Что можно ответить на их «убедительные доводы»?

Посмотрите судебную статистику

Согласно официальным данным, средний размер микрозаймов и микрокредитов не превышает 10 тысяч рублей, поэтому взыскивают такую задолженность по судебным приказам через мировой суд. Что такое судебный приказ, мы подробно рассказали здесь. Коротко: это документ, который имеет силу исполнительного листа (то есть пристав проводит по нему принудительное взыскание).

Чтобы получить приказ, достаточно направить заявление мировому судье по адресу регистрации должника, приложить копию договора займа и доказательства отсутствия платежей + заплатить госпошлину. Разбирательства никакого не будет. Судья просто выпишет приказ на взыскание долга и процентов.

Финансовые затраты на составление типового заявления минимальны, и по закону судебные издержки платит проигравшая сторона, то есть заемщик.

Не верите? Откройте навскидку сайт любого мирового судьи и посмотрите, кто взыскатели. МФО, МКК и коллекторские бюро (мы сделали скрин для примера).

МФО не только подают в суд, но и в дальнейшем пытаются взыскать деньги, даже когда гражданин идет банкротиться. Зайдите на сайт арбитража https://kad.arbitr.ru/, где есть судебная практика по процедуре банкротства граждан, укажите в графе «Участник дела» наименование финансовой организации на русском языке и выберите категорию «Банкротные дела». И вы увидите, часто ли то или иное МФО фигурирует в деле о банкротстве.

Есть дела, в которых несколько МФО (а то и десятки) подали в суд документы в рамках банкротного дела. Эти компании уже ранее обращались в суд (мировой или обшей юрисдикции), выиграли споры и получили на руки исполнительный документ и направили в ФССП России.

Но должник решил, что платить бесконечно приставам он не в состоянии, и подал на банкротство. Вот небольшой перечень этих микрофинансовых организаций: «Веб-займ», «МАНИ МЕН», «ЗАЙМЕР», «КОНГА», «ПЛАТИЗА.РУ». И это все в рамках ОДНОГО дела!

Заметим, что после банкротства физ. лица долги перед МФО полностью списываются.

Иногда причиной, почему МФО не обращаются в суд на клиентов-должников, является отсутствие в штате юриста для подготовки документов для получения приказа или ведения дела в суде. Но радоваться тут нечему. В этом случае МФО продаст долги коллекторской компании, и коллекторы подадут в суд и получат приказ или исполнительный лист.

Можете ли вы списать долги перед МФО
по закону?

Какие финансовые организации могут обратиться в судебные органы

Чтобы не питать ложных надежд, нужно исходить из того, что ЛЮБОЕ лицо, которое вам одолжило денег (физлицо, банк или микрофинансовая организация), захочет получить их обратно.

Если ваши желания или возможности по возврату займа идут вразрез с желанием кредиторов получить то, что им причитается, ждите судебного разбирательства. Или поездки в лес, если вас угораздило связаться с нелегальными финансовыми организациями. Но это уже совсем другая история.

Через сколько МФО подают суд на должника?

Точно ответить на вопрос, через какой срок МФО идут в суд, не представляется возможным. Это зависит от разных факторов:

• загруженности специалистов по взысканию задолженности;
• поведения клиента — идет ли он на контакт с сотрудниками кредитора, после того как вовремя не погасил задолженность, или скрывается.

Конечно, сотрудники микрофинансовой организации не побегут судиться на следующий день, после того как клиент не исполнил свои обязательства по договору. До обращения в судебную инстанцию с человеком попытаются договориться «по-хорошему»: сделают пару телефонных звонков, пришлют несколько писем счастья, может разок-другой наведаются в гости.

Кстати, указанные выше действия законы, но строго регламентированы законодательством. Запрещены звонки должникам чаще 2-х раз в неделю, а также с 10 вечера и до 8 утра. Сотрудники микрофинансовой организации или коллекторы (если долг будет передан им) вправе встречаться с должниками не чаще одного раза в неделю.

Важно еще помнить про срок исковой давности, который составляет 3 года. Взыскать долг в судебном порядке по истечении этого срока со дня, когда должен был быть совершен платеж, будет невозможно. Однако о пропуске такого срока должнику нужно заявить во время судебного разбирательства. Если он об этом забудет, а истец тактично промолчит, то судья встанет на сторону МФО в этом вопросе.

Проверим ваши долги
по базе судебных приставов. Анонимно

Как узнать, что МФО подало на вас в суд?

Тут все достаточно просто. Вот два стопроцентных факта, которые свидетельствует о том, что МФО обратилась судебную инстанцию:

• Вы обнаружили в почтовом ящике извещение о заказной корреспонденции, после чего получили судебный приказ от мирового судьи в почтовом отделении.

  Для справки: судебная корреспонденция хранится 7 дней в отделении почтовой связи, после чего отправляется обратно в суд. Если человеку доставили извещение, но он не удосужился сходить на почту, считается, что он извещен.

• У вас списали с банковского счета деньги или пристав-исполнитель пришел описывать имущество. А почему? Потому что проигнорировали почтовые отправления сначала микрофинансовой организации, а потом мирового судьи. Приказ никто не оспорил, после чего он благополучно был отправлен в ФССП России.

Регулярно проверяйте свой почтовый ящик — хотя бы раз в неделю.

Судебный приказ могут получить не только кредиторы и бывшие супруги по алиментам, но и мошенники. Чем быстрее вы оспорите незаконный исполнительный документ, тем дешевле все это обойдется!

Что делать, если человек не проживает по адресу регистрации?

Как узнать о судах, до того как пристав обнулит банковские карты? Если МФО грозит судом, или вы сами знаете, что висит должок, периодически заглядывайте на сайты судебных инстанций по месту своей регистрации.

Для жителей Москвы предусмотрен единый сайт https://mos-sud.ru/territorial, где можно определить, какому мировому судье подсудно дело, узнать контакты судебного участка, а также проверить ход рассмотрения дела, и какое решение по нему было принято. На портале https://mos-sud.ru/ можно также проверить наличие дел в районных судах города Москвы.

Жители других регионов для поиска своего судебного участка могут воспользоваться системой ГАС «Правосудие».

Попросите юриста проверить суды по общей базе. Бесплатно

Что делать, если МФО подала иск в суд?

Итак, вы получили на почте судебный приказ. Что же делать дальше? По закону есть 10 дней с момента получения СП, чтобы подать возражения. Возможно, вы не согласны с суммой долга, не устраивают начисленные штрафные санкции, или вы не оформляли никакого займа. Все это можно указать в заявлении об отмене судебного приказа (образец возражения представлен ниже) и направить мировому судье, который его вынес.

Главное — уложиться в 10 дней с даты получения документов из суда. Документы можно подать лично в канцелярию или направить почтой (заказным письмом, квитанцию об отправке сохранить).

В случае отмены СП кредитор будет вынужден обратиться в суд уже с исковым заявлением. Если сумма требований не превышает 50 000 рублей, тогда иск будет рассматривать тот же мировой судья, что и выносил приказ. Если задолженность перед истцом (долг, проценты и штрафные санкции) превышают 50 000 рублей, дело будет рассмотрено в суде общей юрисдикции (районный или городской).

Как выиграть суд у МФО?

Смотря что вкладывать в понятие выиграть. Даже если вы приведете железобетонные аргументы в суде, и договор признают недействительным или незаключенным, деньги, которые получены от кредитора, все равно придется вернуть. Не будет такого, что судья встанет на сторону заемщика и скажет, что он может оставить деньги себе.

Хотя урезать аппетиты кредиторов возможно. Для этого можно заявить в ходе суда с МФО об уменьшении неустойки в рамках действующего законодательства.

Можно также потянуть время рассмотрения дела, что повлечет за собой увеличение штрафных санкций. Данная сумма ограничена 1,3 кратным размером основного долга — с вас не могут взыскать более 130% сверх суммы займа.

Живой пример из практики

Перед вами образец судебного приказа из реального дела, чтобы не быть голословными. Дабы никого не обидеть, документ обезличен — удалены персональные данные должника, кредитора и мирового судьи.

Какие можно сделать выводы из этого документа?

• МФО выдает займы всем подряд, не спрашивая о месте работы и доходах. Как человек будет возвращать долг, сотрудников МФО не заботит.
• Сумма микрозайма 2000 рублей. Даже ради таких небольших денег микрофинансовая организация обратилась в мировой суд, получила судебный приказ.

• Сумма процентов меньше суммы долга. По закону сумма процентов и штрафов на тот момент времени больше основного займа в 1,5 раза. Эти цифры были актуальны до 1 июля 2023 года. По новым правилам, суточный процент по займу — максимум 0,8%, а общий размер начислений не должен больше, чем в 1,3 раза, превышать тело микрозайма.

  Другими словами, если вы заняли 2 тысячи рублей, максимальная сумма взыскания по договору составляет 5 000 рублей. В приведенном приказе видно, что МФК не стала даже копить максимально возможный долг и обратилась в суд.

• Судебные расходы — в данном случае госпошлина 200 р. — тоже взыскиваются с должника.

В тексте приказа допущены ошибки в имени должника и периоде просрочки (приказ выдан 11 мая 2021 года, а проценты просчитаны до 09 ноября 2021 года), что кое-что говорит о работе мирового судьи. Именно поэтому МФО как на конвейере получает приказы — судьи подписывают их не глядя, а если ответчик не согласен, то пусть подает возражения.

Получить консультацию юриста по кредитам

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц