Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица не ограничивается реструктуризацией долгов или реализацией имущества. Стороны могут договориться о рассрочке платежей или пересмотреть условия договоров, избежав объявления гражданина несостоятельным и продажи собственности. Расскажем, что представляет собой мировое соглашение при банкротстве физических лиц, и как оно помогает решить проблемы с задолженностями.

Что такое мировое соглашение при банкротстве?

Заключение мирового соглашения на этапе признания должника банкротом приводит к прекращению процедуры. Стороны по делу пришли к компромиссу.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц означает, что стороны сами урегулировали порядок возврата задолженностей. Его можно заключить на любой стадии банкротства до завершения дела.

Как написать мировое соглашение без суда во время процедуры признания некредитоспособности? Без суда не обойтись. Даже если стороны договорятся и подпишут документ, в законную силу он вступит только после утверждения судом.

Стороны могут прийти к согласию на любой стадии судебного делопроизводства, в том числе на первом судебном заседании, на котором суд назначает финуправляющего и процедуру банкротства гражданина. Но утвердить соглашение получится только после первого собрания кредиторов.

На стадии реализации имущества, даже если уже назначены торги, или определен победитель, можно предложить сторонам заключить мировое. В судебной практике такие случаи бывают, если продается ценное имущество, и должник или кто-то из кредиторов хочет получить этот объект в свою собственность.

Как правильно заключить соглашение

Форма соглашения не строгая, специального бланка нет. Юристы используют свой образец, вносят в текст условия, о которых договорились должник и кредиторы. При составлении документа нужно руководствоваться общими правилами ст. 150 ФЗ №127.

ФЗ № 127 Статья 150. Общие положения о заключении мирового соглашения

1. На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Полномочия представителя конкурсного кредитора и представителя уполномоченного органа на голосование по вопросу заключения мирового соглашения должны быть специально предусмотрены в его доверенности либо в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации или федеральным законом, ином документе. (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

Решение о заключении мирового соглашения со стороны гражданина принимается гражданином, со стороны должника — юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника, внешним управляющим или конкурсным управляющим. (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением.

2. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

   При утверждении мирового соглашения арбитражный суд выносит определение об утверждении мирового соглашения, в котором указывается на прекращение производства по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение заключается в ходе конкурсного производства, в определении об утверждении мирового соглашения указывается, что решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства не подлежит исполнению.

3. Мировое соглашение вступает в силу для должника, конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, а также для третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, с даты его утверждения арбитражным судом и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченных органов и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении.

Читать полностью

Источник

Документ делится на две части:

• сведения об участниках, наименование суда, номер дела о банкротстве;
• значимая часть документа, где отражены порядок и сроки выплат, обязательства третьих лиц, если родственник или партнер банкрота согласился участвовать в погашении задолженностей;

В части требований к оформлению документа положения 127-ФЗ «О банкротстве» повторяют требования АПК РФ:

• составляется письменно;
• в нем обязательно отражается порядок исполнения обязательств;
• подписывают участники дела о банкротстве: сам должник, его кредиторы, участвующие в процедуре третьи лица;
• утверждается определением суда.

При составлении мирового соглашения в банкротстве физических лиц стороны могут включать в него дополнительные пункты. Можно указать предоставление отсрочки или рассрочки, снижение размера или полное прощение долга, продажу части имущества или передачу вещи в погашение долга. Важно, чтобы такие условия не приводили к ущемлению прав других кредиторов.

Условия не могут противоречить законодательным нормам и ограничивать права участников.

Можно ли заключить мировое соглашение с налоговой?

Можно, но сложно. Уполномоченный орган — это налоговая инспекция. Она представляет все гос органы и внебюджетные фонды. Поскольку все указания им даются сверху, гибкостью они не отличаются. ФНС обязательно участвует в собраниях кредиторов и обычно голосует против соглашения.

Стороны вправе предусмотреть полное погашение долга перед налоговой, но частичное — перед остальными кредиторам. Тогда можно получить одобрение.

Если же вы ИП, и основной долг у вас как раз перед налоговой, то нужно представить документы о причинах финансовой несостоятельности. Грамотные банкротные юристы докажут, что неплатежеспособность вызвана временными объективными обстоятельствами. В такой ситуации можно добиться одобрения мирового, согласовать рассрочки и сохранить бизнес.

Банк подал в суд на ваше банкротство? Поможем заключить соглашение на выгодных условиях

Порядок вступления в законную силу

Соглашение официально начинает действовать лишь после его утверждения собранием кредиторов и арбитражным судом. Но судья вправе утвердить соглашение, только когда должник погасит все долги перед кредиторам первой и второй очереди: это возмещение вреда, алименты, выплаты заработной платы.

Далее в период от 5 до 10 дней с момента заключения соглашения должник или финуправляющий обязаны представить суду заявление. К нему нужно приложить:

• готовый текст со всеми условиями;
• протокол собрания кредиторов, на котором стороны решили пойти на мировую;
• перечень кредиторов и размер требований перед каждым — по сведениям должника;
• реестр требований кредиторов, который ведет финуправляющий;
• документы о прекращении или исполнении обязательств перед кредиторами первой и второй очереди;
• письменные возражения конкурсных кредиторов или ФНС, проголосовавших против соглашения или не голосовавших по вопросу его заключения (если имеются);
• прочие документы, относящиеся к соглашению. К примеру, свидетельство о праве собственности, которое будет продано по соглашению, или обязательство третьего лица по выплате долга.

Когда суд выносит определение об утверждении мирового соглашения должника с кредиторами, процедура банкротства гражданина прекращается. Все обеспечительные меры снимаются, человек может пользоваться банковскими счетами и имуществом, выезжать за границу. Но он обязан исполнять соглашение.

Статья 213.31. N 127-ФЗ Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения

1. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

2. Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

   Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

3. В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

1. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

   • прекращаются полномочия финансового управляющего;

   • гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

2. В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

Читать полностью

Источник

При нарушении условий процедура банкротства физ. лица будет возобновлена. Заключить соглашение с кредиторами повторно должника не сможет.

Когда суд не утвердит мировое соглашение

Арбитражный суд отказывает в утверждении мирового соглашения при банкротстве физ лица по следующим причинам:

• должник не погасил долги перед кредиторами первой и второй очереди;
• нарушен порядок заключения соглашения — например, на собрание приглашены не все кредиторы;
• не соблюдена форма соглашения — выбран неверный образец заполнения, представитель стороны не имел доверенности на подписание мирового соглашения;
• его условия приводят к нарушению прав мелких кредиторов или третьих лиц, либо противоречат Закону о банкротстве и другим правовым актам;
• при наличии оснований для признания сделок ничтожными.

Если суд отказывает сторонам в утверждении соглашения, то оно считается незаключенным. Документ не действует. За этим последует продолжение процедуры банкротства физлица.

Консультация юриста
по банкротству физлиц

Когда соглашение пересматривается судом

Даже выданное судом определение об утверждении соглашения между сторонами не исключает риск его пересмотра.

В судебной практике отмена и пересмотр производились судом по следующим причинам:

• заявитель не знал и не мог знать о препятствующих обстоятельствах в момент утверждения;
• условия нарушают интересы кредитора-заявителя, и он не участвовал в собрании кредиторов.

После отмены определения банкротство физического лица также возобновляется и вводится процедура реализации имущества. Финуправляющий продает имущество банкрота и рассчитается с кредиторами. Если суд не усмотрит в действиях гражданина недобросовестности, долги полностью спишут.

Консультация юриста

Команда

Анна Похолок

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Григорий Нечаев

Pуководитель досудебного отдела

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Ольга Колесникова

Руководитель судебного отдела

Алексей Жумаев

Арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации