Срок исковой давности по взысканию долга

Любой долг можно взыскать в судебном порядке. Иск могут подать банки и микрофинансовые организации, взыскатели по распискам и по алиментам, предприятия ЖКХ и управляющие компании. Но взыскание долга через суд ограничено сроками давности. Если срок пропущен, судья отклонит иск, после чего право на взыскание будет утрачено. О том, как считается срок исковой давности по взысканию долга, когда его можно восстановить или продлить, расскажем в этом материале.

Когда истекает срок давности? Юрист поможет разобраться

Какие сроки давности применяются при взыскании долгов

Срок давности — это не период возврата долга или исполнения обязательства. Это период, когда лицо может подать в суд, если его права нарушены. Давность отсчитывается с момента, когда наступила крайняя дата, а обязательство не исполнено.

Типичным примером является кредит, когда заемщик обязуется платить точно в срок, определенный графиком. Если платеж не внесен по графику, у банка возникнет право на взыскание данного платежа. Начнет исчисляться срок на подачу иска в суд.

Процессуальные сроки, которые применяются при взыскании задолженностей, можно найти в ГК РФ. Такие же нормы для предъявления к исполнению приказов и исполнительных листов есть в ГПК РФ, АПК РФ, Законе № 229-ФЗ о приставах.

Коротко о сроках давности по взысканию долга:

• общий срок на подачу иска составляет 3 года — он отсчитывается со дня нарушения обязательства;
• стороны по договору, расписке не могут увеличивать сроки давности — даже если если такой пункт укажут в соглашении, он не будет иметь силы;
• при поэтапном исполнении обязательств сроки считаются по каждому из них — например, есть график по кредитному договору, и давность считается отдельно для каждого платежа;
• по основаниям, указанным в ГК РФ, сроки можно восстановить — такое решение может принять только судья по заявлению истца.

Срок давности 3 года одинаков по гражданским искам разных категорий. По некоторым обязательствам есть специальные нюансы для определения давности. Например, на взыскание по алиментам можно подать в любой момент до совершеннолетия ребенка. Затем на исполнение к приставам взыскатель может подать документы в течение 3 лет после совершеннолетия.

Право на взыскание до истечения срока давности аннулируется после банкротства через МФЦ или арбитражный суд.

Проверить, подал ли банк
в суд

Кто проверяет соблюдение сроков

Само право на подачу иска не зависит от давности спора — заявление примут к рассмотрению, даже если давность очевидно пропущена. Самостоятельно судья проверять исковую давность не должен. Суд откажет во взыскании по пропуску исковой давности, только если этого потребует одна из сторон. Посмотрите, как это написано в законе.

Истец просить об отказе в иске не заинтересован, поэтому все зависит от должника. Судья применит правила о сроках давности по задолженности только по заявлению ответчика.

Если ответчик не потребует прекращения дела, судья удовлетворит иск даже при истекшей давности. Поэтому важно не только определить, что взыскатель упустил срок на обращение в суд, но и вовремя подать заявление.

Когда сроки приостанавливаются и восстанавливаются

Когда восстанавливается срок

Если взыскателем является физическое лицо, он может восстановить срок, пропущенный по уважительным и исключительным причинам.

Согласно ст. 205 ГК РФ к таким причинам относится:

• неграмотность истца;
• тяжелое заболевание;
• беспомощное состояние;
• другие обстоятельства, которые суд признает уважительными.

Восстановление давности допускается только по заявлению истца. При этом судья обязан учесть возражения должника. Уважительность причин пропуска давности может подтверждаться только за последние 6 месяцев. Если пропуск срока составил более 6 месяцев, его не восстановят даже при уважительных обстоятельствах.

Не могут просить восстановления сроков взыскатели-организации (банки, МФО, контрагенты по договорам и т.д.). Проверка сроков и их соблюдение при обращении в суд относится к обычным деловым рискам — банк ведь не может заболеть. Если организация подаст заявление на восстановление давности, суд отклонит его.

Коллекторы требуют старый долг? Поговорите
с юристом!

Что делают банки, чтобы продлить срок

Когда почти пропущен срок исковой давности по взысканию долга, кредиторы пользуются статьей 203 ГК РФ. Давность прерывается и начинает течь заново, когда должник совершает действия, свидетельствующие о признании задолженности.

Какие действия прервут старый срок и начнут отсчет заново?

• должник подписал акт сверки взаиморасчетов;
• должник признал долг в ответ на претензии. Сам по себе ответ на претензию не влечет прерывание сроков, если в нем нет признания долга;
• изменение условий договора, где должник согласился с наличием просрочки. Например, реструктуризация долга, каникулы (если в дополнительном соглашении прописан размер долга).

То есть у взыскателя есть способы продлить давность, сохранить право на обращение в суд. Например, если сроки почти истекли, банки или коллекторы могут добиться от должника признания претензии в обмен на скидку по процентам. С таким документом можно смело подавать иск, указывать на фактическое продление давности.

Также приостановка возможна по обстоятельствам непреодолимой силы или призыву взыскателя и должника в армии. Споры по этим вопросам вправе рассматривать суд.

Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не продлевает срок исковой давности.

Но если срок пропущен, у кредитора сохраняется возможность его обновить. Срок начнет течь заново, если после его пропуска должник письменно признает свою задолженность — об этом говорит ст. 206 ГК РФ. Тут весь расчет на ошибку должника.

Признание долга банк или коллекторская фирма прописывают в документе о рассрочке или частичном прощении долга — человек признает меньшую сумму, зато ее можно взыскивать через суд. Если должник подпишет документы, срок начнется снова.

Как избежать ошибок, расскажем ниже.

Нечем платить долги? Юрист расскажет, как действовать

Ошибки должника и как их избежать

Если вы должны банку или МФО, не рассчитывайте на пропуск давности. У банков, микрофинансовых и коллекторских организаций есть служба взыскания, которая отслеживает периоды просрочки. Случаи пропуска сроков встречаются крайне редко.

От действий должника зависит, получит ли кредитор дополнительное время на взыскание, сможет ли он прервать сроки.

Как избежать ошибок при взаимодействии с коллекторами, банками, МФО:

• получайте почту, читайте уведомления из банков, особенно письма с пометкой судебное, чтобы отслеживать передачу дела в суд и вовремя подать заявление о пропуске давности или отменить судебный приказ — заявление можно подать даже по почте, если вы не хотите участвовать в процессе или нанимать юриста;
• не подписывайте документы, пока их не проверит юрист — подписав безобидное с виду соглашение, дающее вам небольшие льготы по выплатам, вы можете полностью признать долг и восстановить сроки;
• старайтесь напрямую не признавать задолженность в разговоре, по телефону, при общении с взыскателем по электронной почте, в приложении или в социальных сетях — взыскатель будет использовать такие доказательства для продления времени на обращение в суд;
• обязательно подавайте возражения на судебные приказы по взысканию задолженности — при вынесении приказа судья не проверяет пропуск сроков, но после отмены документа вы сможете заявить об этом при рассмотрении иска.

Возражения на судебный приказ (заявление об отмене) подаются в суд в течение 10 дней с даты получения приказа. Как правильно отправить документы в мировой суд читайте здесь.

Есть особенности в применении сроков по взысканию долга судебными приставами. Здесь не применяется исковая давность, так как уже вынесено судебное решение. Но подать приказ или исполнительный лист в ФССП можно только в течение 3 лет после вступления судебного акта в силу. Если этот срок прошел, а пристав ошибочно возбудил производство, сразу подавайте жалобу.

Как разговаривать
с приставами?

Особенности определения сроков по некоторым видам долгов

У различных долговых обязательств есть особенности взыскания и расчета сроков давности. Так как решение по этим вопросам принимает суд, нужно точно обосновать свои доводы в заявлениях, отзывах, возражениях. Если у вас нет опыта участия в судебном процессе, лучше заручиться поддержкой юриста.

По кредитам и микрозаймам

Микрозаймы и кредиты — это длящиеся обязательства. Размер и даты внесения платежей прописывается в графике. Микрозаймы могут выдаваться с условием единовременного возврата денег до конкретной даты

Для каждого ежемесячного платежа в графике указана дата оплаты. Если деньги не внесены, со следующего дня после этой даты начисляются проценты и начинается исковая давность. Например, для кредита на 3 года, в графике указано 36 ежемесячных платежей, и давность считается по каждому их них отдельно.

Учитывая это, при взыскании могут возникать следующие нюансы:

• Если истек срок исковой давности по всем или некоторым платежам, банк или МФО получит судебный приказ, который выдается без вызова сторон и исследования доказательств. Такой приказ легко отменить, главное в срок подать возражения. После отмены приказа взыскатель может подать в суд иск.
• Если подан иск, то по заявлению ответчика суд может отказать во взыскании полностью либо частично — по платежам, по которым истекла давность. Если просрочена ко взысканию только часть платежей, нужно представить в суд точный контррасчет.

Периоды времени считаются на дату подачи документов в суд, поэтому затягивание судебного процесса не поможет применить давность.

По алиментам

Как рассчитывается давность по алиментным обязательствам? Основанием для взыскания алиментов является отказ выделять деньги на содержание ребенка или другого нетрудоспособного лица.

Нормы о давности по алиментам можно найти в СК РФ:

• заявление на приказ или иск по алиментам можно подать в любой момент до совершеннолетия ребенка, независимо от момента, когда родитель-ответчик перестал выделять деньги;
• можно взыскать долг за 3 года до обращения в суд, если взыскатель предпринимал меры по получению средств, но родитель-должник уклонялся от их выплаты;
• если ранее алименты не уплачивались по нотариальному соглашению, подать иск на их взыскание можно в любой момент, т.е. сроки не действуют.

Если на момент совершеннолетия ребенка есть задолженность по алиментам, она не аннулируется. Приставы продолжат удержание до полного погашения долга.

Сколько с вас могут удерживать
по алиментам?

По ЖКХ

За коммуналку нужно платить ежемесячно. Сроки оплаты могут устанавливаться нормативными актами и договорами с управляющей компанией. С первого дня просрочки ее могут взыскивать через суд.

Период 3 года распространяется на взыскание по всем видам коммунальных услуг, в том числе:

• за капремонт;
• за электроэнергию;
• за холодное и горячее водоснабжение;
• за водоотведение (канализацию);
• за вывоз ТБО;
• за газ.

Обычно долги по услугам ЖКХ взыскивают по судебным приказам, так как это бесспорные обязательства. Но если неплательщик оспорит приказ, то взыскание может продолжится только по иску. В этом случае можно ссылаться на пропуски исковой давности.

По расписке или договору займа

Заем по договору и расписке является сделкой. Срок исковой давности — 3 года со дня, следующего за датой возврата, указанной в договоре или расписке. Если предусмотрен поэтапный возврат денег, давность будет течь по каждой части долга отдельно (как в случае с кредитами).

Если расписка заверялась через нотариат, по ней можно получить судебный приказ без проверки периодов давности. Взыскание по документу, не заверенному нотариусом, осуществляется на основании иска и по решению суда.

Консультацию юриста
по взысканию долгов

По исполнительному листу

Когда суд вынес решение или приказ, для передачи документов в ФССП будут применяться сроки по Закону № 229-ФЗ. Взыскатель имеет право обратиться к приставам в течение 3 лет после того, как решение вступило в силу. При этом дата получения исполнительного листа не имеет значения.

Трехлетний период для подачи документов на исполнение может прерываться, приостанавливаться и восстанавливаться.

Например, возбуждение производства приостанавливает течение давности. Если специалист ФССП окончит производство без исполнения и вернет документы взыскателю, срок вновь начнет течь.

Как считается давность при взыскании долгов с наследников

При наследовании допускается правопреемство по обязательствам покойного.

С наследников могут взыскать задолженность, если они согласились принять имущество покойного. Если все потенциальные наследники заявят об отказе от наследства, взыскание не допускается.

Также запрещено правопреемство по обязательствам, связанным с личностью умершего. Например, текущие алиментные платежи с наследников требовать нельзя, поэтому право на их взыскание аннулируется. Если по алиментам была задолженность, ее могут взыскать с наследников.

Исковая давность при наследовании не восстанавливается, не прерывается и не начинает течь заново — она продолжает течь, как была. Если кредитор уже пропустил время на обращение в суд на дату смерти должника, наследникам не придется платить по долгам. Если на дату смерти должника давность истекла частично, взыскание допускается в пределах оставшейся части срока.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц