Как подать в суд на банк

В суд можно подать при нарушении прав, несоблюдении договора, при возникновении спора. Кредитную организацию тоже можно указать ответчиком по иску, если банк нарушает договор или общие правила оказания финансовых и банковских услуг. Как подать в суд на банк и защитить свои права, расскажут наши юристы.

Можно ли подать в суд на банк

Гражданин вправе подать исковое заявление, если кредитная организация и конкретные ее сотрудники нарушают условия договора либо ущемляют права при оказании различных услуг.

Истцом может быть физическое лицо, организация или предприниматель. Гражданин подает в районный или мировой суд, а организация и ИП будут разбираться с банком в Арбитражном суде.

Судебное дело — это не единственный способ защиты прав граждан. Кроме обращения с иском вы вправе:

• пожаловаться на сотрудника руководству — устно, на горячую линию, написать в жалобную книгу или в приложении;
• направить письменную претензию для урегулирования спора в досудебном порядке;
• подать жалобу в Роспотребнадзор;
• подать онлайн-обращение в Банк России;
• передать спор на рассмотрение финансовому омбудсмену — его решения для банка так же обязательны, как судебные акты;
• обратиться в полицию, если в действиях сотрудников банка есть состав преступления.

Внесудебные способы часто не менее эффективны, чем судебный процесс. Если по обращению вынесут положительное решение, вы сэкономите время и расходы на суд. Многие спорные вопросы можно урегулировать мирным путем, банки предпочитают избегать публичных разбирательств. Можно заключить соглашение, внести изменения в договор по итогам претензии. Если вашу претензию удовлетворят по итогам проверки госорганов, банк обяжут восстановить ваши права, в том числе — выплатить вам компенсацию и штраф.

Предъявить иск можно к любой кредитной организации. Ведущие банки страны Сбер, ВТБ, Альфа-банк или небольшие региональные — ошибки есть у всех. К примеру, Русский стандарт, Хоум Кредит и ОТП занимаются выдачей кредитов, иски к ним обычно подаются по нарушениям условий кредитования.

По каким основаниям можно предъявить иск

Заявление в суд на банк подается, если нарушены права клиента при оказании услуг, либо не соблюдается договор. Основания для обращения должны быть подробно расписаны в иске.

По кредиту

Кредит — это гражданская сделка, условия которой подтверждает договор. По кредитным обязательствам в суд чаще подает банк, а не заемщик.

Но у заемщика тоже могут возникнуть основания иска:

• банк неправильно рассчитал основной долг и проценты по кредиту;
• навязывает дополнительные услуги и комиссий;
• в одностороннем порядке изменил условия договора, поднял процентную ставку по кредиту, ввел штрафы;
• банк неправомерно отказал в досрочном закрытии кредита, неправильно рассчитал остаток долга;
• отказал в ипотечных каникулах, хотя вы имеете на них право;
• банк неправильно рассчитал полную стоимость кредита или вообще не указал ПСК в договоре.

Это далеко не полный список нарушений, с которыми сталкиваются заемщики. В каждой ситуации нужно оценить перспективы и последствия обращения в суд. Например, не имеет смысла обжаловать через суд отказ по кредитной заявке. Банк вправе отказать любому, если он не соответствует программе кредитования по доходам, по надежности, по кредитному рейтингу.

Если банк взыскивает кредитный долг, можно подать встречный иск с требованием о взыскании комиссий и штрафов, не предусмотренным договором. Но основным способом защиты при взыскании долга по кредиту является подача возражений, контррасчетов, отзывов, ходатайств, жалоб.

Если вы столкнулись с проблемами при взыскании кредитной задолженности, рекомендуем обратиться к нашим юристам.

По банковским услугам

Кроме кредитования банки оказывают и другие услуги для граждан и организаций, от перевода платежей до ведения счетов и карт. При оказании таких услуг тоже возникают разногласия.

Когда можно подать исковое заявление в суд на банк:

• при незаконном аресте счетов и карт, их блокировке;
• при ошибках в зачислении или переводе денег;
• при отказе в выдаче денег со счета, в том числе при его закрытии;
• при начислении комиссий за совершение операций или за обслуживание счета, не установленных правилами банка;
• при снижении процентов по вкладу в одностороннем порядке, если это прямо не предусмотрено договором;
• при отказе в открытии счета, выпуске дебетовой карты.

Важно оценить неправомерность действий. Например, кредитная организация вправе отказать в совершении операций, если в отношении клиента действуют ограничения и запреты по 115-ФЗ со стороны Росфинмониторинга. Кредитный счет не закроют до полного погашения долга. До подачи иска проконсультируйтесь у юриста, изложите все нюансы ситуации.

Для суда нужно подготовить доказательства. Это могут быть платежные документы, переписка с кредитной организацией, договоры, выписки по счетам и вкладам, другие доказательства. Рекомендуем хранить все документы, связанные с оказанием банковских услуг, чтобы упростить доказывание при обращении в суд.

Мошенничество

Даже клиенты надежных банков становятся жертвами мошенничества. Иногда это вызвано неаккуратными действиями сотрудников, их небрежностью при работе с документами и совершении операций. В редких случаях работники банка сами участвуют в преступных схемах, организуют хищение средств или мошенничество с кредитами.

Заявление о мошенничестве или других преступлениях нужно подавать не в суд, а в правоохранительные органы — в полицию. В полиции вам дадут бланк заявления, нужно будет изложить ситуацию, желательно принести доказательства, кредитную историю. Поле приема заявления вы получите талон-уведомление. На этом основании можно требовать отменить чужие кредиты, а если банк откажется — аннулировать их в судебном порядке.

Вот несколько оснований для требовать возбуждения уголовного дела:

• со счета незаконно перевели деньги или их сняли через банкомат;
• оформили кредит по поддельным или украденным документам;
• произошла утечка персональных данных, которые были только у специалистов кредитной организации.

Если дело дойдет до суда, вы сможете подать гражданский иск в уголовном процессе, требовать возмещения ущерба с виновных сотрудников.

Банк заинтересован в том, чтобы не было огласки, поэтому договориться с ним об аннулировании таких кредитов вполне реально.

По всем фактам мошенничества и других преступлений обязательно пишите заявление на руководство банка.

Там проведут служебное расследование, проверят действия менеджеров. Проверка поможет быстрее вернуть деньги, если банк заблокирует платеж или другие операции.

На вас оформили кредит
или микрозайм?

Банкротство физического лица

Должники могут банкротиться в МФЦ или арбитражном суде по месту регистрации физ.лица.

В арбитражный суд заявление подается не на конкретный банк, а на себя — человек просит признать себя несостоятельным и списать долги.

Кредиторы будут участниками дела, если подадут вовремя требования, и суд включит их в реестр. Если были нарушения, должник вправе сообщить об этом, и суд либо откажет банку в участии в деле, либо снизит сумму долга. В банкротстве физ.лица финуправляющий может предъявить требования о взыскании незаконно списанных у человека денег, но эти суммы пойдут на расчеты в кредиторами.

Как правильно подать в суд на банк

Единые требования для подачи исков определены ГПК РФ для районных, мировых судов и АПК РФ по арбитражным спорам. Эти правила распространяются на все банки, будь то лидеры рынка Сбер или ВТБ, либо относительно небольшие Меткомбанк или Совкомбанк.

Кредитные организации не могут запретить клиенту обращаться за защитой в судебные инстанции. Такой пункт в договоре или правилах обслуживания не имеет юридической силы.

Кредитная организация вправе:

• изменить в договоре подсудность, т.е. указать конкретный суд для рассмотрения споров — например, банк МТС может указать в п. 7.5 договора конкретный суд, который ему удобен;
• ввести обязательный претензионный порядок разрешения спора и указать срок для ответа. Тогда до обращения в суд нужно будет подать письменную претензию — выслать заказным письмом или вручить под роспись в отделении.

Внимательно читайте договоры перед подписанием. Банальное правило, но тем не менее. Оформляя иск, вы можете с удивлением узнать, что подавать его придется в суд Хабаровского или Камчатского края, поскольку в соглашении указано именно это место рассмотрения спора.

Кого указать ответчиком

Ответчиком по делу является банк, а не конкретные сотрудники, допустившие нарушения.

Например, нельзя указать ответчиком менеджера Банка Восточный, который неправильно оформил платежку и отправил ваши деньги незнакомцу. Отвечать за действия всех сотрудников будет юридическое лицо.

В некоторых случаях ответчиками могут быть подразделения кредитных организаций. Это возможно, если филиал или отделение зарегистрировано как юридическое лицо. При подготовке иска рекомендуем посмотреть договор или другие документы. Там указываются регистрационные данные (ОГРН, ИНН), по которым можно проверить статус юридического лица.

Если вы укажете ненадлежащего ответчика, суд оставит заявление оставят без движения или вообще вернет без рассмотрения.

Куда подавать иск
в вашем случае? Юрист поможет бесплатно

В какой суд подавать иск

Как определить, где судиться с банком:

• по умолчанию документы направляются в суд по местонахождению ответчика (то есть банк);

• если предметом спора являются права потребителя, подать в суд на Сбербанк или на другого ответчика можно по месту регистрации истца (то есть гражданина);

• в спорах о работе филиала можно идти в суд по адресу филиала.Даже если исковое заявление направляется по местонахождению филиала, ответчиком нужно указать головной банк. Филиал будет ответчиком, если он зарегистрирован как юридическое лицо.

Сложности возникают при подаче исков на организации, оказывающие онлайн-услуги. Например, у Тинькофф нет отделений и филиалов. Посмотрите на сайте адрес головного офиса или найдите в договоре реквизиты юридического лица. Там указан и адрес, по которому можно определить подсудность. Если вам сложно сделать это самостоятельно, помощь окажут наши юристы.

Помощь юриста
по кредитам

Как рассчитать госпошлину

Оплачивать госпошлину нужно за подачу исков почти по всем категориям дел. Рассчитать пошлину за иск можно на сайте Верховного суда через онлайн-калькулятор.

Если спор связан с правами потребителей, госпошлина не платится. По имущественным (денежным) спорам размер госпошлины зависит от цены иска. Правила расчета указаны в статье 333.19 НК РФ. Например, для истца-гражданина минимальный размер пошлины составит 4%, но не менее 400 руб., если цена иска не превышает 20 000 руб.

По неимущественным требованиям госпошлина для физ. лиц составит 300 руб., а для предприятий — 6000 руб. В эту категорию входят и банкротные дела. При этом размер задолженности, по которой идет банкротство, не повлияет на сумму пошлины.

Как направить документы

Подать в суд на банк по кредиту или по иным основаниям можно:

• по почте заказным письмом;
• в канцелярию суда (лично или через представителя);
• через сайт суда или онлайн-платформу ГАС «Правосудие» в суды общей юрисдикции;
• через онлайн-платформу «Мой арбитр» в арбитражный суд.

До подачи документов вы обязаны направить копию заявления банку. Доказательства направления копии (например, почтовую квитанцию) приложите к документам для судьи. При нарушении этого правила иск оставят без движения, дадут 30 дней, чтобы вы все-таки направили копии.

Если иск подписывает и подает представитель, на него нужно сделать доверенность. Представителем может быть адвокат, юрист, он сам подготовит доверенность, но проверяйте, чтобы там не было полномочий на получение денег.

Как подать в суд на банк онлайн

Несколько слов о том, как подать в суд через интернет. На госуслугах такого сервиса пока нет.

При заполнении онлайн-форм на сайте судебного органа или через ГАС «Правосудие» и «Мой арбитр» можно ученую запись портала госуслуг (ЕСИА). Впоследствии через онлайн-карточку дела можно изучать представленные материалы, направлять дополнительные документы, уточнять дату и время заседаний.

Как оформить заявление

Если вы не знаете, как писать заявление в суд, лучше поручите это юристам.

В ГПК РФ и АПК РФ есть общие нормы по оформлению документов. В содержании иска нужно обязательно указать:

• название суда, куда вы подаете документы;

• информацию о сторонах дела (истце, ответчике);

• описание сути спора, оснований возникновения обязательств;

• перечень и суть нарушений, по которым вы подаете заявление;

• обоснование своей позиции;

• ссылки на правовые нормы, судебную практику;

• перечень требований к ответчику, которые будет рассматривать судья;

• перечень приложений к иску;

• подпись заявителя или его представителя.

Лучше готовить все документы при поддержке адвоката. Тогда каждый вывод заявления будет подкреплен ссылками на законы, судебную практику. Без знания законов и судебной практики сложно обосновать правовую позицию, ведь от банка будут выступать опытные юристы.

Нужна помощь
в споре с банком?

Образцы претензий, жалоб и искового заявления на банк

В законах нет типовых форм исков или претензий. Образцы заявлений можно скачать у нас на сайте.

Документы даны только для примера. В каждом случае необходимо учитывать индивидуальные особенности дела, суть нарушения. Помощь в этом окажут наши специалисты.

Что писать в жалобе
в вашем случае?

Что указать в исковых требованиях

Подавая в суд на банка, нужно точно определить исковые требования.

Это обязанность истца, причем требование нужно обосновать, подкрепить доказательствами. Исходя их особенностей дела, вы можете требовать:

• расторжения договора, изменения его отдельных условий;

• возврата неправомерно списанных денег или переплаты;

• возмещения морального вреда;

• взыскания процентов за пользование денежными средствами и штрафа;

• возмещения судебных расходов;

• отмены решения банка (например, при отказе в ипотечных каникулах).

В иске можно требовать передачи информации в Бюро кредитных историй. Например, если вы полностью закрыли задолженность, но сведения об этом не переданы в БКИ, ваша история испорчена. Судья может обязать кредитную организацию передать эти данные в БКИ, а бюро — внести исправления в кредитную историю.

Компенсацию за моральный вред можно взыскать, если вам причинены нравственные или физические страдания. Например, можно подать в суд на банк за звонки родным или друзьям должника. Звонить по таким вопросам могут только лично должнику, но не другим лицам. Требовать компенсацию морального вреда сможет лицо, которому он причинен.

Банк угрожает банкротством? Юрист расскажет, что делать

Нужен ли юрист при обращении в суд

Если вы подаете в суд на Сбербанк или другую кредитную организацию лучше действовать при поддержке юриста. Не стоит рассчитывать на свои познания в области права, даже если вы имели дело с судебными тяжбами.

Кредитная организация направит своего представителя в процесс, он точно и грамотно подготовит документы.

Если с вашей стороны в деле будет участвовать юрист, он:

• подаст жалобу, претензию и оформит иск в банк с учетом подсудности;
• подготовит документы, соберет доказательства в правовой позиции;
• выступит вашим представителем на всех этапах процесса;
• взыщет с банка расходы.

Сколько стоит подать в суд на банк, с учетом расходов на юриста? Стоимость юридических услуг определяется по договору, зависит от характера и сложности спора, цен в регионе и запросов конкретной фирмы. Минимальная цена за подготовку иска — 5-10 тысяч рублей, но экономить не стоит. Расходы на юриста оправданы. При положительном решении суда вы сможете взыскать с ответчика все или большую часть расходов на юридические услуги.

Действия после подачи иска в суд

Получив документы от истца, судья принимает решение о возбуждении дела. Об этом выносится определение, которое направляется сторонам. Если же в документах есть ошибки, судья может оставить иск без движения или вернуть его без рассмотрения.

Желательно принимать участие в каждом или направить на него представителя с доверенностью. Если же вы не можете лично участвовать в процессе, нужно уведомить об этом суд, подать ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Если не подать такое ходатайство, судья вправе прекратить дело без рассмотрения по существу.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц