Взыскание долга по расписке

Практически каждый человек хотя бы раз в жизни давал деньги взаймы родственнику, знакомому или хорошему другу. Даже если речь идет о доверительных отношениях, имеет смысл оформлять займ документально, например, в виде расписки. Это снизит риск проблем, если должник отказывается возвращать займ. В этом случае намного проще взыскать долг с физического лица по расписке.

Для займа более 10 тысяч рублей достаточно простой расписки, если сумма более 100 тысяч руб., передачу налички лучше подтвердить с составлением документа нотариусом. Юрист расскажет, как вернуть деньги по расписке и без нее.

Консультация юриста бесплатно

Требования к документу

Самый простой способ правильно составить долговую расписку — обратиться к юристу или нотариусу. Но это затраты, а как составить бумагу самостоятельно?

Беспроблемный возврат долга по расписке предусматривает наличие в ней ответов на несколько вопросов:

• Кто дает деньги взаймы? Указываются данные паспорта заимодателя.

• Кто берет деньги? Заносится информация о заемщике.

• Какова сумма займа? Заносится в документ в двух видах — цифрами и прописью.

• Когда выданы деньги, и когда требуется их вернуть? В расписке нужно указать две даты — день передачи и срок возврата. Чтобы избежать споров, укажите конкретную дату: «Заемщик обязан вернуть деньги в полном объеме не позднее «25» марта 2022 года».

  Это важно для исчисления срока исковой давности, который составляет ровно 3 года;

• Каковы условия выдачи займа? Речь идет о процентах или фиксированном вознаграждении за пользование деньгами либо о залоге имущества;

• Какие санкции предусмотрены, если должник не отдает деньги? Указывается размер неустойки в случае просрочки по выплате долга. Например: «Если сумма займа не будет возвращена Займодавцу в полном объеме до «25» марта 2022 года, Заемщик дополнительно выплачивает Заимодавцу 1000 рублей в качестве неустойки.»

На документе обязательно проставляются подписи обеих сторон с расшифровкой.

Рекомендуется составление рукописного текста, причем пишет заемщик от руки.

Можно привлечь двух свидетелей. Тогда в расписке указываются паспортные данные каждого из свидетелей, они ставят подпись с расшифровкой, подтверждают факт передачи заемных денежных средств. Свидетели не обязательны, но на суде они подтвердят, что заемщик действительно поучил деньги, а не подписал расписку под угрозами или шантажом.

Взыскать долг более 500 тыс. рублей

Методы взыскания долга по расписке

Наличие расписки упрощает взыскание долга, ведь у вас есть документ о праве требования. Остается выбрать оптимальный способ действий. Закон допускает четыре основных метода, как взыскать долг с физического лица по расписке.

Метод №1. Досудебное урегулирование

Возврат долга по расписке без суда возможен, если должник не против рассчитаться, но не возвращает долг из-за объективных финансовых проблем.

В подобной ситуации допускается несколько сценариев:

• договориться о поэтапном возврате долга — сделать соглашение о графике;

• снять с должника штрафные санкции или уменьшить проценты при условии закрытия долга до определенный даты.

Новые условия возврата также целесообразно оформить документально, например, в виде графика выплат.

Конечно, хочется вернуть сразу и все, но на практике эффективнее найти способ урегулирования спора, который выгоден обеим сторонам.

Метод №2. Упрощенное взыскание по нотариальной расписке

Такой способ применяется с 2018 года. Он используется, если к оформлению расписки о займе привлекался нотариус. Упрощенный порядок взыскания задолженности предусматривает обращение к нотариусу, который ставит на долговой расписке исполнительную надпись.

Расписка с исполнительной надписью передается в ФССП — без суда. Самого документа достаточно для возбуждения исполнительного производства. Также нужно подать заявление о возбуждении исполнительного производства, в котором обязательно указать реквизиты своего счета (для зачисления денег).

Дальше принудительным взысканием долга занимаются судебные приставы. В их распоряжении обширный перечень полномочий — от ареста активов должника до реализации его имущества в ходе торгов.

Другими важными аргументами в пользу привлечения к сделке нотариуса выступают:

• он проверит законность сделки и правильно ее оформит на стадии заключения;

• упрощенная процедура взыскания, которая позволяет получить деньги по расписке быстрее, чем через суд;

• видео запись совершаемых нотариусом действий, которая становится дополнительным доказательством займа денег;

• разумные расценки на услуги нотариуса — 0,5% от суммы долга (максимум – 300 тыс. руб.), заметно более низкие, чем судебная пошлина (до 4%).

У способа есть два недостатка.

Первый — невозможность взыскания процентов и неустойки. Исполнительная надпись нотариуса распространяется только на основную сумму долга.

Второй — результат зависит от судебных приставов, которые не всегда работают на желательном уровне.

Метод №3. Обращение в суд

Этот вариант действий следует признать наиболее действенным. Но он требует времени и знаний процессуального законодательства.

В какой суд подавать на взыскание денег по расписке?

Первым делом определяется подсудность дела. Если речь идет о долге в пределах 50 тыс. руб., необходимо обращаться к мировому судье. Если размер задолженности превышает 50 тыс. рублей, нужно подавать иск в районный суд. В обоих случаях — суд по месту регистрации должника.

Иск или заявление на судебный приказ — как подать?

Действующее законодательство допускает возможность получения судебного приказа. Эта простая процедура занимает от 15 до 30 дней. Приказ можно получить, если долг не превышает полмиллиона рублей. Условием приказного порядка становится наличие договора займа или расписки.

В подобной ситуации суд рассматривает документы без вызова сторон и оформляет судебный приказ. Копию приказа направляют должнику, и тот имеет право оспорить его в течение 10 суток. Если этого не произошло, приказ вступает в силу. Его необходимо направить в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Если судья считает аргументы истца недостаточными, или ответчик оспорил судебный приказ, можно подать иск и начать стандартную процедуру судебного разбирательства.

Исковое производство предусматривает последовательную реализацию нескольких этапов:

1. Написать претензию и отправить почтой по адресу должника (квитанцию сохранить).

   Образец досудебной претензии о взыскании долга по расписке (11.1 КБ)

   Документ используется в судебном разбирательстве в качестве аргумента в пользу истца и подтверждает обоснованность требований, попытку решить дело в досудебном порядке.

2. Составить исковое заявление. Документ оформляется в свободной форме

   Образец искового заявления (40.5 КБ)

   Обязательно указание следующих сведений и реквизитов:

   • наименование и адрес суда;

   • ФИО, адрес регистрации и другие реквизиты обеих сторон дела — истца и ответчика;

   • суть дела с обоснованием позиции истца;

   • сумма исковых требований, включая основной долг, проценты, госпошлину, неустойку, услуги юриста и другие сопутствующие расходы;

   • перечень документов, подтверждающих требования и факты;

   • подпись заявителя или его представителя с расшифровкой.

3. Оплатить государственную пошлину. Размер платежа зависит от суммы исковых требований и изменяется в пределах от 4% (минимум — 400 руб.) до 13,2 тыс. руб. +0,5% от суммы свыше миллиона (максимуму — 60 тыс. руб.). Реквизиты ля уплаты у каждого суда свои, смотрите на сайте судов.

4. Подать в суд комплект документов. В его состав, помимо искового заявления, входит квитанция об уплате госпошлины, расписка, дополнительные расчеты и документы (если есть).

5. Участвовать в судебных заседаниях. Нередко разбирательство затягивается на несколько месяцев. Продолжительность процесса определяется обстоятельствами дела.

6. Получить исполнительный лист. После вынесения решения суда о взыскании долга по расписке необходимо подождать 30 дней, затем получить исполнительный лист. Документ передается в ФССП вместе с заявлением, образец которого приведен выше. Далее действия по принудительному взысканию долга предпринимаются судебными приставами.

Взыскать долг через банкротство физ. лица

Метод №4. Уступка долга коллекторам

Если приставы пытались взыскать долг, и выяснили, что у человека нет доходов и имущества, лучше продать долг коллекторам, чем ждать, пока ваш должник спишет займ через банкротство. Обратите внимание:

1. Коллекторы выкупят только долг после суда.

2. Дисконт при уступке задолженности. Его размер определяется суммой и вероятностью возврата, а потому может достигать внушительной величины — вплоть до 50-80% от основной суммы долга, если человек платежеспособен, либо 20%, если приставы вернули исп.лист.

Почему это важно? Если коллекторы начнут действовать незаконно — угрожать, являться в ночное время, человек пожалуется в полицию. Если дело возбудят, вас будут вызывать в МВД для дачи показаний, допрашивать о целях продажи долга, о сотрудничестве с криминальными группировками. Приятного мало.

Ваш должник подает
на банкротство? Обратитесь к юристу

Три совета по возврату долга по расписке

Первый и главный совет. Необходимо привлекать профессионального юриста на этапе совершения сделки. Наймите юриста для составления договора займа, передавайте деньги при свидетелях либо нотариусе, а лучше — переводите на карту с указанием назначения платежа. Это позволит избежать проблем — от признания сделки недействительной до отказа суда рассматривать дело.

Цены на услуги не высокие — за 3-5 тыс. рублей вам подготовят грамотный договор, дадут рекомендации по передаче денег.

Второй совет. Старайтесь сначала договориться, истребовать долг в досудебном порядке. Дело в том, что судебная практика наглядно демонстрирует, что далеко не всегда суд встает на сторону заимодавца.

Но даже при наличии положительного вердикта нет гарантий, что судебным приставам удастся найти имущество должника, реализовать его и произвести банковский перевод полученных средств в пользу истца. Отсюда следует простой и очевидный вывод: если существует вероятность договориться без привлечения суда, целесообразно ею воспользоваться.

Третий совет. Даже в том случае, если грамотный юрист не участвовал в составлении расписки и оформлении сделки, его нужно привлечь при взыскании долга. Это позволит избежать ошибок. Самостоятельно разобраться в их нюансах и хитросплетениях российских законов — сложная задача, решение которой лучше оставить профессионалам.

Также помните о сроке давности, который равняется трем годам. Отсчет начинается с даты возврата долга, которую вы согласовали в расписке. Пропуск срока ставит крест на возможности взыскать задолженность.

Вывод

Если вы одалживаете наличные деньги физлицу, обязательно оформите расписку. Еще лучше — обратитесь к нотариусу или юристу. Их участие в подготовке и совершении сделки минимизирует риски появления проблем в будущем.

Если должник отказывается выполнять взятые финансовые обязательства, следует объективно оценить ситуацию и выбрать метод взыскания долга. Лучший способ — досудебное урегулирование проблемы. Другие возможные варианты — получение исполнительной подписи нотариуса или судебного приказа, а также полноценное разбирательство в суде.

Позвонить юристу

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц