Взыскание долгов с ИП: общие правила и советы юристов

Взыскание долга с ИП возможно в период предпринимательской деятельности и после ее прекращения. ИП отвечает своим имуществом по обязательствам из бизнеса и возникшим у него как у физического лица. Кредиторы могут писать досудебные претензии, подавать иски или заявление о банкротстве ИП, привлекать ФССП и коллекторов. О вариантах возврата долга расскажет юрист.

Хочу признать банкротство ИП и списать долги
по закону

Кто отвечает по долгам ИП

Особенностью предпринимательства является возникновение обязательств не только в связи с работой ИП.

Долги за бизнес и личные — в чем разница

Предприниматель отвечает по своим долгам, которые накопил как физическое лицо и в рамках хозяйственной деятельности.

Что за личные долги? У ИП есть обязанность платить налог за квартиру или машину, даже если они не используются для извлечения прибыли. Когда по личным долгам образуется просрочка, ее могут взыскать с доходов фирмы — списать с расчетного счета или арестовать оборудование.

В зависимости от статуса физического лица различаются основания для взыскания долгов:

• после открытия предпринимательства сохраняются обязательства и долги, которые были у гражданина до регистрации ИП;
• в период работы бизнесмен платит по долгам от предпринимательской деятельности и по обязательствам физ. лица;
• если ИП закрылся, ему все равно придется выплачивать долги от коммерческой деятельности, в том числе за счет имущества физ. лица.

Правила взыскания долга с индивидуального предпринимателя включают требования о подсудности дел: экономические споры с участием ИП рассматриваются в арбитражном суде, а гражданские — в общей юрисдикции.

Если Иванов А.А. Не платит за услуги ЖКХ своей квартире, или его супруга пытается взыскать с него алименты, или даже он взял потребительский кредит, то он должен как физ.лицо. С гражданином будут судиться в мировом или районном суде.

Если же Иванов А.А. взял кредит на развитие бизнеса или не рассчитался с поставщиком, коммерческие кредиторы будут взыскивать долг:

• с действующего ИП Иванова А.А. через Арбитражный суд;
• после закрытия — через суд общей юрисдикции с гражданина Иванова А.А.

При банкротстве предпринимателя исключают из реестра налоговой ЕГРИП, ему запрещено вновь регистрировать ИП 5 лет после списания долгов.

Кредитор, планирующий взыскать задолженность, может отслеживать действующий или закрытый статус ИП через специальный онлайн-сервис ФНС. Через него можно получить сведения из ЕГРИП, увидеть, не закрыто ли предпринимательство.

Проверить предпринимателя: штрафы, налоги, дела
у приставов

Во время работы

Предприниматель обязан платить налоги, вести расчеты по сделкам. С действующего ИП могут взыскивать следующие долги:

• по коммерческим сделкам с юридическими лицами и другими предпринимателями;

• по кредитам, полученным на ведение бизнеса;

• по бюджетным отчислениям (налоги, сборы, акцизы, пошлины);

• по заработной плате, если у есть наемные работники;

• по штрафам и санкциям, взысканным за нарушения;

• все личные и потребительские долги.

ИП платит долги по кредитам, налогам, алиментам и другим своим обязательствам физ.лица. Наличие действующего статуса ИП не влияет на выплаты по этим видам задолженности.

После закрытия предпринимательства

ИП, прекративший деятельность и снятый с учета в ИФНС, закрывает бизнес. Однако все долги, образовавшиеся до ликвидации, сохраняют силу. Бывший ИП продолжит выплачивать задолженность:

• по коммерческим обязательствам, возникшим в ходе предпринимательства до снятия с учета в ИФНС;
• по потребительским кредитам, микрозаймам и личным обязательствам физического лица (алименты, налоги и т.д.).

При этом супруги несут солидарную ответственность по совместным обязательствам. Это значит, что пристав вправе обратить взыскание на общее имущество супругов — например, продаст общий загородный дом или, к примеру, совместной доли в ООО. Второму супругу выплатят половину выручки от реализации совместно нажитых объектов.

Не хотите платить долги супруга? Узнайте, как готовиться к банкротству

Способы взыскания задолженности в ИП

Сначала попытаться урегулировать конфликт без обращения в суд:

• провести сверку взаиморасчетов;
• подписать соглашение о продлении срока платежей;
• договориться об отступном (взять оборудование или товар в оплату долга) либо о переводе долга на третье лицо.

Недобросовестный предприниматель затянет переговоры, будет ссылаться на отсутствие прибыли и одновременно выводить активы — переписывать собственность на детей и родственников. В этом случае поможет заявление в суд с ходатайством об обеспечительных мерах или подача на банкротство должника.

Стоит ли брать отступное, если ИП будет банкротиться?

Мирным путем

Если предприниматель допустил просрочку, хотя за предыдущие периоды исправно платил по обязательствам, пробуйте решить вопрос в досудебном порядке:

• претензионная работа, направление уведомлений и требований о погашении долга;
• переговоры и сверка взаиморасчетов (форма признания размера долга);
• оформление доп. соглашений, предоставление отсрочки или рассрочки по платежам, возможно — предоставление залога или поручительства в обеспечение обязательств;
• передача ценного объекта в счет погашения долга.

Кредитору важно получить письменное признание долга со стороны предпринимателя в соглашениях, актах, письмах, иных документах. Признание долга, выраженное на бумаге и заверенное печатью и подписью ИП, автоматически восстанавливает и продлевает срок давности для обращения в суд.

Если должник уклоняется от переговоров, не отвечает на требования и претензии, нет смысла затягивать с обращением в суд. Если в договоре не предусмотрены штрафные санкции, неустойка рассчитывается по ст. 395 ГК.

Обратите внимание, что кредитор вправе начислять проценты, пока должник полностью не рассчитается по обязательствам.

Как договориться
с банками  об отсрочке
из-за коронавируса?

Как взыскать долг через суд

Пока ИП не снялся с учета в ИФНС, исковые заявления о взыскании долгов от коммерческой деятельности госорганы, ИП и юрлица подают в арбитражный суд, а граждане и самозанятые — в суд общей юрисдикции. То есть если поставщик или налоговая взыскивают деньги с предпринимателя — они пойдут в арбитраж, а если работники — в мировой или районный суд.

Если предпринимательство закрыто, все иски и заявления подаются в суд общей юрисдикции.

Взыскание личных и потребительских долгов физического лица проходит через мировые или районные суды:

• при цене иска до 50 тысяч руб. — в мировой суд;
• при сумме долга от 50 тысяч руб. иск рассматривает районный суд;
• если требование носит бесспорный характер, а задолженность не превышает 500 тысяч руб., можно подать заявление мировому судье о выдаче приказа, а если приказ отменили, подается иск в мировой или районный суд.

Для обоснования требований и расчета суммы долга нужно ссылаться на договоры, соглашения, накладные и другие документы. Чтобы без договора взыскать задолженность, придется использовать косвенные доказательства — переписку, платежки, общие акты взаиморасчетов, документы о приемке товара и т.д. На стадии судебного разбирательства разрешено уточнить иск и донести нужные доказательства.

Если суд удовлетворил иск, выносится решение, и после истечения срока на обжалование выдается приказ или исполнительный лист. Если выдан судебный приказ, исполнительный лист получать не нужно.

Документы на взыскание можно направить в ФССП или в банк, где открыты счета неплательщика. Список счетов должника можно получить в ИФНС, если у вас есть испол. лист или судебный приказ на руках. Если должник работает, документы на удержание из зарплаты можно подать работодателю.

Пристав бездействует? Получите образец жалобы

Что будет, если ИП закрылся с долгами

Предприниматель не обязан предупреждать кредиторов, что планирует закрыться. ИФНС не откажет в снятии ИП с учета, если у него осталась задолженность по налогам и сборам, другим обязательствам. Ведь долг можно взыскивать с физлица.

Но на практике это создает проблемы для взыскания — гражданин успевает распродать активы бизнеса, переоформить имущество на других лиц.

Такие сделки оспариваются при банкротстве. Подать на признание несостоятельности ИП или физ.лица можно, если она более 3 месяцев не платит по долгу от 500 тыс. руб. Угроза банкротства по инициативе кредитора будет серьезным аргументом, чтобы найти средства и расплатиться. По нашему опыту, грамотного заявления о банкротстве, и тем более публикации о намерении обанкротить ИП в ЕФРСБ хватает, чтобы вернуть долг в течение 30 дней .

Как взыскать задолженности, если ИП закрылся с долгами:

• направить должнику претензию, затем подать иск или заявление на судебный приказ;
• исполнительный лист или приказ отправить в ФССП, чтобы арестовать имущество и счета, ввести запреты на регистрационные действия, лишить должника водительских прав и запретить выезд за границу;

• передать приставам информацию о доходах и имуществе должника (если есть данные об автомобиле, оборудовании, технике, мотоциклах, катерах, долях в ООО, акциях, электронных кошельках);

• самостоятельно проверять информацию из ЕГРН о наличии или отсутствии у неплательщика недвижимости. Если должник купит квартиру или другой объект, сразу сообщить приставам.

Сложнее всего вернуть деньги, если у должника ничего нет. Подавать на банкротство в данном случае бессмысленно — требования погасят и человека освободят от дальнейшего исполнения.

Если такая ситуация возникла, необходимо подать исполнительный лист или приказ в ФССП и настаивать на взыскании.

Даже если приставы будут возвращать документы ввиду невозможности взыскания, кредитор вправе их повторно подать для проведения дополнительных исполнительных действий. После закрытия частного бизнеса гражданин обычно устраивается на работу по трудовому договору, а значит, получает зарплату.

Хотя размер ежемесячного удержания не будет превышать 50% ЗП, вы ежемесячно будете возвращать часть долга.

Можно ли продать долг ИП коллекторам

Истребование микрозайма, кредита или иного долга через коллекторов допускается, если должник является физическим лицом.

Если обязательство возникло в ходе осуществления предпринимательской деятельности, коллекторскому бюро такой долг продать невозможно. Но закон не запрещает уступить обязательство по цессии — то есть можно продать долг третьим лицам, а они подадут на исполнение в ФССП, займутся розыском активов предпринимателя.

Достают коллекторы? Получите образец запрета звонков и визитов

Когда взыскать долг невозможно

Конечно, нежелание действующего или закрытого ИП платить по долгам не препятствует принудительному взысканию.

Но деньги нельзя вернуть при следующих обстоятельствах:

• смерть должника — долг будет аннулирован, если у должника нет наследников. Если есть наследники, можно переадресовать требования им после вступления в наследство.
• пропуск срока исковой давности (3 года с момента начала просрочки) — суд откажет в иске, если ответчик заявит об истечении срока;
• пропуск срока на предъявление исполнительного документа к взысканию (3 года с даты вступления в силу судебного акта) — пристав откажет в возбуждении производства;
• списание долгов в процессе банкротства;

Тот факт, что у должника нет работы, денег и постоянных источников дохода не означает, что возможность взыскать задолженность не появится позже. Приставы могут окончить производство со ссылкой на нормы Закона № 229-ФЗ, в том числе по причине отсутствия имущества.

Но при изменении финансового положения неплательщика документы можно вновь направить в ФССП, чтобы возобновить дело и взыскать-таки деньги.

Можно ли подать
на должника в суд
в вашем случае?

Возбуждение исполнительного производства

Если вам известно, на каком счету неплательщика хранятся деньги — направляйте исполнительный лист в этот банк, чтобы сумму долга списали и отправили по вашим реквизитам.

В остальных случаях лучше обращаться в ФССП.

Приставы наделены полномочиями по принудительному взысканию — арест, изъятие, лишение прав. Кроме того, ФССП проще контролировать, так как приставы обязаны предоставлять информацию о ходе дела, выполненных мероприятиях.

Взыскание долга с ИП по исполнительному листу осуществляется по нормам Закона № 229-ФЗ. Приставы обязаны:

• возбудить производство, дать предпринимателю до 5 дней на добровольное погашение долга;
• арестовать имущество и счета, ввести запрет на регистрационные действия с недвижимостью и транспортом;
• направить запросы в Росреестр и ГИБДД о наличии прав, ФНС — о счетах в банках, затем в банки — распоряжение о списании денег;
• провести выездные мероприятия по адресу проживания неплательщика, местонахождению имущества;
• провести оценку и направить ценные объекты на реализацию (если это допускается по закону);
• ввести запрет на выезд за границу, лишить неплательщика водительских прав (при сумме долга от 30 тыс. руб.).

Если предприниматель скрывается, переехал в другой регион или прячет имущество, специалисты ФССП должны провести розыскные мероприятия. Кредиторы вправе сообщать приставам сведения об имуществе и местонахождении должника. На период розыска производство приостанавливается.

После продажи имущества через специализированную организацию или через торги, выручка выплачивается

• взыскателю, если исп. производство единственное

• всем взыскателям пропорционально размеру требований, если открыто несколько дел.

Приставы обязаны применять очередность при выплатах кредиторам — банки, поставщики, арендодатели и прочие контрагенты ждут в четвертой очереди исполнения требований. Кстати, при банкротстве они оказываются в третьей очереди — здесь у налоговой нет приоритета.

Сколько пристав вправе взыскивать с ИП ежемесячно?

Возбуждение банкротства

Гражданин может подать на банкротство как физ. лицо или как предприниматель. Банкротное дело возбуждается, если подтверждаются признаки несостоятельности — невозможность удовлетворить требования кредиторов. Для кредиторов есть ограничение — чтобы банкротить неплательщика, нужен долг от 500 тыс. руб.

Реализация имущества

Кредитор вернет часть долга при банкротстве, если у должника есть имущество.

На практике, у потенциального банкрота могут отсутствовать какие-либо ликвидные активы, либо его имущество не подлежит реализации.

Например, нельзя забрать за долги ИП или физ. лица единственное жилье (кроме ипотечной квартиры, которую заберет банк), предметы для профессионального заработка со стоимостью до 10 000 рублей.

Чтобы вернуть долг в ходе банкротства, кредитор может:

• сообщать управляющему об объектов, не включенных в опись, например, совместная собственность, зарегистрированная на супругу ИП-банкрота;
• оспаривать сделки за предыдущие 3 года, если они привели к невозможности расплатиться;
• подавать заявления о привлечении неплательщика к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за умышленное уклонение от погашения задолженности.

Ищете финансового управляющего?

Как ИП списывают долги по закону

Если предпринимателю спишут долги и признают банкротом, требования и претензии теряют юридическую силу. Списание происходит по следующим правилам:

• управляющий проводит проверки и делает запросы, чтобы определить активы, подпадающие под реализацию;
• если имущество есть, делается его оценка для передачи на торги;
• по итогам торгов выручка идет на погашение требований кредиторов (по правилам очередности) и текущих расходов;
• управляющий составляет отчет, знакомит с ним кредитором, передает документ в суд;
• все обязательства, которые не были погашены после реализации, будут списаны (отдельные исключения есть в Законе № 127-ФЗ, но они не касаются долгов от коммерческой деятельности — алименты, долги по зарплате работникам).

Признание должника банкротом является худшим вариантом для кредитора. Поэтому лучше использовать другие способы взыскания, чтобы не допустить списания задолженностей.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц