Куда жаловаться на коллекторов: инструкция и образцы заявлений

Вокруг коллекторов сложился образ уголовников, которые выбивают деньги: запугивают, достают звонками. Как защищаться от произвола? Коллекторы работают в рамках Закона №230-ФЗ, они не могут угрожать должнику и его родственникам. Расскажем, как подать жалобу на коллекторов, куда обращаться для защиты своих прав.

Правовой статус коллектора

В законах РФ нет понятия «коллектор» и «коллекторская организация». Но это не значит, что деятельность незаконна. Коллекторы — это коммерческая организация, которая занимается взысканием задолженности с граждан на основании разрешения ФССП.

• Коллекторская организация вправе заниматься долгами граждан, если включена в федеральный реестр ФССП;
• Коллекторы могут представлять интересы кредитора по доверенности, либо выкупить долг по цессии и взыскивать его в своих интересах.

Чаще коллекторы требуют задолженность, которую выкупили у банка или МФО. Если банк продал долг с истекшим сроком исковой давности, закон не запрещает им прислать человеку претензию. Но платить заемщик не обязан.

Если коллектор требует просроченный долг, безнадежный ко взысканию, вы можете игнорировать их, либо прямо напомнить об истечении срока. Коллекторы вряд ли обратятся в суд, если истек срок исковой давности.

Банки и МФО сами решают, когда обращаться к услугам коллекторов. Согласие заемщика на уступку прав требования (цессию) по умолчанию прописано договоре займа, поэтому дополнительно продажу долга с ним не обсуждают.

Как проверить продажу долга?

• Заемщика обязаны письменно уведомить о состоявшейся продаже долга. Требуйте оригинал уведомления и заверенную копию договора цессии, а после уточните в банке или МФО эту информацию.
• Банк обязан разместить на сайте Федресурс сообщение о продаже долга коллекторам. Гражданин может проверить эту информацию, войдя в личный кабинет и открыв вкладку Коллекторы.
• Если долг не продан, и коллекторы действуют на основании доверенности, сотрудник обязан предъявлять ее, чтобы человек мог видеть перечень полномочий. Кроме того, банк или МФО должны сообщить о привлечении третьих лиц.

Если новые взыскатели отказываются показать документы, в грубой форме требуют оплату, сразу уточняйте информацию в банке или МФО. По закону человеку должны предоставить доказательства требований, без документов действуют мошенники.

Проверить коллектора
в реестре ФССП

Законы о коллекторской деятельности

В 2024 году деятельность по взысканию долгов регламентируют:

• Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который содержит правила взаимодействия с гражданами, права и обязанности агентства, требования к организации работы;
• Закон № 2300-1 о защите прав потребителя, поскольку они работают с физ. лицами — потребителями финансовых услуг;
• Закон о приставах № 229-ФЗ регламентирует контроль ФССП за коллекторской деятельностью.

Коллекторы не занимаются исполнительным производством, это функция Службы судебных приставов. Но поскольку тоже работают с долгами, ФССП занимается надзором за коллекторской деятельностью: приставы рассматривают жалобы граждан, принимают меры уголовного и административного воздействия при нарушении закона.

Спишите долги
и избавьтесь
от коллекторов

Куда подавать жалобу на коллектора + образцы

Выбор инстанции, куда можно подать устную или письменную жалобу на коллекторов, зависит от сути нарушения и последствий. Вот все возможные способы защиты.

Жалоба на коллекторов в ФССП

Служба приставов является надзорным органом для коллекторов: приставы проводят проверки, возбуждают административные дела, выдают разрешение на работу и лишают лицензии, если коллекторы нарушают закон.

Приставам можно жаловаться на любые незаконные действия — не представились, не показали документы о долге, звонки чаще 2 раз в неделю, общение с родственниками и коллегами без их согласия, угрозы жизни и здоровью, шантаж, грубое общение и т.д.

Как подать жалобу: лично в ближайший отдел УФССП, заказным письмом по почте, либо удаленно через онлайн-форму.

Заявление в полицию

При угрозах, реальном совершении насильственных действий, проникновении в жилище, даже в подъезд с хулиганскими целями, в случаях принудительного изъятия или порчи имущества можно звонить 112 для оперативной помощи. Полиция обязаны приехать на вызов, даже если они не застанут ваших агрессивных посетителей, информация о вызове останется, на это можно будет ссылаться в дальнейших жалобах.

Можно подготовиться — собрать доказательства: скрины переписок, найти оригиналы писем, заказать распечатку звонков у оператора, взять ФИО и телефоны соседей-свидетелей и подать письменное заявление участковому. Форму заявления вам предоставят в участке.

Полиция обязана рассмотреть заявление в течение трех суток и принять решение о возбуждении дела, либо об отказе. При назначении дополнительных проверок МВД продлит срок рассмотрения до 15 суток.

Стоит ли идти в полицию
в вашем случае?

В Центробанк РФ

В круг полномочий ЦБ РФ не входит контроль за коллекторами, поэтому после официального выкупа долга жаловаться туда бессмысленно.

Центробанк поможет в двух случаях:

• Долг продан незаконно. Если договоре не прописано согласие на продажу требований по займу третьим лицам, можно подать жалобу на банк или МФО.
• Долг не продан, и коллекторы действуют на основании агентского договора.

В 2024 удобнее жаловаться онлайн, нужно заполнить на сайте ЦБ вот эту форму.

В Роскомнадзор

Если коллеги, друзья или родственники столкнулись с телефонными звонками и смс-сообщениями, письмами в соцсетях о задолженности. Коллекторы не вправе разглашать персональные данные (ФИО, телефон, адрес, банковские сведения), звонить и писать друзьям, бухгалтеру, начальнику. Подайте жалобу через Интернет-приемную Роскомнадзора, ответить обязаны в течение 30 дней.

В прокуратуру

Прокуратура осуществляет общий надзор за соблюдением прав человека, сюда можно жаловаться при нарушении закона коллекторами, а также при бездействии полиции или приставов. Документы можно передать в канцелярию или отправить через Госуслуги здесь.

В СРО НАПКА

Разобраться с коллекторами за 7 дней может Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — СРО НАПКА. НАПКА следит за деятельностью коллекторов и принимает обращения и жалобы на нарушения закона №230-ФЗ, хамство, накручивание процентов.

Если коллекторы требуют долг, который купили у банка, и агентства есть в реестре ФССП, смело пишите в НАПКА, либо звоните. НАПКА рассматривает жалобы оперативно — руководству коллекторского бюро сделают выговор, и выбивание долгов будет ограничено письменными претензиями и звонками вежливого менеджера.

Подать жалобу можно онлайн через сайт.

Электронные сообщения о противоправной деятельности коллекторов можно подать через сайты госорганов, а также через Госуслуги. Обращения в электронной форме рассматриваются в течение 30 дней, но через Госуслуги вы сможете отслеживать движение жалобы, узнать исполнителя, добавить документы, если появятся новые сведения.

Чтобы гарантированно получить помощь, в онлайн-сообщении нужно обязательно указать свои контактные данные.

Прикрепите доказательства незаконных действий коллекторов: фотографии, сканы страниц в эл. почте, социальных сетях, распечатку звонков на у оператора мобильной связи, контакты свидетелей.

Поможем составить жалобу на коллекторов

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Пока коллектор действует по закону № 230-ФЗ, подавать жалобы бессмысленно. Но можно официально отказаться от взаимодействия с коллекторами. Чтобы запретить звонки, сообщения и встречи, должнику нужно подать в агентство письменный отказ от взаимодействия.

Документы лучше всего отправить почтой заказным письмом с описью вложения, чтобы на руках осталась квитанция, подтверждающая отправку. Дату, когда они получат письмо, можно отследить по трек-номеру на сайте Почты России, и с этой даты взыскатель сможет общаться с вами только письменно или через приставов.

Вернуть отношения в рамки закона помогают жалобы в контролирующие органы — ФССП или прокуратуру. Когда можно жаловаться:

• если коллекторы нарушают правила взаимодействия с должником:
  • звонят после 10 вечера, раньше 8 утра;
  • обращаются к родственникам, коллегам, начальству;
  • звонят чаще одного раза в день, больше 2 раз в неделю, пишут и отправляют голосовые сообщения в мессенджеры, СМС, соц. сети больше 2 в сутки, чаще 4 раз в неделю, поджидают у дома;
• требуют заплатить чужой кредит или задолженность по кредитам родственника или знакомого, либо ошибочным данным.

Если коллекторы совершают противоправные действия, подпадающие под УК РФ или КоАП РФ: высказывают угрозы жизни и вреда здоровью, применяют насилие, забирают имущество или умышленно повреждают его, занимаются шантажом или вымогательством, даже намекают на возможность применения силы — это основание для заявления в полицию.

Не стоит ждать, когда они нанесут реальный ущерб, угрозы применения силы тоже незаконны. Сохраните номер телефона, с которого вам звонили, заручитесь показаниями свидетелей, и звоните 112.

От нарушения зависит, куда можно и нужно подавать заявление на коллекторов.

1. Если нарушено количество допустимых звонков и писем, либо продолжают доставать даже после отказа от взаимодействия, сообщите об этом в руководству коллекторского агентства, а также подайте жалобы в СРО НАПКА и в ФССП.
2. Когда коллекторы угрожают, высказывают оскорбления, совершают иные преступные действия, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Саморегулируемая организация НАПКА — это не государственный орган, а объединение коллекторских компаний. Членство там не обязательно, но для «белых» коллекторов это показатель легальности их деятельности. Собственники коллекторского бизнеса заинтересованы быть в СРО.

НАПКА принимает жалобы от граждан на незаконные действия коллекторских бюро онлайн и рассматривает их в течение 7 дней. Если права граждан нарушаются, даже формально (лишний звонок, грубая форма общения), НАПКА отправит в бюро предписание об устранении нарушений, и ситуация быстро будет урегулирована.

Можно подать жалобы одновременно в НАПКА и в ФССП, чтобы ваши обидчики отчитались дважды и в следующий раз соблюдали закон.

Какие действия коллекторов считаются правомерными

По закону коллекторским компаниям предоставлены следующие полномочия:

• выкупать долги у кредитора по цессии, либо действовать на основании доверенности;

• обращаться с исками в суд, либо получать судебный приказ, затем передавать дело приставам;

• звонить должнику, но не чаще раза в сутки, два раза в неделю;

• проводить личные встречи один раз в неделю;

• направлять письма по обычной или электронной почте, голосовые или смс-сообщения, связываться через социальные сети, но не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю.

Все эти активности допустимы в будние дни с 8 до 22 часов, а в выходные и праздничные даты — с 9 до 20 часов.

При звонках или иных способах взаимодействия сотрудники коллекторской организации обязаны

• представиться: назвать свои ФИО и наименование компании,

• сообщить должнику об основаниях передачи им долга или представительства интересов,

• разъяснить сумму долга и штрафных санкций, основания расчета.

Важно, что звонить сотрудник должен с одного и того же определяемого номера телефона. Можно добавить его в черный список или сделать переадресацию на своего юриста, либо включать диктофон, когда звонит коллектор.

Должник вправе отказаться от общения с коллекторской компанией, если просрочка превышает 4 месяца, на основании ст. 8 закона №230-ФЗ. Для этого нужно подать заявление коллекторам лично в офисе или заказным письмом с уведомлением.

После получения такого уведомления попытки связаться с должником будут нарушением закона. При отказе от взаимодействия разрешено только направлять письменные обращения по почте, либо подавать документы в суд.

Что делать, если коллекторы угрожают: образец жалобы

Худший вариант для должника и его родственников — реальные или скрытые угрозы от коллекторов. Такие заведомо противозаконные действия выбирают черные коллекторы, то есть криминальные группы, которые не состоят в реестре ФССП. Нужно сразу обращаться в правоохранительные органы, затягивание с подачей заявлений и жалоб может привести к вреду здоровью, порче или уничтожению имущества.

Какие действия можно предпринять, если угрожают коллекторы:

• незамедлительно подать заявление в МВД, описать обстоятельства преступных действий и угроз, передать информацию о звонивших (телефоны, реквизиты счетов, переписку);

• по возможности, записать разговоры на телефон или диктофон (полиция сможет найти по записи виновных лиц);

• избегать личных встреч, передачи денег или имущества;

• не обращаться к криминальным структурам или сомнительным посредникам (в этом случае должник сам может стать фигурантом уголовного дела).

Даже если вы не платите большой долг, работаете неофициально, не получали корреспонденцию от приставов, чтобы противостоять угрозам, важно поддерживать контакт с полицией и ФССП.

У МВД есть практические наработки при расследовании вымогательства, запугивания иных противоправных действий со стороны коллекторов. Чем раньше поступит заявление, тем больше шансов найти обидчиков, привлечь их к ответственности.

Если вам нечем платить по кредитам и долгам, и приставы достают вас не меньше, чем коллекторы, рассмотрите вариант с банкротством физ. лица. Суд спишет ваши задолженности официально и по закону, а в дальнейшем вы сможете работать, завести дебетовую карту и жить спокойно.

Бесплатная консультация по банкротству

Как правильно пожаловаться

• Если требуется незамедлительная помощь при защите от коллекторов, вызывайте полицию по телефону. По сообщению о возможном преступлении сотрудники МВД обязаны приехать и провести проверку на месте. Участковый полицейский отрабатывает заявление в течение 3 дней.
• Если нет прямой угрозы, можно подать письменные и электронные сообщения в другие уполномоченные органы. Срок рассмотрения жалоб на коллекторов в государственных ведомствах — 30 дней. Оперативнее работает СРО НАПКА, здесь вопрос решат за неделю.

Разберемся, куда звонить и подавать жалобы, если вы столкнулись с незаконной коллекторской деятельностью.

Спишите долги по закону
о банкротстве

Ответственность за нарушения

За нарушение правил взыскания долгов с частных лиц наступает ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ — штраф до 500 тысяч рублей, административное приостановление деятельности до 90 суток для официальных белых коллекторов, а для черных нелегалов —штраф до 2 миллионов рублей.

За преступления наказание последует по нормам Уголовного кодекса:

• за причинение вреда здоровью по ст. 112-118 УК РФ,
• по ст. 163 УК карается вымогательство;
• по ст. 119 УК угроза убийством или тяжким вредом;
• уничтожение или повреждение имущества — ст. 167 УК России.

Простому гражданину не нужно самому определять, какую уголовную статью получит ваш обидчик. Точную квалификацию преступных действий дадут сотрудники МВД.

Получить план списания ваших долгов