Как защитить доходы должника: сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов

Когда у человека появляются долги, один из страхов связан не только с самими обязательствами, но и с тем, как и на что жить дальше, если деньги начнут удерживать принудительно. Однако закон не настолько неумолим — позволяя кредиторам получать возмещение, он тем не менее ввел для неплательщиков такую меру защиты, как сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов. Механизм работает при активных действиях самого должника и не по всем типам задолженностей, однако это все же гарантия, что человека не оставят без гроша в кармане.

Законное списание долгов по исполнительным производствам

Законные основания для сохранения прожиточного минимума

Сразу подчеркнем: прожиточный минимум средств во время исполнительного производства возможен не автоматически, а только если должник воспользуется своим правом и оформит в ФССП соответствующее заявление. Без этого судебный пристав будет действовать согласно общему порядку ведения исполнительных процедур, и в результате после удержания с заработной платы, пенсии или иного дохода у гражданина может остаться на проживание совсем смехотворная сумма.

С 1 февраля 2022 года деньги в размере прожиточного минимума считаются неприкосновенными при взыскании долгов. Право должника по закону закреплено не в указах президента, а в законе «Об исполнительном производстве», а именно в части 5.1 статьи 69 и в п. 1.1 части 1 статье 99 № 229-ФЗ. Именно в этих положениях говорится, что в исполнительном производстве судебный пристав обязан оставлять должнику сумму не меньше величины прожиточного минимума. Однако правило «включается» только после того, как гражданин сам письменно заявит о своем намерении сохранить часть дохода.

Как это выглядит на практике:

1. Судебный пристав издает постановление о начале производства и направляет его копию или скан сторонам дела.
2. В постановлении, как правило, указывается о мерах и ограничениях, в том числе, об удержании денег с дохода.
3. Гражданину нетрудно будет подсчитать, сколько денег у него останется, если назначено списание по 50% от доходов. Если зарплата или иные поступления небольшие, и после удержаний в распоряжении должника будет сумма меньше прожиточного минимума по региону или стране в целом, тогда он получает право на снижение процента удержаний.
4. Для этого в ФССП пишется специальное заявление, в котором излагаются перечисленные обстоятельства и просьба уменьшить принудительные отчисления с тем, чтобы на руках у заявителя оставался хотя бы минимум средств.
5. ФССП рассматривает обращение и исполняет его. Процент ежемесячно взыскиваемой суммы снижается.

Иногда это совсем небольшое послабление, но в ситуации безденежья на счету каждая тысяча рублей, и стоит воспользоваться своим правом законно сохранить для себя чуть больше средств. Если не подать заявление в ФССП, автоматически никто не станет высчитывать, сколько там остается у должника на счете, а значит, могут списать больше, чем человек ожидал. Меру защиты «запускает» именно подача обращения. Про порядок оформления заявления и другую общую информацию можно выяснить по звонку в ФССП.

Если взыскатель обратился напрямую в банк или к работодателю должника, заявление об оставлении минимума плательщик передает в кредитную организацию или в бухгалтерию на предприятие, поскольку такие схемы взыскания исключают участие судебных приставов-исполнителей.

Прожиточный минимум для должника: детали

Подавать заявление на сохранение прожиточного минимума имеет смысл не во всех случаях — иногда это излишне.

Пример 1. Зарплата должника «чистыми» 50 тысяч рублей, а минимум по региону — 22 тысячи. За долг по кредиту с гражданина могут высчитывать максимум половину заработка, а это 25 тысяч рублей. Столько же остается на карте должника. Это больше, чем региональный прожиточный минимум, а значит, писать заявление в ФССП не нужно.

Пример 2. По исполнительному листу идет взыскание в отношении пенсионера, не вернувшего банку потребительский кредит. Пенсия у пожилого человека составляет 20 тысяч рублей (других доходов нет); прожиточный минимум в области — 18 тысяч. Если удерживать деньги с дохода будут согласно закону — до 50 процентов с пенсии, — то ежемесячно должнику на жизнь останется всего 10 тысяч — для пенсионера, да и вообще для любого человека, эта сумма, мягко говоря, недостаточна. Пожилой гражданин подает заявление в ФССП на сохранение минимума, после чего взыскивать с него дозволяется не более двух тысяч рублей каждый месяц.

Таким образом, законодательство поддерживает тех должников, кто находится в стесненных материальных условиях, и для кого лишение половины дохода критически недопустимо.

Как подать заявление приставам через Госуслуги? Статья по теме

Также допускается оставлять минимум средств не только на себя, но и на ребенка. В этом случае к заявлению нужны документы: сведения о доходах, о составе семьи. Особенность здесь в том, что придется написать заявление в суд, а не приставам. Решение о том, что человек, нуждающийся в выделении дополнительных средств, действительно является иждивенцем должника, принимается судебной системой. Это сделано, чтобы избежать спорных ситуаций, поскольку кредитору вряд ли понравится, что теперь его долг будет закрываться вдвое, а то и втрое медленнее.

Ситуации, когда в ФССП отказали в защите минимума, как правило, не встречаются — приставы знают о механизмах взыскания и подобных нарушений не совершают. Однако на случай, если на карте осталось меньше денег, чем вы ожидали, хотя заявление подано по всем правилам, можно и нужно обратиться к старшему судебному приставу. Ошибку устранят, или же вам предоставят подробные разъяснения ситуации. На крайний случай можно подать жалобу.

Ограничения и исключения из правила

Принцип сохранения прожиточного минимума действует не всегда — закон прямо устанавливает исключения. В частности, на прожиточный минимум можно не рассчитывать, если взыскание связано со следующими категориями долгов:

• алименты;
• компенсации вреда здоровью;
• компенсации в связи со смертью кормильца семьи;
• возмещение ущерба в результате преступления.

В этих случаях даже если после удержаний на карте должника остаются условные «три гроша», «иммунитет» прожиточного минимума не применяется. Кроме того, при наличии постановления об алиментах и т.п. пристав вправе удерживать из доходов не до 50%, как по кредиту, а до 70%, если речь идет не о текущих платежах, а о накопившейся задолженности.

Получить бесплатную консультацию юриста
по списанию долгов

Почему защита минимума не всегда решает проблему полностью

Даже если прожиточный минимум удалось сохранить, исполнительные производства не просто продолжаются — они становятся дольше, ведь каждый раз со счета будут удерживать гораздо меньшую сумму. Это также означает, что все меры воздействия, которые доступны приставам, будут действовать до закрытия производства. Списания средств, аресты имущества, ограничения на выезд за границу и запрет на регистрационные действия с авто создают постоянное давление.

Что происходит с исполнительным производством при банкротстве физлиц Статья по теме

В таких ситуациях сохранение минимума — лишь небольшое послабление, не решающее глобальную проблему наличия задолженности. Мера помогает выжить, но не избавляет от долгов. На многих должников мысль, что впереди долгие годы безрадостного существования, действует угнетающе.

Однако шанс избавиться от груза обязательств даже при наличии небольшого дохода есть все равно. Если долгов много, удержания не прекращаются, а финансовая стабильность не маячит даже на горизонте, логичным шагом становится рассмотрение процедуры банкротства физических лиц. Она позволяет законно остановить исполнительные производства, снять ограничения, а после завершения процедуры полностью освободиться от долгов, в том числе, и взыскиваемых приставами.

Пока идет банкротство, должнику также сохраняют из конкурсной массы только прожиточный минимум в месяц, однако по завершении процедуры долги спишут, и взыскание по ним прекратится.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации