Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 87 49

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи

Что делать при угрозах от МФО и коллекторов

Угрозой является запугивание или обещание причинить какой-либо вред. К сожалению, с такими действиями до сих пор иногда сталкиваются заемщики по микрозаймам. Взыскание невыплаченных долгов ведут как сами микрофинансовые организации, так и коллекторские агентства. И тем, и другим запрещено использовать незаконные методы воздействия на должников. Поэтому по фактам нарушений пострадавшие вправе сразу подавать жалобы и заявления о привлечении виновников к ответственности. О том, что могут сделать коллекторы и МФО за непогашенный заем с должником, и как защитить свои права, читайте в нашем материале.

Кто может вести взыскание долгов по микрозаймам

Взысканием долгов по микрозаймам всегда могла заниматься сама микрофинансовая организация, не перекладывая эту ношу на других. И речь идет не только об обращении в суд или к судебным приставам. Процедура досудебного взыскания может включать переписку с должником, телефонные переговоры, рассылку текстовых и голосовых сообщений. Фактически эти действия являются информированием.

Если при взыскании долга кредитор угрожает вам расправой или причинением ущерба имуществу, сразу обращайтесь в полицию или в ФССП
Угрозы можно доказать документами, перепиской в социальных сетях и мессенджерах, записями разговоров. Если факты подтвердятся, виновных лиц привлекут к ответственности. Однако от необходимости выплачивать долги это не избавит.

С августа 2024 года все МФО обязаны соблюдать новые правила взаимодействия с должниками. Поправки введены в виде статьи 17.1 закона № 230-ФЗ, который закрепляет некоторые нормы, ранее распространявшиеся только на коллекторов.

Теперь схема работает так:

  • Если МФО планирует сама вести внесудебное взыскание, она обязана письменно уведомить об этом Федеральную службу судебных приставов.
  • На основании уведомления МФО включат в специальный реестр [1]. Помимо микрофинансовых организаций, в этот перечень включаются сведения и о банках.
  • Только после добавления в реестр кредитор получит право звонить заемщикам по факту просрочек, направлять им голосовые и текстовые сообщения и т.п.
  • Без включения в реестр взыскателям разрешено подавать иски и заявления на судебные приказы.

Новые правила введены для ужесточения контроля за деятельностью МФО и защиты интересов рядовых заемщиков. Подробнее о порядке включения МФО в реестр можно посмотреть в приказе ФССП № 14 [2].

Как и раньше, микрофинансовая организация может привлечь коллекторов к взысканию по агентскому соглашению. Также допускается продажа долга по микрозайму, после чего коллекторское агентство получит все права кредитора, а МФО, наоборот, больше не будет иметь отношения к просрочке. В своей работе коллекторы обязаны соблюдать правила закона № 230-ФЗ. Незаконные методы взаимодействия, в том числе, угрозы в телефонных разговорах, документах и сообщениях, использовать нельзя.

Что можно считать угрозой со стороны взыскателей

Угроза заключает в себе обещание причинить какой-либо вред. Это не безобидные шуточки — в зависимости от характера угроз виновное лицо могут привлечь к уголовной или административной ответственности. Но для этого нужно правильно квалифицировать деяние. Так, одна из характеристик угроз — реальность их исполнения.

Какие МФО подают в суд на должника
Какие МФО подают в суд на должника Статья по теме

Приведем несколько примеров типичных угроз при взыскании долга по микрозайму коллекторами или специалистами МФО:

  • причинение вреда здоровью и жизни самому должнику, его родным и близким;
  • причинение ущерба имуществу неплательщика;
  • разглашение конфиденциальных и персональных данных в открытом доступе;
  • распространение заведомо порочащей людей информации, не соответствующей действительности.

Условно говоря, если коллектор или сотрудник МФО пообещал сломать ногу должнику или члену его семьи, это будет вполне реальная и теоретически выполнимая угроза. Такое поведение нельзя игнорировать, ведь иначе запугивание продолжится и дальше. К счастью, сейчас подобных инцидентов все меньше, но порой они происходят, и ни один должник не застрахован от агрессивных методов выбивания долгов.

Чаще всего должникам угрожают в личном общении или при разговоре по телефону. Также прямое или косвенное запугивание могут отправить неплательщику в текстовых сообщениях (в СМС, через переписку в мессенджерах или социальных сетях), но это уже более редкий случай. В документах, которые направляют заемщику, обычно используют корректные и деловые формулировки. Причина понятна — переписку намного проще предоставить в качестве доказательства при обращении в правоохранительные и надзорные органы.

Что не является угрозой

Очень часто должники ошибаются относительно характера высказываний и действий со стороны взыскателей. В частности, человек может счесть угрозой даже сообщение о намерении сделать что-либо законное, правда, высказанное на повышенных тонах.

Нельзя привлечь взыскателей к ответственности за следующие действия кредитора или его представителей:

  • Должника уведомляют о готовящейся передаче иска в суд или исполнительного документа в ФССП.
  • Заемщику сообщают о внесении данных о просрочке в кредитную историю.
  • Должника предупреждают о предстоящем выезде сотрудника компании-кредитора по адресу проживания клиента для личного общения.
  • Неплательщику разъясняют, что он больше не сможет получить новые микрозаймы. По крайней мере, в МФО, которой человек отказывается возвращать заемные деньги.

Естественно, не стоит считать угрозой пустое обещание сделать что-то заведомо невыполнимое или не представляющее реальной опасности.

Другой вопрос, что помимо угроз существует моральное давление на собеседника. Диктофонная запись со словами коллектора: «Ваша дочь никогда не выйдет замуж, потому что вы должны 100 тысяч рублей МФО» — угрозой считаться никак не может. А вот психологическим давлением, доставляющим должнику моральные страдания — запросто. И за подобные «безобидные» фокусы кредитор тоже может понести вполне реальное наказание в виде штрафа.

К сожалению, перечень инструментов давления этим не исчерпывается. Помимо угроз, в ходе взыскания вполне можно столкнуться и с другими нарушениями, например, когда должников оскорбляют, чтобы вывести их из равновесия. Наконец, иногда угрозы, ранее высказанные по телефону или в текстовом сообщении, действительно выполняют. Примером назовем распространение порочащей информации или персональных данных заемщика в социальных сетях.

руководствуемся законом
№127-ФЗ
Спишем ваши долги через банкротство физических лиц
от 8 490 ₽/мес

Ваши долги более 250 000 ₽?

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы

  • Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами
  • Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов
  • После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу

Что делать заемщику, если при взыскании долга по микрозайму угрожают

По новым правилам, вступившим в силу с августа 2024 года, ФССП стала надзорным органом не только по отношению к коллекторам, но и к МФО и банкам, включенным в специальный реестр — но исключительно в части деятельности кредитных и микрофинансовых организаций по возврату просроченных денежных обязательств.

Сейчас в более «старой» базе коллекторских компаний [3] можно увидеть категорию риска. Она выглядит как цветовой индикатор и присваивается по результатам проверок работы коллекторов: чем больше нарушений, тем выше будет категория риска. Согласно приказу № 14, такой же порядок теперь применяется и для МФО. Так как новый реестр ведется лишь с конца лета 2024 года, пока все категории риска для микрофинансовых организаций и банков отмечены «безопасным» зеленым цветом.

При столкновении с угрозами или иными противоправными действиями нужно:

  1. Зафиксировать нарушение, чтобы доказать его действительность при проверках.
  2. Подать жалобу или заявление о привлечении виновника к ответственности.
  3. Подтвердить свою позицию в ходе проверок, а также рассмотрения административных или уголовных дел.

Зафиксировать и доказать факт угрозы от МФО достаточно просто, если она отражена в документе (в претензии, требовании и т.п.).

Как подать жалобу на МФО?
Как подать жалобу на МФО? Статья по теме

Если вам угрожали в тестовых сообщениях, к жалобе или заявлению можно приложить скриншоты. Сразу необходимо указать, с какого телефонного номера или аккаунта вам писали.

Сейчас в нотариальных конторах есть услуга заверения электронных «улик». Далее в ходе проверки соответствующие сведения запросят у оператора мобильной связи, администраторов социальных сетей, сайтов или мессенджеров.

Если угроза высказана в телефонном разговоре, желательно записать его, предварительно уведомив собеседника, что ведется аудиофиксация. Отметим, что коллекторы и микрофинансовые организации со своей стороны тоже обязаны хранить записи всех переговоров. Поэтому если вы не смогли зафиксировать беседу, укажите в жалобе или в заявлении дату и время звонка, сведения о собеседнике (если он представился).

При угрозах в личном общении можно ссылаться разве что на свидетелей, если они были рядом. Но если у вас есть видеозапись контакта, она тоже может быть использована для защиты. Впрочем, лучше сразу пресекать негативные действия на месте — отказываться от дальнейшего разговора, а если представитель кредитора ведет себя враждебно и даже агрессивно, звать на помощь, звонить в полицию, убегать и т.д. После того, как вы будете в безопасности, уже можно заняться подачей жалоб и заявлений.

Куда жаловаться на МФО и коллекторов

С учетом новых правил, на угрозы и любые другие нарушения со стороны сотрудников МФО должник теперь вправе жаловаться в службу приставов. Обращение примут на личном приеме или по почте.

Также существует сервис для подачи электронных жалоб на «Госуслугах» — нужная страница откроется через внутренний поисковик портала по запросу «Обращение в ФССП». Наконец, и на сайте службы есть функционал, позволяющий отправить электронную жалобу [4]. Срок проверки составляет до 30 дней, после чего вам обязательно направят ответ с результатом.

Некоторые наиболее жестокие угрозы относятся к уголовным преступлениям и квалифицируются, как правило, по статье 119 УК РФ. В полицию или прокуратуру можно и нужно обратиться, если взыскатели обещают убить или покалечить вас, членов вашей семьи и других близких лиц. Если указанные вами факты подтвердятся, то в отношении коллектора или специалиста МФО возбудят уголовное дело. Когда заявителя признают потерпевшим, это даст право требовать возмещения морального вреда.

Как могут наказать МФО и коллекторов за угрозы

По фактам проверок жалоб граждан на нарушение правил взаимодействия с должниками ФССП может вынести предписание, возбудить административное дело и взыскать штраф. Отвечать за действия своих сотрудников будет микрофинансовая или коллекторская организация. Также за многочисленные и грубые нарушения последует исключение из реестра. Для коллекторов это означает запрет на деятельность по взысканию долгов.

Уголовные дела по фактам угроз возбуждают персонально, т.е. в отношении конкретного сотрудника МФО или коллекторского агентства. Вид и размер санкций зависит от статьи УК РФ, по которой квалифицированы действия виновного лица. После вынесения приговора преступник больше не сможет работать в сфере взыскания с граждан долгов.

Не стоит забывать, что прекратить любые формы взаимодействия с МФО или коллекторами можно по письменному заявлению. Такое право возникает, если продолжительность просрочки превышает 4 месяца.

Но если ситуация непростая, и расчет по задолженности в обозримом будущем невозможен, есть способ вообще избавиться от долгов по микрозаймам и кредитам. Сделать это можно путем прохождения личного банкротства. С поддержкой наших юристов процедура пройдет для вас максимально безболезненно и без лишних рисков. Оставьте заявку, и мы обязательно вам поможем.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Источники
  1. Сведения из перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
  2. Приказ ФССП России от 26.01.2024 № 14 «Об утверждении Порядка ведения перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц».
  3. Сведения из государственного реестра профессиональных коллекторских организаций.
  4. Интернет-приемная ФССП.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Предыдущая статья
Включаются ли МФО в реестр требований при банкротстве физлиц
Следующая статья
Банкротство поручителя — физического лица: как избавить себя от чужих долгов

0 Комментариев

Оставить комментарий

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

3 дн.
На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

14 дн.
Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

30-45 дн.
Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

6-12 мес.
Представляем интересы клиента перед кредиторами и в арбитражном суде

Представляем интересы клиента перед кредиторами и в арбитражном суде

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен