Банкротство через МФЦ: риски и последствия

Кто может признать банкротство в МФЦ бесплатно?

Требования к заявителям указаны в ст. 223.2 нового закона:

1. Сумма долгов от 50 000 до 500 000 рублей.

   Это долги перед банками, микрозаймы, ЖКХ, штрафы, налоги, алименты и ответственность поручителя. Кредиторов нужно перечислить приложении к заявлению в МФЦ.

   Но алименты, долг ИП перед работниками, субсидиарка и возмещение вреда здоровью и имуществу не списывается при банкротстве — ни в суде, ни в МФЦ.

2. Приставы окончили производство по п.4 ч.1 статьи 46 закона N 229-ФЗ, и новых дел в службе приставов нет.

   Важно, что достаточно одного дела, по которому пристав установил отсутствие имущества — не обязательно, чтобы все банки подавали в ФССП на взыскание.

3. Имущества нет, и доходы не позволяют выплачивать долг.

   Это будут проверять кредиторы, уже когда вы подадите заявление. Здесь и таится риск бесплатной процедуры — если есть объекты для продажи, кредиторы переведут дело в Арбитражный суд даже с маленькой суммой долга.

Подойдет ли вам бесплатное банкротство?

Как пройти внесудебное банкротство

1. Гражданин обращается в Многофункциональный центр по месту временной или постоянной регистрации. Подать заявление о банкротстве в МФЦ можно самостоятельно либо доверить это юристу.

   В МФЦ составляется заявление — в печатном виде или от руки. К заявлению прикладывается список кредиторов, который нужно подготовить заранее.

   Списываются только долги, которые человек указал в списке кредиторов.

   Алименты, долг ИП перед работниками, субсидиарка и возмещение вреда здоровью и имуществу не списывается при банкротстве — ни в суде, ни в МФЦ. Но их нужно указать в списке кредиторов, иначе банки подадут жалобу.

2. В течение 1 рабочего дня проводится проверка. Если должник есть в базе судебных приставов, и в отношении него окончены дела за отсутствием имущества, то сведения о должнике вносятся в реестр Федресурса.

   После публикации сведений в ЕФРСБ к должнику не предъявляют претензии кредиторы: коллекторы, МФО, банки и частные займодавцы. Также человек не может брать долговые обязательства и поручаться по чужим кредитам.

3. В течение полугода кредиторы проверяют имущество и счета должника — направляют запросы в банки и гос. органы. При скрытых доходов или ценной собственности кредиторы могут возбудить судебное рассмотрение банкротства физ. лица.

4. Через 6 месяцев задолженности списываются, человека признают банкротом.

По закону в процессе признания несостоятельности физлицо ни за что не платит — все бесплатно, за счет бюджета. Финансовый управляющий не участвует в процедуре — его услуги оплачивать не нужно.

Если должник не уверен, лучше воспользоваться помощью юристов или полностью поручить им процедуру «под ключ».

Списание кредитов через МФЦ — новая услуга, спорые ситуации лучше прорабатывать с юристом заранее, чтобы избежать длительных судебных разбирательств.

Кому выгодно банкротство через МФЦ?

Какие долги можно списать в МФЦ

Судебная практика показала депутатам, что иногда у граждан нет денег, чтобы признать банкротство. Арбитражное рассмотрение банкротства физического лица обходится в 90-120 тысяч рублей.

Если банкротятся люди без имущества, суд просто констатирует несостоятельность и списывает долги — банки и МФО ничего не получают. Но в 2024 у россиян нет денег, чтобы оформить банкротство физического лица через Арбитражный суд.

Списание кредитов через МФЦ разработано для малоимущих:

1. Жители небольших городов и поселков. Раньше нужно было обращаться в Арбитражный суд в региональном центре. Теперь подать на бесплатное банкротство можно в МФЦ в соседнем дворе.

2. Люди, у которых долг до 500 000 рублей. Кого это коснется? Людей со старыми кредитами, микрозаймами, долгам по ЖКХ. То есть граждан без стабильного дохода, живут на пособия, выплаты, пенсии.

3. Люди, у которых нет собственности кроме единственного жилья. Обратите внимание, что совместно нажитая собственность супругов — это общее имущество, которое принадлежит банкроту и его жене долях 50 на 50. Поэтому при банкротстве совместно нажитая машина будет изъята, даже если она записана на супругу, которая кредиты не брала.

Если человек работает, по закону это не препятствует внесудебному банкротству, если его ежемесячный доход не превышает региональный МРОТ. Спросите юриста, подходит ли вам процедура в МФЦ. Консультация по телефону бесплатно, письменный ответ с рассмотрением кредитных договоров, документов о собственности и сведений в ФССП — 5000 рублей.

Условия процедуры банкротства через МФЦ предусматривают, что у гражданина должно быть закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества.

Часто приставы прекращают исп. производство, если должник не проживает по адресу, и связаться с ним не удалось. Это основание не подходит для списания долгов через МФЦ. Несудебное банкротство можно пройти, если дело окончено по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Что будет после внесудебного банкротства?

В ходе процедуры человек не сможет поручиться по кредитам друзей и родственников или оформлять займы на свое имя.

После признания несостоятельности банкрот:

• может оформлять кредиты, но в течение 5 лет после процедуры он должен извещать кредиторов о пройденном банкротстве;
• не может 5 лет вести предпринимательскую деятельность, если он обанкротился как ИП;
• не может в течение 10 лет снова пройти банкротство вне суда.

Несмотря на официальное разрешение по кредитованию, все же банки настороженно относятся к признанным банкротам. Сначала потребуется восстановить платежеспособность, и только затем снова обращаться за кредитными услугами банков.

Риски при банкротстве через МФЦ

Когда заработали поправки о внесудебном банкротстве № 289-ФЗ, граждане обратились в МФЦ за списанием кредитов. Образец заявления на признание внесудебного банкротства можно найти здесь.

Но прежде чем получить что-то бесплатное, в России следует изучить риски. Главный из них: банкротство могут признать без списания долгов. Когда отказывают в списании кредитов при банкротстве?

1. Должник скрыл имущество.

   Единственное жилье, в том числе под ипотекой, не считается — его не забирают ни приставы, ни финуправляющий.

   А что считается?

   Например, у человека в собственности автомобиль, зарегистрированный в Беларуси, или гараж, записанный на жену. Пристав его не заметил, а вот банки найдут. Напомним, кредиторы могут в течение полугода проводить поиск имущества.

   Далее произойдет следующее:

   • кредитор подает возражения в Арбитражный суд;

   • суд рассматривает дело. Если имущество ценное, внесудебное банкротство останавливается, начинается судебное банкротство;

   • поведение должника признается незаконным;

   • автомобиль или гараж включается в конкурсную массу, их продают с торгов, деньги получают кредиторы;

   • банкротство признается, долги не списываются.

2. Кредитор оспорил сделки должника, по которым имущество переписано на доверенных лиц.

   Например, за полгода до подачи заявления в МФЦ человек подарил 2 квартиры родственникам, хотя уже не мог платить по кредитам. Что будет:

   • кредиторы переведут дело в суд;

   • сделки признают недействительными, квартиры включат в конкурсную массу и продадут;

   • человека объявляют банкротом, но не освобождают от долгов.

     Списать долги через МФЦ или в суде не получится, так как должник действовал недобросовестно.

3. Должник намеренно занизил сумму задолженностей, чтобы вписаться в 500 000 рублей. Тут ситуация интереснее:

   • незаявленные кредиторы не вмешались в ход банкротства. Тогда списываются только заявленные долги, а те, о которых должник забыл, остаются действительными, и их нужно выплачивать дальше;

   • незаявленные кредиторы вмешались в процедуру и обратились с заявлением в Арбитражный суд. Здесь тоже существует риск несписания долгов, если действия должника сочтут преднамеренными и вредящими кредиторам.

4. У супруга банкрота обнаружено состояние, хотя сам банкрот не имеет собственности. Половина совместной собственности принадлежит банкроту, поэтому кредиторы инициируют судебный процесс. Тут возникает интересный нюанс: по ст. 45 СК РФ, имущество, нажитое в браке, признается общим.

   В таком случае совместная собственность (даже записанная на второго супруга) будет включена в конкурсную массу и реализована.

   Второму супругу выплатят стоимость его доли после продажи имущества, а долю банкрота перечислят банкам в уплату долгов.

Частые вопросы

Команда

Анна Похолок

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Григорий Нечаев

Pуководитель досудебного отдела

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Ольга Колесникова

Руководитель судебного отдела

Алексей Жумаев

Арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц