Признание ИП неплатежеспособным — процедура менее распространенная по сравнению с банкротством физических лиц. Однако ошибки в хозяйственной деятельности и внешние причины вроде мировой пандемии вынуждают предпринимателей становиться банкротами. Рассмотрим последствия банкротства ИП: насколько они серьезны и длительны.
Поделиться:
Штрафы, аресты
При объявлении ИП банкротом кредиторы будут искать в действиях предпринимателя признаки преднамеренного или умышленного банкротства. Именно в недобросовестности и скрыты риски для банкротов:
-
Если своими действиями гражданин нанес ущерб кредиторам, то на основании статей 196 и 197 УК и 14.12 КоАП в его отношении может быть введено уголовное или административное преследование.
-
Если должник совершал незаконные действия в ходе процедуры признания некредитоспособным, то ему не спишут долги. Сюда относится сокрытие имущества, неисполнение требований финансового управляющего, удовлетворение требований одних кредиторов в ущерб финансовым интересам других.
-
Если после банкротства и ликвидации статуса предпринимателя человек продолжит деятельность как ИП, он рискует получить штраф от 500 до 2000 рублей за незаконный бизнес. ИП прекращает деятельность, что влечет аннулирование его лицензий и разрешений.
Чтобы минимизировать негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя, необходимо с ответственностью подойти к процедуре, не пытаться обмануть налоговую, контрагентов или банки — долги и так спишут, если действовать законно, а ваша хитрость обернется длительными разбирательствами.
Чтобы не нарушить нормы федерального, налогового и гражданского законодательства, лучше готовиться к банкротству с юристом. Узнайте у наших специалистов , какие сделки можно и нельзя проводить перед банкротством ИП.
Что с имуществом?
Распространено мнение, что при банкротстве ИП теряет все. И если учредители ООО и акционеры отвечают только в рамках уставного капитала, то предприниматель отвечает собственностью: как задействованной в бизнесе, так и имуществом физлица. Но все немного иначе:
-
не учитывается имущество, определенное ст. 446 ГПК РФ;
-
если работа без статуса ИП невозможна, то регистрация не будет прекращена;
-
банкротство не затронет имущество супруга ИП — когда общее имущество будет продано, супругу возместят стоимость доли в реализованной собственности.
Если подходить к банкротству ИП ответственно, то есть шансы сохранить большую часть собственности и минимизировать затраты. Но это может быть достигнуто только с помощью юристов.
Последствия для должника
Стоит выделить следующие основные заблуждения относительно последствий банкротства индивидуального предпринимателя:
-
Испорченная репутация. Когда ИП обанкротился, кредиторы не могут взыскать с него долги, а значит, потеряют прибыль. Но признание банкротом в 2021 рассматривают как соблюдение финансовой дисциплины.
Вместо того, чтобы прятаться от кредиторов, предприниматель действует по закону: объявил себя некредитоспособным и погасил часть своих долгов за счет имущества.
-
Запрет вести бизнес. После объявления некредитоспособности ИП запрещено заниматься бизнесом в течение 5 лет и занимать руководящие должности в компаниях 3 года. Но закон не запрещает супруге банкрота регистрировать ИП или юр. лицо, также банкроту можно работать как самозанятый.
-
Наложение штрафов или арестов. Это актуально только для предпринимателя, который грубо нарушил закон, интересы кредиторов или Налоговый кодекс.
-
При рассмотрении вопроса о несостоятельности индивидуального предпринимателя необходимо учитывать, что это является как законным правом, так и обязанностью.
И если при возникновении всех признаков неплатежеспособности индивидуальный предприниматель не объявляет о банкротстве, он может быть привлечен к ответственности:
Наши услуги
Негативным последствием банкротства ИП является сложность при дальнейшем кредитовании. Причем это касается как индивидуального предпринимателя, так и физлица.
Гражданин не имеет права скрывать информацию от потенциальных кредиторов о признанной неплатежеспособности и списании прошлых долгов.
В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщить об этом банкам при оформлении кредитов. Кроме того, информация о банкротстве отражается в кредитной истории заемщика.
Однако банкам и МФО не запрещено выдавать займы человеку, который объявлен банкротом. Снижение кредитного рейтинга заставляет банки быть более осторожными при выдаче ему кредита, но стабильная финансовая ситуация и поручительство надежного заемщика повышают шансы на одобрение кредитов и ипотек после банкротства.
Подробнее тему кредитования с испорченной кредитной историей мы рассмотрели в этой статье.
Наряду с этим, к негативным последствиям относятся:
-
аннулирование лицензий, делающее незаконной любую лицензированную деятельность;
-
лишение предпринимателя всех финансовых активов, размещенных на счетах, то есть деньги пойдут на погашение требований;
-
невозможность списания задолженностей по зарплате и социальным выплатам работникам — даже после банкротства бывшему индивидуальному предпринимателю долги по трудовым договорам придется погашать;
-
продажа имущества, задействованного в бизнесе, и личное, включая долевое и общее с супругой.
Однако если индивидуальный предприниматель не сможет выполнять обязательства, его активы и имущество пострадают и без банкротства: ИП расплачивается всем своим имуществом как за коммерческие долги, так и за потребительские.
Но если активов недостаточно для покрытия долгов, оставшиеся долговые обязательства не спишутся. В ФССП будет годами висеть долг, информация о движении по счетам будет отслеживаться. Избавиться от требований кредиторов удастся только в случае банкротства.
Есть вопросы по процедуре банкротства ИП?
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.
Последствия для родственников
Банкротство физ лиц и признание неплатежеспособности предпринимателя заденет членов его семьи. В первом судебном заседании по делу будет назначен финуправляющий, и семья банкрота получит следующие ограничения:
-
Банкрот не сможет распоряжаться своим имуществом. Любые сделки проводятся только с одобрения финуправляющего. Это правило не распространяется на сделки с единственным жильем должника, если оно не передано в залог, и имуществом, не включаемым в конкурсную массу.
-
Банкрот потеряет доступ к расчетным счетам: это влияет как на счета индивидуальных предпринимателей, так и на личные счета гражданина. Все карты и пин-коды для них будут переданы управляющему.
Со всех поступивших средств банкроту и его иждивенцам будет начислена сумма, равная установленному по региону прожиточному минимуму. Она будет увеличена, если предоставить аргументы: необходимость затрат на лечение, выплаты алиментов в установленном размере и прочие.
-
Если супруг обанкротившегося ИП был его поручителем или созаемщиком, банк предъявит требования по выплате долга ему. Юристы рекомендуют в таких ситуациях прибегнуть к семейному банкротству.
Другие члены семьи могут не беспокоиться о собственности, которая была получена от банкрота путем приобретения или принятия дарения, если с момента отчуждения прошло более 3 лет. Такие сделки суд не рассматривает и не отменяет.
Важно! Собственность родственников банкрота: родителей, детей, братьев, сестер и далее, независимо от степени родства, является неприкосновенной и не используется для погашения его задолженностей
В случае банкротства индивидуального предпринимателя важно учитывать, что основным последствием для родственников является именно ухудшение финансового положения. Действительно, в процессе признания неплатежеспособности семейный бюджет будет временно урезан.
Это особенно актуально для ИП, которые решили прибегнуть к судебной реструктуризации долгов. Поскольку максимально допустимый срок этой процедуры достигает 3 лет, в течение всего этого периода семья будет ограничена в финансовом отношении.
Но если должник решит списать долги через реализацию, то сможет завершить процедуру за 8–10 месяцев. После этого ограничения с должника будут сняты.
Последствия для физического лица
Признание неплатежеспособности предпринимателя напрямую связано с его банкротством и как физлица. Поэтому гражданин, который зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, должен подготовиться к следующему:
-
пятилетнему запрету на вторичное признание несостоятельности. Если ФНС или кредиторы обратятся за повторным признанием несостоятельности физлица в этот период, то все процедуры по продаже проведут, но долги ему уже не спишут.
-
гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банки о своей некредитоспособности при обращении за какими-либо кредитными продуктами;
-
физическое лицо не сможет повторно зарегистрироваться как ИП или стать руководителем, учредителем юридического лица — на протяжении 3 лет.
Основание — Статья 213.30 ФЗ №127.
Но важно понимать, что все последствия банкротства индивидуального предпринимателя временны. Банкрот вправе сразу же после признания несостоятельным приобрести любое имущество, и никакие приставы и коллекторы его не тронут.
После списания долгов не запрещено открытие счетов, и оборот по ним не контролируется. Получение наследства, хорошая работа, даже выигрыш в казино не отменяют решения о списании долгов.
Финансовый контроль к обанкротившемуся лицу не применяется. Кредиторы не имеют права на взыскание долгов, независимо от объема удовлетворенных в рамках процедуры требований кредиторов.
После признания неплатежеспособности будут сняты ограничения:
-
разблокируют счета;
-
позволят свободно распоряжаться имуществом;
-
снимут запрет на выезд за границу.
Суммируя вышесказанное, последствия банкротства ИП вряд ли можно посчитать критичными. Если учесть главное достоинство процедуры — списание задолженностей. Причем как по кредитам, так и по налогам, штрафным санкциям и пени. А также долги перед клиентами, деловыми партнерами.
Но стоит учесть, что банкротство ИП требует знания закона о банкротстве № 127-ФЗ, поэтому проведение процедуры в соответствии лучше доверить специалистам.
Вы можете узнать больше о банкротстве индивидуального предпринимателя и получить консультацию кредитного юриста, позвонив нам или написав онлайн.
3 Комментария
Юрий
10.01.2021, в 11:52
Добрый день! ИП, мой бар в Петербурге не пережил пандемию.
Из-за запретов властей мы не смогли провести новогодние корпоративы и праздники, деньги на которые были получены в октябре-ноябре — часть денег вернули, часть уже потрачена. Долг по кредиту 850 тыс, за корпоративы я остался должен около 200 тысяч. Банк подал в суд. Как быть? Я могу признать банкротство? Правильно ли я понимаю, что ИП мое закроют, и алкогольную лицензию вместе с ИП? Я смогу потом открыться снова?
Что делать, если я хочу рассчитаться с заказчиками (это те 200 тысяч)?
Алексей, финуправляющий Юрий
10.01.2021, в 17:21
Здравствуйте, Юрий!
Да, с такой суммой вы можете подать на банкротство в Арбитражный суд. Если у вас есть имущество кроме единственного жилья, его продадут. Также продадут оборудование и мебель из бара. Долги спишут полностью.
Да, все верно, суд прекратит деятельность ИП, а вместе с ним прекращаются все лицензии, договор аренды, если он заключен на ИП.
После банкротства вы не сможете зарегистрировать себя как индивидуальный предприниматель в течение 5 лет. Если вы захотите рассчитаться с заказчиками после банкротства, закон не запрещает это сделать.
ДО БАНКРОТСТВА не следует переводить деньги избранным кредиторам — такие сделки банк оспорит в суде, и при банкротстве это создаст проблемы (и вам, и вашим заказчикам).
Также нужно оценить возможность реструктуризации при банкротстве — для этого нужны ваши обороты за прошлые периоды и точные суммы задолженностей.
Позвоните юристам, мы оценим ситуацию, расскажем, как подготовиться, посчитаем стоимость банкротства в вашей ситуации.
Юрий Алексей, финуправляющий
12.01.2021, в 19:54
Алексей, спасибо за ответы! Позвонил вашим юристам, получил консультацию, ушел думать и готовить документы!