Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Банкротство ИП — последствия

Банкротство ИП — последствия

Признание ИП неплатежеспособным — процедура менее распространенная по сравнению с банкротством физических лиц. Однако ошибки в хозяйственной деятельности и внешние причины вроде мировой пандемии вынуждают предпринимателей становиться банкротами. Рассмотрим последствия банкротства ИП: насколько они серьезны и длительны.

Штрафы, аресты

При объявлении ИП банкротом кредиторы будут искать в действиях предпринимателя признаки преднамеренного или умышленного банкротства. Именно в недобросовестности и скрыты риски для банкротов:

  • Если своими действиями гражданин нанес ущерб кредиторам, то на основании статей 196 и 197 УК и 14.12 КоАП в его отношении может быть введено уголовное или административное преследование.

  • Если должник совершал незаконные действия в ходе процедуры признания некредитоспособным, то ему не спишут долги. Сюда относится сокрытие имущества, неисполнение требований финансового управляющего, удовлетворение требований одних кредиторов в ущерб финансовым интересам других.

  • Если после банкротства и ликвидации статуса предпринимателя человек продолжит деятельность как ИП, он рискует получить штраф от 500 до 2000 рублей за незаконный бизнес. ИП прекращает деятельность, что влечет аннулирование его лицензий и разрешений.

Чтобы минимизировать негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя, необходимо с ответственностью подойти к процедуре, не пытаться обмануть налоговую, контрагентов или банки — долги и так спишут, если действовать законно, а ваша хитрость обернется длительными разбирательствами.

Чтобы не нарушить нормы федерального, налогового и гражданского законодательства, лучше готовиться к банкротству с юристом. Узнайте у наших специалистов , какие сделки можно и нельзя проводить перед банкротством ИП.

Что с имуществом?

Распространено мнение, что при банкротстве ИП теряет все. И если учредители ООО и акционеры отвечают только в рамках уставного капитала, то предприниматель отвечает собственностью: как задействованной в бизнесе, так и имуществом физлица. Но все немного иначе:

  • не учитывается имущество, определенное ст. 446 ГПК РФ;

  • если работа без статуса ИП невозможна, то регистрация не будет прекращена;

  • банкротство не затронет имущество супруга ИП — когда общее имущество будет продано, супругу возместят стоимость доли в реализованной собственности.

Если подходить к банкротству ИП ответственно, то есть шансы сохранить большую часть собственности и минимизировать затраты. Но это может быть достигнуто только с помощью юристов.

Последствия для должника

Стоит выделить следующие основные заблуждения относительно последствий банкротства индивидуального предпринимателя:

  • Испорченная репутация. Когда ИП обанкротился, кредиторы не могут взыскать с него долги, а значит, потеряют прибыль. Но признание банкротом в 2021 рассматривают как соблюдение финансовой дисциплины.

    Вместо того, чтобы прятаться от кредиторов, предприниматель действует по закону: объявил себя некредитоспособным и погасил часть своих долгов за счет имущества.

  • Запрет вести бизнес. После объявления некредитоспособности ИП запрещено заниматься бизнесом в течение 5 лет и занимать руководящие должности в компаниях 3 года. Но закон не запрещает супруге банкрота регистрировать ИП или юр. лицо, также банкроту можно работать как самозанятый.

  • Наложение штрафов или арестов. Это актуально только для предпринимателя, который грубо нарушил закон, интересы кредиторов или Налоговый кодекс.

  • При рассмотрении вопроса о несостоятельности индивидуального предпринимателя необходимо учитывать, что это является как законным правом, так и обязанностью.

И если при возникновении всех признаков неплатежеспособности индивидуальный предприниматель не объявляет о банкротстве, он может быть привлечен к ответственности:

Разъяснения ФНС о банкротстве

Разъяснения ФНС о банкротстве

Негативным последствием банкротства ИП является сложность при дальнейшем кредитовании. Причем это касается как индивидуального предпринимателя, так и физлица.

Гражданин не имеет права скрывать информацию от потенциальных кредиторов о признанной неплатежеспособности и списании прошлых долгов.

В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщить об этом банкам при оформлении кредитов. Кроме того, информация о банкротстве отражается в кредитной истории заемщика.

Однако банкам и МФО не запрещено выдавать займы человеку, который объявлен банкротом. Снижение кредитного рейтинга заставляет банки быть более осторожными при выдаче ему кредита, но стабильная финансовая ситуация и поручительство надежного заемщика повышают шансы на одобрение кредитов и ипотек после банкротства.

Подробнее тему кредитования с испорченной кредитной историей мы рассмотрели в этой статье.

Наряду с этим, к негативным последствиям относятся:

  • аннулирование лицензий, делающее незаконной любую лицензированную деятельность;

  • лишение предпринимателя всех финансовых активов, размещенных на счетах, то есть деньги пойдут на погашение требований;

  • невозможность списания задолженностей по зарплате и социальным выплатам работникам — даже после банкротства бывшему индивидуальному предпринимателю долги по трудовым договорам придется погашать;

  • продажа имущества, задействованного в бизнесе, и личное, включая долевое и общее с супругой.

Однако если индивидуальный предприниматель не сможет выполнять обязательства, его активы и имущество пострадают и без банкротства: ИП расплачивается всем своим имуществом как за коммерческие долги, так и за потребительские.

Но если активов недостаточно для покрытия долгов, оставшиеся долговые обязательства не спишутся. В ФССП будет годами висеть долг, информация о движении по счетам будет отслеживаться. Избавиться от требований кредиторов удастся только в случае банкротства.

Есть вопросы по процедуре банкротства ИП?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Последствия для родственников

Банкротство физ лиц и признание неплатежеспособности предпринимателя заденет членов его семьи. В первом судебном заседании по делу будет назначен финуправляющий, и семья банкрота получит следующие ограничения:

  • Банкрот не сможет распоряжаться своим имуществом. Любые сделки проводятся только с одобрения финуправляющего. Это правило не распространяется на сделки с единственным жильем должника, если оно не передано в залог, и имуществом, не включаемым в конкурсную массу.

  • Банкрот потеряет доступ к расчетным счетам: это влияет как на счета индивидуальных предпринимателей, так и на личные счета гражданина. Все карты и пин-коды для них будут переданы управляющему.

    Со всех поступивших средств банкроту и его иждивенцам будет начислена сумма, равная установленному по региону прожиточному минимуму. Она будет увеличена, если предоставить аргументы: необходимость затрат на лечение, выплаты алиментов в установленном размере и прочие.

  • Если супруг обанкротившегося ИП был его поручителем или созаемщиком, банк предъявит требования по выплате долга ему. Юристы рекомендуют в таких ситуациях прибегнуть к семейному банкротству.

Другие члены семьи могут не беспокоиться о собственности, которая была получена от банкрота путем приобретения или принятия дарения, если с момента отчуждения прошло более 3 лет. Такие сделки суд не рассматривает и не отменяет.

Важно! Собственность родственников банкрота: родителей, детей, братьев, сестер и далее, независимо от степени родства, является неприкосновенной и не используется для погашения его задолженностей

В случае банкротства индивидуального предпринимателя важно учитывать, что основным последствием для родственников является именно ухудшение финансового положения. Действительно, в процессе признания неплатежеспособности семейный бюджет будет временно урезан.

Это особенно актуально для ИП, которые решили прибегнуть к судебной реструктуризации долгов. Поскольку максимально допустимый срок этой процедуры достигает 3 лет, в течение всего этого периода семья будет ограничена в финансовом отношении.

Но если должник решит списать долги через реализацию, то сможет завершить процедуру за 8–10 месяцев. После этого ограничения с должника будут сняты.

Последствия для физического лица

Признание неплатежеспособности предпринимателя напрямую связано с его банкротством и как физлица. Поэтому гражданин, который зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, должен подготовиться к следующему:

  • пятилетнему запрету на вторичное признание несостоятельности. Если ФНС или кредиторы обратятся за повторным признанием несостоятельности физлица в этот период, то все процедуры по продаже проведут, но долги ему уже не спишут.

  • гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банки о своей некредитоспособности при обращении за какими-либо кредитными продуктами;

  • физическое лицо не сможет повторно зарегистрироваться как ИП или стать руководителем, учредителем юридического лица — на протяжении 3 лет.

Основание — Статья 213.30 ФЗ №127.

Но важно понимать, что все последствия банкротства индивидуального предпринимателя временны. Банкрот вправе сразу же после признания несостоятельным приобрести любое имущество, и никакие приставы и коллекторы его не тронут.

После списания долгов не запрещено открытие счетов, и оборот по ним не контролируется. Получение наследства, хорошая работа, даже выигрыш в казино не отменяют решения о списании долгов.

Финансовый контроль к обанкротившемуся лицу не применяется. Кредиторы не имеют права на взыскание долгов, независимо от объема удовлетворенных в рамках процедуры требований кредиторов.

После признания неплатежеспособности будут сняты ограничения:

  • разблокируют счета;

  • позволят свободно распоряжаться имуществом;

  • снимут запрет на выезд за границу.

Суммируя вышесказанное, последствия банкротства ИП вряд ли можно посчитать критичными. Если учесть главное достоинство процедуры — списание задолженностей. Причем как по кредитам, так и по налогам, штрафным санкциям и пени. А также долги перед клиентами, деловыми партнерами.

Но стоит учесть, что банкротство ИП требует знания закона о банкротстве № 127-ФЗ, поэтому проведение процедуры в соответствии лучше доверить специалистам.

Вы можете узнать больше о банкротстве индивидуального предпринимателя и получить консультацию кредитного юриста, позвонив нам или написав онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг
Следующая статья
Банкротство ИП с долгами по налогам и страховым взносам: варианты в 2021 году

3 Комментария

Оставить комментарий
  • Юрий

    10.01.2021, в 11:52

    Добрый день! ИП, мой бар в Петербурге не пережил пандемию.

    Из-за запретов властей мы не смогли провести новогодние корпоративы и праздники, деньги на которые были получены в октябре-ноябре — часть денег вернули, часть уже потрачена. Долг по кредиту 850 тыс, за корпоративы я остался должен около 200 тысяч. Банк подал в суд. Как быть? Я могу признать банкротство? Правильно ли я понимаю, что ИП мое закроют, и алкогольную лицензию вместе с ИП? Я смогу потом открыться снова?

    Что делать, если я хочу рассчитаться с заказчиками (это те 200 тысяч)?

    • Алексей, финуправляющий Юрий

      10.01.2021, в 17:21

      Здравствуйте, Юрий!

      Да, с такой суммой вы можете подать на банкротство в Арбитражный суд. Если у вас есть имущество кроме единственного жилья, его продадут. Также продадут оборудование и мебель из бара. Долги спишут полностью.

      Да, все верно, суд прекратит деятельность ИП, а вместе с ним прекращаются все лицензии, договор аренды, если он заключен на ИП.

      После банкротства вы не сможете зарегистрировать себя как индивидуальный предприниматель в течение 5 лет. Если вы захотите рассчитаться с заказчиками после банкротства, закон не запрещает это сделать.

      ДО БАНКРОТСТВА не следует переводить деньги избранным кредиторам — такие сделки банк оспорит в суде, и при банкротстве это создаст проблемы (и вам, и вашим заказчикам).

      Также нужно оценить возможность реструктуризации при банкротстве — для этого нужны ваши обороты за прошлые периоды и точные суммы задолженностей.

      Позвоните юристам, мы оценим ситуацию, расскажем, как подготовиться, посчитаем стоимость банкротства в вашей ситуации.

      • Юрий Алексей, финуправляющий

        12.01.2021, в 19:54

        Алексей, спасибо за ответы! Позвонил вашим юристам, получил консультацию, ушел думать и готовить документы!

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен