Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг

Работа коллекторов связана только со взысканием долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Получить полномочия по взысканию они могут по агентскому договору, либо после выкупа задолженности по цессии. У человека, на которого давят коллекторы, есть множество вариантов: от полного погашения долга с огромными процентами, до подачи на банкротство. В статье расскажем, как себя вести, если коллекторы требуют вернуть долг, что делать для защиты интересов.

На каком основании требуют вернуть долг

Коллекторская деятельность не связана с выдачей кредитов или микрозаймов, поэтому у граждан не возникает долг из прямого договора с коллекторами. Варианта всего два:

  1. Банк не продал долг, а привлек коллекторов для его истребования. Действуя в интересах основного кредитора, коллекторское бюро должно иметь агентский договор. Реже встречаются случаи, когда банк или МФО передают полномочия по взысканию другим лицам по доверенности. Деньги вы должны первоначальному кредитору (банк, МФО, потребительский кооператив и т.д.)

  2. Банк или МФО продал долг, и коллекторы стали основным кредитором вместо кредитной организации — коллекторы работают по договору цессии. По цессии деньги получит коллекторское бюро.

Когда банк продает долг

Кредитное учреждение может продавать долг в любой момент — через месяцы или годы после его образования, либо вообще после истечения срока судебной давности. Причины продажи обычно заключаются в следующем:

  • отсутствие собственной службы по взысканию (характерно для небольших банков и МФО);

  • невозможность взыскания на протяжении длительного времени, когда даже обращение в суд и к приставам не дало результата;

  • чтобы получить хоть какое-то возмещение по безнадежному долгу, по которому истек срок давности.

Обратите внимание! Банк может продать долг даже после 1-2 просроченных платежей по кредиту. Однако обычно это происходит при длительной просрочке, когда звонки и письма не принесли результата. Коллекторы могут выкупить даже задолженность с истекшим сроком давности, когда взыскание через суд исключено.

Должник не может повлиять на продажу долга коллекторским организациям, если он не подавал отдельно запрета на продажу своего долга третьим лицам.

Однако кредитор обязан письменно уведомить заемщика, что обязательства переданы другому лицу.

Соответственно, коллекторы обязаны раскрывать информацию:

  • первоначальный договор займа — с каким банком/МФО, номер и дата;

  • представить реквизиты договора цессии;

  • выдать расчет суммы просрочки и процентов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Агентский договор

При заключении агентского договора банк тоже сохранит право требования денег с должника. Поэтому требования могут поступать одновременно от коллекторов и от основного кредитора.

Вот несколько нюансов, которыми сопровождается такой формат взыскания:

  • обязательство заемщика перед банком не прекращается;

  • даже если коллекторам передается полномочие по получению денег, человек вправе платить непосредственно банку (известить коллекторское бюро о снижении суммы долга обязан банк);

  • от имени банка агент может обращаться в суд, получить решение, подать заявление в ФССП о возбуждении исполнительного производства.

Если коллекторы требуют деньги по агентскому договору, рекомендуем вести расчеты только с банком. Нередко возникают ситуации, когда коллекторская фирма, получившая деньги от должника, не передала их в банк. Тогда добиваться списания погашенной задолженности придется обращаться через суд. А заплатив напрямую банку, человек предъявляет коллекторам платежный документ, справку о фактическом состоянии долга, и вопрос снимается.

У многих банков заключены постоянные агентские соглашения с коллекторскими агентствами. Это проще, чем содержать собственную службу взыскания. Поэтому с коллекторами люди сталкиваются даже при небольшой просрочке.

Договор цессии

Если коллекторы требуют долг, приобретенный по цессии, вносить деньги в банк не следует. Сразу после уступки права требования кредитором становится коллекторская организация. Она приобретает следующие права:

  • осуществлять формы воздействия, предусмотренные Законом № 230-ФЗ (письменные и электронные письма, звонки, личные встречи, смс и т.д.);

  • обращаться в суд с иском или заявлением о выдаче приказа, к судебным приставам;

  • подавать заявление на банкротство должника, если он отвечает признакам несостоятельности по Закону № 127-ФЗ.

По цессии можно продать задолженность, подтвержденную судебным приказом или исполнительным листом. Но это не обязательно, банки и МФО часто продают за бесценок старые и проблемные кредиты. Закон не запрещает продавать задолженность с истекшим сроком давности. По просроченным займам у коллекторов сохраняется право использовать внесудебные методы воздействия, но их можно игнорировать.

Как разговаривать с коллекторами во время кризиса и карантина

Работают ли коллекторы во время карантина из-за коронавируса? В перечень сфер деятельности, которые могут продолжать работу в период выходных до 30 апреля, коллекторские компании не входят. Однако им не запрещено работать дистанционно, на дому. Поэтому коллекторы в карантин могут:

  • направлять письменные требования и уведомления, смс сообщения, письма на электронную почту;

  • звонить по телефону с учетом ограничений Закона № 230-ФЗ;

  • направлять документы в суд или в ФССП на взыскание задолженности.

СРО «НАПКА» разместило на своем сайте заявление, связанное с деятельностью коллекторских агентств в период карантина. Оно касается случаев предоставления кредитных каникул заемщикам, пострадавшим от коронавируса.

Что делать если коллекторы требуют вернуть долг

Коллекторские агентства вводят специальные программы поддержки должников, которым нечем платить из-за коронавируса и кризиса:

  • предлагают индивидуальные условия погашения долга;

  • дают возможность списать часть задолженности, снизить размер ежемесячного платежа;

  • предоставляют отсрочку по выплатам, по аналогии с кредитными каникулами.

Если банк одобрил каникулы, сообщите об этом коллектору, который взыскивает этот долг, — на полгода вас обязаны оставить в покое.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как правильно вести себя с коллекторами

С принятием Закона № 230-ФЗ коллекторская деятельность была упорядочена, перешла под контроль ФССП. Случаи откровенно противоправного выбивания долга теперь встречаются редко, хотя микрофинансовая организации прибегают и к услугам «серых» и «черных» коллекторов.

Работу коллекторских компаний контролирует и СРО «НАПКА». По жалобам должников руководство СРО может предпринять меры воздействия к нарушителям, вплоть до исключения коллекторского бюро из состава саморегулируемой организации.

Алгоритм действий должника

В некоторых случаях взаимодействие с коллекторами может принести пользу для должника. Нормальные коллекторские агентства дорожат своей репутацией, не используют противоправных методов воздействия, могут предложить новый график платежей, снижение суммы процентов. Такие предложения лучше принимать после консультации с юристом, чтобы изучить все «подводные камни» соглашения.

Если на вас вышли коллекторы и требуют погасить долг, рекомендуем действовать следующим образом:

  1. Потребовать от коллектора представиться, сообщить данные о своей организации, об основаниях взыскания, о точной сумме задолженности и процентов.

  2. Проверить документы, посмотреть, состоит ли агентство в реестре ФССП. Если организации там нет – они не вправе заниматься взысканием. Сообщите об этом, если «вышибалы» не отстанут — пишите жалобу в полицию или Прокуратуру.

  3. Если предъявлено требование по долгу, которого нет, это нужно сразу сообщить представителю коллекторского бюро. В большинстве случаев информация будет быстро проверена, и звонки прекратятся.

  4. Если долг существует, и документы у коллектора в порядке, следует договариваться о порядке расчетов. Если нет денег платить коллекторам, сообщите об этом, и предложите свой вариант.

    • Когда по долгу большие проценты — просрочили микрозайм — договариваться о выплате только основного займа. Суды часто снижают неустойки и штрафы, и коллекторы пойдут на уступки во внесудебном порядке.

    • Согласуйте рассрочку выплаты и приемлемый размер, и график платежей. Если коллектор не желает вас слушать, позвоните в агентство, чтобы общаться с более адекватным руководством.

      СРО «НАПКА» разъясняет следующее:

      Что делать если коллекторы требуют вернуть долг

    • Соблюдайте график.

    • Если платить сейчас совсем нечем — просите об отсрочке платежей. Ниже мы рассказываем, как быть, если нет денег платить коллекторам из-за ситуации с коронавирусом.

  5. Чтобы полностью избежать общения с коллекторскими компаниями и прекратить начисление процентов, можно подать на банкротство.

Обратите внимание на последний пункт. По Закону № 127-ФЗ, с момента признания обоснованным заявления о банкротстве, коллекторы обязаны прекратить любые формы взаимодействия с должником. Также подача на банкротство прекращает начисление пени, неустоек, других штрафных санкций. Хотя в рамках банкротного дела продадут часть имущества, несомненным преимуществом будет списание задолженностей.

Общение по телефону

Телефонные звонки являются законным способом взаимодействия с должником. Однако коллекторы обязаны соблюдать ограничения, регламентированные Законом № 230-ФЗ.

Запрещено звонить чаще одного раза в день, а общее количество за месяц не может превышать 8 звонков. Также должно соблюдать ограничение по времени звонков: с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 в остальные дни.

Как общаться с коллектором по телефону:

  • коллектор всегда обязан представиться, сообщить сведения о своей организации, основаниях взыскания задолженности;

  • недопустимы угрозы, оскорбления в адрес должника или иных лиц;

  • звонить могут только самому должнику, но не его коллегам, работодателям, родственникам или друзьям (есть одно исключение — коллектор может звонить другому человеку, если он выступал поручителем по обязательству);

  • телефонные разговоры желательно записывать, использовать как доказательство при подаче жалоб на незаконные действия коллекторов.

Если вам позвонили внезапно, можете сразу прекратить беседу, перенести разговор на другое время. Также должник вправе отказаться от любых форм общения с коллекторами, если период просрочки превысил 4 месяца или перевести разговоры только в письменную форму. Для этого необходимо подать письменное заявление с отказом в адрес КА.

Скачать образец: заявление об отказе от взаимодействия с коллектором.

Что отвечать, если звонят коллекторы, мы подробно рассказали в этой статье.

Что делать если коллекторы требуют вернуть долг

Общение при личной встрече

Специалист коллекторского бюро может лично встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю. Для защиты своих прав рекомендуем придерживаться следующих правил при личном общении:

  • коллектор имеет право войти в квартиру или дом только с вашего согласия, а любые попытки принудительно проникнуть в жилище — уголовное преступление;

  • желательно разговаривать при свидетелях, обеспечить аудиозапись (это снизит вероятность угроз или применения силы);

  • разговаривать нужно спокойно, без взаимных оскорблений;

  • в ходе личного общения не нужно подписывать никаких бумаг, даже если, по словам коллектора, это поможет снизить сумму долга.

Если вам дали документы на подпись, вы имеете законное право спокойно ознакомиться с ними, обратиться к юристу. Если соглашение или новый график платежей не содержит подвохов, позволяет улучшить положение, после проверки вы передадите подписанные бланки.

Подписав документы без тщательной юридической проверки, вы рискуете увеличить сумму задолженности и процентов, продлить коллекторам срок давности на обращение в суд.

Куда жаловаться

Выбор способа защиты от неправомерных действий коллекторов зависит от вида нарушения, ряда иных факторов:

  • заявить о пропуске исковой давности, если в суд подан иск спустя 3 года после образования просрочки;

  • просить отсрочку или рассрочку после решения суда;

  • подать жалобу в ФССП, в СРО «НАПКА», в прокуратуру, если коллектор превышает полномочия по Закону № 230-ФЗ;

  • подать заявление в полицию, если в действиях коллекторов есть признаки преступления (угрозы, применение физической силы, повреждение или уничтожение имущества).

Образцы и примеры жалоб на коллекторов в этой статье.

Если требуют чужой долг или возврат погашенного кредита, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации. В большинстве случаев такие ошибки быстро устраняются после первого же обращения. Если банк и коллекторская фирма продолжают требовать погашения постороннего займа, следует обратиться с жалобой в Центробанк РФ и в ФССП.

Если у вас возникли вопросы, связанные с требованиями коллекторов о взыскании долга, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы закона, поможем выбрать оптимальный вариант защиты, подготовим документы для обжалования неправомерных действий.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.