Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

5 законных способов уменьшить или списать задолженность банку по кредиту

Оформляя кредит, заемщики берут на себя обязательство по возврату средств банку, искренне надеясь при этом на стабильность материального положения. Но ведь существует немало факторов, способных вызвать кардинальное снижение доходов: болезнь, увольнение, ликвидация предприятия, снижение заработной платы в целях оптимизации. И многим в этом случае становится проблематично своевременно погашать задолженность банку по кредиту, что приводит к просрочкам и штрафам, и как итог — к увеличению суммы долга.

Сегодня мы рассмотрим, как на законных основаниях можно не платить банку кредит или снизить общую сумму задолженности.

Вариант 1: Проверяем документы по займу

Снижение процентных ставок по займам вынудило банки искать сопутствующие доходы. И основной способ: оформление дополнительных услуг, в частности — страховки. Большая часть кредитов оформляется с обязательным страхованием жизни и здоровья, также существуют страховки от потери работы или временной нетрудоспособности, кражи средств с кредитной карты.

И если у вас есть задолженность банку по кредиту, то проверьте, попадает ли ваш случай под страховой — тогда платить за вас должна страховая компания.

Вариант 2: Обсуждаем задолженность с банком

Чтобы не копить ваш долг перед банком, при первых сложностях с выплатами лучше сразу связаться со специалистами кредитной организации. Есть несколько решений:

  1. Предоставление кредитных каникул. При их оформлении, погашение задолженности по кредиту приостанавливается, что дает время выпутаться из сложной финансовой ситуации и найти способы возврата долга.
  2. Реструктуризация долга. Остаток задолженности по кредиту останется прежним, но изменится график платежей. Это позволит снизить кредитную нагрузку, хотя и увеличит срок выплат.
  3. Возврат залога и полное списание задолженности. Сумма задолженности будет погашена за счет стоимости залогового имущества. Этот способ актуален практически для всех типов залоговых кредитов.

Важно! Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, то не стоит прятаться от банка — лучше приступить к поиску решения. Так вы сохраните образ добропорядочного заемщика, получите шанс сохранить хорошую кредитную историю.

Вариант 3: Обращаемся в другой банк

Быстро погасить займ можно с помощью рефинансирования кредита. Его суть заключается в предоставлении вам требуемой для погашения займа суммы другим банком. Но для оформления рефинансирования нужно знать, какая задолженность по кредиту у вас сейчас.

Самый простой способ, как узнать задолженность по кредиту — это обратиться в банк, выдавший вам займ. К тому же, он единственно верный, так как для оформления рефинансирования требуется справка о задолженности по кредиту из банка — она нужна для расчета суммы будущего кредита.

Однако помните, если у вас сформировалась судебная задолженность по кредиту, то оформить рефинансирование станет значительно сложнее, а в ряде случаев вообще невозможно. Поэтому не следует затягивать с решением.

Бесплатная консультация

Вариант 4: Просто ждать

Напомним, что по закону срок давности по задолженности составляет 3 года. Если в течение трех лет с вашего последнего взаимодействия с банком кредитор не обратится в суд, то взыскать с вас он уже ничего не сможет.

Но банки не любят терять свои деньги, и при длительной просрочке просто обратятся в суд и получат судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. В дальнейшем вашим долгом займутся судебные приставы, или же долг будет перепродан коллекторам. Поэтому не стоит ждать, когда истекут сроки задолженности и лучше прибегнуть к более разумным решениям.

Вариант 5: Объявить себя банкротом

При невозможности выплат по кредиту без нарастания суммы просрочки – это наиболее предпочтительный вариант, позволяющий вам избавиться от:

  • кредитов и займов;
  • долгов частным лицам и организациям;
  • долгов по ЖКХ;
  • неоплаченных налогов.

Прибегнуть к банкротству можно, даже когда начато взыскание банком задолженности по кредиту в принудительном порядке. И в ряде случаев просуженная задолженность является дополнительным аргументом в пользу признания вас банкротом.

Как узнать свои долги?

Узнать задолженность банку по кредиту вы можете несколькими способами:

  • позвонив на горячую линию (могут потребоваться ваши паспортные данные и кодовое слово);
  • войдя в личный кабинет интернет-банка. Эту услугу предоставляют практически все организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Хоум кредит и многие другие);
  • пообщавшись со специалистами кредитной организации в офисе.

Но будьте готовы к тому, что узнать задолженность по кредиту без соответствующих документов и данных практически невозможно — вам придется подтвердить свою личность и доказать, что вы заемщик или официально представляющее его лицо.

Проверить, есть ли задолженности в рамках судебного производства, можно на сайте судебных приставов fssprus.ru. Нужно в специальной форме ввести имя, фамилию и регион проживания, и вам будет доступна вся информация о ваших долгах утвержденных в судебном порядке.

Законно разобраться со своими долгами, списать их или оформить возражение о взыскании задолженности по кредиту гораздо удобнее и надежнее с поддержкой опытного адвоката. Кредитные юристы нашей компании помогут вам в споре с банками и проведут процедуру банкротства под ключ. Проконсультироваться с ними вы можете, позвонив по телефону или задав свой вопрос в окне чата.

Бесплатная консультация

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"