Как не платить кредит законно: 3 проверенных способа

Кредиты часто являются необходимостью — некой финансовой подушкой, позволяющей решить проблему. Но заемные деньги предполагают и определенную ответственность — обязательства прописываются в договоре между банком и заемщиком. Иногда ухудшение финансового положения грозит неоплатой кредита. И возникает вопрос — есть ли способы не платить кредит законно? Мы собрали и проверили советы кредитных экспертов и юристов.

Что будет, если не платить по кредиту?

Как подать в суд на банк Статья по теме

Итак, к чему должен готовиться неудачливый заемщик, если нет денег для расчета с кредитором?

• Постоянные напоминания о просрочке кредита, звонки, СМС и другие попытки банка выйти на контакт. Одновременно начисляются штрафы согласно условиям договора.
• Привлечение коллекторского агентства. Банк может обратиться за услугами к коллекторам, которые будут выбивать долги в более жесткой форме. Заметим, что к коллекторской помощи прибегают и мелкие МФО, и крупные банки, вроде Тинькофф банка и Сбербанка. Методы борьбы с незаконными действиями коллекторов здесь.
• Получение судебного приказа. Если сумма долга не выше 500 000 рублей, банк может получить судебный приказ. Документ передается в ФССП, и начинается исполнительное производство. Приставы вправе арестовать ваши счета, списать деньги с карточки, ввести запрет на выезд за территорию России. Как общаться с приставом, если вам нечем платить кредит, читайте здесь.
• Обращение в суд для инициации полноценного производства. Такой вариант возможен, если долг составляет больше 500 000 рублей, или сумма не очевидна из документов. Судебное разбирательство продлится несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, далее — исполнительное производство в ФССП.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: 6 способов

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать? Статья по теме

Теперь давайте разберемся, что делать, если:

• образовалась просрочка кредита;
• банк подал в суд на взыскание кредита;
• пришли приставы: списали зарплату, арестовали машину;
• коллекторы ходят к вам как к себе домой.

Итак, несколько способов, как законно не платить кредиты банкам.

Договориться с банком о приемлемых условиях

Рефинансирование кредитов — работает для тех, у кого все же есть деньги. Процедура предполагает уменьшение ставки по кредиту и, возможно, уменьшение ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита — вы увеличите срок кредита, но уменьшится ежемесячный платеж.

Кредитные каникулы. Процедура предполагает, что вы не будете выплачивать кредит определенное время. Банки не обязаны предоставлять отсрочки, но если у заемщика есть объективные причины (увольнение, сокращение, болезнь), то каникулы могут длиться от месяца до года.

Попросить суд об отсрочке или рассрочке

Как не платить судебным приставам по решению суда, если нет денег: 5 вариантов Статья по теме

Если банк подал в суд, или делом уже занимаются приставы, должник вправе обратиться к судье с просьбой о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения.

Опять же — если есть конкретные обстоятельства, которые мешают погасить долг, либо при списании половины дохода у должника остается меньше МРОТ (12702 рублей), либо у него на иждивении дети, недееспособные родственники, можно просить суд не списывать всю сумму разом, а распределить платежи на год.

При рассрочке пристав установит график оплаты, и вы сможете вносить посильную сумму без арестов, блокировки карты и описей домашнего имущества. В случае болезни можно временно не платить — отсрочить на полгода.

Запросить образец ходатайства о рассрочке
в суд

Банкротство физ. лица

Судебная реструктуризация кредитов через банкротство физ. лиц. Вы подаете заявление о банкротстве, но ходатайствуете о введении реструктуризации, которая будет гораздо выгоднее банковской.

Срок — 3 года, а ставка — не более ключевой ставки ЦБ, причем сначала закрывается долг, а потом проценты. Способ работает, если у должника есть стабильный доход, которого достаточно для расчетов.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц — способ не платить и закрыть долги на законных основаниях. Процедура предполагает списание задолженностей по кредитам, займам и долговым распискам. Банкротство граждан имеет смысл инициировать, если:

• у должника нет имущества, кроме единственного жилья и необходимых вещей,
• либо долги превышают стоимость его собственности.

Ценное имущество кроме единственного жилья подлежит продаже — автомобили, гаражи, лодки, дачи и акции пойдут на торги, а выручка — на расчеты с кредиторами.

Мелкое движимое имущество при банкротстве никого не интересует, в отличие от приставов, финуправляющий не пойдет к вам домой с описью и не опишет ноутбук, собаку и велосипед.

Процедура реализации имущества продлится 7-8 месяцев. Банкротство предусматривает временные ограничения — зарплата будет идти на выплаты кредиторам, а должнику полагается только МРОТ на него самого + по МРОТ на каждого иждивенца в месяц. Но процедура позволяет разобраться с неподъемными долгами и обрести финансовую свободу в установленном законом порядке.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации