Оформляя кредит, заемщики берут на себя обязательство по возврату средств банку, искренне надеясь при этом на стабильность материального положения. Но ведь существует немало факторов, способных вызвать кардинальное снижение доходов: болезнь, увольнение, ликвидация предприятия, снижение заработной платы в целях оптимизации. И многим в этом случае становится проблематично своевременно погашать задолженность банку по кредиту, что приводит к просрочкам и штрафам, и как итог — к увеличению суммы долга.
Поделиться:
Сегодня мы рассмотрим, как на законных основаниях можно не платить банку кредит или снизить общую сумму задолженности.
Вариант 1: Проверяем документы по займу
Снижение процентных ставок по займам вынудило банки искать сопутствующие доходы. И основной способ: оформление дополнительных услуг, в частности — страховки. Большая часть кредитов оформляется с обязательным страхованием жизни и здоровья, также существуют страховки от потери работы или временной нетрудоспособности, кражи средств с кредитной карты.
И если у вас есть задолженность банку по кредиту, то проверьте, попадает ли ваш случай под страховой — тогда платить за вас должна страховая компания.
Вариант 2: Обсуждаем задолженность с банком
Чтобы не копить ваш долг перед банком, при первых сложностях с выплатами лучше сразу связаться со специалистами кредитной организации. Есть несколько решений:
- Предоставление кредитных каникул. При их оформлении, погашение задолженности по кредиту приостанавливается, что дает время выпутаться из сложной финансовой ситуации и найти способы возврата долга.
- Реструктуризация долга. Остаток задолженности по кредиту останется прежним, но изменится график платежей. Это позволит снизить кредитную нагрузку, хотя и увеличит срок выплат.
- Возврат залога и полное списание задолженности. Сумма задолженности будет погашена за счет стоимости залогового имущества. Этот способ актуален практически для всех типов залоговых кредитов.
Важно! Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, то не стоит прятаться от банка — лучше приступить к поиску решения. Так вы сохраните образ добропорядочного заемщика, получите шанс сохранить хорошую кредитную историю.
Вариант 3: Обращаемся в другой банк
Быстро погасить займ можно с помощью рефинансирования кредита. Его суть заключается в предоставлении вам требуемой для погашения займа суммы другим банком. Но для оформления рефинансирования нужно знать, какая задолженность по кредиту у вас сейчас.
Самый простой способ, как узнать задолженность по кредиту — это обратиться в банк, выдавший вам займ. К тому же, он единственно верный, так как для оформления рефинансирования требуется справка о задолженности по кредиту из банка — она нужна для расчета суммы будущего кредита.
Однако помните, если у вас сформировалась судебная задолженность по кредиту, то оформить рефинансирование станет значительно сложнее, а в ряде случаев вообще невозможно. Поэтому не следует затягивать с решением.
Есть вопросы по процедуре банкротства?
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.
Вариант 4: Просто ждать
Напомним, что по закону срок давности по задолженности составляет 3 года. Если в течение трех лет с вашего последнего взаимодействия с банком кредитор не обратится в суд, то взыскать с вас он уже ничего не сможет.
Но банки не любят терять свои деньги, и при длительной просрочке просто обратятся в суд и получат судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. В дальнейшем вашим долгом займутся судебные приставы, или же долг будет перепродан коллекторам. Поэтому не стоит ждать, когда истекут сроки задолженности и лучше прибегнуть к более разумным решениям.
Вариант 5: Объявить себя банкротом
При невозможности выплат по кредиту без нарастания суммы просрочки – это наиболее предпочтительный вариант, позволяющий вам избавиться от:
- кредитов и займов;
- долгов частным лицам и организациям;
- долгов по ЖКХ;
- неоплаченных налогов.
Прибегнуть к банкротству можно, даже когда начато взыскание банком задолженности по кредиту в принудительном порядке. И в ряде случаев просуженная задолженность является дополнительным аргументом в пользу признания вас банкротом.
Как узнать свои долги?
Узнать задолженность банку по кредиту вы можете несколькими способами:
- позвонив на горячую линию (могут потребоваться ваши паспортные данные и кодовое слово);
- войдя в личный кабинет интернет-банка. Эту услугу предоставляют практически все организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Хоум кредит и многие другие);
- пообщавшись со специалистами кредитной организации в офисе.
Но будьте готовы к тому, что узнать задолженность по кредиту без соответствующих документов и данных практически невозможно — вам придется подтвердить свою личность и доказать, что вы заемщик или официально представляющее его лицо.
Проверить, есть ли задолженности в рамках судебного производства, можно на сайте судебных приставов fssprus.ru. Нужно в специальной форме ввести имя, фамилию и регион проживания, и вам будет доступна вся информация о ваших долгах утвержденных в судебном порядке.
Законно разобраться со своими долгами, списать их или оформить возражение о взыскании задолженности по кредиту гораздо удобнее и надежнее с поддержкой опытного адвоката. Кредитные юристы нашей компании помогут вам в споре с банками и проведут процедуру банкротства под ключ. Проконсультироваться с ними вы можете, позвонив по телефону или задав свой вопрос в окне чата.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
автор:
Алексей Жумаев
0 Комментариев