Коллекторы звонят по чужому долгу — куда жаловаться?

Что делать и как защититься, когда коллекторы звонят по чужому долгу, расскажем в этой статье.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Самые частые причины таких звонков:

• при получении кредита кто-то указал ваш телефон в качестве контактного;
• вы приобрели сим-карту на номер, которым ранее пользовался должник;
• вы поручитель или созаемщик по кредиту;
• кто-то воспользовался вашими персональными данными для получения займа мошенническим способом.

Ответные действия зависят от того, как ваши данные оказались у коллекторов. Но для начала разберемся, какой именно долг стоит считать чужим.

Получите индивидуальный план списания долгов

Какой кредит считается чужим

К чужим задолженностям относят те, к которым гражданин юридически не имеет отношения:

• кредиты, по которым гражданин не выступает поручителем или созаемщиком;

• кредитные договоры, заключенные незаконно с использованием персональных данных;

• задолженности, если подтвердить их невозможно.

Бывает, что сотрудники коллекторских агентств требуют вернуть чужой или вообще несуществующий долг. Чтобы узнать, о какой задолженности коллекторы ведут речь, нужно научиться правильно с ними разговаривать.

Какие вопросы задать коллектору

Если коллекторы вам позвонили и угрожают, держитесь корректно, но твердо. Нужно получить следующие сведения:

• фамилию и имя позвонившего;
• наименование коллекторского агентства, адрес, ИНН и номер лицензии;
• сведения об изначальном кредиторе и размере долга;
• правовое обоснование взыскания: сведения о договоре цессии или агентирования (номер и дата доверенности).

На основе полученной информации легко понять, звонят коллекторы по чужому кредиту или нет. Коллекторы не вправе скрывать сведения: если собеседник отказывается представиться, не говорит, откуда долг, кто и когда продал им заем — это мошенники.

Позвоните в банк/МФО и уточните, что с кредитом.

Вам обязаны прислать уведомление о продаже долга и копию договора цессии, где расписано, какая сумма и за какой период продается.

Если у вас не было займов, скажите об этом прямо и потребуйте документы о долге!

Проверить коллектора
по реестру ФССП бесплатно

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Взыскание долгов сотрудниками коллекторских агентств подчиняется правилам, установленным Законом о коллекторах.

В рамках законодательства коллекторы вправе:

• звонить и присылать сообщения не более 2 раз в неделю: в будние дни с восьми утра до десяти вечера, в субботу, воскресенье и праздники — с девяти до двадцати.

  Общение — всегда с одного и того же определяемого номера телефона (телефон должен быть зарегистрирован на коллекторскую фирму и указан на сайте);

• встречаться с должником 1 раз в неделю: коллектор должен быть один, обязан показать документы;
• общаться путем почтовой корреспонденции, только с самим должником. Отправлять уведомления на работу, родителям или бывшим супругам взыскатели не вправе.

Также учтите, что у коллекторов нет полномочий, которыми наделены судебные приставы. А значит, арестовывать, описывать или изымать ваше имущество они не вправе.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Если коллекторы звонят по чужому долгу, есть несколько способов решения проблемы:

• Для начала проверьте по ИНН или названию, внесена ли организация в реестр ФССП.

  Если вы не находите своих бойцов в реестре ФССП, сообщите об этом в службу судебных приставов, в ближайшее отделение к вашему адресу. Даже если приставы тоже взыскивают с вас долги, они обязаны разобраться в ситуации, и черных коллекторов накажут.

  И обращайтесь в полицию — работают мошенники.

• Если это лицензированное коллекторское агентство, нужно спокойно объяснить по телефону, что вы не имеете отношения к долгу. Если вам не верят, не нервничайте — это они обязаны доказывать наличие долга. Что отвечать коллектору:

  Прошу сообщить, в каком банке или МФО был долг, реквизиты договора займа и договора цессии. Предоставьте, пожалуйста, копии документов.

  Пусть отправят на email сканы договора цессии и расчет долгов либо по почте заверенные копии. Можно назначить встречу в людном, охраняемом месте — в МФЦ, торговом центре.

• Если сотрудник непробиваем и требует чужой долг, документы не предоставил — позвоните в центральный офис агентства. Объясните, что к долгу не имеете отношения. Запишите разговор на диктофон!

  Пример, что говорить в коллекторском агентстве по неизвестному кредиту:

  

  Примерные ответы коллектору

  Желательно отправить письмо на email, найдите его на сайте ваших коллекторов. Письменные обращения — это дополнительные доказательства при жалобе в ФССП и МВД.

• Отправить на адрес коллекторского агентства заказное письмо с заявлением об отказе от взаимодействия.

Если и после этого коллекторы продолжат звонки, то придется привлечь официальные органы.

Куда жаловаться

Мест, куда жаловаться на действия коллекторов, немало. Вы вправе направить жалобу на незаконные действия коллекторов в следующие органы:

• ФССП. Это основной контролирующий орган для коллекторских агентств. На сайте судебных приставов можно посмотреть список компаний, которым разрешено вести коллекторскую деятельность. Приставы рассматривают любые жалобы на превышение коллекторами полномочий.
• Роскомнадзор. Срок рассмотрения жалобы 30 дней. Отправить жалобу можно онлайн — если коллектор сообщил ваши данные посторонним: рассказал коллегам и начальству, соседям о долге, написал ваш телефон в соцсетях и т.п.
• НАПКА. Это ассоциация коллекторских служб, в которую входят все официально работающие в России агентства. Жалобу можно отправить онлайн здесь, вопрос решают максимум за 7 дней.

• Полиция или Прокуратура РФ. Прибегать к их помощи следует, когда коллекторы грубо нарушают нормы законодательства и УК РФ: угрожают, повреждают имущество, вымогают деньги, преследуют вас и ваших близких, разглашают персональные данные.

  Специальной формы и бланка нет, вы можете позвонить 112, либо прийти в участковое/районное отделение полиции или прокуратуры.

  Можно отправить и через Госуслуги. Приложите имеющиеся доказательства: возьмите распечатку звонков у мобильного оператора, смс, аудиозаписи разговора, письма, которые отправляли по эл. почте и документы по долгу.

• Жаловаться на коллекторов в центральный банк и Роспотребнадзор нет смысла — эти ведомства не регулируют деятельность по сбору долгов, они просто перенаправят жалобу к приставам, а вы потеряете время.

Обращения в официальные органы помогают пресечь противоправную деятельность и избавиться от коллекторов. Но иногда достаточно уведомить центральный офис о ситуации и предупредить, что будете пожалуетесь.

Вы родственник должника

Даже если вы состоите в родственных отношениях с должником, это не дает коллекторам права требовать от вас погашения чужих долгов.

Обратиться к вам можно, если есть договор поручительства, или вы созаемщик по кредиту.

Если вы подписывали согласие на поручительство или участвовали в оформлении кредита как созаемщик, кредитор вправе требовать долг с вас.

Вы можете договориться о скидке, если заинтересованы в том, чтобы закрыть долг родного человека. Если нет, или вы сомневаетесь в суммах, предложите коллекторам идти в суд. Без решения суда платить не нужно.

Если при оформлении займа должник указал ваш телефон, коллекторы ограничиваются лишь общением, но ведь денег вы не должны. Вы можете направить письмо с требованием прекратить звонки: обязанности контактировать с коллекторами у вас нет.

Вы наследник должника

При вступлении в права наследования вы принимаете не только имущественные ценности, но и все финансовые обязательства наследодателя. Это даст взыскателям право требовать от вас погашения долгов, если вы официально вступите в права наследования. Пока вы не примете наследство, обращения коллекторов к вам незаконны.

Вас указали как контактное лицо

В этой ситуации вы — представитель должника. Опять же, требовать от вас погашения долга коллекторы не могут, лишь попросить вас повлиять на должника. Контактное лицо указывает заемщик в кредитном договоре при получении займа. Чтобы вас исключили из этого списка, необходимо подать письменное заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.

Коллекторы и поручитель

Согласно ст. 363 ГК РФ, поручитель ответственен по долгам основного заемщика. А следуя положениями ст. 323 ГК РФ, поручитель обязан погасить долг, если этого не делает основной должник. Требования коллекторов в этом случае законны.

Но вы вправе отказаться о взаимодействия, отозвать персональные данные (формы выше) и предложить коллекторам обращаться в суд. Они никогда не подают в суд на поручителей.

Вы посторонний человек

Сообщите взыскателю, что не являетесь стороной по кредиту. Если долг погашен, можно взять из банка справку, подтверждающую расчеты. На самом деле здесь они должны доказывать, что вправе требовать с вас деньги. Если понимать не хотят и тупо настаивают, то подавайте жалобу. Пусть им объяснит прокурор.