Как делятся кредиты при разводе

Пышная свадьба не гарантирует долгой совместной жизни, особенно в наших непростых финансовых условиях. Кредиты и микрозаймы помогают молодоженам держаться на плаву какое-то время. Однако статистика показывает, что 65% пар разводятся в течение первой пятилетки. Для супругов встает вопрос: как делятся кредиты при разводе?

Бесплатная консультация юриста по семейным долгам

Что говорит закон

По общему правилу кредит платит тот, кто его брал. Статья 45 СК РФ прямо указывает: по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

Но у людей в браке есть вещи личные, а есть общие — которые появились после регистрации брака, куплены или созданы любым из супругов. Общим может быть холодильник, машина, квартира или, например, бизнес. Долги супругов также делят на персональные (личные) и общие.

Личные обязательства по долгам возникают как до так и после заключения брака. Это индивидуальные обязательства одного из супругов:

• по оплате пошлин, налогов и долгов ЖКХ за личное имущество;
• по алиментам на содержание детей от предыдущего брака или родителей;
• по займам и кредитам, потраченным на личные цели
• по обязательствам за нанесение вреда — угодил в ДТП, оштрафовали на митинге и т.п.

При разделе долгов между супругами не считаются общими те, которые возникли при фактическом прекращении брачных отношений, когда люди уже жили отдельно. Даже если формально брак еще не был расторгнут.

Когда кредит супруга считается общим долгом

Признать долг супругов общим может суд, если доказано, что кредит использован на совместные цели. В этом случае не важно, на кого из супругов оформлен договор с банком.

Кредит делится между супругами при разводе, если:

• кредитный договор подписали оба супруга;
• они созаемщики по закону — например, ипотека, автокредит;
• договор подписан одним из супругов, но деньги потрачены на семейные нужды, и это доказано.

  Например: целевой кредит на образование ребенка, лечение, на ремонт в общей квартире или совместный отпуск.

На вопрос, делятся ли кредиты при разводе супругов, отвечает статья 39 Семейного Кодекса РФ. Да, общий долг подлежит разделу - общий кредит при разводе делится в тех же пропорциях, что и совместно нажитое имущество.

По закону когда семья распадается, каждый из супругов забирает долю нажитого и обязан выплачивать пропорциональную часть долга.

Но тут есть еще одна сторона — банк. И банку не всегда выгодно делить кредит — он одобрил заем конкретному лицу, проверил его или ее платежеспособность, дисциплину. Поэтому банки не приветствуют раздел кредитов, даже если это целевой заем на семейные нужды. Если кредит взят в браке, кто его выплачивает при разводе? Платит кредит тот, кто подписал с банком договор.

Взыскание общих долгов супругов при разводе происходит так:

• общие долги делятся. Например: затопили соседей, ребенок разбил витрину, есть недоимка по взятому совместно кредиту (с подписями обоих созаемщиков).

• личные долги остаются на том, кто взял кредит. Если муж набрал кредитов в браке, банк не может потребовать деньги с жены.

Рассмотрим варианты раздела долгов между супругами в зависимости от того, что делят супруги, и как протекает бракоразводный процесс.

Списать кредиты без последствий для семьи

Что делим: потребительский кредит, ипотека или автокредит

Потребительский кредит, взятый в браке, чаще других присутствует в спорах между супругами при разводе.

Противоречия при его разделе возникают потому, что взять заем может любой из супругов, не согласовав со второй половиной.

К примеру, при разводе выясняется: подаренный на день рождения ноутбук куплен в кредит. Супруга на о долге не знала и предпочла бы гаджет попроще, но без долгов. Или муж тайно взял кредит и купил детям от предыдущего брака путевку на море? Делится ли кредит при разводе, оформленный мужем?

При разделе долгов по потребительскому кредиту учитывают:

• кто брал кредит;

• знал ли второй супруг о займе;

• на что ушли заемные средства.

Подаренный ноутбук останется у супруги. Ей не придется платить половину кредита, взятого мужем по личной инициативе. Только если они вместе пришли в магазин и оформили кредит на покупку гаджета, суд может разделить пополам долг по кредиту.

Кредит, потраченный «на стороне», выплачивать будет муж. По тайным займам он будет отвечать индивидуально, и его долг не станет головной болью бывшей супруги.

Общий долг супругов образует ипотека. Купленная в браке квартира считается совместной собственностью и при разводе делится поровну — даже если договор оформлен на кого-то одного. Обычно банки требуют согласие супруга на такие займы, ведь Росреестр регистрирует квартиру как общую собственность супругов.

Если супруги не смогли договориться, как разделить кредит, вопрос будет решать суд с обязательным участием банка.

После заключения нотариального соглашения о разделе имущества либо судебного решения, нужно внести изменения в договор ипотеки, чтобы оставить только 1 заемщика.

Автомобиль, приобретенный до вступления в брак, может вызвать спор в случае его дорогостоящего ремонта в браке. В браке все доходы супругов считаются общими, и при разводе можно потребовать от автовладельца половину стоимости ремонта, произведенного в на семейные деньги.

Другое дело автокредит, взятый в браке.

Автокредит подразумевает целевое использование займа, а объект покупки — автомобиль — является залогом для банка. А это значит, что супруги не могут его продать, подарить или заложить в автоломбарде.

Оригинал ПТС хранится в банке до полного погашения займа. Когда при разводе делится транспортное средство, находящееся в залоге у банка, суд принимает решение, исходя из деталей жизни супругов.

Например, муж не вносил свою лепту в семейный бюджет и не вел наравне с женой совместное хозяйство, а пропивал зарплату с друзьями. Суд учтет доводы жены, отступив от принципа равенства прав. Супруга получит автомобиль в собственность вместе с кредитными обязательствами, но без компенсаций бывшему мужу.

Если же бывшие супруги равноправно участвовали в формировании семейного бюджета, либо один занимался хозяйством, а второй — зарабатывал и не отвлекался, взыскание долга с бывших супругов по автокредиту для суда является вопросом неоднозначным: это неделимая вещь, которая к тому же находится в залоге у банка.

Как разделить долг между супругами, суд решает на анализе следующих обстоятельств:

• кто использует транспортное средство;

• наличие водительских прав;

• использовался ли автомобиль для заработков, и кем;

• если есть член семьи, нуждающийся в постоянных перевозках на автотранспорте (например, больной ребенок), и на кого возложена обязанность при разводе по его уходу.

Суд принимает решение, исходя из справедливости. Конечно, никто не будет разбирать авто на запчасти. Один из супругов получает автомобиль, и суд обязывает его вернуть второму половину совместных взносов по автокредиту.

Пример. Первой семейной покупкой молодоженов Ивановых был автомобиль в кредит. Автокредит 750 тыс. рублей оформили на мужа — у него были права, а жена не умела управлять ТС. Когда супруги решили развестись, по автокредиту было выплачено 600 тыс. рублей — часть займа и проценты. Бывшая супруга согласилась оставить автомобиль мужу, но потребовала вернуть половину денег, уплаченных за машину (это 300 тыс. рублей).

Суд вынес решение: автомобиль и весь остаток долга по автокредиту оставил мужу, но обязал выплатить 300 тыс.рублей жене — ведь оплачивали они кредит из общего, семейного бюджета.

Может ли ваш супруг подать на банкротство?

Как делим: соглашение или суд

Если бывшие супруги готовы договариваться, то закон предлагает им раздел по добровольному соглашению о разделе имущества и долгов.

Соглашение о разделе долгов и кредитных обязательств:

• оформляется у нотариуса или в суде;
• может быть оформлено как автономный документ или включено в соглашение о разделе имущества;
• имеет силу судебного решения, то есть обязательно к исполнению;
• может быть оспорено кредитором, если после раздела все ценности оказались у одного супруга, а долги — у второго.

Многие путают соглашение о разделе имущества с брачным договором. В чем отличия:

1. В брачном договоре имущество — не единственный вопрос. Документ может регулировать важные для супругов стороны взаимоотношений: о правах и обязанностях сторон, об участии в бюджете семьи и распределении семейных и личных трат и т.п.

2. Брачный договор устанавливает режим общей совместной, общей долевой или раздельной собственности. Соглашение о разделе имущества содержит только режим общей долевой или раздельной собственности. То есть обязательно выделяются доли в каждом объекте, а также прописывается режим собственности для активов, которые будут приобретаться в будущем.

3. Брачный договор заключают до или во время брака. Соглашение о разделе имущества — в браке и после его расторжения.

Когда имущество делят через суд, супруги обязаны учитывать интересы кредиторов. Долги супругов при разводе делятся с одобрения банка.

На основании кредитных договоров, микрозаймов или расписок супругам нужно договориться с банком до подписания соглашения о разделе долговых и кредитных обязательств. Мало подписать соглашение у нотариуса или договориться о разделе имущества и долгов в суде — необходимо внести изменения в кредитный договор.

Банк при разводе беспокоится об исполнении обязательств по кредиту. В целях мирного решения банк может предложить супругам свои варианты раздела кредита:

• если кредитный договор подписан одним из супругов, то можно переоформить заём на наиболее платежеспособную сторону, а взамен финансово уязвимая сторона, например, может отказаться от какой-то части своих активов;
• если супруги созаемщики, то при расторжении брака они договариваются о разделе долгов, а банк перезаключает новые кредитные соглашения уже с каждой стороной отдельно.
• предлагает супругам досрочно перечислить денежные средства для полного погашения задолженности.

На практике банк не согласен менять договор, если дело касается крупных сумм — при ипотеке или автокредите. Согласитесь, два созаемщика кредитору выгоднее, чем один. Чаще всего банк при разделе долгов разводящихся супругов настаивает на сохранении договорных отношений — кому выдан заем, с того и будем спрашивать.

Пример. Кредит на общий бизнес взяла платежеспособная бухгалтер Ирина, муж которой — фрилансер Алексей. Деньги потрачены, бизнес не взлетел. Через 2 года подали на развод, а что делать с кредитом?

Банк отказался делить долг — надежнее взыскивать все с Ирины, чем пополам с Ирины и Алексея. Как взыскиваются долги после развода? Ирина выплатит банку кредит, а потом через суд или по договору будет взыскивать 50% платежей с бывшего мужа.

В этом случае интересы банка будут считаться соблюденными, и легче добиться внесения изменений в договор.

Помощь юриста
при банкротстве супруга

Развод и банкротство супруга

Эти два события — расторжение брака и процедура банкротства физ.лица — могут происходить одно за другим. Но бывает, что на банкротство подают прямо во время бракоразводных баталий в суде.

В любом случае, финансовый управляющий с подозрением отнесется к охлаждению чувств супругов, если развод произошел менее года до процедуры, или банкротство начато в разгар судебных разбирательств между супругами.

Управляющий проверит сделки супругов за последние три года. При этом важно знать, что в процедуре банкротства суд может отменить сделки не только банкрота, но и супруги, если доказан намеренный вывод общего имущества.

Например, если на муже три кредита, а при разводе он сыграет в благородство и оставит жене машину и дачу. Обратившись после развода в Арбитражный суд с заявлением на банкротство, бывшие супруги столкнутся с неприятностями: раздел имущества отменят, доли распределят по закону, в итоге продадут и машину, и дачу. Жене, правда, выплатят половину выручки с торгов, но номер с благородством не пройдет — нельзя выводить собственность, лишая кредиторов права на взыскание.

При одновременном запуске процедуры банкротства и развода в приоритете развод, а дело о признании финансовой несостоятельности будет рассматриваться после. Когда имущество будет поделено судом, именно это решение ляжет в основу для определения конкурсной массы финансовым управляющим.

Ведь имущество супруга, который не является должником, не может быть реализовано, и кредиторы не вправе на него претендовать. В процессе объявления гражданина банкротом возможно взыскать лишь то, что находится в собственности должника.

Предугадать исход бракоразводного разделения долговых обязательств невозможно. Особенно если после развода кто-то из супругов рассматривает процедуру банкротства. Только опытный юрист поможет разобраться в нюансах проблемы, проконсультировать должника и помочь в дальнейшем при банкротстве не только освободиться от долгов, но и минимизировать имущественные потери.

Списать совместные долги супругов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц