Мошенники оформили кредит — что делать

Обидно отдавать кредит, взятый на ваше имя мошенниками. Попасться легко, ведь кредиты сейчас оформляют через Интернет или в офисе — по украденным персональным данным и утерянным документам. Что делать, если мошенники оформили кредит или микрозайм, расскажет юрист.

Консультация юриста бесплатно

Как мошенники могут оформить кредит

В 2024 рассмотрение заявок на кредиты и микрозаймы занимает несколько минут, максимум пару часов. Исключением является ипотека — тут банк проводит серьезную проверку заемщика и объекта недвижимости. Доступностью кредитов пользуются не только добросовестные заемщики, но и мошенники. Они выдают себя за другое лицо, представляют подложные документы и сведения, взламывают онлайн-сервисы.

Вот распространенные мошеннические схемы, которые используют в России:

• подача заявки по оригиналу украденного или утерянного паспорта, СНИЛС, водительских прав — используется внешнее сходство по фотографии в паспорте, либо ее переклеивают;

• подача заявки по копиям документов — в банках такие схемы не проходят, но МФО проводят идентификацию личности упрощенно и удаленно, что играет на руку мошенникам;

• взлом личного кабинета на сайте банка, или подача заявок через онлайн-банкинг в телефоне, ноутбуке — заявка подается от имени владельца личного кабинета или мобильного приложения, и если вы не уведомили банк о краже, мошенники получат деньги и переведут на свой счет;

• совершение противоправных действий сотрудниками банка, которые могут повесить кредит на любое лицо — такие случаи встречаются редко, ведь найти преступника несложно;

• оформление займов через сайты-агрегаторы в Интернете — документы подаются сразу в несколько банков или МФО, что повышает шансы на получение денег.

Как могут без меня взять кредит? Это возможно, если в руках мошенников оказались подлинники документов, удостоверяющих личность. Если вы не сразу сообщите о краже или потере паспорта в полицию, у преступников будет время на получение денег. Для онлайн-кредита достаточно копий документов.

Доступ к личному кабинету получают разными способами, от перебора паролей специальными программами до развода клиента по телефону. Представившись сотрудником банка, мошенники узнают реквизиты паспорта, пин-коды, кодовые слова.

Затем через личный кабинет или мобильное приложение подается заявка в банк, а деньги переводят на подставные счета. Определить конечного получателя невозможно, так как для отмывания используют схемы с множеством переводов.

Как узнать об оформлении кредита на ваше имя

Как узнать, что без моего ведома оформлен кредит или микрозайм? Скорее всего, это произойдет само:

• банк позвонит по просрочке платежа, вы получите смс о списании денег с карты или письменное требование об оплате;

• придет повестка из суда, копия судебного приказа о взыскании задолженности;

• на вас выйдут коллекторы, которым продали задолженность;

• получите документы от приставов.

Службы безопасности банков должны предотвращать мошенничество. У них есть специальные алгоритмы проверки личности заемщика и подлинности документов. Сотрудники банка могут связаться лично с заемщиком по защищенному телефону банка — обращайте внимание, с какого номера вам позвонили! Сотрудники банка никогда не спрашивают пин-коды, логин и пароль и цифры на обратной стороне карточки.

Как самостоятельно проверить, не оформили ли на вас кредиты или микрозаймы:

• смотреть информацию в системах онлайн-банкинга, в личном кабинете. Например, в Сбербанк онлайн отражается информация обо всех заявках на кредитование, даже если вынесен отказ;

• запросить кредитную историю — там также отражается любая активность, включая заявки на кредиты, одобренные и нет;

• проверить Банк данных исполнительных производств на портале ФССП (там появится информация уже после судебного взыскания и передачи документов приставам).

Не игнорируйте смс и звонки из банков, особенно если в них содержится информация о заявках на кредиты, о непонятных списаниях со счета или карты. Иногда это просто реклама. Но также можно вовремя узнать, что от вашего имени поступила заявка на кредит онлайн, либо мошенник пытается перевести деньги через личный кабинет. Позвоните по телефонам службы безопасности вашего банка, попросите разъяснить все спорные моменты.

Кредитная история

Мошенники стараются выжать максимум из документов. Заявки будут подаваться одновременно в несколько банков и микрофинансовых организаций.

Запросите кредитную историю, чтобы увидеть сведения обо всех обязательствах в банках и МФО, посмотреть, когда взяты займы на ваше имя, каким способом. Эта информация нужна и вам, и полиции.

Что делать, если на меня оформили кредит, и банк требует деньги

Обычно приходится добиваться отмены взыскания и аннулирования кредита, когда мошенники уже получили деньги. Расскажем о способах защиты, которые можно использовать на практике.

Запрашиваем и проверяем информацию

Узнав, что мошенники оформили микрозайм или кредит на вас, нужно получить максимально подробную информацию, запросить документы. Это можно сделать одновременно с другими вариантами защиты. Получите кредитную историю, затем идите в полицию.

МВД запросит данные и документы у банков, микрофинансовых организаций. Банки ведут видеозапись работы с клиентами. Если мошенники лично подавали заявку и документы на кредит в отделении, это останется на видео. Если мошенники повесили на вас онлайн кредит через Интернет, МВД выяснит IP- адреса компьютеров, с которых уходили заявки.

Самостоятельно можно:

• запросить в банке или МФО документы по всем кредитам и займам, оформленным по паспортным данным на ваше имя (копии договоров, выписки по счетам, отчеты по операциям и т.д.). Если банк или МФО откажут, предоставьте копию их ответа в МВД;
• запросить у приставов материалы исполнительного производства, ознакомиться с ними в ФССП, снять копии. Из постановлений пристава видно, какой банк является взыскателем, в каком суде рассматривалось дело;
• запросить у коллекторов копию договора цессии и кредитного договора, расчет задолженности.

Обращаемся в банк или МФО

Как только вы узнали о мошенничестве, обратитесь в банк или МФО.

Рекомендуем подавать письменное заявление через онлайн-банк либо в канцелярию, тогда на вашем экземпляре заявления поставят штамп о приеме. В заявлении можно указать:

• что вы не подавали заявки, не получали деньги;
• что обращались в полицию по факту потери или кражи паспорта — приложите копию справки из МВД;
• что в кредитных договорах стоит не ваша подпись.

Требуйте провести служебную проверку, аннулировать кредитный договор и снять претензии. Банк обязан проверить документы по кредиту, изучить записи с видео- и фотокамер, телефонные переговоры, служебную переписку. Срок проверки зависит от внутренних регламентов банка. Например, в Сбербанке и Альфа-банке информацию проверяют в течение 5 дней, но предельный срок ответа — 30 дней.

Может ли банк или МФО отказать в проверке или не ответить вообще?

Кредитные учреждения контролирует Центробанк. Если банк или МФО необоснованно не ответили на обращение, проигнорировали доказательства кредита на чужое имя, ЦБ РФ вынесет предписание, применит санкции.

Если проверка подтвердит, что деньги получили мошенники, банк обязан аннулировать кредитный договор, прекратить взыскание. Далее проверки будет проводить МВД, куда кредитное учреждение передаст материалы.

Если доказательств будет недостаточно, об этом заявителю укажут в ответе. Вы вправе обращаться в другие инстанции для защиты своих интересов.

Жалоба в Центробанк РФ

ЦБ РФ не может аннулировать кредитный договор, оформленный мошенниками. Но в полномочия Центробанка входит контроль за деятельностью в банковской и финансовой сфере. Поэтому вы можете обратиться в ЦБ РФ:

• с жалобой на необоснованный отказ в проверке, на отрицательное решение об аннулировании договора, списание денег;
• с жалобой на нарушения при проверке заявки на кредитование. Например, банк или МФО одобрили кредит без оригинала паспорта, по устаревшему документу и т.д.);
• с жалобой на отказ в предоставлении документов и информации по кредиту, счету или операциям.

В ЦБ РФ можно обратиться с письменной жалобой или заполнить обращение через интернет-приемную. Ответ направят по почте или по электронке.

Заявление в полицию

Мошенничество – это преступление, за которое по ст. 159.1 УК РФ грозит реальный срок. За кредит на чужое имя, получение денег по подложным документам и сведениям МВД возбудит уголовное дело. Заявление в полицию может подать банк или физлицо.

А это поможет?

Да, поможет. Чем раньше вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти виновных. Если мошенники оформляли кредит через Интернет, и вы узнали об этом в течение нескольких дней, преступление раскроют по горячим следам. В МВД есть специальное управление «К», которое занимается преступлениями в сфере интернет-технологий. Его сотрудники определят IP-адреса и узлы, с которых поступали заявки и сообщения в банк.

В 2024 можно подать онлайн заявление в МВД на кредит, который получили мошенники, взломав личный кабинет в банке, запустив вирус на смартфон, компьютер, или с вашей электронной почты.
На любые виды мошенничества можно подать заявление в участковое отделение полиции. Каждое заявление в полиции регистрируется в КУСП (Книга учета сообщений о преступлениях). Обязательно сохраните регистрационный талон с номером. По нему можно интересоваться ходом расследования, копию талона предоставить в банк, МФО, в суд.

Защита в суде — как оспорить кредит на ваше имя

Разберем, как оспорить кредитный договор и прекратить взыскание по кредиту, оформленному на вас мошенниками. Ответчиком по иску будет кредитное учреждение, которое требует деньги.

Судебная практика по делам об оспаривании кредитов, оформленных мошенниками, имеет следующие особенности:

• обязанность доказывания по гражданским делам возлагается на истца, т.е. вы должны подтвердить, что не получали деньги, в договоре стоит чужая подпись, что паспорт украден или потерян;
• просите суд назначить графологическую экспертизу заявки и договора, эксперт определит чужую подпись — расходы на экспертизу банк возместит, если вы выиграете дело;
• представьте доказательства кражи паспорта, СНИЛС или других документов, использованных мошенниками (при наличии).

Если преступники действовали через Интернет, доказать мошенничество сложнее. Судья приостановит дело до завершения уголовного расследования в полиции — в период приостановки деньги с вас взыскивать не будут, а после кредиты аннулируют.

Если судья удовлетворит иск, кредитный договор расторгнут. На этом основании можно требовать отмены решений, судебных приказов, исполнительных листов, постановлений приставов. Все взысканные деньги вам вернут.

Что делать, если вы сообщили пин-коды или пароли мошенникам?

Если мошенники взяли кредиты, и вам не удалось доказать свою непричастность, вы можете списать долги через банкротство физических лиц! Если сумма долгов больше 350 000 рублей, и платить нечем, можно легально освободиться от обязательств через Арбитражный суд.

Подходит ли в вашей ситуации банкротство?

Как защититься от мошенников: советы юристов

Избежать мошенничества в России сложно — народ у нас креативный, и преступные схемы постоянно совершенствуются.

Чтобы минимизировать риски, воспользуйтесь советами наших юристов:

• не передавайте паспорт и другие документы посторонним, не отдавайте их в залог — в прокате, на входе в частые учреждения, за долги;
• сразу обращайтесь в полицию по факту кражи или потери паспорта, других личных документов;
• не оставляйте персональные данные на сомнительных интернет-ресурсах, не отправляйте их в смс или мессенджерах, не сообщайте по телефону;
• по возможности, используйте для оплаты в интернете виртуальные карты (их можно открыть за пару секунд в онлайн-банкинге или электронном кошельке).

• Периодически запрашивайте свою кредитную историю, проверяйте наличие исполнительных производств на сайте ФССП. Чем раньше вы увидите, что оформлен непонятный кредит или займ, тем проще будет остановить взыскание и привлечь виновных лиц к ответственности.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц