Граждане просят коллекторов выкупить и объединить долги — как это работает?

Объединение коллекторов «НАПКА» опубликовало интересную статистику. В 2020 заемщики заинтересовались объединением своих долгов в одной коллекторской фирме. Целью выкупа и объединения долгов являются льготы по платежам и упрощение взаимодействия с взыскателями.

Что даст объединение долгов заемщику?

Заемщики задумываются об объединении нескольких кредитов и микрозаймов в одних руках из-за кризиса. Закрытие предприятий и остановка из-за карантина, потеря работы, снижение доходов и рост цен — все это затрудняет обслуживание кредитов и займов, влечет просрочки.

Выкуп всех долгов одной коллекторской компанией дает преимущества:

• намного проще платить одному взыскателю (кредитору), чем иметь дело с несколькими банками или МФО;

• в крупных коллекторских фирмах проще получить льготы по платежам, выгодные отсрочки и рассрочки. Они не подчиняются ЦБ, поэтому относятся к долгам гибче, чем банки;

• выкуп долгов одним бюро фактически означает реструктуризацию кредитов — можно изменить сроки выплат и снизить ежемесячные платежи, срезать проценты.

• Банки отказывают в реструктуризации, предпочитая насчитывать проценты.

За последние годы негативное отношение должников к коллекторам частично исправилось. Государство контролирует коллекторную деятельностью, ФССП принимает и отрабатывает жалобы — рынок почистили.

Появились легальные белые бюро, и выкуп долгов больше не воспринимается со страхом, а должники готовы платить коллекторам, особенно при получении дополнительных льгот.

Интересно ли объединение долгов коллекторам?

Пока коллекторские компании не планируют массовый выкуп и объединение долгов по заявкам должников. Для этого нужно оформлять индивидуальные договоры цессии, проводить оценку рисков отдельно по каждому заемщику. Это сложнее, чем привычный «пакетный» выкуп просрочки. Именно так сейчас работают коллекторы — бюро выкупает у банка или микрофинансовой организации все просроченные займы за период, а потом разбирает долги на перспективные и безнадежные.

Но в НАПКА считают, что объединение долгов — перспективное направление. Если долги сосредоточены в одной компании, заемщик платит суммарно больше, чем если ему нужно платить в 3 -5 разных компаний.

Согласно отчету НАПКА, если на одну коллекторскую фирму приходится менее 50% долгов клиента, он платит намного хуже. Если же доля превышает 50%, размер платежей увеличивается почти на треть. Объединение долгов повышает процент выплат, облегчая жизнь заемщику.

Выкуп долгов по цессии выгоден коллекторам, если по цессии передается более 1.5 тыс. кейсов от одного кредитора. Так как собрать такой лот с одного банка или МФО нереально, рассматривается вариант с обменом небольших портфелей долгов между коллекторскими компаниями. Клиенты уже сейчас могут предложить коллекторам выкупить их долг в мелких МФО или у других коллекторов, чтобы понять, кому и сколько должны.

Обязательно проверьте коллекторскую компанию, с которой предстоит работа. Она должна числиться в реестре ФССП, иметь свидетельство.

Если же платить нечем, рассмотрите списание долгов через банкротство. В 2020 это потоковая процедура, граждане активно банкротятся, списывают кредиты и займы абсолютно легально и по закону. Как проходит банкротство физических лиц, мы рассказали здесь.

Получить консультацию