Оглавление
Страх перед последствиями банкротства удерживает граждан от легального списания кредитов. Из-за неясных перспектив должники предпочитают копить долги, а не решать финансовые проблемы в суде. Разбираемся, чем чревато банкротство физического лица, и насколько оно страшно. Итак, рассмотрим плюсы и минусы признания некредитоспособности.
Поделиться:
Последствия для должника в ходе банкротства
Начнем с того, что ограничения различаются на разных этапах банкротства физ. лица:
- Ограничения в ходе судебного процесса.
- Запреты после банкротства должника.
Чем грозит банкротство физическому лицу
После назначения финуправляющего должник поражается в правах до момента завершения процедуры и списания долгов (средний срок 7-10 месяцев). Человек не может тратить свою зарплату, брать кредиты, распродавать квартиры и машины. Пока идет банкротное дело, деньги расходуются в интересах кредиторов, должнику выделяют только прожиточный минимум ежемесячно, а также алименты или «минималку» на иждивенцев.
Отрицательные последствия для физического лица следующие:
- Пока идет процедура, он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий.
- Банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов управляющему.
С другой стороны, передача прав финуправляющему снимает с должника ответственность — платить по кредитам больше не нужно.
Физлицо более не распоряжается своим имуществом. Продать дачу, подарить гараж или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет. Как и долги, имущественное положение фиксируется — финуправляющий инвентаризирует собственность, чтобы реализовать на торгах и выплатить деньги кредиторам.
После банкротства эти запреты снимаются автоматически. Банки обязаны восстановить доступ должника к старым дебетовым картам и не вправе отказывать в обслуживании счета или карты, если гражданин прошел банкротство.
Банки и МФО могут кредитовать банкротов, но на практике первые пару лет после списания долгов кредит никто не одобрит. А дальше уже зависит, выправилось ли финансовое положение. Авто- и залоговые кредиты после банкротства наши клиенты вполне себе получают.
После завершения процедуры для банкротов действуют временные ограничения в финансовой активности, связанной с риском: частное предпринимательство, руководство бизнесом или предприятиями.
- Нельзя зарегистрировать ИП в течение 5 лет, если до суда вы были предпринимателем.
- Нельзя стать руководителем юрлица 3 года — имеются в виду должности директора, генерального директора или руководителя бюджетного учреждения и т.п.
- Кредиты брать можно, но первые 5 лет придется уведомлять банк о пройденном банкротстве физ. лица.
- Можно работать на управленческих должностях, включая старшего, ведущего специалиста или, например, технического директора, руководителя отдела маркетинга, продавца, учителя, полицейского, менеджера. Уволить или понизить в должности за банкротство не могут.
Также банкротам можно регистрироваться как самозанятым, вставать на биржу труда и получать все социальные пособия и пенсии, которые им положены.
Возникающие из-за банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина.
Ваши долги более 250 000 ₽?
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
- Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами
- Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов
- После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу
Позитивные стороны
На практике утопающему в долгах гражданину становится легче, когда суд вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.
- Останавливаются исполнительные производства. При банкротстве физического лица аресты с имущества, счетов и кошельков снимаются. Приставы не вправе приходить описывать ваше имущество, они обязаны снять ограничение на пользование водительскими правами, отменить запрет на выезд за рубеж.
- Платить не нужно. С момента подачи иска гражданин не платит кредиты и не погашает задолженности. Прекращаются звонки и визиты коллекторов, служб взыскания банков и МФО. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
Наши услуги
Во время банкротства и после него человек вправе работать, быть самозанятым или не работать — ограничений нет. Банкроты трудятся на госслужбе, в полиции, в образовательных учреждениях и в банках, проходят военную службу по контракту.
Объявление банкротства — законная мера. Она не является проступком или нарушением, поэтому уволить за банкротство гражданина не могут.
На что жить во время процедуры?
Единственную квартиру не забирают — банкрот с семьей вправе там жить спокойно, арест с этой недвижимости приставы обязаны снять.
Все счета и карты переданы финуправляющему, но должник не остается без средств к существованию.
Из постоянного дохода гражданину выделяется сумма в размере прожиточного минимума. Если банкрот разведен, из его зарплаты финуправляющий сам удерживает и платит алименты детям банкрота. Если человек живет с детьми или ухаживает за недееспособными родственниками, банкроту дополнительно выдают по прожиточному минимуму на содержание иждивенцев.
Единоразовые и регулярные пособия на детей, получаемые алименты, мат. помощь, а также компенсационные выплаты самому должнику не забирают — социальные выплаты и детские деньги не считаются доходом должника. Пенсию тоже в полном объеме оставляют должнику.
Учитывая сколько длится процедура, на 7-10 месяцев придется сократить траты. При банкротстве гражданина наступают последствия и для его родственников — членам семьи придется на время ограничиться в расходах. Но зато они вздохнут спокойно без коллекторов, приставов и ночных звонков из МФО
По окончании процедуры банкротства наступают следующие правовые последствия:
- В течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации проверяют кредитную историю, где появится запись о банкротстве физ. лица и номер дела.
- После признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и 5 лет становиться ИП (если он был ИП по процедуры).
- Также ограничения банкрота отражаются в виде пятилетнего запрета на списание долгов повторно.
При банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути они мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.
Может ли банкрот выезжать за границу
Во время процедуры
Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Это не совсем так.
Арбитражный суд вправе запретить выезд за границу, но это случается довольно редко — когда есть опасность, что должник сбежит от ответственности. Например, когда рассматривается вопрос о намеренном обмане кредиторов, мошенничестве, крупной неуплате налогов.
Если все спокойно: должник работает, на пенсии, либо человек ищет работу, и на заседаниях всегда есть его представитель, суд не будет запрещать выезд из России.
На практике суд ограничит неплательщика, если кредитор подаст обоснованное ходатайство о таком ограничении, укажет, в чем риск для дела. Когда у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.
После списания долгов
После окончания банкротства все запреты снимаются, и можно ехать. Суд должен направить в погранслужбу документы, поэтому рекомендуем убедиться, что выезд разрешен — уточните у помощника судьи, когда определение о завершении процедуры выслано в погранслужбу ФСБ России.
Последствия для родственников должника
Коллекторы и банки пугают должников страшными последствиями, которые отразятся на их родственниках.
Но по закону за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не имеют отношения к кредитам, займам, налоговым недоимкам друг друга. Даже ближайшие члены семьи, дети, не платят за родителей и наоборот, братья и сестры — тем более. Даже для мужа и жены кредит не считается общим, кроме случаев, когда они подписали договор как созаемщики. Если муж списал кредит, банк не сможет предъявить требования супруге.
Банкротство затронет родственников, только если они являются созаемщиками или выдали поручительство. Если, например, сын письменно поручился за кредит мамы-пенсионерки, при ее банкротстве банк переадресует сыну-поручителю финансовые требования и взыщет с него остаток долга.
Поручитель и созаемщик вправе тоже признать банкротство — так сын сможет избавиться от неудачно выданного поручительства.
Для супругов существует специальное семейное банкротство — когда долги общие, легче провести одну общую процедуру и списать кредиты разом мужу и жене.
При банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — это продажа имущества, в котором у банкрота есть доля. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество, нажитое в браке. После его продажи доля супруги будет возвращена в денежном эквиваленте.
Нет смысла разводиться и подавать на раздел имущества, чтобы отписать все ценное жене/мужу. Несправедливый раздел имущества оспорят, и собственность поделят пополам. Чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, стоит заранее обсудить с юристом подготовку к процедуре.
Какие долги не списываются при банкротстве
Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:
- возмещение вреда здоровью и морального вреда;
- алиментные платежи и долг по алиментам;
- зарплата и выплаты по ТК (это актуально, когда оформляется банкротство ИП, у которого есть долг перед работниками);
- штрафы за преступления, совершенные намеренно или по грубой неосторожности;
- текущие долги (появившиеся при проведении банкротства — например, по ЖКХ за период процедуры);
- субсидиарная ответственность.
Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица в 2024, и получить юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании.
Обратитесь к кредитным юристам и проанализируйте ваше текущее положение. Наши специалисты разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству и окажут полное сопровождение вашего дела.
Частые вопросы
Нет, внесудебное банкротство вам не подходит. Вы можете обратиться в МФЦ, когда сумма других долгов не превышает 500 000 рублей, и приставы закрыли производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. Считаются все обязательства, даже те, по которым нет просрочек. При ипотеке у человека есть имущество, которое можно продать за долги. В случае внесудебного банкротства банк потребует закрыть долг или заберет предмет залога.
Судебные приставы осуществляют деятельность по строгим правилам, соблюдая должностные инструкции. Для внесудебного банкротства нужно, чтобы ФССП закрыла дело о взыскании задолженности по причине отсутствия имущества. Вы можете поговорить с приставом, но требовать закрыть производство вы не вправе.
Нет, доступ к счетам во внесудебном порядке никому не передается. Должник получает выплаты и пользуется картой без ограничений.
Да, когда начинается банкротство, банки, коллекторы, микрокредитные организации и приставы не могут требовать деньги от должника.
Если человек банкротится в арбитражном суде, кредиторы должны подать заявления в суд и финансовому управляющему, чтобы участвовать в процедуре. Должник не вправе им платить сам.
Если человек проходит банкротство через МФЦ, то после публикации на ЕФРСБ о внесудебном банкротстве коллекторы и банки обязаны прекратить претензии. То есть вы подаете заявление в МФЦ, и если оно принято (о чем вы узнаете в течение 3 дней), больше вас никто не вправе беспокоить. Требования по возврату долгов будут незаконными.
Команда
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
4 Комментария
Мария
26.06.2020, в 08:22
Я прохожу процедуру банкротства и арендую земельный участок за городом как дачу. Начата процедура реализации, закрыты все счета, зарплатой распоряжается управляющий. Можно ли выделить деньги на аренду земли?
Алексей, финуправляющий Мария
26.06.2020, в 20:43
Добрый день, Мария! Да, Вы можете обратиться к финансовому управляющему за выделением прожиточного минимума и покрытия расходов. Но если прожиточный минимум из заработной платы будет выделен безоговорочно, то по поводу аренды этот вопрос должен решить Арбитражный суд. Нужно составить официальное ходатайство и дождаться его рассмотрения.