Оглавление
Микрозаймы выручают, когда срочно нужны деньги. Но потом долги в МФО создают проблемы — проценты растут каждый день, а отдать долг непросто. После получения займа граждане задаются вопросом о рефинансировании микрозаймов. Как это сделать, и какие банки рефинансируют микрозаймы, читайте в нашей статье.
Поделиться:
Банковский кредит для рефинансирования микрозайма
Перекредитование под банковский проценты ощутимо сократит долговую нагрузку. Мелкие займы в микрофинансовых организациях закрываются одним большим кредитом.
Однако на 2026 практика такова, что специальных программ по рефинансированию микрозаймов в банках нет. Банки не лезут в быстрые займы, предпочитая более платежеспособных заемщиков — они работают с крупными суммами и рефинансируют кредиты других банков, а не займы в микрокредитных учреждениях. И все-таки рефинансировать микрозаймы в банке реально. Отдельные финансовые организации перекредитовывают займы, взятые в МФО, вкупе с банковскими ссудами.
Рефинансировать микрокредиты и займы онлайн можно в Совкомбанке. Кредитная организация принимает к рефинансированию не только банковские продукты, но и микрозаймы от МФО. Банк сам направит средства на погашение всех долгов, которые отражены в кредитной истории.
Условия нового кредита: по ставке от 14,9% годовых дают до 5 миллионов рублей максимум на 5 лет. Объединить таким образом можно не больше пяти договоров.
В других банках можно попробовать получить ссуду «на любые нужды» и расплатиться этими деньгами с МФО.
Человеку с нормальной кредитной историей банки одобряют потребительский кредит для погашения займов в МФО. Это самый распространенный метод перекредитования. Перевод задолженности в банк помогает снизить процентную ставку в 10-20 раз, ведь в МФО ставка 292% годовых, а в банках — в среднем от 6 до 30%.
Замена микрозайма на кредит уменьшает размер итоговой переплаты. Нужно заранее посмотреть требования банков и выбрать выгодное предложение, по которому заявка на кредит будет одобрена.
Не подавайте заявки, если заведомо не подходите (например, по возрасту, стажу работы). Каждый отказ фиксируется в кредитной истории и снижает скоринговый балл, что негативно скажется на ставке и вероятности одобрения кредита.
Где взять потребительский кредит без залога
| Наименование | Срок | Сумма, ₽ |
|---|---|---|
| Ренессанс Кредит | 24 – 84 мес. | 30 000 – 2 млн |
| Альфа-банк | 1 – 15 лет | 100 000 – 30 млн |
| ВТБ | 6 мес. – 7 лет | 100 000 – 40 млн |
| Совкомбанк | 12 – 60 мес. | 30 000 – 3 млн |
| Т-Банк | 1 – 5 лет | 50 000 – 5 млн |
Предложений по кредитам на финансовом рынке множество, что позволяет закрыть микрозаймы за счет нового кредита по банковской ставке.
Ваши долги более 250 000 ₽?
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
- Мы поможем решить проблемы с долгами по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальными долгами и обязательствами перед частными лицами
- Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов
- После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе на выезд за границу
Как оформить перекредитование
Процедура оформления рефинансирования стандартна. МФО или банк предлагают заполнить специальную форму на сайте. Решение по заявке принимается в срок от нескольких минут до одного дня. Если рефинансирование одобрено, заемщик отправляет новой кредитной организации копии соглашений по старым сделкам, справки о долгах и реквизиты МФО, в которых нужно погасить долги.
Чтобы дистанционно оформить перекредитование без посещения офиса, нужно заполнить и отправить заявки, но сначала прочитать условия.
Наши услуги
План действий прост:
- выбираете организации, которые выдают кредиты онлайн, сравниваете условия;
- заполняете заявки и отправляете в выбранные банки.
Нужно заранее определить ежемесячный платеж, который вы сможете выплачивать.
Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы посчитать переплату и оценить, на какой срок стоит брать кредит, чтобы платить его без просрочек.
В договоре с банком будет прописана цель кредита, сумма, требования, график оплаты и номер счета клиента. Если ваша заявка будет одобрена, деньги переведут на реквизиты прежних кредиторов — ваших банков, МФК И МКК.
При рефинансировании в банке процедура схожа с оформлением нового кредита — в целом, она им и является. Заемщик заполняет заявку, собирает пакет бумаг, ожидает одобрения, получает средства и либо самостоятельно разбирается с погашением ссуд, либо банк направляет деньги по реквизитам МФО и банков, чтобы закрыть микрозаймы и кредиты.
Как рефинансировать микрозаймы с просрочками
Чем дольше заемщик не вносит платежи по займам или кредитам, тем хуже его кредитная история (КИ).
Сведения о нарушении сроков передаются в бюро кредитных историй (БКИ), поэтому каждая неоплата или даже просрочка на день-два снижают скоринговый балл, а с ним и шансы на одобрение нового кредита в банке.
Если заемщик не вносит платеж более 30 дней, это резко ухудшает условия по займам. Кредит в банке становится маловероятен, но МФО могут и выдать деньги. Максимально затрудняет ситуацию наличие действующей просроченной задолженности на момент подачи новой заявки.
Некоторые микрофинансовые компании готовы рефинансировать даже просроченные займы. МФО, которые могут выдать заем даже клиентам с плохой КИ и просрочками, перечислены ниже.
Рефинансирование в другой МФО
Быстро рефинансировать микрозайм онлайн можно только в других МФО.
Условия в этом случае будут не самыми выгодными, но если необходимо увеличить срок погашения займа — это вполне рабочая схема.
Чтобы снизить процент по займу, МФО просят залог — нежилую недвижимость или автомобиль.
МФО не вправе брать в залог квартиру заемщика. Если вам предлагают написать дарственную, оформить договору купли-продажи, расписку на задаток по договору на жилье — это мошенники! Не подписывайте с ними договоры, и сообщите о таком предложении в прокуратуру или в СРО МФО.
Чем выше стоимость залога, и чем надежнее поручитель, тем больше вероятность, что рефинансирование будет одобрено. Плюсом будет положительная кредитная репутация поручителя.
| МФО | Ставка в год | Сумма, ₽ | Срок, дней | Условия |
|---|---|---|---|---|
| Кредито24 | 292%–292,8% | 2 000 – 15 000 | 16 - 30 | За просрочку — штраф до 20% годовых. |
| Займер | 292% | 2 000 – 30 000 | До 30 | Выдают займы в т.ч. с испорченной кредитной историей. |
| еКапуста | 292% (0,8% в день) |
100 – 30 000 | 7-21 | Первый заем — 0% |
| CreditPlus | 292% (0,8% в день) |
3 000 - 50 000 | до 180 | Постоянным клиентам — займы до 6 месяцев. Также выдаются «миникредиты» до 80 000 на срок до 52 недель. |
| МигКредит | до 292% | до 100 000 | до 365 | Займы от 30 до 100 000 рублей погашаются частями 1 раз в 2 недели. Кредит под залог авто при условии внесудебного взыскания. |
МФО предлагают использовать свои займы для улучшения кредитной истории — берете 1 000 рублей на месяц и аккуратно в срок отдаете. Переплата будет 240 рублей. Через несколько таких микрозаймов ваш рейтинг поднимется, и появится шанс на одобрение кредита в лояльном банке. Чтобы переоформить заем с просрочкой, ищите компании, которые сотрудничают с клиентами с плохой КИ и прямо предлагают ее улучшить.
На сайтах МФО указана максимальная ставка 292% из расчета 0,8% в день, но по закону МФО не могут начислять более 130% от суммы займа. Взяв 10 000 рублей, вы будете должны максимум 23 000 рублей (где 10 000 — долг, и 13 000 — проценты, неустойки, комиссии). Даже через год и через два эта сумма не превратится в сотни тысяч рублей, как это было раньше, до начала регулирования ставок законодательством. Но и ограничение в 130% начислений сверх тела займа — это очень много, за месяц долг вырастет на 24%. Для сравнения: в некоторых банках это ставка за год, а не за месяц.
Помощь брокера при рефинансировании
Рискованный путь — услуги брокеров, поскольку часто за красивой вывеской скрываются обычные мошенники.
Легальные брокеры анализируют рынок на предмет лучших предложений, помогают договориться, собрать документы для банка Они находят выход в затруднительных ситуациях, но, по опыту наших клиентов, это не всегда легальное решение и всегда невыгодное для заемщика.
Как избежать проблем с брокерами при рефинансировании:
- Не давайте в залог квартиру или дом, не подписывайте договоры купли-продажи и дарственную на свою недвижимость, и всегда консультируйтесь с юристом , если собственность указана как предмет залога.
-
Не получайте займы по поддельным справкам. Вы лишите себя права на списание долгов легальным путем. В 2021 безопасно и законно можно избавиться от долгов через банкротство физ. лиц.
Не важно, сколько кредитов и микрозаймов вы набрали — если не было обмана кредиторов, суд спишет все задолженности. Минимальная сумма всех долгов законом не регламентирована, но лучше подавать заявление от 300 - 350 000 рублей (это могут быть несколько микрозаймов с процентами, ЖКХ и долг по карте или кредиту), максимальная сумма не ограничена.
Если брокеры — это официальные партнеры кредитных организаций, то они могут договориться о займе напрямую с менеджером. По какой схеме работают брокеры:
-
Подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Потом подготавливают полный и пакет бумаг.
-
Брокер анализирует ситуацию, в которой оказался клиент. Особое значение придается имеющимся сложностям и вариантам залога, поручительства.
Обеспечение выплат имуществом значительно снижает риск отказа. Но в случае просрочек даже за небольшой заем в 200-500 тысяч человек может лишиться залоговой собственности. Договоры с МФО и брокерами часто предусматривают право на внесудебное взыскание залога — тогда объект заберут и продадут даже без суда.
-
Отслеживание заявки. Брокер каждый день обновляет информацию по текущему статусу заявки клиента.
-
Подготовка к сделке. Как только кредитор принимает одобрительное решение, наступает черед выхода на сделку. С вами подпишут все документы, сопроводят до офиса, проверят договор. Деньги банк выдаст вам либо направит сразу в МФО.
После погашения задолженности необходимо подтвердить закрытие займов, иначе процент увеличат. Затем клиент платит по новому графику.
Использование кредитки для рефинансирования займа
Еще один способ рефинансировать заем — это оформить кредитную карту. В случае одобрения заемщик получает возможность погасить старый долг, выполнив перевод.
Чтобы не тратиться на комиссии, ищите предложения, предусматривающие бесплатное снятие или перевод наличных.
Это приносит следующие выгоды:
- Меньше переплата. По микрокредитам ставка обычно составляет 292% в год, в то время как по кредитным картам предлагают 15-35% годовых.
- Объединение займов в один. Если банк предоставит по карточке кредитный лимит, которого хватит на погашение сразу нескольких микрозаймов, это облегчит положение заемщика. После такого самостоятельного рефинансирования останется только одна регулярная выплата — по кредитке.
- Льготный период за пользование картой. По кредиткам обычно предусматривается наличие беспроцентного периода (его также называют грейс-периодом). Благодаря этому Вы сможете погасить задолженность с помощью карты и выиграть время, в течение которого проценты начисляться не будут. Продолжительность этого периода зависит от конкретного предложения.
Многие банки дают возможность оформить кредитную карту с помощью онлайн-заявки. После ее подачи решение сообщают уже спустя 5 минут. В результате у Вас появляется шанс рефинансировать микрозаймы в дистанционном режиме, не отходя от домашнего компьютера, буквально за несколько минут.
Риски рефинансирования займов
Рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО имеет важный минус.
Недостатком стоит считать огромные проценты, которые вы признаете, если рефинансируете заем. Нельзя рефинансировать только остаток долга: если вы гасите микрозайм, то вначале закрываются проценты, а потом тело долга.
Если долги по микрозаймам и кредитам превысили суммарно 350 тысяч рублей, то лучше не пускаться в аферы с брокерами и «частными инвесторами», а легально решить проблему через банкротство физ. лиц.
Для платежеспособных граждан, которые не собираются списывать микрозаймы, и хотят расплатиться, лучшим вариантом будет замена на банковский кредит.
Рефинансирование поможет кратно уменьшить расходы (благодаря более выгодной процентной ставке), снизить давление на семейный бюджет (с помощью увеличения срока кредитования) и, в случае необходимости, получить дополнительные деньги помимо суммы, которая нужна для покрытия долга, и потратить ее на другие нужды (если для разрешения ситуации использовать вариант с оформлением кредитки).
Изучив способы рефинансирования, заемщик сам выбирает, как ему лучше вернуть контроль над своими расходами. Главная рекомендация — не попадать в долговую яму, оформляя новые кредитные продукты на худших условиях.
Если добиваться рефинансирования, то в первую очередь нужно делать это с помощью банков, которые предложат лучшие условия, и только если они отказывают — искать МФО, которые готовы предоставить выгодный процент и срок кредитования. Если удастся получить банковский кредит и закрыть микрозайм, Вы сэкономите внушительную сумму на процентах.
Если у Вас остались вопросы по поводу рефинансирования микрозаймов, задайте их нашим специалистам. Позвоните по телефону или воспользуйтесь формой обратной связи. Мы поможем найти выход из трудной ситуации, а если Вы мечтаете избавиться от долгов навсегда, мы оформим Вам банкротство на выгодных условиях.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
4 Комментария
Инна
18.02.2021, в 18:06
Рефинансируют ли меня в банке, если есть просроченный займ в МФО? У меня 3 микрозайма, по одному просрочка идет 5 дней. Что делать?
Алексей, финуправляющий Инна
18.02.2021, в 19:31
Добрый день, Инна!
К сожалению, частое условие — отсутствие просрочек. Вам необходимо обратиться в выбранный банк и уточнить это условие, описать ситуацию. 5-дневная просрочка — это не так много, возможно, банк одобрит рефинансирование. Нужно уточнять непосредственно в банке.