Банкротство пенсионера — как списать кредиты в 2024?

Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц. Может ли пенсионер объявить себя банкротом? Да, закон №127-ФЗ работает для всех. Разберемся, как оформить банкротство пенсионера через суд, что будет с имуществом и пенсией банкрота, и как бесплатно списать долги через МФЦ.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Закон о банкротстве не делает разницы между работающим человеком и получающим пенсию по старости, стажу или по инвалидности.

Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица. В суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.

Если злоупотреблений не обнаружено, займы списываются. Человек свободен.

Списать долги
по кредитам и микрозаймам

Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

• сумма долгов больше 300 тысяч рублей;
• просрочка по одному из кредитов или долгов более 90 дней;
• имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;
• человек не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.

Если эти 4 условия выполняются, можно признать банкротство физического лица пенсионера.

Закон не устанавливает минимальную сумму, когда можно обанкротиться пенсионеру. Ограничение в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — если долг по кредиту без процентов больше 500 тыс., через 3 месяца банк вправе начать процедуру пенсионера должника по кредиту.

Но судебная практика показывает, что банки подают на банкротства должника только при крупных миллионных долгах, когда у должника есть ценное имущество. По рядовым потребительским займам они будут списывать часть пенсии через пристава годами. А в случае чего кредит перейдет к наследникам.

Процедура банкротства избавляет человека от долгов официально, даже при наличии пенсии или зарплаты, поэтому для неработающего и работающего пенсионера это реальный шанс избавиться от неподъемных долгов по закону.

Какова цена банкротства физического лица через Арбитражный суд? Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Стоимость услуг юристов по банкротству — от 50 тысяч рублей. Итоговая цена зависит от сложности дела: много ли кредитов, будут ли торги. Цена рассчитывается индивидуально до подписания договора и впоследствии не увеличивается.

Подавать иск о банкротстве выгодно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма может состоять из:

• задолженностей по кредитам, микрозаймам, онлайн-займам, кредитным картам, долгам у коллекторов;
• долгов пенсионера-поручителя по чужим займам;
• неоплаты по коммуналке, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, электричество, иные поставщики;
• ссуд, займов у физлиц, недоимок по налогам, штрафов, исполнительского сбора и пр.

После банкротства через суд списываются задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно. Даже если банк, МФО, коллекторы или управляющая компания участвовали в банкротстве пенсионера, суд выносит решение об освобождении гражданина от всех долгов. После этого предъявлять требования кредиторы не вправе.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
• полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера можно скачать в этой статье.

До начала банкротства нужно оплатить госпошлину 300 рублей и внести предоплату за услуги финуправляющего 25 тысяч руб. на депозит суда. По закону в рамках судебного банкротства физ.лица может быть 2 процедуры:

• сперва реструктуризация долгов,
• затем реализация имущества.

После начала процедуры оплачивает публикации и почтовые расходы. Вознаграждение фин управляющему полагается за проведение каждой процедуры.

Когда денег нет, либо долги большие, и за три года их не выплатить, можно пропустить реструктуризацию. Это поможет сэкономить деньги и не терять время на попытки финансового оздоровления. Иногда очевидно, что платить человеку нечем, и кредиты нужно списывать.

Судебная практика по банкротству показывает, что должники хотят пропустить реструктуризацию и перейти сразу к процедуре реализации имущества. Чтобы сэкономить время и деньги клиента, юристы подают ходатайство о пропуске реструктуризации в банкротстве пенсионера.

Что происходит во время банкротства пенсионера?

• Самому должнику ничего особенно делать не нужно — в суде его представляет адвокат, с приставами и коллекторами тоже разбирается юрист. Платить кредиты пенсионер не должен — всеми расчетами заведует финуправляющий.

  Пенсионер раз в месяц получает деньги на проживание, которые суд одобрил, и занимается своими делами. Важно быть на связи с юристами и помощником финуправляющего — если возникнут вопросы о собственности или о сделках, совершенных за последние 3 года, нужно дать пояснения, представить документы. Документы можно направить в виде копий или аккуратных фотографий с телефона.

• Финуправляющий описывает и оценивает собственность.

  В отличие от приставов, он не поедет к вам домой, поскольку мелкие бытовые предметы при банкротстве не продают. Чтобы проинвентаризировать имущество, управляющий сделает запросы в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД — о транспортных средствах, в ФНС — о компаниях, которые принадлежат должнику, и о счетах в банках.

  Он просмотрит банковские счета и увидит, на что ушли деньги, не снимались ли крупные суммы перед началом судебного процесса, и была ли ценная собственность до банкротства. Если пенсионер продал или подарил автомобиль, квартиру, дачу, такие сделки при банкротстве будут отменены. Имущество заберут и продадут.

  Если деньги потрачены на жизнь, на ремонт, на нужды, о которых пенсионер рассказал на консультации юристу — проблем не будет. Управляющий сделает публикацию, что признаков фиктивности, преднамеренности и недобросовестности нет. То есть человек действовал честно.

• Продажа собственности. Если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги. Если у вас есть автомобиль, земельный участок или недвижимость помимо единственного жилья, с ними придется расстаться. Объекты отправят на торги, а выручку от продажи имущества банкрота выплачивают кредиторам.

  У пенсионеров часто есть имущество, которое нажито в браке — то есть банкроту принадлежит половина объекта. Что будет с общей собственностью? При возможности будет проведен раздел имущества — например, земельный участок или квартиру можно поделить на доли. Тогда на торги идет только доля банкрота.

  Если выделить доли невозможно — например, это автомобиль, катер или трактор, то на торги выставляют весь объект, а супругу предоставляют выбор: получить 50% выручки с торгов или выкупить долю банкрота (заплатив 50% от цены). Это позволяет сделать торги выгодными для семьи. Консультация юриста по банкротным торгам .

  Если нет собственности, кроме единственной квартиры, банкротство проходит без торгов. Это не препятствует освобождению гражданина от обязательств, напротив — дело проходит быстрее и дешевле.

Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.

Какие долги вам спишет суд? Спросите юриста!

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — хотят закрыть по закону долг за коммуналку, кредиты или неудачно выданное поручительство. А бывает, человек старше 60 вёл собственный бизнес, но грянул кризис, и в 2024 ИП признает несостоятельность.

Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами?

Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:

• единственное жилье и участок под ним;

• мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);

• домашний скот и постройки для его содержания;

• инструмент для работы и профессиональной деятельности, стоимостью до 10 тысяч рублей;

• медали, наградные знаки и т.д.

• средства передвижения, медицинское оборудование, если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник инвалид, автомобиль также не изымают.

Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или не закрыт потребительский кредит под залог недвижимости, невижимость будет продана. Даже единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами , чтобы не лишиться самого ценного.

Дорогая собственность продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.

Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге/супругу. Тогда собственность отправят на торги, а жене/мужу банкрота будет выплачено 50% от выручки.

Пенсия при банкротстве физического лица

Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

В субъектах РФ сумма отличается. К примеру, в Москве в 2022 году для неработающих пенсионеров это 21 193 рублей — пока идет банкротство, пенсионер будет получать не менее этой суммы. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

Юрист добьется дополнительных выплат на важные расходы: лекарства, оплата квартиры по соц. найму, платные медицинские услуги. Если у пенсионера есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, недееспособный родственник — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).

На 2024 год в нашей практике суд всегда разрешал выплачивать пенсионеру пенсию в полном объеме весь срок банкротства.

Пенсия после банкротства будет поступать как обычно, в общем порядке — на карту МИР или на почту. Ее размер не изменится. Изъять или списать с нее уже ничего не смогут — долги закрыты, кредитов и займов больше нет.

Банкротство пенсионеров через МФЦ

Требования

В 2024 году можно подать на упрощенное внесудебное банкротство в ближайшем МФЦ. Процесс проходит без суда и финуправляющего. Фактически, ничего и не происходит — человек подает заявление и список своих долгов, и через полгода МФЦ объявляет его банкротом, делает об этом публикацию на сайте Федресурс. Но такая упрощенная процедура — не для всех. Закон предусматривает довольно жесткие условия для внесудебного освобождения от кредитов.

Банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:

• сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,

• приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Сумму долгов нельзя занижать — учитываются все займы и долги, а также алименты, недоимки за коммуналку и услуги связи. Даже те, которые человек платит, или по которым банк, МФО, ЖКХ еще не подавало в суд.

Проверить, подходит ли вам бесплатное банкротство

Инструкция как списать кредиты пенсионеру через МФЦ

Подготовка

• Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

• Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.

• Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.

Заявление и список кредиторов разрешено заполнить на компьютере или от руки, либо вообще выписать доверенность и передать дело в руки юриста. Тогда даже документы подадут без вас.

ВНИМАНИЕ! После внесудебного банкротства списывают суммы, которые вы написали в списке кредиторов для МФЦ. Забытый кредит или микрозайм придется платить после процедуры.

Кроме того, ложные данные — повод для жалобы в суд.

Банки могут прекратить банкротство через МФЦ или подадут в суд и оспорят списание долгов после процедуры

Подайте заявление на списание долгов в МФЦ

Список документы для банкротства через МФЦ:

• паспорт,

• заявление,

• список кредиторов.

Если подаете в центр по прописке — больше ничего не нужно. Если по временной регистрации, то возьмите справку из паспортного стола. Госпошлины нет, кредитные договоры и постановления приставов не нужны — сведения из ФССП запрашиваются по внутренней системе.

Вы же получаете расписку о приеме документов и ждете 6 месяцев.

СОВЕТ! Позвоните в свой центр заранее и уточните, если ли у них специалист по приему заявлений на банкротство. Такие сотрудники пока есть не во всех отделениях.

Что происходит при внесудебном банкротстве

МФЦ проверяет право на бесплатное списание — делает онлайн запрос в службу приставов, на следующий день получает ответ. Затем не позднее 3 рабочих дней на сайте ЕФРСБ публикуется объявление, что человек намерен признать внесудебное банкротство.

Также МФЦ направляет уведомления в банки и приставам, чтобы они не блокировали счета. Карточкой МИР с пенсией можно будет пользоваться.

Полгода дается банкам на проверки: а действительно ли у пенсионера нет имущества и денег? Не переписал ли он дачу на внуков, чтобы избавиться от долгов по кредитам? Верно ли указаны суммы и названия организаций.

Если банки обнаружат спрятанное имущество, внесудебное банкротство переведут в Арбитражный суд, собственность продадут, а вот долги обманщику не спишут. Так что если есть сомнения — обсудите с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура.

Бесплатная консультация по внесудебному банкротству для пенсионеров

Чем заканчивается внесудебное банкротство

Если за 6 месяцев возражений никто не подал, гражданина признают банкротом и списывают долги, которые он указал. Об этом делается публикация в ЕФРСБ, чтобы банки, коллекторы, приставы и все кредиторы знали, что их требования аннулированы. Долги списываются, МФЦ выдает об этом документы!

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство, результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

• Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

• В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров ООО и АО, назначаться директором компаний и ФГУПов.

• Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц