Списание долгов по истечении срока давности

Давность — это период времени, в пределах которого взыскатель вправе воспользоваться судебной защитой. Срок установлен законом, а в определенных ситуациях он может восстанавливаться или прерываться. По умолчанию истечение давности не влечет прекращения обязательства — то есть, если срок давности прошел, долг никуда не исчезает.

Исключения предусмотрены только налоговым законодательством. Существует ли срок списания кредиторской задолженности после пропуска давности, и как эти правила действуют на практике, расскажем ниже.

Влечет ли истечение давности аннулирование долговых обязательств

Правила давности введены и применяются для соблюдения баланса интересов между взыскателем и должником.

Как следует из норм ГК РФ:

• Пока не истекла давность, взыскатель может воспользоваться правом на судебную защиту, подать иск к должнику и добиться удовлетворения требований.
• Если срок на судебную защиту пропущен, однако дело открыто, ответчик вправе требовать его прекращения и отказа истцу в заявленных требованиях (частично или полностью).
• По основаниям, предусмотренным ГК РФ, сроки могут восстанавливаться и прерываться. Соответствующее решение принимает суд.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок давности — 3 года. Он распространяется на все виды обязательств, но по требованиям с периодическими платежами давность исчисляется отдельно по каждому из них.

Кредитор не всегда может своевременно узнать о нарушении своих прав. На этот случай в законе установлен максимально возможный срок, в течение которого действует судебная защита — 10 лет (ст. 196 ГК РФ). Кредиторы могут подавать иски практически сразу после нарушения обязательств либо спустя несколько недель или месяцев после безрезультатного досудебного взыскания. В любом случае, для этого нужно обратиться в суд, «уложившись» в трехлетний период.

Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту Статья по теме

Если рассматривать ситуации с долгами по кредитам, то давность применяется следующим образом:

• Срок 3 года на подачу иска действует после пропуска единой даты возврата денег либо отдельно по каждому платежу из графика.
• Если давность истекла на момент подачи иска (что бывает крайне редко), заемщик может подать ходатайство о прекращении дела, об отказе в требованиях.
• Если ответчик не заявил о пропуске срока, то судья удовлетворит исковое заявление (разумеется, если нет иных причин для отказа).
• Прекращение дела ввиду истечения давности не влечет обнуление долга, т.е. обязательство будет существовать и далее.

Даже если банк подал иск по истечении 3 лет и получил отказ из-за пропуска давности, он не обязан закрыть кредит. У него сохраняется право на взыскание во внесудебном порядке, в том числе на заключение соглашения с коллекторской компанией. Правомерность указанных действий прямо следует из статьи 196 ГК РФ, которая распространяется только на предъявление исков.

Поможем раз и навсегда законно списать все долги перед банками

Когда предусмотрено обязательное списание долгов по истечении срока давности

Если по долгу истекла давность, и это подтверждено судебным актом, он признается безнадежным к взысканию. Кредитор (организация или частное лицо) вправе списать просрочку, тем самым освободив должника от обязательств. Но заставить взыскателя закрыть долги по указанному основанию нельзя.

Исключение предусмотрено только налоговым законодательством:

1. В ст. 59 НК РФ перечислены основания, при которых задолженность могут признать безнадежной и списать.
2. Одним из указанных оснований является судебный акт, согласно которому налоговой инспекции отказали в иске из-за пропуска давности, в заявлении о восстановлении срока.
3. Решение о списании налоговых долгов принимается на основании приказа ФНС № ЕД-7-8/1131@ [1].

ИФНС обязана принять решение о списании задолженности в течение пяти дней после получения соответствующих документов (п. 2 упомянутого приказа). Налогоплательщик узнает об этом из уведомления в личном кабинете на портале ФНС [2]. Также ранее существовавший долг пропадет из сведений о судебной задолженности на сайте «Госуслуг» [3].

Налоговые долги граждан и предпринимателей за давностью лет могут списать и по программе амнистии [4]. Сюда входят безнадежные обязательства, возникшие до 2015 года (по налогам) или до 2017 года (по страховым взносам). Решение о списании принимается аналогичным образом.

Как применяются сроки давности списания долгов по кредиту

При заключении кредитного договора нельзя изменить срок давности, регламентированный законом. Также банк не вправе в одностороннем порядке продлить его после выдачи кредита.

С долгами прошлых лет кредитные организации работают следующим образом:

• ведут внесудебное взыскание, независимо от того, истек или действует срок давности;
• обращаются за судебными приказами или подают иски, если давность не истекла;
• передают задолженность в работу коллекторам (это возможно как до, так и после истечения сроков на подачу исков);
• заявляют требования в реестр при банкротстве, если долг подтвержден судебным актом.

Банк вправе обратиться за судебным приказом, так как кредит по умолчанию относится к бесспорным обязательствам. При оформлении приказов суды не проверяют сроки давности.

Только активные действия ответчика приведут к отмене документа. Для этого нужно подать возражение в течение 10 дней с момента получения копии документа. В содержании заявления на отмену необязательно указывать на истечение сроков либо на иные обстоятельства. Главное — ваше несогласие. Оно автоматически делает требование спорным, а выдачу кредитору приказа — невозможной.

Права заемщика при истечении давности

Хотя отмена кредита по сроку давности не допускается, в рамках разбирательства в районном суде заемщику обязательно нужно:

1. Подготовить заявление, указать в нем об истекшей давности, ходатайствовать о прекращении дела и отказе банку или другому кредитору в требованиях.
2. Подать документ непосредственно в судебном процессе (лично или через представителя). Еще варианты: направить его почтой или в цифровом виде через систему «Электронное правосудие».
3. Направить жалобу на определение, если суд необоснованно отказал в прекращении дела.

Только при таких условиях есть возможность добиться отказа в заявленных требованиях банка по сроку исковой давности. Если игнорировать судебные заседания либо не подать заявление, иск будет удовлетворен. Естественно, суд может отказать банку и по иным причинам: взыскание неподтвержденной кредиторской задолженности, неверные расчеты и т.д. — но надеяться на авось не стоит.

Когда давность могут восстановить или продлить

Согласно ст. 205 ГК РФ, напрямую восстановление давности допускается только по заявлению гражданина (физического лица). Поэтому банк или иной кредитор (юрлицо) не может ссылаться на какие-либо обстоятельства, даже если они действительно являются уважительными. Но все же определенные «лазейки» в законе есть.

Исходя из ситуации, банк вправе:

• Предложить ответчику подписать мировое соглашение. Это допускается даже при истечении времени давности или, наоборот, когда долг уже вовсю взыскивается службой приставов. Даже если дело дошло до банкротства, мировое возможно и тогда.
• Вести с заемщиком переписку, чтобы получить письменное признание долга. В этом случае давность начнет течь заново.

Признание задолженности может быть в любом документе: ответ на претензию банка, соглашение и т.д. Такое доказательство банк обязательно представит в суде, чтобы ходатайствовать о прерывании сроков. Чем больше объем документа, тем легче пропустить одно предложение, где будет сказано о признании суммы долга. Поэтому при столь непростом взаимодействии с банком рекомендуем обращаться к юристам. Они помогут правильно составить документы, чтобы избежать возобновления давности.

Юрист возьмет на себя сопровождение
в банкротстве и списание ваших долгов

Как аннулировать кредит по сроку давности

Вероятно, мы вас огорчим, но — никак. Задолженность по кредиту в банке можно полностью аннулировать только путем прохождения банкротства (через МФЦ или в арбитражном суде).

Как списать долги по кредитам физлиц в 2024 году Статья по теме

В заявлении гражданин может указать:

• текущие кредитные обязательства;
• просроченную задолженность, еще не взысканную по иску или приказу;
• долги, которые подтверждены актом суда и исполнительными документами;
• задолженность, по которой истекла давность.

По решению арбитража или МФЦ осуществляется единоразовое списание всех сумм, начисленных по кредитному договору (в том числе штрафов, неустойки и т.п.). Дальнейшее взыскание списанных через банкротство долгов не допускается.

Обращаем внимание, что при банкротстве в МФЦ кредитный долг могут не списать, если гражданин не указал его при обращении. Многофункциональный центр ведет дело только по обязательствам, включенным в приложение к заявлению. Дополнить документ после возбуждения дела уже не получится. Соответственно, если забыть включить в перечень, скажем, долг перед банком, кредитная задолженность по нему не аннулируется.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации