Условия банкротства физических лиц

Личное банкротство — это официальная процедура, после которой гражданин объявляется финансово несостоятельным, и его задолженности списываются. В 2024 можно пройти банкротство двумя способами: через суд или через МФЦ по внесудебной схеме. Для каждого способа есть свои условия банкротства физических лиц, а также список требований к банкроту.

Условия банкротства через суд

По закону обратиться за списанием долгов через банкротство граждан может любой россиянин. Однако при этом для участия в процедуре необходимо соответствие ряду условий, а также наличие у должника средств для признания несостоятельности в арбитражном суде. Есть и требования к подаваемому пакету документов.

Предлагаем узнать, насколько вы готовы пройти банкротство и избавиться от задолженностей.

Требования к финансовой ситуации

Судебное банкротство гражданина — наиболее популярная схема списания долгов физическим лицам на основании закона о банкротстве № 127-ФЗ.

Итак, что нужно для банкротства физического лица?

• Сумма обязательств не ограничена. Учитывая расходы, на банкротство подают граждане с задолженностями от 300 тысяч рублей. Количество кредиторов — любое (все банки, МФО, коллекторы, ЖКХ, налоговая).
• Не важно, были ли суды, и ведут ли приставы исполнительные производства.
• Можно банкротиться, если есть работа/доход от самозанятости и имущество, и если, наоборот, ничего нет.

Экономические условия подачи на банкротство физических лиц в суд:

• невозможность исполнять обязательства перед кредиторами;
• нет имущества, продав которое, можно было бы погасить все долги.

Главное условие банкротства через суд — это невозможность погашения долгов сейчас или в обозримом будущем, подкрепленная убедительными для суда аргументами.

Узнайте подходят ли вам условия банкротства

Требования к самому физлицу

Условия банкротства физических лиц нужно дополнить одним весомым фактором — добросовестностью должника. О ней можно говорить, если человек:

• не имеет судимости за экономические преступления, мошенничество, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• не проходил процедуру банкротства в последние 5 лет;
• платил займы, пока мог, и пытался урегулировать проблему (подойдут заявки на реструктуризацию, каникулы, просто переписка с кредитором, письменное обращение к приставам на снижение размера платежа);
• работает, ищет работу, либо находится на пенсии, в декрете, на больничном (имеет ограничения по здоровью).

Если же человек рассматривает процедуру, как шанс просто не платить надоевшие кредиты и займы, скрывает доходы и имущество, то последствия фиктивной процедуры будут плачевными — он лишится всего имущества, а остатки долгов не спишут.

Добропорядочность и честность — важные факторы. Для судьи банкрот должен выглядеть, как человек, попавший в сложную финансовую ситуацию и пытающийся законным способом урегулировать проблему.

Обязанность подать на банкротство

В законе есть условия для признания гражданина банкротом, и при их наступлении он не просто может, а обязан подать заявление о своей неплатежеспособности. Таких условий всего два:

• общая сумма долгов больше полумиллиона рублей;
• просрочка длится более 3 месяцев.

Если не начать банкротиться при наступлении этих условий, то в суд могут подать кредиторы. Это чревато риском наложения штрафа размеров от 1 до 3 тысяч рублей за несвоевременное банкротство (согласно части 5 статьи 14.13 КОАП РФ), плюс ввиду упущенной инициативы такой поворот усложнит процедуру списания долгов.

Практика такова, что когда на банкротство подает кредитор, он диктует свои условия, поскольку привлекает в процедуру «своего» финансового управляющего, не лояльного к должнику.

Сколько нужно денег для банкротства физлица

Крупные долги — это еще не все требования к банкроту. Поскольку судебная процедура признания финансовой несостоятельности платная, то ее оформление потребует затрат. Наличие средств — важное условия признания банкротом через суд.

Судебные расходы включают в себя:

• 25 тысяч рублей потребуется на оплату услуг финансового управляющего. Сумма вносится на депозитный счет суда до подачи заявления, но можно отсрочить ее внесение до первого заседания.
• Госпошлину платить не нужно. Раньше она составляла 300 рублей для граждан, желающих признать свою несостоятельность.
• Публикации о банкротстве в ЕФРСБ и Коммерсанте. Здесь сумма может составить порядка 25 тысяч рублей, но все зависит от нюансов дела. Чем больше событий — тем больше публикаций.
• Прочие расходы. Это почтовые услуги, оценка и обеспечение сохранности имущества — точно указать сумму, не зная нюансов банкротства гражданина, невозможно.

Также возникнут расходы на юридическую поддержку. Без юриста в суде не обойтись — это сложный процесс, и ошибки могут привести к отказу в списании долгов (либо к дополнительным затратам).

Сопровождение банкротства физ.лиц под ключ стоит от 88 000 рублей, возможна рассрочка, оплата поквартально, или, например, после продажи имущества (у должника появятся деньги).

Цена банкротства физ.лица рассчитывается заранее, исходя из сложности дела и рисков, и фиксируется в договоре. В дальнейшем стоимость не изменяется — юристы гарантируют проведение процесса до получения определения суда о списании долгов.

Рассчитать стоимость вашего банкротства

Условия бесплатного банкротства через МФЦ

Поправки в закон 127-ФЗ, предусматривающие для граждан возможность обанкротиться без суда, работают с сентября 2020 года.

Внесудебная процедура проводится бесплатно для граждан — отсутствует госпошлина или иные платежи. Но, как и все бесплатное, такое банкротство имеет ряд ограничений и условий.

Обязательные условия банкротства физических лиц через МФЦ следующие:

• Задолженность банкрота составляет суммарно от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Сюда входят как кредитные задолженности, так и долги по налогам, штрафам и алиментам, обязательства поручительства (даже если основной заемщик исправно выплачивает кредит).
• В отношении гражданина окончено производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». То есть за невозможностью взыскания ввиду отсутствия у него имущества.
• После закрытия производств новых дел в ФССП не открыто.

При банкротстве через МФЦ эти условия незыблемы. Неплатежеспособность человека уже фактически установлена судебным приставом, а МФЦ просто официально закрепляет за гражданином статус банкрота.

Условия применения упрощенной процедуры не предусматривают участие финуправляющего. Казалось бы, в отсутствие контроля легко схитрить и притвориться несостоятельным ради списания долгов.

Но при банкротстве через МФЦ честность и добросовестность — такое же жестокое условие, как и при судебном банкротстве физических лиц. За этим проследят кредиторы должника.

Попытки скрыть имущество и доходы либо намеренно не указать в заявлении кого-либо из кредиторов — приведут к отмене внесудебной процедуры и возбуждению дела о банкротстве в суде по требованию кредиторов.

Объявление личной неплатежеспособности — ответственный шаг, определяющий будущее финансовое благополучие должника. Для банкротства физических лиц через МФЦ условия более жесткие, а результаты менее предсказуемые, поскольку судебная практика еще формируется. Не стоит начинать процедуру без консультации с юристами.

Подходит ли вам бесплатное банкротство?

Как лучше банкротиться: через суд или в МФЦ?

Здесь ответ зависит от ситуации: величины задолженностей, наличия имущества и официального дохода, поведения до банкротства. Облегчить выбор поможет сводная таблица, в которой отражено, что нужно, чтобы объявить себя банкротом по обеим схемам, и каковы условия признания финансовой несостоятельности.

Зачем нужно банкротство?

Цель банкротства — списание долгов. Нужно это не только самому должнику, но и его кредиторам: банкам, МФО, налоговой необходимы основания, чтобы признать долг безнадежным и списать с баланса.

От каких задолженностей избавляется гражданин при условии признания его банкротом:

• банковские кредиты: от валютной ипотеки и займов на бизнес до обычных потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт;
• микрозаймы, оформленные в МФО, в ломбардах и кредитно-потребительских кооперативах, краткосрочные займы;
• налоговые недоимки: по имущественным налогам, НДФЛ или связанные с коммерческой деятельностью (самозанятостью) гражданина;
• штрафы за нарушение статей КоАП, включая штрафы ГИБДД;
• услуги ЖКХ;
• задолженности по распискам или договорам с физическими лицами или организациями;
• образованные в результате неудачной предпринимательской деятельности долги ИП (перед поставщиками, арендодателями, клиентами).

Если обобщить, то признание банкротом позволяет гражданину избавиться от всех видов долговых обязательств, за исключением:

• субсидиарной ответственности;
• задолженностей, затрагивающих личность кредиторов: алиментов, возмещения вреда и зарплаты работникам;
• долгов и штрафов в виде наказания за преступления.

Но зачем банкам прощать заемщиков, ведь кредитные организации живут с процентов? Здесь все непросто. В банковскую процентную ставку заложена как прибыль банка, так и потенциальные убытки от неуплаты кредита.

Банк все равно получит свои деньги, если не с банкрота, то с других заемщиков, вовремя вносящих платежи по кредитам. Выгоднее списать долг, получив что-нибудь с банкрота при реструктуризации или реализации его имущества, чем тратить время юристов на работу с невозвратными долгами.

Конечно, объявление личного банкротства выгодно самому должнику — появляется шанс начать финансовую жизнь с чистого листа и более обдуманно брать кредиты. Да, некоторые банки выдают займы банкротам, но поначалу на довольно жестких условиях и небольшие суммы.

Получить консультацию
по банкротству граждан

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц