Возможно ли пройти банкротство при официальном трудоустройстве

При работе по трудовому договору гражданин получает зарплату, а также иные выплаты от работодателя (отпускные, больничные, командировочные и разного рода разовые начисления). Весь этот доход важен не только для надлежащего исполнения обязательств, но и для различных жизненных ситуаций.

Что интересно, наличие стабильной заработной платы не препятствует в прохождении банкротства при официальном трудоустройстве, если у работника возникли признаки неплатежеспособности. Должника не могут уволить в период или после завершения банкротного дела на основании именно финансового краха. За редкими исключениями, не возникнет запретов и для оформления на работу, если гражданин стал банкротом.

Возможно ли банкротство при официальном трудоустройстве

Банкротство напрямую связано с невозможностью исполнения обязательств, в том числе, по кредитам. Даже если гражданин официально оформлен на работе и получает стабильную зарплату, у него могут возникнуть долги:

• при низком заработке, который не покрывает текущие нужды и обязательства;
• при возникновении сложных жизненных ситуаций (к примеру, вынужденный переход на низкооплачиваемую должность из-за проблем со здоровьем);
• при низкой финансовой грамотности, когда сумма платежей по кредитам будет превышать даже весьма приличную зарплату.

Признаки неплатежеспособности, при которых можно банкротиться, могут возникнуть у любого человека, даже у трудоустроенного официально. Наличие постоянного заработка само по себе не является препятствием для прохождения указанной процедуры.

Но важное значение имеет размер дохода. Прежде всего, часть его включается в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Также при большой зарплате заявителю могут отказать в списании долгов и утвердить план реструктуризации. Минус: погашать долги все же придется. Плюс: не наступят последствия при банкротстве, а по окончании процедуры кредиторы больше не смогут предъявлять требования.

О своих доходах за последние 3 года гражданин обязан указать при подаче заявления на судебное банкротство (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ). Сюда будет входить и зарплата со всех мест работы за указанный период времени. Более того, сведения о текущем заработке финансовый управляющий обязательно проверит после возбуждения банкротного дела. Самостоятельно распоряжаться своими доходами в период процедуры должник не сможет. Ему только выделят определенную сумму на текущие нужды и расходы.

Какие ваши долги можно списать в банкротстве
и больше не платить?

Почему с зарплатой не получится пройти банкротство через МФЦ

Закон напрямую не запрещает подавать на упрощенное банкротство в МФЦ при официальном трудоустройстве. Но формулировки № 127-ФЗ практически полностью исключают такую возможность, поскольку:

1. Одним из общих оснований для обращения в МФЦ является окончание производства в ФССП по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ — пристав не примет такое решение, если у должника есть постоянный заработок, с которого можно вести удержания.
2. Наличие зарплаты не позволит использовать и специальные основания для банкротства в МФЦ, введенные с 3 ноября 2023 года — для этого необходимо доказать, что основным доходом является пенсия или пособие на ребенка, а не зарплата.

Пристав вправе окончить производство, если у должника нет имущества, а весь его заработок защищен от удержаний (т.е. когда взыскивать не из чего). Но доход можно сохранить только в части, не превышающей прожиточный минимум (исключение: должники с иждивенцами).

В статье 133 ТК РФ зафиксировано, что зарплата не может быть ниже указанного показателя. Следовательно, у подавляющего большинства должников будет оставаться доход, даже при защите его части от удержаний. За счет этих средств пристав продолжит взыскание долга, и оснований для подачи на банкротство через МФЦ не возникнет.

Что нужно знать о банкротстве при трудоустройстве

Для прохождения процедуры банкротства должнику придется запросить для суда справки о зарплате за последние 3 года. Если мест работы было несколько, документы оформляются с каждого из них.

Размер и структура дохода будут важны:

• для проверки добросовестного отношения к обязательствам (например, если при вполне приличной зарплате должник вообще не платил кредиты, ему откажут в возбуждении банкротного дела);
• для понимания, может ли должник восстановить свою платежеспособность (это актуально для подготовки и утверждения плана реструктуризации);
• для формирования конкурсной массы, за счет которой кредиторы могут вернуть хотя бы часть денег (заработок будет направляться и на погашение текущих платежей, заявленных в банкротстве).

Если перед банкротом есть долги по зарплате, управляющий предпримет меры по их взысканию. Сведения о дебиторской задолженности, в том числе, со стороны работодателя, также указываются в документах на банкротство.

Если должник работает как ИП, он указывает о своем статусе в заявлении на банкротство. Размер доходов подтверждается декларациями за последние 3 года. Отметим, что после окончания банкротного дела в суде предпринимательство ликвидируют. Повторно открыть ИП можно будет не ранее, чем через 5 лет.

Влияет ли на процедуру банкротства размер заработка

Влияет, и весьма значительно. Коротко об этом мы уже рассказали выше. Вот несколько дополнительных нюансов, о которых необходимо знать должникам:

Что даст процедура банкротства физического лица Статья по теме

• На начальном этапе суд проверяет обоснованность заявления и наличие признаков неплатежеспособности. Сюда входит и проверка текущих расходов, причин возникновения долгов при наличии официальной стабильной зарплаты.
• На период банкротства должнику выделят средства на существование и на текущие нужды. В большинстве случаев эта сумма не превысит прожиточного минимума, а остаток зарплаты пойдет в конкурсную массу.
• Если у должника большая заработная плата, суд вправе перейти к реструктуризации долгов. В этом случае будут утверждены правила и сроки расчета с кредиторами, в том числе, за счет официального дохода.

Еще одним вариантом окончания банкротства может быть мировое соглашение с кредиторами. Подписывая этот документ, гражданин гарантирует постепенный расчет по долгам. Для этого также будет важен размер зарплаты с места официального трудоустройства.

Подробно расскажем, как пройдет ваше банкротство

Что будет с зарплатой в период прохождения банкротства

Подав на банкротство, должник не обязан увольняться. Также это не повлияет на условия трудового договора и на размер зарплаты. Но процесс оплаты труда при банкротстве будет предусматривать следующие тонкости:

1. Должнику запрещается самостоятельно тратить доходы (за исключением суммы, выделенной ему судом).
2. Все карты, в том числе зарплатную, необходимо передать управляющему.
3. Средства от работодателя и иные доходы поступают на единый счет, который контролирует или открывает управляющий (ст. 133 № 127-ФЗ).

При этом финуправляющий не всегда открывает новый специальный счет, где будут собираться средства для конкурсной массы. В качестве спецсчета он вправе использовать один из действующих банковских счетов банкрота. Если таким счетом будет именно зарплатный, тогда для бухгалтерии ничего не изменится — заработную плату будут перечислять банкротящемуся работнику в прежнем порядке. Но часть этих денег будет на контроле у финуправляющего и войдет в конкурсную массу.

В период банкротства зарплата может становиться больше или меньше (к примеру, ввиду перехода на другую должность, из-за временной нетрудоспособности и т.д.). Но работодатель не вправе уменьшать заработную плату только по той причине, что сотрудник банкротится. Если должник столкнется с таким произволом, для защиты трудовых прав можно обращаться в суд, прокуратуру, или в государственную инспекцию труда.

Могут ли должника уволить, если он подал на банкротство

Банкротство физических лиц: последствия Статья по теме

После возбуждения банкротства наступает ряд последствий, от прекращения начисления процентов до запрета на распоряжение доходами. Но принудительное увольнение в их перечень не входит. Должник продолжит работать на обычных условиях, так как изменится только порядок получения части зарплаты.

По своей инициативе гражданин вправе уволиться в любой момент (естественно, с соблюдением требований ТК РФ).

Решение работодателя об увольнении должника может быть связано только с основаниями, предусмотренными Трудовым кодексом РФ:

• сокращение численности или штата;
• полная ликвидация персонала или закрытие ИП-работодателя;
• наказание за дисциплинарные проступки (прогулы, появление на работе в нетрезвом виде и т.д.).

При этом прохождение банкротства не дает каких-либо льгот на случай сокращения либо увольнения при ликвидации компании. Также отметим, что в указанных случаях сотрудник получает дополнительные выплаты (выходное пособие, компенсацию заработка на период трудоустройства и т.д.). Они подлежат включению в конкурсную массу на общих основаниях.

Разрешено ли трудоустройство после банкротства физического лица

Если человека признали банкротом, он продолжит работу на прежних условиях. Также нет единого запрета на официальное трудоустройство у другого работодателя. В заявлении о приеме на работу не требуется указывать о статусе банкрота (в отличие от заявок на новые кредиты!).

Но в отдельных случаях пройденное банкротство помешает занять руководящую должность или вести определенную деятельность:

• Банкроту, вступившему в процедуру будучи индивидуальным предпринимателем, запрещено открывать ИП и работать в указанном статусе 5 лет.
• После завершения банкротства временно нельзя занимать посты в органах управления организаций (в общем случае — 3 года, а для некоторых сфер деятельности срок запрета еще дольше — до 10 лет).

Соответственно, если гражданин занимал руководящую должность, то после завершения банкротства ему придется уволиться или перевестись на позицию, не связанную с руководством фирмой. На подавляющее число граждан, желающих списать долги, эти ограничения никак не влияют.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации