Оглавление
Все МФО в реестре при банкротстве станут кредиторами и смогут участвовать в распределении конкурсной массы. На подачу документов в реестр дается 2 месяца. Во внесудебном банкротстве список кредиторов заполняет сам должник.
Поделиться:
Во время банкротства финансовый управляющий ведет особый перечень, в который включаются требования, заявленные разными кредиторами должника. Микрофинансовые организации (МФО) также вправе подавать заявки на включение в реестр, если могут подтвердить факт непогашенной задолженности со стороны своего клиента-банкрота.
После подачи и проверки документов требования компании признают обоснованными, что даст возможность участвовать в распределении конкурсной массы. Вместо МФО в реестре при банкротстве может числиться коллекторское агентство, если оно выкупило задолженность заемщика по договору цессии.
Для чего МФО включаются в реестр при банкротстве физлиц
После возбуждения банкротного дела начинают приниматься требования от кредиторов. Для этого финансовый управляющий ведет специальный реестр. Чтобы требование включили в перечень, кредитор обязан предоставить документы, подтверждающие наличие невыплаченного ему денежного обязательства, а также его сумму на момент обращения.
К примеру, задолженность по микрозайму можно подтвердить договором, судебным приказом или решением суда вкупе с исполнительным листом. Как только проверка пройдет успешно, финуправляющий включит требование в реестр. Тогда кредитора признают участником банкротного дела.
Микрофинансовые организации заявляют о наличии невыплаченного долга по займу. В заявленную сумму будут входить проценты и штрафные санкции. В реестр включат задолженность, которая возникла на момент открытия банкротного дела. Но вполне возможно, что на эту дату еще не наступит срок погашения займа. Тогда МФО сможет заявить эти обязательства в состав текущих платежей. Поскольку такие долги не списывают с банкрота, это самый удачный вариант для кредитора.
Для МФО включение в реестр очень важно, ведь только после этого возникнут полноценные права кредитора в банкротном деле. Да, это тоже не дает гарантию, что микрофинансовая компания сможет вернуть хоть что-то. Но без заявления требований в реестр такой возможности вообще не будет. Поэтому МФО наверняка будет отслеживать сведения на «Федресурсе», чтобы не упустить сроки.
Нужно ли уведомлять МФО о своем банкротстве
О подаче должником документов на банкротство МФО узнает не сразу. В законе № 127-ФЗ для граждан не предусмотрено обязанности уведомлять своих кредиторов об обращении в арбитраж или в МФЦ. Также МФО не может запретить заемщику банкротиться путем включения такого пункта в договор или отдельное соглашение.
Чтобы воспользоваться правом на заявление требований в реестр, кредитор должен для начала узнать, что кто-то из его не оправдавших доверие клиентов банкротится. Для этого компания проверяет открытые источники в интернете:
- В картотеке арбитражного суда [1] можно посмотреть, поступило ли в суд заявление на банкротство, и на каком этапе находится дело. Для поиска нужно ввести ФИО и ИНН должника.
- На портале «Федресурса» [2] публикуют различные сообщения по банкротному делу, а должника там легко найти по фамилии, имени и отчеству.
На обоих источниках информация размещается максимально быстро и без задержек. Помимо прочего, можно выяснить, в каком арбитраже ведется дело, и куда направлять документы (адрес и способ обращения, указанный управляющим).
Во внесудебном банкротстве реестр не ведется. В картотеке арбитража данных об упрощенной процедуре не будет, ведь она проходит через многофункциональный центр и к судам не имеет никакого отношения. Но при определенных условиях (когда возникают основания, препятствующие дальнейшему участию в упрощенной процедуре) внесудебное банкротство могут прекратить с передачей материалов в суд. В этом случае МФО сможет заявиться в реестр по стандартным правилам.
Особенности включения требований МФО в реестр
Итак, как только представители микрофинансовой организации увидят, что заемщик проходит судебное банкротство, можно заявляться в реестр.
Список документов, на основании которых кредитор будет подтверждать свое требование, содержится в статье 213.5 закона № 127-ФЗ «О банкротстве». В большинстве случаев это будет решение суда, вступившее в силу. Именно в нем будет указана точная сумма к взысканию и структура обязательства.
При подаче заявления в арбитраж должник обязан сам указать своих кредиторов, равно как и размер долгов перед ними. Если МФО будет среди перечисленных компаний и граждан, она сможет принять участие в первом судебном заседании.
Это весьма важно, ведь будет рассматриваться вопрос об обоснованности обращения, наличии или отсутствии признаков несостоятельности. Бывают ситуации, когда уже на этом этапе дело фактически прекращается, а должнику отказывают в банкротстве.
У одного гражданина может быть несколько невыплаченных кредитов и микрозаймов (у банкротов зачастую так и бывает). Соответственно, свои документы в банкротное дело будут подавать разные банки, МФО; может даже ФНС включиться, если помимо кредитов и займов человек еще и налоги не платит.
Учитывая характер обязательств, всех их включат в третью очередь требований. Очередность играет роль в распределении средств из конкурсной массы, сформированной в ходе банкротства.
Ваши долги более 250 000 ₽?
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
- Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами
- Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов
- После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу
Какие МФО включаются в реестр при банкротстве
На подачу документов о своих требованиях к должнику кредиторам дается 2 месяца. Срок вполне разумный, и его наверняка хватит на проверку сведений об открытом банкротстве.
Управляющий может принять документы:
- непосредственно от МФО, с которой у заемщика подписан договор займа;
- либо от коллекторского агентства, которое выкупило просрочку — тогда права кредитора будут подтверждены договором цессии.
Информация о заявленных требованиях появится в карточке дела на «Федресурсе». Если должник не согласен с претензиями кого-то из взыскателей, он может подать жалобу.
Банкротство также возбуждается и по обращению кого-либо из кредиторов. Это не сильно изменит порядок заявления требований в реестр. Все остальные кредиторы, в том числе МФО, смогут сделать это сразу после вынесения судебного акта о начале банкротного дела.
Права МФО на разных этапах банкротства
Если заявленные требования обоснованы, МФО станет стороной банкротного дела. Это даст компании следующие права:
- участие во всех судебных заседаниях и собраниях кредиторов;
- возможность включить свои требования в план реструктуризации долгов, если суд введет эту процедуру;
- участие в распределении средств из конкурсной массы после реализации активов должника;
- обжалование неправомерных действий и решений, нарушающих интересы кредитора;
- подача дополнительных сведений и документов (например, о наличии у должника имущества, которое не смог найти управляющий).
Еще кредиторы могут поднять вопрос об оспаривании сделок должника за прошлые периоды, о привлечении его к ответственности за неправомерные действия. К примеру, МФО может предоставить доказательства, что гражданин совершил мошенничество при оформлении микрозайма. Если эти факты подтвердятся, то в списании долгов скорее всего откажут.
Как правильно указать своих кредиторов при внесудебном банкротстве
Упрощенная процедура в МФЦ проводится без личного участия должника и его кредиторов. Проверки проводятся только по документам, которые предоставил сам гражданин вместе с заявлением. Так, в число приложений входит список всех обязательств и кредиторов.
Правильное и точное заполнение этого документа очень важно по следующим причинам:
- по суммам, указанным в списке, МФЦ убедится в наличии оснований для прохождения внесудебного банкротства;
- в решении после завершения дела будут указаны только те долги, которые гражданин перечислил в перечне — их и спишут.
Если должник случайно или умышленно не предоставит данные о каком-либо микрозайме, эти обязательства сохранят силу после завершения банкротного дела. Естественно, такой исход на руку любому кредитору. Поэтому микрофинансовая компания не будет обращаться в МФЦ с претензиями о невключении в список требований, а просто подождет. Спустя полгода дело будет окончено, и должнику волей-неволей придется производить расчеты с кредитором.
Что будет с долгом по микрозайму после завершения банкротства
Если МФО своевременно заявила свое требование в реестр, у нее есть шанс вернуть хотя бы часть долга. Но вся задолженность по займу, которая останется непогашенной при распределении конкурсной массы, подпадает под списание.
Как только суд вынесет такое решение, микрофинансовая организация не сможет продолжить взыскание и в дальнейшем требовать возврата денег. Исполнительные производства, ранее открытые в ФССП, тоже прекратят. Человек буквально освобождается от необходимости выплачивать свои задолженности.
Если по каким-либо причинам МФО не успела подать документы финуправляющему, это не повлияет на процесс банкротства — закон предусматривает, что суд спишет даже долги, которые не были заявлены в реестр. Что касается обязательств по займу, возникших после открытия банкротства, то они сохранят силу и по завершении дела. Впрочем, как только суд ввел процедуру, наращивать задолженность банкроту запрещено. В том числе, оформлять новые микрозаймы.
Если вы хотели бы пройти личное банкротство, чтобы добиться освобождения от долгов перед МФО и банками, но пока не можете решиться, обращайтесь за правовой поддержкой к нашим юристам. Мы ответим на все вопросы и поможем принять наиболее выигрышное решение.
0 Комментариев