Оценка имущества при банкротстве физ лица

Реализация имущества — судебная процедура, по результатам которой удовлетворяются требования кредиторов. Перед торгами финуправляющий делает оценку имущества должника. Рассмотрим, какое имущество подлежит изъятию и оценке, как определяется стартовая стоимость, и что делать, если цена не устраивает.

Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

Реализация имущества должника регулируется Законом № 127-ФЗ, в котором указаны сроки и порядок процедуры. Согласно ст. 213.25 Закона о банкротстве, будет продано имущество, которое принадлежало должнику до признания несостоятельности, и собственность, купленная в период после подачи заявления до окончания процедуры. После завершения дела банкрот может покупать, наследовать и получать в дар имущество без ограничений — долги списаны, претензий нет.

Закон о банкротстве отсылает к ст. 446 ГПК, которая определяет имущество, не попадающее под реализацию за долги:

• единственное жилье — квартира, дом и земельный участок, на котором он расположено, кроме объектов залоги или ипотеки;
• предметы быта и личного пользования;
• техника стоимостью ниже 10 тысяч рублей;
• оборудование, инструменты профессиональной деятельности стоимостью до 10 тысяч рублей;
• домашние животные и скот (если они не используется в предпринимательской деятельности), постройки для их содержания, растения, семена;
• доходы в размере прожиточного минимума для гражданина и минимума для каждого иждивенца;
• топливо для отопления жилища и приготовления пищи;
• транспорт, принадлежности и приспособления, необходимые для гражданина-инвалида;
• призы, награды, памятные знаки.

На практике в опись попадают вещи и объекты, которые зарегистрированы или поставлены на учет в гос. органах — Росреестре, ГИБДД, ФНС или МЧС, Роспатенте. Обычно это недвижимость, техника и акции либо доли в ООО. Единственная квартира не продается, финуправляющий ходатайствует в суд об исключении ее из описи, и жилье исключают. Мебель, бытовую технику и предметы домашнего обихода управляющий даже не будет включать в опись, продавать тостеры и микроволновки невыгодно и негуманно.

А вот остальные объекты пойдут на торги, даже если заведомо понятно, что никто их не купит: разбитый автомобиль выставят как металлолом, а покосившийся дом в области попробуют продать хоть за 50 тысяч рублей. Если покупателей не найдется, то имущество вернут банкроту. При этом связанные с ним долги будут списаны — налоги, долг по ЖКХ, электричество.

Сделать оценку имущества бесплатно

Сложности возникают при реализации ипотечной или заложенной жилплощади, в которой прописан несовершеннолетний. К делу привлекаются органы опеки, которые требуют объяснений о новом месте жительства ребенка. Регистрация детей в ипотечной квартире не препятствует ее продаже на торгах, хотя является основанием для обращения по государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Посоветуйтесь с юристами, если вступаете в банкротство с единственной квартирой, заложенной в ипотеку.

Остальные имущественные ценности, ювелирные изделия, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество, доли в уставных капиталах и ценные бумаги будут проданы при банкротстве.

В ходе банкротства физического лица реализуется как единолично принадлежащее банкроту, так и общее или долевое имущество. К примеру, совместно нажитое супругами в браке. После продажи доля других собственников будет возмещена им в денежном эквиваленте.

Рекомендуем статью по теме: банкротство супругов.

Как выявляется и описывается имущество

Если процедуру банкротства физического лица начинает должник, то в его обязанности входит предоставление описи принадлежащего ему по праву полной или долевой собственности имущества и прав требований (например, на недострой по ДДУ).

В начальной стадии процедуры реализации имущества должника финансовый управляющий проводит следующие мероприятия:

• Проверяет список имущества, который предоставил должник.
• Выполняет розыск скрытого имущества, не включенного в перечень.
• Проверяет заключенные за последние 3 года сделки с имуществом. При наличии оснований управляющий подает в суд заявление о признании недействительными подозрительных сделок.
• Составляет первичную опись с предварительной оценкой и исключает из нее имущество, не подлежащее взысканию — квартиру, автомобиль инвалида, ценности дешевле 10 тыс. рублей.

В итоге финансовый управляющий формирует финальную опись имущества, включающую перечень подлежащего реализации имущества должника, отличительные характеристики, наименование, идентификационные коды и примечания. Следующим этапом станет оценка.

Как проводят оценку имущества

Почему важна оценка при банкротстве физ.лиц?

Оценка имущества нужна, чтобы определить начальную цену, по которой объект будет выставляться на торги.

Для должника это имеет значение, если он рассчитывает что-то получить от продажи своих активов. Например:

• Продается общая совместно нажитая собственность, и супруг получит половину выручки. Конечно, хочется продать товар подороже.
• Есть намерение сохранить объект, и родственник или друг намерен участвовать в торгах. Здесь желательно, чтобы стартовая цена была пониже, насколько это законно.
• Объект неликвидный, либо требует ремонта, и человек рассчитывает, что его вообще никто не купит. Если лот выставить дороже рынка, это повысит шансы сохранить объект.

Когда в деле есть кредиторы первой очереди — это долг по алиментам и возмещению вреда здоровью, выручка от продажи закроет долг перед ними. Если денег не хватит, остаток долга первой очереди не списывается по итогам банкротства, поэтому в интересах должника максимально рассчитаться с ними с продажи собственности.

Кто и как оценивает имущество для торгов

Оценку имущества должника при банкротстве физ.лица производит финуправляющий, кроме залога и ипотеки. Он самостоятельно оценивает небольшие объекты — например, технику, оборудование дешевле 100 тысяч рублей. Закон о банкротстве 127-ФЗ допускает привлечение независимых экспертов по оценке, при этом оплата их услуг производится из выручки с торгов.

Когда продается предмет залога, например, машина по автокредиту или квартира с ипотекой, оценкой имущества занимается банк. Он нанимает оценщика, готовит отчет и просит суд утвердить стартовую цену.

Расходы на оценщиков считаются текущими расходами в банкротстве, должнику на это тратиться не нужно.

Для адекватной оценки стоимости имущества арбитражный управляющий пользуется разработанными методиками:

• Берет за основу представленные банкротом платежные документы, скорректировав указанные в них цены с учетом износа и инфляции.
• Проводит сравнительный анализ объявлений о продаже имущества с аналогичными характеристиками (одинаковой модели) и выводит среднюю рыночную стоимость. Подобный подход актуален при оценке техники, автомобилей.
• Рассчитывает объемы затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. К примеру, покупка квартиры плюс проведение ремонта, соответствующего ремонту на реализуемой жилплощади.
• Рассчитывает величину потенциального дохода, который можно получить при владении данным имуществом или его коммерческом использовании. Так может быть рассчитана стоимость долей в уставных капиталах юридических лиц: с учетом размера дивидендов.

После проведения оценки имущества финуправляющий уведомляет о её результатах участников процесса. Копия описи публикуется на сайте ЕФРСБ в сообщении о результатах инвентаризации имущества должника. Пример такого сообщения и образец описи можно посмотреть в этом разделе.

Стороны вправе принять рассчитанную арбитражным управляющим или залоговым кредитором стартовую цену имущества или предложить свою оценку, подав заявление в Арбитражный суд.

К проведению независимой оценки имущества допускаются только лица, имеющие разрешение на ведение оценочной деятельности, то есть состоящие в СРО (список на портале Росреестра) и застраховавшие свою деятельность. Оплачивает их услуги заказавшая сторона: должник или кредитор.

Арбитражный управляющий заинтересован в продаже имущества должника, поэтому он не будет слишком завышать или занижать стоимость. Согласно закону о банкротстве физлиц, при реализации ему причитается вознаграждение в размере 7% от вырученных с продажи имущества должника денег.

Если родственники должника намерены участвовать в торгах, можно сообщить об этом управляющему, но требовать выставить объект за бесценок нельзя. Кредиторы просто оспорят такое действие через суд. Разумнее обсудить вопрос с юристом, который будет защищать ваши интересы в процессе.

Хотите купить свое имущество с торгов? Юрист поможет сэкономить

Как реализуется имущество и выплачиваются деньги

В течение месяца после формирования описи и оценки имущества должника финуправляющий обязан передать в суд план реализации — положение о торгах.

Документ устанавливает порядок, условия и сроки продажи конкурсной массы. Рассмотрев положение и заслушав стороны, Арбитражный суд утверждает положение. Стороны вправе обжаловать судебный акт, нарушающий их права и интересы.

Затем финуправляющий приступает к реализации имущества, придерживаясь следующего порядка:

• Имущественные ценности стоимостью менее 100 тысяч рублей реализуются путем прямой продажи. Финуправляющий делает объявления на маркетплейсе, Авито, в местной газете.
• Имущество ценой свыше 100 тысяч рублей и объекты недвижимости (вне зависимости от оценочной стоимости) реализуются в ходе открытых торгов путем размещения лотов на онлайн-торговых площадках.

Продажа залогового имущества осуществляется следующим образом:

1. Начальная стоимость и порядок торгов устанавливается кредитором-залогодержателем.
2. Разногласия между залогодержателем и финуправляющим о порядке проведения торгов и стоимости имущества передаются на рассмотрение в Арбитражный суд.
3. При продаже залогового имущества 80% от суммы направляется на погашение задолженности перед залогодержателем. Остальная часть средств — на удовлетворение требований кредиторов 1-2 очереди и покрытие текущих расходов. Если нет кредиторов 1-2 очереди, 15% передаются залогодержателю.

Если на торгах объект не удалось продать — не нашлось покупателя в ходе банкротства физических лиц — имущество финуправляющий предложит кредиторам должника. Если оно останется невостребованным, то будет возвращено должнику после окончания процедуры банкротства по акту приема-передачи.

Столкнулись с неправильной оценкой имущества или в конкурсную массу были включены жизненно необходимые предметы? Наши кредитные юристы помогут отстоять ваши права в ходе процедуры банкротства и уберечь имущество от реализации. Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц