Сколько времени занимает процедура банкротства физических лиц

Признание банкротом позволяет избавиться от задолженностей по закону. Процесс этот не скорый: банкротство через суд длится от 7 до 15 месяцев, а МФЦ списывает долги ровно за полгода. Рассказываем, сколько длится по времени процедура банкротства физических лиц, и от чего это зависит.

Сколько длится банкротство в МФЦ

С момента, когда гражданин подал заявление о своем банкротстве, до даты, когда МФЦ публикует об этом сообщение в ЕФРСБ, проходит 4 рабочих дня. После публикации процедура внесудебного банкротства начинается и идет ровно 6 месяцев. Механизмов ее продления или приостановки в законе нет.

Когда упрощенная процедура может прекратиться раньше срока?

• Кредиторы подали жалобу: нашли ошибки в заявлении должника или списке кредиторов либо обнаружили скрытое имущество, которое можно продать для погашения долгов. В этом случае кредиторы вправе требовать возбуждения судебного банкротства и продажи собственности.
• Должник сам подал заявление об улучшении материального положения — устроился на работу, стал наследником, выиграл в лотерею, пока длились 6 месяцев внесудебки. Человек обязан уведомить МФЦ об изменении своей финансовой ситуации в течение 5 дней с даты, когда он об этом узнал. Тогда долги останутся, и кредиторы смогут взыскать их через приставов.

Если жалоб от кредиторов и заявлений от должника не поступило, то по прошествии полугода с первой публикации МФЦ делает второе объявление — о завершении дела и освобождении банкрота от долгов. Напомним, списываются только задолженности, которые гражданин указал в списке кредиторов при подаче заявления.

Узнайте все об условиях банкротства в МФЦ

Стадии банкротства в суде и их продолжительность

Признание физлица финансово несостоятельным — это долгий арбитражный процесс, стадии которого мы рассмотрим поэтапно. Сроки этапов банкротства зависят от сложности дела, а иногда и от конкретного судьи.

Юрист по банкротству физлиц поможет быстрее подготовить документы и избежать ошибок, задержек и дополнительных разбирательств, сократив срок признания неплатежеспособности до минимального.

Сбор необходимых документов

Это важный этап, включающий в себя:

• подготовку заявления о банкротстве;
• сбор документов, подтверждающих долги и финансовое состояние;
• формирование перечня кредиторов и списка собственности;
• получение справок, документов, доказательств — например, вам потребуется справка из ФНС о статусе ИП, актуальность которой всего 5 дней.

Сколько займет сбор документов для банкротства, зависит от расторопности должника, аккуратности при хранении бумаг. Опытный юрист соберёт документацию за 5-7 дней, а человек, не привыкший работать с официальными документами, будет ходить по инстанциям неделями.

Скорость зависит и от способа передачи документов: самым оперативным станет личный визит в канцелярию или подача заявления через сервис Мой Арбитр. Если вы отправите документацию почтой РФ, то это займет дополнительных 1–2 недели — при условии, что они не будут потеряны.

Какие документы вам нужно подготовить для банкротства?

Рассмотрение заявления и первое слушание

В этот этап входит несколько процедур, в ходе которых судья получает и анализирует представленные заявителем документы. Если в документах ошибки, а также отсутствуют значимые документы и справки, суд обязывает устранить несоответствия в течение 30 дней.

Если комплект полный, судья принимает заявление и назначает первое судебное заседание по делу. Определение об этом размещается на сайте Картотеки арбитражных дел, а копии направляются сторонам (должнику и кредиторам, которых он указал).

Первое заседание очень важно. Судья уже ознакомился с делом по бумагам, поданным заявителем, и ему нужно задать дополнительные вопросы, выяснить детали:

• как появились долги;
• как вы рассчитывали их отдавать;
• почему не получилось рассчитаться по задолженностям;
• какая есть собственность;
• что с доходами банкрота и т.д.

Если все документы в порядке, и человек соответствует признакам несостоятельности, арбитражный суд утверждает финансового управляющего и вводит процедуру реструктуризации.

Реструктуризация — это необязательный этап банкротства, когда платежеспособность должника пытаются восстановить, назначив единый график погашения долгов по всем кредитам (но по минимальному проценту — на уровне ставки ЦБ).

Если невозможно расплатиться по долгам за три года, и должник просит пропустить процедуру реструктуризации, суд может сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества.

Стоит ли приходить
на первое заседание или отправить юриста?

Реструктуризация задолженностей

В процессе реструктуризации первоначальная цель — согласовать график выплаты долгов. Для этого нужно собрать требования кредиторов в единый реестр, проанализировать доходы должника и подготовить проект графика. Общий срок выплат ограничен — максимум 3 года. Процесс составления реестра требований кредиторов, проведение собраний кредиторов, согласование графика с судом в среднем занимает 4-5 месяцев.

В этой процедуре скрыт нюанс, из-за которого продолжительность банкротства может быть значительно увеличена. А именно: реструктуризация задолженности вводится по умолчанию, независимо от того, есть ли у банкрота шансы на погашение долгов в течение 3 лет.

Время в итоге иногда тратится впустую, ведь нужно:

• разработать план и принять его, дождаться утверждения судом;
• выполнять условия графика, а когда станет ясно, что банкрот не может выполнять финансовые обязательства по плану, ввести процедуру реализации имущества.

Если главной задачей признания банкротом является избавление от задолженностей, то мы рекомендуем сразу подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации.

Так удастся сэкономить время — от 4 до 36 месяцев и избежать лишних затрат, связанных с оплатой услуг финансового управляющего (25 тысяч рублей за процедуру реструктуризации, плюс публикации).

Введут ли вам реструктуризацию?

Реализация имущества

Статья 213.24 Закона о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает, сколько идет процедура реализации имущества должника — минимум полгода.

Но если у гражданина много собственности, и торги идут долго, если возникают дополнительные споры, проходит раздел имущества супругов — суд продлит срок. И наоборот, если банкрот не имеет имущества, суд вправе назначить отчет управляющего через 4-5 месяцев после первого судебного заседания.

Продажа имущества осуществляется в несколько стадий:

1. Финуправляющий делает публикацию о введении реализации имущества.
2. Затем производится проверка и поиск собственности — управляющий инвентаризирует имущество, делает запросы в гос. органы об имуществе, которое было зарегистрировано на банкрота в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности. Имущество, нажитое в браке и записанное на супруга, также подлежит описи, и доля банкрота будет продана.
3. Если выявляются подозрительные сделки — они оспариваются. Это могут быть дарение и продажа по заниженной цене (менее 50% от рыночной стоимости), передача имущества безвозмездно или по адекватной цене, но когда деньги по факту не получены.
4. Исключается имущество, которое не подлежит продаже по ст. 446 ГПК РФ.
5. Производится оценка конкурсной массы и утверждение порядка продажи имущества должника.
6. Проходят торги по банкротству.
7. Проводятся расчеты с кредиторами согласно реестру.
8. Финуправляющий составляет окончательный отчет, который передает в суд. Отчет представляется на последнем судебном заседании, и если вопросов нет, суд завершает процедуру и освобождает гражданина от оставшихся долгов.

Провести процесс за 7-9 месяцев — реалистичная задача, что подтверждает судебная практика. Это обычный срок банкротства физлица, если у него долги перед 5-10 банками и МФО, ЖКХ или коллекторами.

Процедуру иногда затягивают внешние причины: заболел судья, кредитор не явился, и пришлось переносить заседание, банк обжаловал определение в апелляционном порядке. Но это лишних 2-3 месяца. По-настоящему осложнить процедуру могут три обстоятельства:

• Непродуманные действия должника. Человек подарил имущество родственнику при наличии долгов или развелся и все ценности оставил жене, другие наивные попытки избавиться от имущества накануне банкротства. Управляющий обязан оспаривать такие сделки, и судебный процесс по признанию сделки недействительной в банкротстве физлица занимает не меньше полугода.
• Кредитор — АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Это ситуация, когда банк или МФО сами проходят банкротство, и от их имени в деле о банкротстве гражданина выступает госкорпорация АСВ. Юристы АСВ будут дотошно проверять каждую копейку, оспаривать решения в апелляцию «для порядка».

• Лично обиженные кредиторы. Это обычно знакомые, у которых гражданин занял денег, а потом решил списать долг через банкротство. Такие кредиторы обязательно вступят в дело и будут стараться затянуть его просто из вредности.

  В отличие от банков, для которых банкротство должника — обычное явление и способ убрать безнадежный долг с баланса, разъяренный гражданин будет мотивирован на борьбу и готов оспаривать любое движение суда и финуправляющего во всех инстанциях.

  Именно такие дела чаще доходят до Верховного и даже Конституционного суда, поэтому о займах у граждан стоит сказать юристу заранее.

Если банкротится ИП с долгами по налогам, будет много споров, проверка бухгалтерской документации, исследование причин неуплаты налогов. Это затянет дело, но если предприниматель не платил, потому что не было доходов, налоги тоже спишут официально.

Чтобы списать долги быстрее, обращайтесь к юристу и не предпринимайте ничего без консультации со специалистом по банкротству. Юрист поможет продать имущество, не нарушая прав кредиторов, и проведет дело в суде так, чтобы у суда не возникало лишних вопросов.

Признание банкротства

Объявление банкротом и решение суда о списании долгов принимаются после того, как финуправляющий представит окончательный отчет. Определение суда подлежит немедленному исполнению, то есть долги списываются в день, когда суд объявил о завершении дела. Если в течение 10 дней решение никто не оспорит — оно вступает в законную силу. Кредиторы закрывают свои требования, а задолженности аннулируются.

Коротко: срок банкротства через суд

Итак, подытожим, сколько по времени длится банкротство физических лиц от момента подготовки до получения решения суда? При сопровождении судебного процесса юристами по банкротству примерные сроки составят:

• подготовка документации: 7 дней;
• принятие заявления и проведение судебного слушания: 1–2 месяцев;
• продажа конкурсной массы: 6 месяцев;
• вынесение решения суда и вступление в силу: 10 дней.

Процедура списания долгов через банкротство физлица в суде займет от 7 до 9 месяцев.

Реструктуризация долга не учтена при расчете длительности банкротства физлица. На практике эта процедура оказывается лишней тратой времени и денег — суды сразу назначают реализацию в 75% дел. Юристы подают ходатайство о пропуске процедуры и расчет доходов, чтобы доказать, что человек не может рассчитаться, и долги надо списывать.

Получить план списания долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц