Что будет с зарплатой при банкротстве должника

Зарплата является постоянным источником дохода работающего человека, и этот факт непременно скажется на прохождении гражданином процедуры банкротства. При больших доходах будет сложнее подтвердить признаки несостоятельности и неплатежеспособности, а значит, добиться списания долгов. Вместо этого в отношении гражданина могут ввести процедуру реструктуризации — тогда придется постепенно рассчитываться с кредиторами. Также не получится пройти внесудебное банкротство, если есть зарплата или иной источник дохода, кроме детского пособия или пенсии.

Возбудят ли банкротство, если заявитель работает и получает зарплату

Гражданин не может просто так заявить о невозможности платить по долгам, чтобы освободиться от них через банкротство. Для того, чтобы суд или МФЦ списал долги, придется ссылаться на действительные признаки неплатежеспособности. Все они прямо или косвенно связаны с наличием или отсутствием заработка и иных доходов, а также с их размером.

Поможем вам максимально сохранить доходы при банкротстве

Сначала покажем, как зарплата повлияет на прохождение судебного банкротства.

Обращаясь в арбитраж, должник может заявлять о следующих основаниях для вступления в процедуру:

• Наличие задолженности от 500 тысяч рублей с просрочкой от трех месяцев. Эти обстоятельства прописаны в законе № 127-ФЗ и требуют обязательной подачи на банкротство. Однако при большой зарплате возникнут вопросы, почему заявитель не может платить кредиторам, и есть немалый шанс отказа в возбуждении дела или перехода к реструктуризации долгов.
• Прекращение расчетов с кредиторами. Это основание также сложно будет обосновать при значительной заработной плате. Но в любом случае учитывается соотношение дохода и обязательных расходов.
• По более чем 10% обязательств возникла просрочка свыше одного месяца. Очевидно, что наличие более-менее приличного дохода не должно привести к возникновению такого основания.
• Сумма долгов превышает стоимость ликвидного имущества должника. В этом случае тоже учитывается размер заработной платы наряду с рыночной стоимостью материальных активов гражданина.
• Окончание исполнительного производства в ФССП по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ: из-за отсутствия у должника имущества. При взыскании долга судебные приставы проверяют доходы неплательщика, а также наличие у него имущества. Если у человека есть доход, приставы по заявлению обязаны сохранить должнику только прожиточный минимум из этих денег. Остальное будет удержано в счет долга. Соответственно, если зарплата человека больше этого показателя, то исполнительное производство не окончат — оно продолжится, пока не будет погашен долг.

Напрямую в законе не указано, при какой зарплате можно или нельзя подавать заявление на судебное банкротство. В каждом случае документы будут проверять на предмет обоснованности. И если установят, что при относительно неплохой заработной плате гражданин ни копейки не отдавал кредиторам, то скорее всего, ему откажут в возбуждении банкротства. Правда бывают и иные случаи, когда у заявителя есть уважительные и объективные причины, по которым он не мог платить по долгам.

Влияет ли банкротство на работу гражданина Статья по теме

Иначе обстоит дело с внесудебным банкротством. Наличие зарплаты, т.е. постоянного источника дохода, станет препятствием для обращения в МФЦ.

Заявителю придется подтверждать:

• Факт окончания исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

  Как и в случае с судебным банкротством, при наличии зарплаты нельзя рассчитывать на закрытие дела в ФССП — пока есть доход, часть его будет уходить на погашение просуженной задолженности.

• Получение пенсии или детского пособия как основного источника дохода.

  На эти основания тоже не получится сослаться, если у должника есть заработная плата.

Таким образом, работающий должник может пройти банкротство только через арбитраж. Но на ход дела будет влиять не только сам факт получения заработной платы, но также размер и состав начислений.

Гражданин начал получать зарплату после вступления в банкротство

Доход вполне может появиться уже после начала банкротства — не было у человека работы, и вот подвернулась подходящая должность, а процедура признания несостоятельности уже началась. Сразу скажем, что скрывать получение зарплаты нельзя (да это, скорее всего, и не получится сделать). Сокрытие доходов и имущества всегда рассматривается как недобросовестные действия. Это может привести к отказу в освобождении от долгов.

Если гражданин устроился на работу после возбуждения судебного банкротства, нужно знать следующее:

• Выплаты будут поступать на банковскую карту, которую заявитель передает финансовому управляющему сразу после открытия дела.
• По умолчанию зарплата будет скапливаться на спецсчете, после чего ее направят на выплаты кредиторам и на погашение расходов по банкротному делу.
• Если заработок на новой работе будет высокий, судья вправе ввести реструктуризацию долгов, поскольку у гражданина появляется возможность платить кредиторам. Но в этом случае все равно анализируется обновленное имущественное положение банкрота и перспектива закрыть долги через реструктуризацию.

Что немаловажно, весь заработок никто у должника не заберет. Часть зарплаты при банкротстве могут выплачивать банкроту, но для этого необходимо подать заявление о выделении прожиточного минимума (на себя и на иждивенцев — на детей и других финансово зависящих от должника близких родственников). Учитывая фактический средний размер зарплат по стране, наличие одного или двух-трех детей на иждивении скорее всего позволит сохранить бо́льшую часть, а то и всю сумму выплат от работодателя. Если же была введена реструктуризация, тогда должнику позволят распоряжаться суммой до 50 тысяч рублей, а остаток зарплаты будет уходить на закрытие долговых обязательств.

Если гражданин, проходя внесудебное банкротство, смог найти работу, он обязан уведомить МФЦ о столь существенном изменении имущественного положения. На это закон отводит только 5 дней (ст. 223.5 № 127-ФЗ), после чего МФЦ прекратит банкротство. Если же заявитель не подал уведомление, но о появлении дохода узнали кредиторы, они могут сами потребовать возбуждения банкротного дела в арбитраже.

Можно ли сохранить зарплату, пока идет банкротство

Гражданин, проходящий банкротство, не становится бесправным. Никто не будет обдирать банкрота, как липку. Закон призван соблюсти баланс требований и поэтому дает человеку ряд гарантий, в том числе сохранение средств на текущую жизнь.

Чтобы получить зарплату или хотя бы ее часть, нужно подать финуправляющему заявление о выделении прожиточного минимума:

1. Заявление обязаны удовлетворить при любом размере заработной платы. Исключение: если сам доход меньше прожиточного минимума, банкрот не сможет получать больше той суммы, что сам он зарабатывает.
2. Так как доступ к картам должника остается только у управляющего, гражданину откроют специальный счет в банке.
3. Деньги от работодателя будут поступать на “старую” карту, после чего управляющий переведет средства в условленной сумме на спецсчет, откуда должник уже сможет расходовать полученное по своему усмотрению.
4. Прожиточный минимум выделяют не только на самого должника, но и на его иждивенцев (об этом прямо разъяснено в постановлении Пленума ВС РФ № 48).

Таким образом, зарплата или ее часть поступит должнику не напрямую, а через финансового управляющего. Это важно еще по одной причине: существуют выплаты, которые вообще защищены от любого типа удержаний. Эти деньги будут переводиться на спецсчет в распоряжение должника отдельно от сохраненной части зарплаты банкрота.

В упомянутом постановлении № 48 подтверждается, что человек, проходящий процедуру банкротства, может попросить дополнительно 10 тысяч рублей или даже более значительную сумму. Но для этого необходимо подать судье ходатайство, указав в нем о наличии уважительных обстоятельств, требующих дополнительных средств. Основание должно быть веским: например, приобретение дорогостоящих лекарств или оплата медицинских услуг.

Наконец, помимо прожиточного минимума должник сможет получить в полном объеме следующие выплаты от работодателя (ст. 101 закона № 229-ФЗ):

• компенсации в связи с переводом на работу в другую местность или с направлением в командировку;
• компенсации из-за износа инструмента, который принадлежит работнику и используется им при выполнении должностных обязанностей;
• единовременные выплаты по факту рождения детей, вступления в брак или в связи со смертью родственников.

Для перечисленных выплат работодатель укажет соответствующие коды целевого назначения. Это позволит отделить средства от основной суммы зарплаты.

Как финансовый управляющий узнает о доходах должника

Еще при подаче в арбитражный суд документов для банкротства гражданин обязан предоставить сведения о своих доходах за последние 3 года. Следовательно, наличие зарплаты будет видно по документам заявителя. Потом сведения о доходах сможет проверять управляющий: к примеру, он может взаимодействовать с ФНС, куда поступает отчетность от работодателей.

Также финуправляющий получит банковские карты должника и доступ к его счетам. Поскольку зарплату обычно перечисляют в безналичной форме, то о каждом поступлении сразу станет известно.

Теоретически должник может попытаться скрыть доходы и сохранить заработную плату «в конверте» (при неофициальном трудоустройстве). Но сейчас ФНС весьма эффективно борется с нелегальными схемами получения доходов. Если такой факт будет выявлен, финансовый управляющий неизбежно отразит его в отчете, тогда из-за недобросовестных действий гражданину откажут в списании задолженностей. Поэтому лучше не рисковать, ведь сумма долгов, заявленных в банкротстве физ. лица, наверняка будет выше неофициальной зарплаты.

Юрист расскажет,
как сохранить зарплату
при банкротстве

Что будет с долгом по зарплате, если банкротство проходит работодатель

Если банкротится работодатель, у которого остались долги по зарплате перед персоналом, то каждый сотрудник будет являться кредитором по отношению к организации. Требования по задолженности нужно заявить в реестр. Если долги возникли после начала банкротства, тогда их включат в состав текущих платежей, которые входят в первую очередь выплат при банкротстве. Следовательно, если у компании-банкрота есть хоть какие-то активы, у работников будет шанс добиться своих денег.

В ситуации, когда человек не получил зарплату от банкротящегося ИП или предприятия, из-за чего сам работник вынужден был подать на банкротство, за истребование невыплаченной зарплаты возьмется финуправляющий. Сотрудник, которому задолжал работодатель, может указать суммы неполученного дохода при подаче на свое личное банкротство.

Финансовый управляющий обязан предпринять меры по взысканию дебиторской задолженности, чтобы включить зарплату в конкурсную массу. Если этого не получится сделать, гражданин сможет сам продолжить истребование долга уже после окончания своего банкротства.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации