Как подать жалобу на МФО?

Финансовая деятельность и работа МФО с физическими лицами строго регулируются законами. Граждане защищены от произвола, и в случае нарушений можно обжаловать действия МФО. Но куда подать жалобу на МФО, когда это стоит делать, и на какой закон ссылаться? В статье ответим на эти вопросы.

Как написать жалобу на МФО?

Строгих бланков для жалобы нет, она пишется в свободной форме.

На сайтах госорганов есть готовые бланки для жалобы на МФО, а в разделе Образцы жалоб мы представили примеры для самых популярных проблем с МФО.

Что обязательно указывать, чтобы жалобу рассмотрели без задержек:

• Обращение — к кому конкретно мы обращаемся. Например, Старшему судебному приставу Ивановского отдела УФССП по Московской области Петрову П.А.
• Сведения о себе: ФИО, дату рождения, паспорт, контактные данные.

• Опишите проблему с указанием реквизитов договора займа, даты получения денег, дат звонков, претензий, иных подробностей.

  Сошлитесь на законодательство в обоснование своей позиции. Варианты есть в наших образцах жалоб, вы также можете бесплатно спросить у юриста , какой закон указать по вашей проблеме.

• После слов ПРОШУ укажите, что требуется от ведомства для решения конфликта. Например, назначить штраф для МФО, обязать устранить нарушения и вернуть незаконно удержанные деньги, провести проверку, и так далее.

Заявление в правоохранительные органы — в полицию, в ОБЭП составляется с ваших слов и вами заверяется. Не нужно заранее писать обращение, участковый заполнит его при вас. Возьмите с собой документы, если вам угрожали — заручитесь телефонами свидетелей. Чем больше будет доказательств, тем быстрее оперативники проверят и возбудят дело.

Подаете ли вы документы онлайн или через канцелярию, к жалобе на МФО нужно приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения. Например, стоит приложить:

• копию договора с МФО;
• выписку со счета о получении денег или о том, что средства от данной микрофинансовой организации не поступали;
• претензии, требования, смс, иные уведомления о долге;
• доказательства оплаты, попыток внесения денег;
• скриншоты страниц сайта, копии переписки;
• ваши претензии, сообщения, распечатку звонков.

Если документов нет, напишите об этом и попросите их запросить. Гос. орган откажет в рассмотрении или просто будет менее внимателен, если заявление ничем не подтверждается.

Проверить по фамилии заемщика, подала ли МФО в суд

Образцы заявлений и жалоб на МФО

Скачайте формы обращении на нарушения микрофинансовых организаций.

Как сформулировать требования? Поговорите
с юристом бесплатно!

Куда жаловаться на МФО?

Деятельность микрофинансовых организаций контролируют государственные органы, основной надзор осуществляет Центробанк.

ЦБ контролирует деятельность банков, МФО, ломбардов в части оказания финансовых услуг. Другие ведомства отвечают за свои узкие сферы. Писать жалобу на МФО можно в следующие инстанции.

В Центробанк

В Центральный банк удобно пожаловаться через онлайн приемную. Сайт ЦБ позволяет получить консультацию, проверить лицензию микрофинансовой организации и отправить жалобу.

Жалоба в ЦБ РФ направляется, если:

• МФО завысила процентную ставку — в 2021 году ставка составляет не больше 1% в сутки;
• компания разглашает ваши личные данные;
• договор менялся в одностороннем порядке;
• испортили кредитный рейтинг необоснованно — сотрудники МФО отправили неверные сведения о просрочках в БКИ;
• начисляют повышенные штрафы и пени;
• договор содержит сомнительные и неоднозначные условия, которые трактуются не в вашу пользу.

Поверить, состоит ли МФО в реестре, можно на сайте ЦБ по ссылке.

Центробанк является основным регулятором для микрофинансовых организаций, поэтому жаловаться можно на любые действия МФО, кроме откровенно криминальных. Черные кредиторы, которые называют себя микрокредитными организациями, на самом деле обычные мошенники, и с ними должна разбираться полиция.

Юрист бесплатно проверит МФО по реестру

В службу приставов

В ФССП: сервис приема обращений и жалоб. Также можно подать документы лично в ближайший к вам отдел судебных приставов или отправить почтой.

В ФССП жалобу направляют, если:

• МФО привлекла коллекторов, которые нарушают ваши права, не соблюдают нормы № 230-ФЗ;
• коллекторы МФО не числятся в реестре ФССП.

Жаловаться на МФО приставам имеет смысл, когда нарушаются правила взыскания долга — кредитор звонит вам чаще 1 раза в день, достает сообщениями в мессенджерах и соцсетях, служба взыскания угрожает, грубо и агрессивно общается.

В СРО, в котором состоит микрофинансовая организация

В России функционирует 3 саморегулируемых организации, в которых должны состоять микрофинансовые и микрокредитные компании:

• СРО «Микрофинансовый Альянс»: https://alliance-mfo.ru/;
• СРО «Микрофинансирование и развитие»: https://npmir.ru/;
• СРО «Единство»: https://sro-mfo.ru/.

С 2015 года членство в некоммерческих партнерствах обязательно для МФО. СРО — это профессиональные объединения, которые уполномочены контролировать работу своих членов. Микрофинансовые организации разделены на МФК и МКК: и те, и другие состоят в саморегулируемых организациях. СРО МФО принимают жалобы и участвуют в досудебных спорах, помогают решить проблемы в досудебном порядке.

В СРО пишут жалобу, если:

• организация разглашает личные данные заемщика;
• МФО не принимает платежи, чтобы накрутить пени за просрочку;
• организация обманывает клиентов, ее договоры не соответствуют устным обещаниям или информации на сайте;
• вы столкнулись с завышенными комиссиями;
• МФО пытается изменить договор в одностороннем порядке.

При возникновении разногласий или претензий можно писать жалобу в некоммерческое партнерство. Узнать, где состоит ваша МФО, можно на ее сайте или в реестре членов на сайте СРО. Можно позвонить в СРО и уточнить, состоит ли у них такая микрокредитная компания.

Ваши персональные данные, банковские реквизиты могут быть использованы мошенниками, поэтому будьте бдительны!

Проверить МФО
в черном списке

Финансовому омбудсмену

Омбудсмен — это уполномоченный по правам человека в сфере финансовых услуг. Жалобу на МФО омбудсмену можно подать онлайн: https://finombudsman.ru/ либо почтой по адресу 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель — АНО «СОДФУ».

Здесь строгий порядок: сначала вы должны написать претензию в адрес МФО, и только потом обращаться к омбудсмену. Форма жалобы финансовому омбудсмену на МФО стандартная, ее можно скачать по ссылке.

Финансовому уполномоченному жалуются, когда претензия была направлена в компанию, но договориться не получилось. Или МФО проигнорировала ваше обращение. Омбудсмену стоит жаловаться по материальным претензиям: с вас пытаются взыскать завышенные суммы, вы хотите признать договор недействительным и так далее.

У такой жалобы два плюса:

• Быстрее, чем ЦБ — омбудсмен рассматривает обращения граждан в течение 15 суток.
• Обязательно, как в суде — решение финансового уполномоченного имеет для МФО силу судебного решения, то есть организация будет обязана его исполнить: пересчитать долг, вернуть незаконно взысканные деньги, внести изменения в договор.

В целом, это довольно эффективный, а главное — бесплатный способ поставить МФО на место.

Куда лучше подать жалобу в вашем случае?

В Роспотребнадзор

Можно отправить жалобу почтой либо выслать онлайн.

В Роспотребнадзор жалоба на МФО направляется, если нарушены ваши права как потребителя:

• при заключении договора займа вас не проинформировали и ввели в заблуждение;
• МФО скрывает способы оплаты, чтобы накрутить пени за просрочку;
• вам перевели на карту недостаточную сумму;
• начисляют незаконные комиссии, даже если прописали их в договоре — например, за перевод денег, за онлайн-регистрацию;
• вам пытаются навязать страховку.

Также любые отказы в предоставлении информации о долге, об остатке, подробно расчета, справки об отсутствии задолженности или просто банальная грубость в отделении, отсутствие жалобной книги, невыдача квитанции могут стать поводом для жалобы в Роспотребнадзор.

В Федеральную антимонопольную службу

В ФАС есть страница для обращений. Антимонопольная служба регулирует рекламную деятельность, поэтому на МФО можно жаловаться на недостоверную или непонятную, а также на оскорбительную рекламу.

На что обычно жалуются в ФАС заемщики по микрозаймам?

• рекламное предложение не соответствует условиям договора;
• неполное указание реквизитов МФО;
• отсутствие лицензии на данный вид финансовой деятельности, или МФО вообще нет в Реестре ЦБ РФ.

Список не является исчерпывающим. УФАС может привлечь микрофинансовую организацию к административной ответственности за любое нарушение ФЗ «О рекламе».

Самая частая жалоба на МФО — о том, что реклама не соответствует действительности. Когда в предложении указано хоть одно условие, влияющее на стоимость продукта, то должны быть указаны и все остальные условия займа, чтобы потребитель мог оценить предложение МФО и соотнести его со своими возможностями.

Зачастую реклама содержит самое выгодное условие займа, умалчивая о повышенной процентной ставке и штрафах. Если существенные условия договора в рекламе указаны мелким шрифтом в сноске — УФАС признает такой способ подачи информации как нарушение ФЗ «О рекламе».

В правоохранительные органы

Быстро обратиться с онлайн-жалобой можно:

• в МВД: https://xn--b1aew.xn--p1ai/request_main;
• в Прокуратуру: https://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception.

Также можно обратиться в полицию лично в участковое отделение или даже звонить 112 в случае угрозы жизни, здоровье или имуществу.

Жалобы на МФО в прокуратуру и в правоохранительные органы стоит писать, если:

• вам угрожают;
• вас шантажируют, запугивают;
• коллекторы или МФО портят ваше имущество, вашу репутацию и разглашают ваши сведения о просроченном займе третьим лицам.

В правоохранительные органы обращаются люди с жалобами на коллекторов МФО, работающих без лицензии и разрешения — так называемых черных коллекторов.

МФО вправе привлекать коллекторские агентства на основании агентского договора либо договора цессии.

По цессии МФО продает коллекторам просроченный микрозайм по договору цессии, тогда микрозайм и все проценты по нему человек должен уже не микрофинансовой компании, а коллекторам, которые выкупили права на долг.

Конфликты с коллекторами МФО возникают, когда они нарушают закон: открыто угрожают, запугивают должника, шантажируют, обманывают или наносят вред его имуществу. В таком случае нужно обращаться в полицию — наличие долга не лишает гражданина права на безопасность и уважение.

Стоит ли обращаться
в МВД в вашем случае?

Когда жаловаться на МФО?

Составление жалобы потребуется, если микрофинансовая организация нарушает законодательство, ущемляет ваши права, по своему усмотрению меняет условия договора. Если взыскивают законные проценты — 1% в день, как это предусмотрено договором, жаловаться бессмысленно, платить придется.

В 2021 общая сумма переплаты по микрозайму не должна превышать 150% к сумме полученных денег.

Желательно перед подачей жалобы направить письменную претензию в саму МФО, чтобы решить вопрос напрямую. Если вы, к примеру, писали на электронную почту, то представьте скан переписки, если вы звонили — распечатку звонков, а также копии претензий и сообщений от сотрудников МФО.

Простой способ отправить документы — воспользоваться интернет-приемной для направления жалобы.

На сайтах госведомств представлены подробные инструкции по подаче апелляционных жалоб на МФО. Вам остается только им следовать.

Поскольку каждое ведомство занято своей юрисдикцией, то необходимо понять, кому жаловаться. Нет смысла, к примеру, отправлять жалобу об угрозах из МФО финансовому омбудсмену. Силовые и криминальные действия относятся к компетенции правоохранительных органов. Суть в том, что полиция среагирует быстро, и вас защитят, а омбудсмен просто перешлет такую жалобу в ФССП и прокуратуру.

В целом, можно подать заявление на незаконные комиссии в Прокуратуру, которая передаст дело в надлежащее ведомство — ЦБ. Но так вы потеряете время, пока документы будут рассматриваться и пересылаться по ведомствам.

Как снизить проценты
по микрозайму законно?

Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?

В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?

В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:

• Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
• Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
• № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
• № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
• № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
• № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
• № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
• № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
• Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.

Как правильно отправить претензию в МФО

Официальная претензия составляется в письменной форме, ее нужно подписать, приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения.

Отправлять документы следует заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес МФО.

Обязательно сохраните квитанцию и опись — эти документы подтвердят, что вы пытались урегулировать спор в досудебном порядке.

Как писать жалобу в Центробанк на МФО?

Рассмотрим порядок отправки жалобы на примере Центробанка.

• Переходим на страницу: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, где можно подать жалобу.
• Выбираем тему и подтему. На этой странице вы найдете длинный обзорный список потенциальных проблем с МФО. Например, неправомерные действия при взыскании задолженности.
• Выбираем, какими конкретно услугами пользовались микрофинансовые организации.
• Система предлагает выбрать продукт: заем, мошенничество, вклад и «прочее» → в нашем случае заем.

• Тип проблемы. Центробанк предлагает разобраться со следующими ситуациями:

  • неправомерные действия взыскателей;
  • завышенные проценты;
  • проблемы с погашением. В том числе — отказы предоставить рефинансирование или реструктуризацию;
  • навязывание сторонних продуктов;
  • разглашение персональных сведений и прочее.

  Мы выбрали неправомерные действия взыскателей.

• Кто осуществляет взыскание: МФО или коллекторы. Мы выбрали МФО. Далее нам представили справочную информацию: необходимо писать жалобу в ЦБ и приложить подтверждения: аудиозаписи, видеозаписи, сообщения, скриншоты. Внизу приложена форма, в которой можно отправить электронную жалобу и приложенные доказательства.

• Также ЦБ указал, что при коллекторском взыскании необходимо обращаться в ФССП, поскольку коллекторы подчиняются судебным приставам. Когда мы ознакомились со справочной информацией, система нам предлагает перейти к оформлению жалобы. Соглашаемся, жмем на кнопку и переходим. Далее:

  • Указываем полное наименование организации, с которой связана наша жалоба.
  • Введите текст жалобы.
  • Указываем регион, в котором мы проживаем.
  • Указываем дату заключения договора с микрофинансовой организацией.
  • Выбираем, каким образом заключался договор: онлайн или нет.
  • Прикладываем документы, жмём капчу и отправляем жалобу на рассмотрение.

  Жалоба будет рассматриваться в течение 3 дней, после чего ЦБ предоставит ответ.

Получить консультацию

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц