Оглавление
В 2024 ситуация в России все сложнее, и граждане ищут способы официально списать долги. Закон №127-ФЗ спасает народ от кредитов и займов. Известно, что часть средств остается банкроту «на жизнь». Но что будет с единственным жильем при банкротстве физического лица?
Поделиться:
Отберут ли квартиру: что говорит закон?
В 2024 году, если человек не может платить кредит, он пытается договориться с банком: если не о реструктуризации, то хотя бы о рассрочке платежей. Но банки нередко отказывают, несмотря на обещания помогать клиентам в кризис.
Если вы заявите банку, что собираетесь признавать банкротство, вас тут же начнут пугать продажей единственного жилья. И вот вы в растерянности: что делать? Неужели законы работают против людей? Что будет, если банк прав?
Нет! Банк не прав. Согласно нормам № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у должника действительно забирают имущество, за исключением указанного в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса.
Перечень имущества, которое не подлежит изъятию:
- единственное жилье;
- предметы быта, вещи, мебель, бытовая техника;
- медицинское оборудование, технические средства и автомобиль инвалида (в некоторых случаях);
- профессиональное оборудование и ценные вещи стоимостью до 10 тысяч рублей.
Соответственно, если вы проживаете в квартире, и у вас больше нет жилой недвижимости, ее не отберут.
Что считается единственным жильем в 2024 году?
Если человек владеет одной квартирой/комнатой или домом и прописан там же, то данный объект считают его единственным жильем.
Статус квартиры в банкротстве определяет суд. По правилам, финуправляющий сначала описывает всю собственность должника и включает ее в конкурсную массу. Затем суд решает, какое имущество подлежит исключению.
Как было упомянуто выше, перечень вещей для исключения определен в ст. 446 ГПК РФ. Сюда входит и единственное жилье. Такой статус получают квартира, дом, комната или другое помещение жилого фонда, где проживает должник.
Фактически это квартира или дом в собственности, который принадлежит банкроту полностью, или же если должник выступает совладельцем.
Иногда у человека в собственности два-три или больше жилых объектов. Тогда единственным жильем должника признают дом или квартиру, в которой он прописан и проживает постоянно. Это потребуется доказать в суде.
Остальные объекты недвижимости оцениваются и выставляются на торги.
Как распределяется выручка от торгов в процедуре банкротства:
-
погашаются судебные расходы и текущие платежи;
-
если торги состоялись, 7% выплачивается финансовому управляющему;
-
при продаже залогового имущества идет оплата залоговому кредитору — 80% выручки от этой собственности;
-
остальные средства делятся между кредиторами в порядке очереди.
Наши услуги
Факт того, что помещение для человека — единственное, устанавливается в судебном порядке.
Если квартир несколько, важно заранее обсудить с юристом детали, чтобы грамотно доказать суду, что единственное жилье — это трехкомнатная квартира в городе, где банкрот живет с семьей, а не доля в двушке у родителей в провинции.
С недавнего времени в судебной практике появились случаи, когда банки добивались продажи элитной квартиры, а должнику взамен приобретали дешевое жилое помещение.
Ипотека и банкротство: могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?
Залоговое имущество в банкротстве — это больная тема для людей, которые не могут платить кредиты.
К сожалению, собственность под обременением подлежит продаже. Ипотека при банкротстве продается, если банк участвует в деле как залоговый кредитор. Могут ли банки забрать единственное жилье? Да, если оно в залоге.
Что будет с жильем в ипотеку, если это имущество обоих супругов?
Поскольку ипотека обычно оформляется на обоих супругов, то встает вопрос: могут ли забрать имущество жены, если банкротство признает муж?
Казалось бы, имущество, нажитое в браке, делится пополам. Но в случае банкротства одного из супругов будет реализоваться вся собственность, заложенная банку, в этом и смысл залога.
Порядок банкротства при ипотеке
- Суд вводит реализацию имущества и назначает финансового управляющего.
- Управляющий подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
- Кредиторы подают требования в суд о включении в реестр в течение 2 месяцев после публикации. Банк, который выдал ипотечный кредит, сразу просит зачесть свое требование, как обеспеченное залогом. На основании определений суда финуправляющий вносит в реестр требования кредиторов, которые суд признал обоснованными.
- Финуправляющий описывает и оценивает имущество должника, все включает в конкурсную массу, исключает объекты по 446 ГПК, но не исключает ипотечную квартиру — она подлежит продаже по закону об ипотеке.
- Продажей залога «рулит» банк. Он нанимает своего оценщика для установления стартовой цены на торгах и разрабатывает порядок продажи имущества — выбирает сроки, торговую площадку. Суд это утверждает, и начинаются торги, которые проводятся в электронном формате.
- Жилье выставляют на продажу по стоимости экспертизы. Сначала проводятся торги на повышение: участники предлагают цену за квартиру, кто больше — тот и выиграл. Если заявок не было — назначаются повторные торги, начальная цена снижается на 10-15%. Если реализация единственного жилья должника состоялась, с победителем заключается договор, который регистрируют в Росреестре.
Деньги от продажи финансовый управляющий распределяет согласно ст. 213.27 № 127-ФЗ. Залоговому кредитору перечисляют 80% от выручки, далее оплачиваются затраты на судебные процедуры, вознаграждение управляющему, и, если что-то осталось — выплачивают жене, как совладельцу квартиры, либо должнику. Если это не единственная недвижимость, деньги пойдут кредиторам третьей очереди.
Ваши долги более 250 000 ₽?
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
- Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами
- Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов
- После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу
Могут ли продать единственное жилье с материнским капиталом?
Да, если квартира в ипотеке. Молодые семьи берут ипотеки с начальным взносом, который формируется за счет материнского капитала. Получается, что частично квартира принадлежит детям. Неужели ее всю заберут за долги по кредитам?
В законе все выглядит следующим образом:
- Родитель-должник или супруг-созаемщик обращается в орган опеки.
- Сотрудник органа представляет интересы детей в суде.
- Поскольку детям принадлежат доли в квартире, то орган опеки и попечительства следит за законностью продажи, отстаивает право детей на вырученные средства.
На бумаге красиво, не правда ли? На практике продажу жилья под залогом контролирует банк. Органы опеки присылают отписку — просят суд решить дело по закону. Поэтому защищать свои права нужно с юристом. В нашей судебной практике юристы добиваются перечисления маткапитала обратно в ПФР, несмотря на возражения банков.
Обращайтесь к юристу, если предстоит судебный процесс с ипотечным жильем! Банкротный адвокат защитит права детей и супруга при продаже общей квартиры, а цена на юридическую помощь в банкротстве, как правило, гораздо ниже суммы, которую семья может получить от продажи.
Отмена сделок с единственным жильем
Еще одна важная тема — оспаривание сделок.
До процедуры
Люди переживают, что будет: списывают ли долги, если должник продал единственное жильё перед банкротством, но не отдал деньги кредиторам. Ничего не будет, сделку не отменят при банкротстве.
Это объект исключается из конкурсной массы, поэтому не важно, куда делись деньги — они бы все равно не достались кредиторам.
Однако и здесь необходима юридическая поддержка. Если кредиторы «встанут в позу», они могут добиться санкций для должника. Логика здесь простая: раз человек продал квартиру, значит, она ему не нужна. Так что средства от продажи жилья очень даже справедливо закрыли бы требования взыскателей.
Именно поэтому советуем не пренебрегать поддержкой юриста, если вам предстоит банкротство с имуществом.
Алексей Жумаев
финансовый управляющий
Во время суда
В теории можно обменять или подарить единственное жилье даже во время банкротства, но вот продавать его нежелательно.
Деньги от продажи вы вынуждены будете перечислить на спецсчет управляющего, и это вызовет споры — банки потребуют погашения своих требований, ведь деньги не защищены иммунитетом по 446 ГПК. Так что лучше повременить и продать недвижимость после списания долгов.
После банкротства
Можно продавать, дарить или иным способом отчуждать единственное жилье после завершения процедуры. Это ваше право, и никто не будет контролировать ваши сделки и доходы.
Внесудебное банкротство и единственное жилье
В 2024 году можно банкротиться бесплатно через МФЦ, если вы соответствуете условиям закона. Критерии внесудебной процедуры жесткие, и далеко не все могут пройти бесплатное банкротство.
По закону стать банкротом без суда можно, если:
- Нет имущества. При этом не учитывается собственность, которая не подлежит изъятию — единственная квартира.
- Нет доходов, которые пристав мог бы взыскать.
- Сумма всех долгов, включая изначально не списываемые, от 50 000 до 500 000 рублей.
- Приставы окончили дело по ст. 46 (п. 4 ч. 1) № 229-ФЗ, и остальные производства тоже закрыты. Открытых дел по взысканию в службе приставов нет.
Порядок простой:
- Человек записывается на прием в МФЦ, готовит документы и список кредиторов (формы можно найти здесь).
- В назначенное время в МФЦ подается заявление. Далее в течение 1 дня сотрудником центра проверяются дела в ФССП. Если все хорошо, данные публикуют в ЕФРСБ в течение 3 дней, и внесудебное банкротство начинается. В противном случае в 3-дневный срок придет отказ.
- Дальше ничего делать не нужно. Через полгода МФЦ признает вас банкротом, сделает об этом публикацию, и долги будут списаны.
Это спасение для малоимущих и неработающих граждан, которым навязали кредиты «без справок и проверок».
Отбирают ли единственную квартиру, если обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ? Нет, она остается у должника. Требования бесплатной процедуры таковы, что обратиться могут люди, у которых нет второй квартиры.
Можно ли наложить арест на единственное жилье?
Да, пристав может арестовать единственную квартиру или дом должника. Особых неудобств это не приносит, ведь изымать и продавать такое имущество нельзя. Арест налагается как мера воздействия на человека, чаще всего, по требованию банковских юристов, которым нужно показать, что они работают.
Арбитражные суды в деле о несостоятельности накладывают арест на имущество граждан, которое:
- должник может спрятать, вывезти за границу;
- находится у других лиц, и его могут продать, обменять, что причинит вред интересам кредиторов.
Если гражданин ведет себя добросовестно, открыто сообщил о собственности и передал ее управляющему, то арестовывать объекты не нужно. В целом, если действовать честно, споров и проблем в процедуре не возникает.
Судебная практика на 2024 год
Судебная практика на стороне должника — суды защищают право на жилище, кроме случаев, когда должник действует злонамеренно. Например, берет кредит, покупает единственную квартиру и идет банкротиться, чтобы списать долг и остаться с недвижимостью. О таких делах мы рассказываем в разделе новости: здесь и здесь.
Если человек просто набрал кредитов, а жилье у него было до того, либо приобретено не на заемные средства (унаследовал, подарили, выплатил ДДУ), то риски невелики.
Рассмотрим практику:
- Постановление от 18.09.2017 по делу № А03-4289/2016, которое рассматривалось в Арбитражном суде Западно-Сибирского округа. Должник хотел скрыть от банков жилье, т.к. помещение не было правильно зарегистрировано. Банки ссылались на недобросовестность, но суд защитил должника, потому что эта квартира была единственной.
- Дело № А71-16753/2017. Банки не могут подарить должнику квадратные метры, чтобы вывести его квартиру из статуса единственного жилья. ВС не пропустил ситуацию, когда банки купили банкроту студию на окраине, чтобы продать единственную квартиру в центре.
- Определение Верховного суда от 04.02.2019 по делу № А40-109796/2017. Единственное жилье оставлено в конкурсной массе, потому что его исключение нарушало права кредитора — бывшей жены должника, от требований которой должник намеревался избавиться через банкротство.
- Постановление от 04.10.2017 по делу № А56-71357/2015 Арбитражный суд Северо-Западного округа. В судебной практике банки продвигают именно эту позицию. Если есть дорогостоящая квартира и другое, более дешевое жилье, суды признавали единственным самую дешевую жилплощадь. Цель простая — продать дорогую недвижимость и максимально рассчитаться с кредиторами.
Но если в собственности 2 объекта недвижимости и больше, суд вправе решить дело в пользу банков: человеку оставят самую дешевую квартиру или комнату в коммуналке. А дорогие объекты выставят на продажу. Не пренебрегайте помощью юристов!
Спросите на бесплатной консультации, как будут развиваться события в вашем случае, к чему готовиться, и как сберечь часть имущества при банкротстве. Грамотный подход и знания юриста помогут избежать в банкротстве серьезных потерь.
Команда
Частые вопросы
Можете, если у вас нет другой квартиры или жилого помещения в собственности. Квартира, которая принадлежит родителям, не изымается при банкротстве, потому что это не ваша собственность. Если же вы прописаны у родителей, но у вас есть недвижимость в собственности, есть риск, что ваши объекты продадут.
Нет. В конкурсную массу включается совместное имущество, которое нажито в браке. Если муж получил квартиру в наследство, то она не считается совместно нажитой собственностью. Ее не могут забрать.
Здесь значение имеют документы и наличие других объектов недвижимости. Если у мужа есть другое жилье, а квартира все еще зарегистрирована на него, то кредиторы могут потребовать включения ее в конкурсную массу. Лучше подавать на банкротство, когда вы разведетесь и зарегистрируете квартиру на себя.
При банкротстве ипотечная квартира продается с торгов. После ее продажи маткапитал вернут в ПФР, и вы сможете воспользоваться им снова. Из оставшейся выручки 80% выплатят банку, но не больше суммы долга. Если квартиру удастся продать дороже долга по ипотеке, то после покрытия ипотеки остаток денег перечислят вам.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
4 Комментария
Марина
22.08.2020, в 16:57
У нас семья с мужем, 3 детей. Мы живем в доме, который купили на маткапитал. Но прописана я у матери, кроме меня еще 5 человек — мать, братья и сестра. Я там же вхожу в приватизацию, и являюсь собственником доли 1/6. При банкротстве могут у нас забрать дом? Он оформлен на детей и на нас с мужем? Или забрать мою долю в родительском доме?
Алексей, финуправляющий Марина
22.08.2020, в 22:17
Добрый день!
При банкротстве один их объектов недвижимости подлежит продаже. В вашем случае предпочтительно, чтобы это была доля в квартире матери, ваши родственники смогут выкупить долю после торгов, и квартира останется у семьи. На практике сложно реализовать долю должника в размере какой-то части от долевого жилого имущества, поэтому цена будет ниже рыночной.
Значение имеют кредиторы: если это банки, они не будут заинтересованы в реализации такого имущества. Но учитывая риски, рекомендую воспользоваться юридической поддержкой банкротства, чтобы заранее продумать план действий, подготовиться и исключить потерю недвижимости.