Оглавление
Банкротство индивидуального предпринимателя регулируется законом №127-ФЗ, главой о несостоятельности граждан. Банкротство физ. лица подразумевает списание долгов по кредитам, займам и возникших от деятельности ИП. Рассмотрим, как объявить себя банкротом индивидуальному предпринимателю в 2024.
Поделиться:
Особенности банкротства ИП
Процедура банкротства ИП с долгами по кредитам в 2024 проходит по правилам банкротства физических лиц. После проверки заявления суд вводит процедуру реструктуризации либо реализацию имущества и списание долгов. Неработающие ИП могут бесплатно признать внесудебное банкротство в МФЦ, если подходят под условия, подробнее — в последней главе.
Гражданин законно списывает следующие долги:
- возникшие в результате деятельности ИП недоимки перед бюджетом, банками, контрагентами и инвесторами (кроме оплаты труда работников и выплат по ТК);
- по кредитам, ипотекам, частным займам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам.
Не списываются алименты и ответственность за убытки, причиненные намеренно и по грубой неосторожности.
Признаки банкротства ИП
Перед списанием долгов суд оценивает следующие признаки банкротства индивидуального предпринимателя:
- ИП не платит по кредитам, налогам по договорам более трех месяцев;
- размер задолженностей составляет не менее 500 тысяч рублей;
- размер финансовых обязательств превышает стоимость имущества.
Не важно, возникли ли задолженности из хозяйственной деятельности ИП, или это потребительский кредит. Если гражданин проходит процедуру банкротства физических лиц, то ИП будет закрыт. В ЕГРИП внесут запись о прекращении деятельности по решению суда, и долги ИП будут списаны в результате признания банкротства.
Поэтому лучше сначала сняться с регистрации в ЕГРИП, а потом подавать на признание несостоятельности — тогда налоговая не отразит ваше банкротство в выписке.
Согласно Постановлению Высшего арбитражного суда №51, кредиторы по личным долгам гражданина вправе инициировать его банкротство и в качестве ИП. Например, бизнесмен занял у родственника несколько миллионов на строительство дачи, а отдавать отказывается.
Родственник вправе начать банкротство своего заемщика. При этом активы бизнеса будут проданы для расчетов по 127-ФЗ, а деньги выплатят всем кредиторам, которые заявят в суд свои требования — и налоговой, и банками, и родственнику.
Хотели бы вы пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц?
Как проходит банкротство ИП
Учитывая особенности банкротства индивидуального предпринимателя по закону №127-ФЗ, судебная процедура выглядит так:
- За календарных 15 дней до подачи заявления в суд на ресурсе ЕФРСБ делается публикация о намерении признать ИП банкротом. Это открытая информация — так банки и кредиторы узнают о планах по списанию долгов.
- ИП подает заявление в Арбитражный суд о банкротстве и прикладывает документы, подтверждающие финансовую ситуацию. Нужно представить налоговые декларации, договоры с поставщиками, банковские выписки.
- Арбитражный суд проводит заседание, выбирает финансового управляющего и назначает процедуру банкротства индивидуального предпринимателя — реструктуризация долгов или реализация имущества.
- При реализации имущество ИП продается, полученные деньги финуправляющий выплачивает кредиторам.
-
По окончании процедур финуправляющий представляет суду итоговый отчет. Он докладывает, было ли имущество для продажи, сколько денег удалось выручить, нет ли признаков преднамеренности и фиктивности банкротства.
Если банкрот вел себя добросовестно, и несостоятельность — результат коммерческого просчета, либо карантина, падения спроса, суд освобождает человека от обязанности платить по долгам. Кредиты, займы, микрозаймы, долги контрагентам и бюджетом списываются.
Порядок банкротства ИП, в отличие от ликвидации юридических лиц, не предусматривает назначение внешнего управления или финансового оздоровления. Такой процедурой станет реструктуризация долгов — ИП сохранит статус и рассчитается с кредиторами в срок 3 года без потери собственности.
В целом процедура банкротства ИП с долгами по налогам идет по плану банкротства физ. лиц.
Последствия банкротства ИП
Последствия следующие:
- ИП после банкротства аннулируется со всеми лицензиями, и повторная регистрация возможна только через 5 лет.
- Гражданин 3 года не может назначаться на руководящие должности по уставу организации — нельзя быть генеральным директором, входить в совет директоров, быть единственным участником ООО.
- Эти запреты не касаются родственников банкрота. Жена или муж вправе быть ИП или учредителем ООО во время и после банкротства супруга.
- После окончания процесса о несостоятельности человек вправе брать кредиты, но при этом обязан уведомлять банк, что прошел судебное или внесудебное списание долгов — ограничение действует 5 лет.
В ходе судебного рассмотрения ИП как физ. лицу могут запретить выезд за границу. Делается это для обеспечения взыскания — если есть риск, что человек сбежит. Практикуется такая мера редко, суды не заинтересованы лишний раз ограничивать права гражданина.
Но даже если меры приняты, опытный юрист эти ограничения легко может снять, доказав, что человеку нужно в другую страну на лечение, обучение, в командировку или по иным объективным причинам.
Что будет запрещено, пока идет судебный процесс? После начала процедуры банкротства ИП:
- приостанавливаются расчеты по долгам с контрагентами и кредиторами, а текущими платежами занимается финуправляющий;
- судебные приставы не взыскивают долги по исполнительным производствам;
- приостанавливается начисление штрафных процентов и пени по задолженностям.
Важное последствие для должника! ИП не распоряжается деньгами и имуществом — пока идет банкротство, этим занимается финансовый управляющий.
Как составляется заявление о банкротстве ИП
Рассмотрим, как оформить исковое заявление на признание ИП с долгами по налогам несостоятельным. Можно скачать заявление о банкротстве ИП (образец и порядок заполнения) и указать в нем свою информацию.
Наши услуги
При банкротстве ИП суд относится к процедуре внимательно, и шаблонное заявление не поможет. Нужно оценить риски и грамотно представить финансовую историю.
Лучше заранее обратиться за оформлением банкротства ИП к юристам, которые специализируются на списании долгов.
Если вы уверены в своих силах, то можете скачать образец заявления в Арбитражный суд и уточнить у юриста, как его заполнять, на бесплатной консультации .
Важно найти финансового управляющего, который занимается банкротством предпринимателей. Саморегулируемые организации арбитражных управляющих перечислены на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx — нужно указать в заявлении СРО АУ, но заранее обсудить с финуправляющим свое дело.
Какие понадобятся документы
Порядок предоставления документов аналогичен банкротству гражданина, как собрать нужные приложения, читайте здесь. Полный список документов указан в ФЗ о банкротстве ИП — п.3 ст. 213.4.
Список документов для банкротства (25.5 КБ)
Закон о банкротстве ИП обязывает заявителя предоставить в суд следующие документы:
- копия паспорта, иного удостоверения личности;
- справка из ФНС о статусе ИП, ОГРНИП, ИНН, СНИЛС;
- балансы, бухгалтерскую документацию, декларации за три года;
- сведения о работниках, численности, задолженности перед ними и отчислениях в ПФР, ФСС, ФНС;
- список кредиторов и суммы задолженностей;
- список дебиторов;
- перечень имущества;
- перечень счетов в российских и иностранных банках.
Что будет с имуществом должника?
Процедура признания некредитоспособности не предусматривает ареста имущества ИП при банкротстве.
Но после начала процедуры распоряжаться собственностью и счетами будет финуправляющий, а его работа — описать, оценить и продать объекты, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Активы дороже 10 тысяч рублей продадут через торги. На реализацию пойдут машины, крупная техника, недвижимость, оборудование, которое отражено в балансах. Все, что было зарегистрировано в государственных реестрах, или указано в отчетах ИП, будет найдено и продано.
Не продадут единственное жилье должника. Но если квартира в ипотеке, то, согласно действующему законодательству, она также включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Про супругов:
- Личное имущество гражданина и его доля в совместно нажитой в браке собственности используется для погашения долгов ИП.
- Личная собственность мужа не учитывается при банкротстве жены (и наоборот). Если продается совместная собственность, супруг имеет право выкупить долю банкрота в приоритетном порядке либо получить 50% от выручки.
Если в собственности загородный дом, машиноместо, оружие или мотоцикл, эти активы будут проданы. Выручку финуправляющий распределяет между кредиторами, остаток долгов списывается.
А когда у бизнесмена только кредиты, и продавать нечего?
Если нет имущества, ИП также вправе объявить себя финансово несостоятельным и закрыть вопросы с кредитами и займами. Банкротство ИП при отсутствии имущества проводится без торгов, при этом долги списываются.
Срок банкротства через суд
Срок банкротства ИП зависит от ситуации. Минимум 7 месяцев, но если есть имущество, либо много кредиторов, спорные сделки, и вообще велась активная деятельность, процедура займет год-полтора.
Срок банкротства ИП затянет процедура реструктуризации. Если ее все-таки ввели, добавьте 6 месяцев на согласование и утверждение графика платежей, плюс до 3 лет — на попытки его исполнить.
Практика банкротства ИП показала, что попытки бизнесмена что-то скрыть увеличивают срок банкротства, делают его дороже и вызывают у суда подозрения в недобросовестности.
Продажа имущества перед банкротством, взаимозачет требований, выплата денег одному кредитору — все это банки или налоговая обжалуют в Арбитражном суде.
Оспаривание сделок, заключенных перед банкротством ИП — это обязанность финуправляющего, не рассчитывайте, что «свой человек» закроет глаза на вывод активов. Банки добьются расторжения договоров, а управляющего суд отстранит за бездействие.
Отмена заключенных за 3 года до банкротства сделок приводит к возврату имущества в конкурсную массу. Собственность продадут, но долги недобросовестному банкроту не спишут.
Если вы хотите сэкономить при банкротстве, сохранить часть имущества или денег — обратитесь к юристам ДО подачи заявления. Мы оценим ситуацию, разработаем план действий так, чтобы избежать рисков оспаривания, и проведем списание долгов ИП четко и по закону.
Стоимость банкротства ИП
Сколько стоит банкротство ИП в 2024?
Судебные расходы затраты на банкротство физического лица составляют минимум 50 000 рублей. По опыту, обязательные расходы ИП при банкротстве — получаются 60-80 тысяч рублей.
Наши услуги
Цена зависит не от региона, а от сложности дела: в Москве, Архангельской области, в Краснодаре или Владивостоке, если у вас много поставщиков, долги перед работниками и ФНС, есть нежилые помещения, оборудование, товар — в деле будет много споров, а значит, и расходов.
Если вы ИП без работников, процесс пройдет быстро и без лишних разборок.
В любом случае совет, как сделать банкротство максимально эффективным и спокойным — это обратиться к юристам. Да, стоимость банкротства увеличится, в 2024 цена услуг юристов 90-100 тысяч рублей за процедуру под ключ. Но это в разы или десятки раз меньше сумм, которые ИП аннулирует через суд.
Как оформить банкротство ИП через МФЦ
В 2024 гражданин или индивидуальный предприниматель, имеющий кредитные, налоговые и другие долги, может признать внесудебное банкротство бесплатно.
Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, в результате которой физическое лицо освобождается от долгов без суда. Регистрация как ИП не препятствует внесудебному банкротству. Напротив, можно списать недоимки по налогам, ФСС или долг поставщику.
Подача документов для освобождения от долгов через МФЦ относится к внесудебным методам. Для этого необходимо соблюдение условий:
- сумма задолженности от 50 тысяч до 500 000 рублей;
- судебный пристав прекратил взыскания и возвратил исполнительный лист кредитору ввиду невозможности взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
- на момент подачи заявления в МФЦ все дела в ФССП закрыты.
Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев, при этом должник не платит за ее проведение — это бесплатная услуга.
Как ИП подать на внесудебное банкротство?
Предпринимателю необходимо представить в МФЦ по месту своего жительства или временного пребывания следующие документы:
Заявление в МФЦ о банкротстве (27.4 КБ)
Список кредиторов для МФЦ (263.8 КБ)
Важно написать всех, кому вы должны. Если кредитор не указан в списке, задолженность перед ним не будет списана. Более того, этот кредитор имеет право обратиться в суд для применения в отношении должника-предпринимателя банкротства в судебном порядке.
МФЦ принимает от гражданина заявление о признании банкротом и рассматривает в течение одного рабочего дня. Далее в трехдневный срок в ЕФРСБ публикуется запись о лицах, в отношении которых запущена процедура банкротства. Через полгода долги списывают.
Какие долги списать нельзя
Взыскание долгов с момента публикации на ЕФРСБ приостанавливаются (но не заканчиваются), прекращается начисление пеней и штрафов. При этом списываются недоимки предпринимателя по налогам, долги в ПФР, задолженности перед контрагентами.
Банкротство ИП не поможет списать:
- алименты;
- долги по заработной плате наемным работникам и иным социальным платежам;
- текущие задолженности, возникшие в ходе банкротства (к примеру, налоги или ЖКХ за эти полгода);
- субсидиарную ответственность;
- решения о возмещении вреда жизни и здоровью.
Эти долги не списываются ни в Арбитражном суде, ни при бесплатном банкротстве в МФЦ.
При наступлении жизненных обстоятельств, позволяющих должнику полностью либо частично начать оплачивать ранее образовавшиеся долги (появление стабильного дохода или имущества), гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в срок 5 дней. Процедура банкротства будет прекращена, о чем сделают публикацию в ЕФРСБ.
Если гражданин не сообщает об улучшении своего финансового состояния (например, приобретении имущества), то кредитор имеет право подать жалобу в суд — тогда долги не спишут.
По завершении шести месяцев процесс оканчивается, об этом вносится запись в Реестр сведений о банкротстве. От долгов бывший ИП полностью освобождается, и с него будет невозможно их взыскать.
Повторное обращение с заявлением о внесудебном банкротстве допускается через десять лет. В остальном последствия бесплатного банкротства для ИП — такие же, как и при судебном банкротстве.
Внесудебное банкротство индивидуального предпринимателя через МФЦ — это новая возможность для ИП признать себя банкротом и не исполнять долговые обязательства. После завершения она несет временные ограничения, зарегистрировать новый бизнес на себя бывший ИП не сможет 3 года.
Но есть жены-мужья и родственники, для которых таких последствий нет. В 2024 году можно легально избавиться от кредитов и не тащить за собой груз прошлых долгов — спросите юриста, какая процедура подойдет именно вам!
Да, долги в ПФР не препятствуют банкротству ИП.
Если супруг не является официальным поручителем должника, то ничего. Общее имущество супругов продается в банкротстве, и половина денег выплачивается кредиторам банкрота, а вторая — перечисляется его жене или мужу как возмещение его доли в общем имуществе.
Банкротство — не правонарушение и не преступление, поэтому никакого наказания нет. Это законное поведение. Если предприниматель видит, что нет возможности погасить долги перед всеми кредиторами, он обязан подать на банкротство в суд, чтобы расчеты провел независимый управляющий под контролем Арбитражного суда. Новое внесудебное банкротство разработали, чтобы микро-ИП могли избавиться от долгов до 500 тыс. бесплатно.
Узнать, как это сделать и получить профессиональную консультацию по вопросам банкротства вы можете, связавшись со специалистами нашей компании удобным для вас способом. Мы предлагаем полноценную юридическую поддержку и оформление банкротства граждан и ИП под ключ.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
темы:
ИП
0 Комментариев