Изменения в законе о банкротстве физических лиц — 2024

Банкротство граждан набирает популярность: сформировалась судебная практика, накопился опыт работы. С учетом разъяснений Верховного суда законодатели вносят изменения закон о банкротстве физических лиц, предлагают доработки. Рассказываем о последних изменениях в 127-ФЗ, а также о новом проекте закона о банкротстве, который разрабатывается в 2024. Как будет проходить банкротство?

Изменения в законе о банкротстве физ. лиц 2015-2020

Ниже представлены уже произошедшие изменения, которые повлияли на процедуры банкротства:

• Ужесточение ответственности управляющих.

  Пунктом 3.1 ст. 14.13 КоАП введена дисквалификация арбитражного управляющего за повторное нарушение правил ведения процедур. Сроки дисквалификации от 6 мес. до 3 лет. Управляющего могут отстранить от работы, даже если нарушения не повлекли ущерба для кредиторов и должника.

• Семейное банкротство.

  Судебная практика показывает, что совместное признание несостоятельности мужа и жены выгоднее и быстрее, если их обязательства общие. Пленум Верховного суда РФ от 25.12.2018 года рекомендовал судам объединять дела супругов, чтобы сэкономить время и деньги.

  Как проходит совместное банкротство супругов в единой процедуре, мы рассказали в этой статье.

• Расширение субсидиарной ответственности.

  Блок поправок был внесен федеральным законом № 266-ФЗ, и с 2017 года суды привлекают к субсидиарной ответственности руководителей банкротящихся компаний и КДЛ (контролирующих должника лиц).

  В 2021 году субсидиарку стали возлагать не только на бывших директоров и учредителей, но и на их родственников или сотрудников, которые участвовали в выводе активов.

  Субсидиарную ответственность физлицо не может списать в рамках личного банкротства ни в суде, ни в МФЦ. Как избежать, и как избавиться от долгов подконтрольной компании, читайте здесь.

При банкротстве будут продавать жилье и автомобиль

Имущественный, или исполнительский иммунитет — это запрет на реализацию имущества гражданина, необходимого для нормального существования. Такое имущество перечислено в ст. 446 ГПК. Ни приставы в рамках исполнительного производства, ни финуправляющий при банкротстве не могут забирать перечисленное там имущество.

Например, это единственное жилье, мебель, техника, сельхоз оборудование, домашний скот или профессиональное оборудование, медали, ордена, личные вещи и транспортное средство инвалида.

В 2024 имущественный иммунитет ослабили, изменения коснулись самого дорогого — транспортных средств и недвижимости.

Машина при банкротстве физлица

Ранее в банкротстве со ссылкой наст. 446 ГПК удавалось сохранить автомобиль гражданам, для которых машина была источником дохода — то есть профессиональным оборудованием.

Как было? До ноября 2020 в законе было ограничение по стоимости имущества как источника дохода — до 100 МРОТ (до 1,2 МЛН рублей). Юрист предоставлял справку, что должник работает в такси, экспедитором, частным водителем, и суд разрешал банкроту оставить машину.

Как стало? Слова «100 МРОТ» заменили на «10 тысяч рублей», и теперь оставить машину как единственный источник дохода при банкротстве крайне сложно. Редкий автомобиль можно оценить в 10 тысяч рублей, а если машина требует ремонта, то зарабатывать на ней человек, очевидно, не может. Тогда это не рабочее оборудование.

Что делать? Чаще всего должники продают машины перед банкротством. Из-за долгов и спешки цену можно ставить ниже рынка — юристы помогают сделать это грамотно, чтобы избежать споров при списании долгов.

Автомобиль можно сохранить при банкротстве, если это транспорт инвалида. Если вы или кто-то из членов семьи, родители, дети, другие родственники имеют инвалидность, то суд разрешит не продавать машину.

ТС должно быть оформлено как как транспорт инвалида, а право собственности переоформлять не нужно — оно может быть и на опекуне/попечителе/родителе.

Как продать машину перед банкротством, чтобы не ущемить права кредиторов, и как купить авто с торгов, мы рассказали здесь.

Единственное жилье при банкротстве

Как было? Единственное жилье должника не продают при банкротстве. Было много споров, дела доходили до верховного суда неоднократно, но позиция была твердой — даже сверх-дорогое жилье типа коттеджа или элитной квартиры на Арбате нельзя забирать, если человек там действительно проживает.

Как стало? В 2024 появились исключения. Конституционный суд (КС) разъяснил, что продавать единственное жилье можно, если:

• Должник действовал недобросовестно при покупке жилья.

  Например, человек намеренно купил огромную квартиру на все одолженные деньги, зная, что ее нельзя продать из-за имущественного иммунитета.

  Недобросовестность — это обязательное условие. Если гражданин жил в своем дорогом объекте на момент получения кредитов, квартиру, дом или коттедж не заберут.

• Взамен изъятого кредиторы купят должнику квартиру по по соц. нормам в том же поселении. Норма жилья в регионах разная (в среднем 18-20 кв. м. на человека). Если человек проживает с семьей — то соц. норма считается для каждого члена семьи. К примеру, семья из 4 человек получит квартиру не менее 72 кв. м. В том же городе, но в районе попроще.
• От продажи недвижимости будет существенно пополнена конкурсная масса. Имеется в виду, что жилье элитное, находится в престижном районе, чрезмерное по площади.

Критерии роскошности и существенного пополнения конкурсной массы КС не уточнил, такие изменения в законодательство будут внесены позже. Но сейчас основной вывод — если имущество приобретено в период, когда уже были серьезные долги, сравнимые со стоимостью квартиры, то есть риск его продажи.

Что делать? Подробно обсудить ситуацию с юристом. Точно не стоит менять место жительства, переезжать, разменивать, подселять родственников и придумывать махинации. Залог успеха — кристальная честность и помощь профессионалов.

Консультации оказываются бесплатно, юристы сами заинтересованы провести банкротство без проблем, рисков оспаривания и неприятных последствий для клиента, поэтому не стесняйтесь рассказывать все, как есть.

Получить консультацию юриста

Внесудебное банкротство граждан

С сентября 2020 года заработал закон о списании долгов № 289-ФЗ. Поправки в закон о банкротстве регулируют списание долгов через МФЦ — добавился 5 параграф X главы закона.

В 2024 процедура отработана, граждане и индивидуальные предприниматели списывают долги без суда и бесплатно.

Требования к должнику для упрощенного банкротства строгие:

• Сумма задолженностей до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина: кредиты, микрозаймы, штрафы, налоговые недоимки, даже поручительство и алименты.
• В собственности нет имущества, которое можно продать, чтобы погасить долги. Как и при стандартном банкротстве не учитывается имущество должника, не подлежащее реализации в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.
• Исполнительное производство в отношении гражданина пристав окончил по невозможности взыскания — п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Окончание исполпроизводства подтверждает неплатежеспособность гражданина, то есть пристав не нашел доходов и имущества и подтвердил это постановлением. Внесудебная процедура банкротства основана на предварительной работе пристава и его выводах о неплатежеспособности должника.

Банкротство без суда проходит в МФЦ по упрощенной схеме — должнику нужно подать заявление и список долгов, и через полгода эти долги спишут.

Порядок внесудебного банкротства:

1. Должник составляет заявление на внесудебное банкротство и список кредиторов по утвержденной форме. В списке важно указать все задолженности, поскольку обязательства закроют только перед теми, кто в списке.

2. Заявление подается в МФЦ по месту жительства или регистрации должника. Подать его можно лично или через представителя с нотариальной доверенностью.

3. В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверяют соответствие требованиям банкротства. Делается онлайн-запрос в ФССП об исполнительных производствах. При несоответствии условиям заявление возвращают должнику — повторно подать его можно через месяц.

4. Если заявитель соответствует условиям банкротства, МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения о начале процедуры на сайте ЕФРСБ. Информация направляется в ФНС — если гражданин зарегистрирован как ИП, его регистрация будет прекращена.

   Кроме того, МФЦ уведомит банки и приставов о введении внесудебного банкротства, чтобы они не списывали деньги со счетов.

5. Далее 6 месяцев на проверку и возражения кредиторов. В этот период должнику запрещено оформлять новые кредиты и выступать поручителем.

   Если человек устроится на работу или получит ценности в дар/в наследство, он обязан сообщить об этом в МФЦ — внесудебное банкротство прекратят без списания долгов.

   Кредиторы в рамках процедуры вправе запрашивать в Росреестре и ГИБДД сведения об имуществе банкрота. Они подадут жалобу в МФЦ, и дело прекратят, если обнаружат собственность, которую можно продать.

6. Если возражений не поступило — через полгода долги списывают.

Внесудебное банкротство разработано для людей, у которых нет доходов и имущества. Обратите внимание, что общее супружеское имущество, которое не нашел пристав, могут найти кредиторы.

Судебная практика по бесплатному банкротству пока не наработана, поэтому вопрос, смогут ли банки оспорить внесудебное банкротство после завершения дела, пока остается открытым.

Спишите все кредиты
по закону

Новые изменения в законе о банкротстве физических лиц 2024

В 2021 году законодатели разрабатывают комплекс изменений в 127-ФЗ. Закон даже переименуют в закон «О реструктуризации и банкротстве», чтобы поскольку он направлен на реструктуризацию долгов вместо списания. Большей частью поправки касаются несостоятельности компаний, однако есть ряд изменении и в законе о банкротстве физических лиц. Чего ждать должникам?

Кого затронут нововведения в 127-ФЗ

Запланированные на весну 2021 года изменения затрагивают юр. лица, физических лиц и арбитражных управляющих. Поскольку нас интересуют изменения о банкротстве граждан, про организации очень коротко.

В отношении организаций будут отменены банкротные процедуры

• наблюдение,
• финансовое оздоровление,
• внешнее управление.

Схема банкротства юрлиц станет аналогичной банкротству физических лиц, и будет состоять из:

• реструктуризации задолженностей
• реализации имущества в конкурсном производстве.

Изменится система выбора финансовых управляющих

Правительство разрабатывает систему баллов управляющим за успешные банкротства. К саморегулирующим организациям (СРО АУ) также будет применена рейтинговая система — их рейтинг будет зависеть от совокупности всех баллов, начисленных ее участникам.

Информация о баллах финуправляющих будет храниться в Государственном регистре арбитражных управляющих. Изменятся и правила назначения финуправляющих. Когда законопроект примут, схема будет выглядеть так:

1. Сведения о банкротстве размещаются в Регистре.

2. СРО подают заявку и указывают, сколько баллов готовы отдать за участие — эти баллы временно замораживаются.

3. Система высчитывает средний балл, затем отсеивает СРО с меньшим числом баллов.

4. Из оставшихся участников в случайном порядке выбирается СРО. Ожидается, что подобная схема сделает выбор финуправляющего максимально прозрачным и исключит договорные назначения специалистов.

Должников разделят по доходам

Новый закон о банкротстве физических лиц предлагает ввести 3 категории должников:

1. К первой группе относятся все физлица, а также ИП и организации с годовым доходом до 800 млн рублей и стоимостью активов до 300 млн рублей.

2. Во вторую группу войдут ИП и организации с доходами от 800 до 2000 млн рублей.

3. В третью группу войдут организации и предприниматели с доходом более 2 млрд рублей.

Арбитражные управляющие также поделены на 3 группы, и при подаче заявления нужно будет указывать группу СРО, а не ее наименование.

Банкротство граждан подорожает

Удорожание процедуры для физлиц значительное: сегодня фиксированное вознаграждение финуправляющего составляет 25 000 рублей за процедуру, а будет 100 тыс. рублей. Плюс гибкие проценты, в зависимости от стоимости имущества на торгах. Для имущества дешевле 1 млн рублей это будет 10% с выручки (сейчас 7%).

Согласно поправкам, оплата арбитражных управляющих будет зависеть от группы:

• 100 тыс. руб. для 1 группы (это физ. лица);

• 300 тыс. руб. для 2 группы;

• 500 тыс. руб. для 3 группы.

Размер дополнительного вознаграждения от реализации имущества привязан к выручке:

Для должников по кредитам это означает, что после вступления в силу поправок цена банкротства граждан возрастет.

Изменения в банкротных торгах

Поправки Минэкономразвития предусматривают торги по банкротству сначала на повышение, а потом и на понижение цены лота в рамках одного торгового дня. Ожидается, что это поможет ускорить процедуру реализации имущества.

На данный момент процедура реализации включает в себя проведение двух этапов торгов с повышением цены, и лишь когда они признаны несостоявшимися, запускают третий этап — на понижение стоимости выставленного лота.

Помимо специализированных торговых площадок по банкротству и прямых продаж имущества через доски объявлений появится третий вариант — реализация имущества банкротов через маркетплейсы.

Мы следим за изменениями в банкротстве, рассказываем свежие новости и судебную практику в разборах по актуальным темам. Нововведения в законе порождают неопределенность, пока будет складываться судебная практика. Любые споры — это дополнительные расходы, поэтому подать заявление лучше по действующему закону.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц